8. Экономическое содержание и организация наличного денежного оборота.

Наличный денежный оборот – это совокупность платежей наличными денежными средствами за определенный период времени. Он отражает движение в экономике наличных денег в качестве средства обращения и средства платежа. Чтобы определить объем наличного денежного оборота в конкретной стране необходимо знать, что в данной стране относится к наличным деньгам.

Термин наличные деньги может характеризовать различные денежные величины в зависимости от степени развития государства и в частности банковской инфраструктуры.

В странах с развитой рыночной экономикой наличные деньги – это сумма денег которая имеется в наличии у плательщика. К ней относятся денежные знаки в кассе предприятий и банков, а так же остатки на счетах до востребования (чековый счет, карт0счет и деньги у населения на руках).

В РБ в силу переходного периода наличные деньги – это остатки денежных знаков на руках у населения, в кассах банков и субъектов хозяйствования.

Особенности наличного денежного оборота:

1. он значительно уже, чем безналичный денежный оборот;

2. он обслуживает отношения, которые связаны со сферой личного потребления, т.е. расчеты с физическими лицами;

3. неоднократное использование одной и той же денежной купюры при совершении платежей;

4. он значительно дороже при его организации для центрального банка страны по сравнению с безналичным денежным расчетом.

Этапы движения наличных денег в экономике:

1. выдача наличных денег из оборотных касс центрального банка коммерческим банком;

2. поступление наличных денег в операционные кассы коммерческих банков;

3. получение наличных денег физическими и юридическими лицами наличных денег из операционных касс коммерческих банков и банкоматов;

4. выплата наличных денежных средств из касс предприятий и организаций физическим лицам;

5. расходование наличных денег населением на покупку товаров, оплату услуг, а также различных платежей в пользу государства и других физических и юридических лиц;

6. использование части наличных денег которые поступают в кассы юридических лиц для расчетов с другими юридическими лицами;

7. сдача наличных денег поступившими в кассы юридических лиц в операционные кассы обслуживающих кассы.

В процессе организации денежного оборота в части наличного денежного оборота необходимо решать следующие задачи:

1. определение общего объема наличного денежного оборота и его структуры;

2. определение направления денежных потоков наличности и регулирования объемов сдачи и выдачи наличных денег учреждениями банков;

3. оптимальное размещение наличной денежной массы по территории страны, т.е. в РБ по областям и г. Минску;

4. расчет оптимального эмиссионного результата за определенный период времени.

Т.о. основным в организации наличного денежного оборота является определение потребности экономики в наличных деньгах на основе прогнозирования наличного денежного оборота. Прогнозирование наличного денежного оборота осуществляется коммерческими банками страны. При прогнозировании учреждения банков составляют прогнозы кассовых оборотов которые обобщаются центральным банком и определяются данные по районам, областям и Республики в целом.

При составлении прогноза кассового оборота коммерческие банки учитывают:

1. объемы поступления наличных денег в операционные кассы коммерческого банка от юридических и физических лиц в различных формах (основной формой является сдача или выручки торговых организаций или предприятий связи)

2. объемы выдачи наличных денежных средств из кассы банков (основная форма – это обслуживание банкоматов).

На основе данной информации банки определяют эмиссионный результат:

1. если объемы сдачи наличных денег превышает объемы их выдачи банком – эмиссионный результат: изъятие наличностей из обращения – положительный эмиссионный результат;

2. если объемы выдачи превышают объемы сдачи в банк – эмиссионный результат: эмиссия наличных денег – отрицательный результат.

Т.о. целью составления прогноза кассовых оборотов является определение эмиссионного результата при обращении наличных денежных средств.

9.Сущ-ть и виды денежной системы. Денежная система — это форма организации денежного обращения в странах, сложившейся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежная система сформировалась в Европе в 16-17 вв., в период укрепления государственной власти и формирование национальных рынков. В зависимости от того в какой форме функционируют деньги как товар или мера стоимости различают систему металлического обращения и систему бумажно-кредитного обращения.

1. В зависимости от метала, который в стране принят в качестве всеобщего эквивалента различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, в которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплялось сразу за двумя драгоценными металлами - золотом и серебром. Известны 3 разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты – соответствие между золотыми и серебряными монетами устанавливались стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов.

2) система двойной валюты – государство фиксировало соотношение между металлами законодательно и чеканка, и обмен производились по этому соотношению.

3) система «хромающей» валюты – золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основах. (чеканка серебряных монет в закрытом порядке в отличии от свободной чеканки золотых монет).

Монометаллизм - это такая денежная система, при которой только один драгоценный металл выполняет роль всеобщего эквивалента, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на этот металл. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 годах. Первый золотой монометаллизм сложился в Великобритании в конце 18в. и был законодательно закреплен в 1816г. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают:

1) Классической формой золотого монометаллизма был золотомонетный стандарт – этот стандарт характеризовался следующими чертами: во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты и золото выполняет все функции денег; разрешается свободная чеканка и размен золотых монет; находятся в обращении кредитные деньги свободно обменивающиеся на золотые монеты; допускается свободный ввоз и вывоз золота между лицами и странами.

