- •«Деньги, кредит, банки»
- •2. Функции и роль денег в экономической системе.
- •3.Понятие денежного обращения, его структура и принципы организации.
- •4.Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •5. Денежная масса и денежная база.
- •6. Сущность платежной системы, ее элементы и принципы построения.
- •7. Безналичные расчеты и их классификация.
- •8. Экономическое содержание и организация наличного денежного оборота.
- •12. Функции, принципы и роль кредита в рыночной экономике.
- •14.Характеристика форм кредитования.
- •15. Сущность ссудного процента, его функции и экономическая основа формирования
- •16. Виды ссудного процента и процентная политика банков.
- •19. Кредитная система, ее структура.
- •21. Сущность банковских операций, их виды и классификация.
- •22. Сущность центрального банка страны, его функции и цели деятельности.
- •25. Понятие банковской ликвидности и расчет нормативов ликвидности коммерческими банками.
- •26. Валютный курс и конвертируемость валют.
- •27. Понятие и методы валютного регулирования.
- •28. Платежный баланс, его содержание и методы регулирования.
6. Сущность платежной системы, ее элементы и принципы построения.
Платежная система- это набор механизмов, правил, норм и интер-ов, которые используются для осущ-я перевода денег между сторонами в проц. выполнения ими своих обязательств.
Платежная система(ПС) - это государственно-правовая форма орг-ции, платежей в наличной и безналичной формах.
Элементы ПС:
1)участники ПС:
а)плательщик – это лицо , кот. переводит ден. ср-ва в счет исполнения своего фин-го обяз-ва.
б)получатель(бенефициар) – это лицо в пользу кот. осущ-ся перевод ден. ср-в, которые поступают на его банковский счет (безналичная форма) или в кассу (наличная форма).
2) финансовые институты, участвующие в платежах:
а)коммерческие банки (банк плательщика и банк получателя)
б)центр-место, где платежные инструменты подлежат обмену между банками плательщика и получателя. В РБ это гос-ые предприятия «расчетный центр», который находится в структуре Нац. банка РБ.
в)Центральный банк, который выступает регулирующим органом и устанавливает:
-правила расчетов,
-методы платежей,
-система аудита,
-предоставляет , обеспечивающие систему кредитные рес-сы,
- осущ-ет надзор за участниками платежной системы.
3) средства перевода:
а)носители платежа – это то, что содержит инф-ю о деталях платежа (платежные инструкции, к-ые клиент предоставляет в банк на бумажном носителе или электронном виде),
б)средства платежа – это ден. ср-ва в наличной и безналичной форме.
Доминирующий носитель платежа определяет тип ПС:
-бумага – бумажная ПС
-электроника – электронная ПС
-телекоммуникации – ПС крупных сумм
-пластиковая карта – ПС на основе карт
4) методы обработки информации о платеже:
а)пакетный метод обработки, когда на счете клиента отражается лишь конечный рез-т нескольких взаимосвязанных операций в конце периода их осущ-ия.
б)интерактивный метод обработки, когда обращение к счету клиента осущ-ся каждый раз при проведении платежа одновременно с переводом денежных средств.
5)законодательная база- это НПА, которые определяют порядок проведения платежей, права и обязанности уч-ов системы.
6)договорные отношения. В основе исполнения платежей лежит многоуровневая система договорных взаимоотношений: 1уровень-договор между уч-ми ПС на основе которого формируется обяз-во перевода денежных средств(договор купли-продажи, договор поставки); 2 ур-нь – договор м-у коммерч. банком и уч-ми ПС на основе к-го плательщик или получатель ср-в могут предъявить в банк к исполнению плат. инструкцию (договор на расчетно-кассовое обслуживание, договор банковского счета); 3 ур-нь – договор м-у коммерч. банками и центр-местом орг-ции платежей, на основе которого коммерч. банки через систему корреспонд-их счетов могут проводить межбанковские расчеты.
Принципы орг-ции ПС – это основопологающее начало проведения платежей, соблюдение которых позволяет ПС эффективно функционировать.
Принципы построения:
скорость платежа,
определенность платежа,
надежность,
безопасность,
удобство,
универсальность,
стоимость услуг.
Характерные черты современной ПС:
1Усиление роли центральных банков в организации платежей.
2.В центре системы лежит система RTGS-расчет на валовой основе в режиме реального метода.
3,открытие и использование корреспондентских счетов коммерческих банков в центральные банки
4.проведение крупных и срочных платежей в системе RTGS.
5.Несрочные и мелкие платежи исполняются в клиринговой системе.
6.Сокращение использования бумаги как носителя платежа.
7.интернационализация платежной системы, т.е. создание международных ПС.