3. Описание технологии и алгоритма решения задачи

3.1. Обобщенный алгоритм решения задачи

По известной сумме кредита и годовой процентной ставке требуется определить:

- выплат по займу;

- платежа по процентам за третий год;

- основные платежи за четвертый год;

- сумму платежей по процентам за весь период.

Для определения выплат по займу используется финансовая функция ПЛТ (Ставка, К_пер, Пс, Бс, Тип).

Параметрами функции ПЛТ являются:

Ставка – процентная ставка за период, установленная при выдаче кредита;

К_пер – количество периодов, в которые осуществляются выплаты;

Пс – приведенная (нынешняя) стоимость или сумма, равноценная серии будущих выплат;

Бс – будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты; принимается равной 0, если значение не указано;

Тип – дополнительный параметр, который определяет момент взноса денежных средств. Если денежные средства вкладываются вначале периода (года или квартала), то параметр Тип равен 1, если в конце, то Тип соответствует 0.

Для определения платежа по процентам за какой-либо текущий год используется финансовая функция ПРПЛТ (Ставка, Период, К_пер, Пс, Бс).

Параметрами функции ПРПЛТ являются:

Ставка – процентная ставка за период, установленная при выдаче кредита;

Период – период, для которого нужно определить суму выплат; находится в диапазоне от 1 до К_пер;

К_пер – количество периодов, в которые осуществляются выплаты;

Пс – приведенная (нынешняя) стоимость или сумма, равноценная серии будущих выплат;

Бс – будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты; принимается равной 0, если значение не указано.

Для определения основных платежей за какой-либо текущий год используется финансовая функция ОСПЛТ (Ставка, Период, К_пер, Пс, Бс). Параметры функции ОСПЛТ такие же, как для функции ПРПЛТ.

Для определения суммы платежей по процентам за весь период используется финансовая функция ОБЩПЛАТ (Ставка, Кол_пер, Нз, Нач_период, Кон_период).

Параметрами функции ОБЩПЛАТ являются:

Ставка – процентная ставка за период, установленная при выдаче кредита;

Кол_пер – общее число периодов выплат;

Нз – текущая стоимость инвестиции (кредита);

Нач_период – номер первого периода, включенного в вычисления;

Кон_период – номер последнего периода, включенного в вычисления.

После определения значений финансовых функций решение задачи необходимо проверить аналитически. Решения задачи, полученные двумя разными способами, должны совпадать.

3.2. Описание средств электронных таблиц для проведения экономических расчетов

Для определения выплат по займу используется финансовая функция ПЛТ (Ставка, К_пер, Пс, Бс, Тип).

Определим значения параметров функции ПЛТ:

Ставка =9% годовых;

К_пер =6 лет;

Пс =65000;

Бс – в данной задаче не требуется;

Тип =0 (по умолчанию).

Для определения платежа по процентам за какой-либо текущий год используется финансовая функция ПРПЛТ (Ставка, Период, К_пер, Пс, Бс).

Определим значения параметров функции ПРПЛТ:

Ставка =9% годовых;

Период =3 год;

К_пер =6 лет;

Пс =65 000;

Бс – в данной задаче не требуется.

Для определения основных платежей за какой-либо текущий год используется финансовая функция ОСПЛТ (Ставка, Период, К_пер, Пс, Бс).

Определим значения параметров функции ОСПЛТ:

Ставка =9% годовых;

Период =4 год;

К_пер =6 лет;

Пс =65 000;

Бс – в данной задаче не требуется.

Для определения суммы платежей по процентам за весь период используется финансовая функция ОБЩПЛАТ (Ставка, Кол_пер, Нз, Нач_период, Кон_период).

Определим значения параметров функции ОБЩПЛАТ:

Ставка =95 годовых;

Кол_пер = 6 лет;

Нз =65 000;

Нач_период =1;

Кон_период =6.

Проведем соответствующие расчеты.