Практичне заняття 7 Тема Центральні банки. Комерційні банки.

Ціль заняття: закріплення знань теоретичного матеріалу щодо центральних і комерційних банків; придбання практичних навичок розрахунку платежів за ломбардним кредитом, визначення впливу операцій комерційних банків на баланс банку; проведення контролю за самостійною роботою студентів з додатковою літературою, нормативними актами.

Завдання заняття:

• розглянути:

1. форми організації та функцій центральних і комерційних банків;

2. операції, методи та інструменти проведення грошово-кредитної політики центральним банком;

3. операції комерційних банків;

4. послуги комерційних банків

5. сучасні фінансові посередники грошового ринку;

6. особливості функціонування спеціалізованих комерційних банків;

• рішення задач за темою;

• заслухати доклади за темами рефератів.

Методичні вказівки

Для визначення розміру резервів комерційного банку використають формули:

• розмір фактичних резервів банку:

Фактичні резерви банку = готівка + резерви в Центральному банку

(7.1)

• розмір обов’язкових резервів банку:

RR = обов’язки * rr,

(7.2)

де RR - обов'язкові резерви банку;

rr - норма обов'язкового резервування.

• розмір надлишкових резервів банку:

ER = фактичні резерви банку – RR,

(7.3)

де ER - надлишкові резерви банку.

Для визначення суми, на яку зможе збільшити обсяг наданих позичок банківська система в цілому використають формулу:

∆Sm = MULT m * ∆ ER,

(7.4)

де MULT m - банківський мультиплікатор.

Банківський мультиплікатор визначається по формулі:

MULTm=

(7.5)

Розв'язання типових задач

Задача 1

У таблиці приводиться спрощений баланс комерційного банку.

Активи	Сума, у.о.
готівка	20
резерви в Центральному банку	55
позички	100
цінні папери	30
Баланс	205
Пасиви
вклади до запитання	180
акції	25
Баланс	205

Норма обов'язкових резервів (rr) становить 20 %.

Яким стане баланс банку, якщо клієнти знімуть зі своїх рахунків 30 у.о. за умови, що для забезпечення ліквідності необхідна наявність у банку 5 у.о. готівки.

Визначите величину обов'язкових резервів, надлишкових резервів, обсяг нових позичок, які може надати банк після проведення операції.

Рішення.

За вихідним даними визначимо величину обов'язкових резервів, надлишкових резервів, обсяг нових позичок, які може надати банк.

Фактичні резерви банку = 20 + 55 = 75 у.о.

Таким чином, величина обов'язкових резервів складе 20%*180 = 36 у.о.

Величина надлишкових резервів = 75-36 = 39 у.о.

Отже, обсяг нових позичок, які може надати банк, складе 39 у.о.

Зняття клієнтами коштів зі своїх рахунків приводить до зменшення готівки в касі банку й відповідно зобов'язань банку перед клієнтами. Відсутню суму готівки банк одержує зі свого рахунку в центральному банку. За умовою в касі банку повинне бути не менш 5 у.о. Таким чином, зменшиться величина вкладів до запитання до 150 у.о. (180 - 30 = 150). З рахунку в центральному банку буде знято 15 у.о. (10 у.о. відсутніх і 5 у.о. для забезпечення ліквідності), з каси видано 30 у.о.

Таким чином, наприкінці угоди балансовий звіт комерційного банку буде виглядати в такий спосіб:

Активи
Готівка	5
Резерви в Центральному банку	40
позички	100
цінні папери	30
Баланс	175
Пасиви
вклади до запитання	150
акції	25
Баланс	175

Величина обов'язкових резервів (RR) складе 20%* 150 = 30 у.о.

Надлишкові резерви (ER) = (40 + 5) - 30 = 15 у.о.

Відповідь: величина обов'язкових резервів після проведення операцій складає 30 у.о., надлишкових резервів – 15 у.о., обсяг нових позичок, які може надати банк, також 15 у.о.

Питання щодо перевірки ступеня засвоєння теоретичного матеріалу:

1. Чому в ході історичного розвитку емісійна функція зосередилася в окремих банках?

2. Чому центральний банк країни повинен бути максимально незалежним від уряду? Які можуть бути наслідки зворотної ситуації?

3. Перелічте функції центрального банку й покажіть їхню необхідність.

4. Назвіть інструменти проведення грошово-кредитної політики центрального банку. Чим викликана така широта переліку?

5. Приведіть приклади (з відкритих джерел інформації) використання НБУ інструментів регулювання кредитної системи.

6. Як Ви оцінюєте діяльність НБУ протягом останнього року?

7. Як Ви оцінюєте ефективність державного регулювання діяльності НБУ протягом останнього року?

8. Як пов'язані між собою функції й спеціалізація комерційних банків?

9. Чому в Україні практично немає кооперативних банків?

10. Якими факторами визначається організаційна структура банку?

11. Перелічите форми залучення банками ресурсів. Чому банки використовують різні форми?

12. Від чого, на Вашу думку, залежить вибір методу керування активами?

13. Якими факторами визначається структура активів банку?

14. Перелічите основні види послуг комерційних банків. Які при цьому використовують інструменти?

15. Чим викликана поява спеціалізованих банків?

16. У чому переваги й недоліки спеціалізованих і універсальних банків?

17. Мети діяльності й функції основних міжнародних валютно-кредитних установ.

Завдання на самостійну роботу

1. У таблиці приводиться спрощений баланс комерційного банку:

Активи
Готівка	5
Резерви в Центральному банку	40
позички	100
цінні папери	30
Баланс	175
Пасиви
вклади до запитання	150
акції	25
Баланс	175

Норма обов'язкових резервів (rr) становить 20 %.

Яким стане баланс банку, якщо:

а) банк видає позички на 10 у.о. за умови, що для забезпечення ліквідності необхідна наявність у банку 5 у.о. готівки.

б) банк продає Центральному банку цінні папери вартістю 15 у.о.;

в) Центральний банк надає тижнева позика в розмірі 20 у.о. комерційному банку;

г) банк розширює обсяг надаваних позичок на максимально можливу величину;

д) чек, виданий у вигляді позички в розмірі 30 у.о, пред'явлений до оплати іншим банком.

Угоди проводяться послідовно. Визначите величину обов'язкових резервів, надлишкових резервів, обсяг нових позичок, які може надати банк після проведення кожної операції.

2. В один з комерційних банків надійшов депозит на безстроковий чековий рахунок у розмірі 5 тис. грн. Норма обов'язкових резервів 25 %. На яку суму може збільшити обсяг наданих позичок даний банк і банківська система в цілому?

Підготовити реферат за темами «Фінансові інструменти, використовувані фінансовими посередниками грошового ринку України», «Форми співробітництва міжнародних валютно-кредитних установ з Україною».

Рекомендована литература:

[16]с.230-380,	[24]с.68-93,
[18]с.255-370, 471-559,	[25]с.19-24, 37-54, 107-128, 421-524, 649-740,
[19]с.93-138, 203-204, 239-289, 320-340, 350-369, 373-397,402-447, 645-735,	[26]с.185-285,
[22]с.171-233, 352-373,	[27]с.47-172.