2) Золотослидковый стандарт – после первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернутся к золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной стабилизации экономики в 20-е г. 20в. в ряде стран был установлен золотослидковый стандарт (в обращении отсутствовали золотые монеты, не производилась их чеканка, обмен банкнот производился на золотые слидки).

3) В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был установлен даже в такой форме. Бал восстановлен золотодевизный стандарт, при котором также отсутствовало обращение золотых монет, их чеканка, а обмен банкнот производился на девизы.

2. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) был ликвидирован золотой стандарт и стала утверждаться система неразменных на золото и не обеспечиваемых золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости (банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты) вытеснили золото из обращения.

Современные денежные системы развитых стран включают следующие элементы: денежная единица, виды государственных денежных знаков, масштаб цен, порядок установления валютного курса, эмиссионная система.

Денежная единица -- это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1 : 10 : 100 (1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 индонезийская рупия -- 100 сенам и т. д.).

Масштаб цен рассматривается как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством - это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Обеспечение денежных знаков. Государственным законодательством устанавливается вид обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и т.д.). Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками обеспечения не должно допускаться.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: - центральный (эмиссионный) бак, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; - казначейство -- государственный исполнительный орган, выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки: казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Современные денежные системы развитых стран.  К числу принципов организации современной денежной системы относятся:

- Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

-  Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

- Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств и др.

- Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

-  Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

- Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

- Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки.

Налично-денежная система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Национального банка Республики Беларусь.

Основными инструментами и методами денежного регулирования являются: процентные ставки по операциям Банка Беларуси; резервные требования; операции на открытом рынке; выпуск от своего имени облигаций, рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является белорусский рубль. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории Республики Беларусь обладает Национальный Банк Беларуси. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

10. Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования. Денежное обращение – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, которые обслуживают процесс обращения товаров, работ, услуг, а также движения капитала. Отношение понятий денежного обращения и денежного оборота являются дискуссионным, так как: одни авторы считают, что эти понятия синонимы и следовательно не имеют существенных отличий; другие считают, что денежный оборот это более узкое понятие, т.к. денежный оборот – сумма платежей, совершаемых субъектами хозяйствования, гос. органами и домашними хозяйствами в наличной и безналичной формах на определенной территории за определенный период времени.

Устойчивость денежного обращения — состояние оборота денежных средств, характеризуемое соответствием товарной и денежной массы, наличием денег в обращении в количестве, требуемом законом денежного обращения. Длительное нарушение устойчивости денежного обращения негативно влияет на развитие экономики, затрагивая в той или иной степени практически все экономические процессы. 

11. Сущность кредита, причины его возникновения и условия функционирования.

Этапы развития кредита:

1этап.

-кредит случайное явление.

-предоставление и возврат осущ в натуральной форме.

2этап

-развивается обмен

-ранние денежные формы кредита

-заемщиками выступают рабовладельцы феодальная знать,ремесленники и крестьяне

-преобладает непроизводственное использование капитала

3этап

-развивается товарное производство

-кредит обслуживает обращение промышленного и торгового капитала

-необходимость в кредите преобретает устойчивый характер.

Период возникновения	Ранние этапы развития человеческой цивилизации.
Предпосылки развития	Имущественное раслоение общества в период разложения первообщинного стороя
Экономическая основа возникновения	Кругооборот и оборот средств
Сфера возникновения	Сфера обмена
Объективные причины возникновения	1.индивидуальный характер кругооборота и оборота капитала отдельных участников в общей системе кругооборота капитала в общем хоз-ве 2.формирование временного избытка средств у одних участников и их временного недостатка у других в рез-те неравномерного кругооборота и оборота капитала 3.важность поддержания непрерывного товарного производства кк необходимое условие его существования.

Кредит- это стоимость которая представлена другому лицу на условиях срочности платности и возвратности.

структура кредита:

1.субъекты кредита:-кредитор-этосубъект кредитных отношений который предоставляет стоимость во временное пользование.

-заемщик- субъект кредитных отношений который получает стоимость во временное пользование

2.объект кредита:- ссуженная стоимость-это стоимость в денежной или товарной формах который предоставляется в ссуду и приносит доход в виде %.

Экономико-правовые условия, необходимые для возникновения кредитных отношений:

-материальная ответственность участников кредитной сделки-участники кредитных отношений должны быть юредически самостоятельными лицами способными материально гарантировать выполнение своих обязательств по кредитной сделке.

- совпадение интересов кредиторов и заемщиков – кредитор должен быть равно заинтересован в выдаче кредита как и заемщик в его получении.