- •Страховое право учебное пособие
- •2008 Издается в соответствии с планом учебно-методической работы СибАгс
- •Глава 1. Понятие страхования и страхового права.
- •Глава 1. Понятие страхования и страхового права.
- •§ 1. Понятие, значение и функции страхования.
- •§ 2. Предмет, метод и принципы страхового права.
- •§ 3. Нормативно-правовые основы страхования
- •§ 4. История развития и современное состояние страхования
- •Глава 2. Страховое правоотношение
- •§ 1. Понятие, состав и общая характеристика страхового правоотношения
- •§ 2. Возникновение и содержание страхового правоотношения.
- •§ 3. Классификация страховых правоотношений
- •Глава 3. Субъекты страховых правоотношений
- •§ 1. Страховщик и его организационно-правовые формы
- •§ 2. Страхователь и иные субъекты страхового правоотношения
- •§ 3. Представители страховщика и страховые посредники
- •Глава 4. Договор страхования
- •§ 1. Понятие, форма и характеристика договора страхования
- •§ 2. Содержание и виды договора страхования
- •§ 3. Договоры сострахования и перестрахования
- •Глава 5. Исполнение страхового обязательства
- •§ 1. Порядок заключения и прекращения договора страхования
- •§ 2. Страховая сумма, исчисление, размер, условия выплаты
- •§ 3. Ответственность и споры по договору страхования
- •Глава 6. Обязательное страхование
- •§ 1. Понятие и роль обязательного страхования
- •§ 2. Особенности правового регулирования договоров обязательного страхования
- •§ 3. Характеристика договоров некоторых видов обязательного страхования
- •Глава 7. Личное страхование
- •§ 1. Особенности правового регулирования и виды
- •§ 2. Страхование жизни и пожизненное страхование
- •§ 3. Другие виды личного страхования
- •Глава 8. Имущественное страхование
- •§ 1. Общие вопросы правового регулирования и виды договоров имущественного страхования
- •§ 2. Страхование по генеральному полису
- •§ 3. Правовое регулирование некоторых видов имущественного страхования
- •Глава 9. Страхование ответственности,
- •§ 1.Страхование ответственности за причинение вреда
- •§ 2. Перспективные виды страхования ответственности
- •§ 3. Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •Глава 10.Социальное страхование
- •§ 1. Правовое регулирование социального страхования
- •§ 2. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве
- •Глава 11. Специальные виды страхования.
- •§ 1. Виды и общие правила правового регулирования
- •§ 2. Пенсионное страхование
- •§ 3. Добровольное и обязательное медицинское страхование
- •Тема 1. Введение в страховое право
- •Тема 2. Страховые правоотношения.
- •Тема 7. Личное страхование
- •Тема 8. Имущественное страхование
- •Тема 9. Страхование ответственности, предпринимательских и финансовых рисков
- •Тема 10. Социальное страхование
- •Тема 11. Специальные виды страхования
- •Библиографический список
§ 2. Содержание и виды договора страхования
При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о существенных условиях, которые и составляют содержание договора страхования. Статья 942 ГК, названная законодателем «Существенные условия договора страхования», чётко определяет необходимый минимум этих условий.
При имущественном страховании между страхователем и страховщиком должно быть согласованы следующие существенные условия:
об определённом имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай);
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора;
При личном страховании существенными условиями договора страхования являются:
застрахованное лицо;
характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай);
размер страховой суммы;
срок действия договора;
На первый взгляд, почти все существенные условия договоров личного и имущественного страхования совпадают, однако, это только кажущееся совпадения. При рассмотрении различных видов договоров страхования, эти различия (об определении размеров страховой суммы, наступлении страхового случая, сроках действия договоров) будут выявлены со всей очевидностью.
Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ст. 11) дополняет перечень условий, которые должны быть обязательно согласованы в страховом договоре. Это условиям о размере страховой премии (страхового взноса, страхового тарифа) и сроках её уплаты.
В случаях, когда договор страхования заключается путём вручения страхового полиса, последний помимо оговорённых выше условий должен содержать также условие о порядке изменения и прекращения договора.
Договор страхования может содержать и иные условия, которые стороны определят как существенные.
Некоторые авторы считают,16 что отсутствие одного из существенных условий не должно служить основанием для признания договора недействительным, если ни одна из сторон на это не ссылается. Если стороны в процессе заключения договора не пришли к единому мнению, по какому либо существенному условию, они вправе заключить дополнительное соглашение (аддендум). Подписанный ими аддендум становится неотъемлемой частью основного договора. Данное утверждение возможно и приемлемо для тех существенных условий, которые договаривающиеся стороны признают таковыми и сочтут необходимым включить в договор. Требования же ст. 942 ГК, о существенных условиях договора страхования, носят императивный характер. Поэтому несогласованность указанных в нём существенных условий позволяет считать договор страхования незаключённым.
Страховой риск является качественной характеристикой договора страхования и позволяет разграничить их между собой, В зависимости от того, какой риск страхуется, различают пять основных видов договоров страхования:
договоры личного страхования;
договоры имущественного страхования:
договоры страхования гражданской ответственности:
договоры страхования финансовых и предпринимательских рисков;
договоры обязательного страхования.
Каждый из этих видов, регулируется отдельными правилами и включает в себя множество различных подвидов. Например, личное страхование включает в себя страхование жизни, пожизненное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование детей, страхование к бракосочетанию и др. Имущественное страхование - страхование по генеральному полису, страхование домашнего имущества, страхование строений, животных, транспортных средств и т.д. Обязательное страхование насчитывает более 30 видов в России, а на Западе их гораздо больше.
Порядок заключения, содержание и субъектный состав договоров в большинстве своем определяется правилами данного вида страхования разработанными страховщиком, поэтому более подробная характеристика отдельных видов договоров страхования дается в особенной части учебного пособия.