61_1. Структура органов управления коммерческим банком
.doc61. Структура органов управления коммерческого банка.
Как правило, КБ создаются по принципу АО. В зависимости от состава акционеров они могут классифицироваться как:
-
КБ с контрольным пакетом акций, принадлежащих государству (сбербанк, ВТБ, Росбанк)
-
Где акционерами являются частные компании и частные лица резиденты
-
КБ с участием иностранного капитала
По видам деятельности коммерческие банки могут классифицироваться как:
-
Универсальные (банки, осуществляющие весь спектр банковских операций)
-
Инвестиционные (банки, специализирующиеся на покупке-продаже ценных бумаг)
-
Ипотечные банки (специализирующиеся на сделках с недвижимостью)
-
Операционные банки (занимаются рассчетно-кассовым обслуживание клиентов)
Высшим органом АО, а именно и банка, является собрание акционеров. Как правило, собрание акционеров определяет стратегию развития КБ, состав правления, которое руководит работой банка в перерывах между акционерными собраниями.
Как правило, президент банка назначается собранием акционеров на определенный срок, с ним подписывается финансовый контракт, где четко предусмотрены юридические параметры его полномочий. Прописан порядок его стимулирования, а также порядок представления отчетных документов акционерам банка.
Помимо президента банка акционерное собрание утверждает правление банка, в которое входят основные топ-менеджеры по различным направлениям деятельности банка.
Подразделения КБ строятся по следующим принципам:
-
Подразделения банка, которые обеспечивают приток заемных средств (пассивные операции банка)
-
Подразделения банка, которые осуществляют размещение средств на возвратной и платной основе.
-
Обеспечивающие подразделения
Подразделения банка, которые обеспечивают приток заемных средств (пассивные операции банка):
-
Управление депозитарных операций – данные подразделения занимаются сбором средств у физических и юридических лиц
-
Операционное управление – осуществляет практическую работу по рассчетно-кассовому обслуживанию клиентов
-
Управление валютных и неторговых операций
-
Управление ценных бумаг – в области размещения долговых финансовых обязательств, где КБ выступает эмитентом.
-
Управление по работе с юридическими лицами (открытие и ведение текущих и расчетных счетов)
Подразделения банка, которые осуществляют размещение средств на возвратной и платной основе:
Составляет подразделение банка, которое занимается размещением средств с целью получения дохода, а также осуществления посреднической деятельности и комиссионные функции за определенную плату:
-
Управление кредитованием:
-
Кредитование физических лиц
-
Кредитование строительных объектов
-
Управление проектного финансирования
-
Управление кредитования промышленности
-
Управление кредитования оборонной промышленности
-
Управление кредитования с\х
-
Управление покупкой-продажей ц\б
-
Дилерский центр
-
Вексельное управление (переуступка (покупка) векселей с последующим его погашением и получением дисконта или процента; авалирование векселей (гарантия))
-
Валютно-обменные операции (в структуре операционного управления)
-
Отдел покупки-продажи золотых слитков и монет нумизматики
-
Подразделение ведения счетов юридических лиц в части получения комиссии по их обслуживанию
-
Управление трастовых операций (управление деньгами крупных вкладчиков)
-
Управление лизинга
-
Подразделение инкассации
-
Управление факторингом, форфейтингом
-
Консультационные услуги
-
Услуги по хранению сейфовых ячеек
Обеспечивающие подразделения (вспомогательные подразделения):
-
Управление бухгалтерского учета и отчетности (ст. 58 «о банке России» определяет порядок бухгалтерского учета, в банке осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка России)
-
Управление общественных связей и рекламы
-
Управление экономической безопасностью
-
Управление делами
-
Административно-хозяйственное подразделение (хозяйственные товары, канцелярия, строительство новых помещений, их обустройство, обеспечение хозяйственной функции в полном объеме)
-
Экономическое управление (занимается обоснованием экономической стратегии деятельности банка, отслеживанием выполнения экономических нормативов, подготовкой финансовой отчетности о деятельности банка, осуществляет расчеты по рентабельности банковских операций)
-
Отдел кадров (управление по работе с персоналом) – организация повышения квалификации своих сотрудников и подбор персонала
-
Аналитическое управление (стратегия банка на ближайшее время)
-
Управление рисками (кредитный риск, инвестиционный риск, операционный риск, технические риски и др.)
-
Юридическое управление (спектр широк)
-
Управление налогового планирования (оптимизация налогов, налоговый учет, уплата налоговых платежей и сборов)