Тема 2.5. Статистика кредиту і банківської діяльності

Методичні рекомендації до самостійного вивчення теми та розв’язання типових задач наведені в [7, с. 111-118].

Завдання для практичних занять і самостійної роботи

2.5.1. Число вкладів у філії Ощадбанку виросло в звітному році в порівнянні з базисним з 4220 до 5840 при збільшенні середнього розміру внеску з 1020 грн. до 2480 грн.

Визначте, як змінилася при цьому загальна сума внесків у філії в цілому і зокрема у зв'язку із зростанням: а) числа внесків; б) середнього розміру внеску.

2.5.2. Комерційний банк видав фірмі протягом року 4 кредити:

Показник	№ позики
	1	2	3	4
Розмір позики, тис.грн.	120	150	200	80
Термін позики, міс.	3	5	5	2

Визначте: 1) середній розмір позики, виданій фірмі; 2) середній термін користування позиками (за умови їх безперервної оборотності); 3) середнє число оборотів позик за рік.

2.5.3. Відомі наступні дані про короткострокове кредитування галузей промисловості, млн.грн.

Галузь промисловості	Середні залишки кредитів		Погашено кредитів
	I квартал	II квартал	I квартал	II квартал
I	425	470	1125	1422
II	140	160	594	567

Визначте індекси оборотності кредиту (по числу оборотів) змінного складу, постійного складу і структурних зрушень. Поясніть економічний зміст індексів і покажіть їх взаємозв'язок.

2.5.4. Відомі наступні дані по короткостроковому кредитуванню банком виробничих підприємств, млн.грн.

Підприємство	Середні залишки кредитів за рік		Погашення кредитів за рік
	базисний рік	звітний рік	базисний рік	звітний рік
1	30,8	37,7	144	234
2	21,7	26,1	126	162
Разом	52,5	63,8	270	396

Визначте: 1) одноденний оборот по погашенню по кожному підприємству і по обох підприємствах разом за кожен рік; 2) тривалість користування кредитом по кожному підприємству і по обох підприємствах разом за кожен рік; 3) показники динаміки тривалості користування кредитом по кожному підприємству (індивідуальні індекси); 4) індекси середньої тривалості користування кредитом змінного складу, постійного складу і структурних зрушень.

Зробіть висновки.

Тема 2.6. Основи фінансово-економічних розрахунків (фінансової математики)

Методичні рекомендації до самостійного вивчення теми та розв’язання типових задач наведені в [7, с. 119-129].

Завдання для практичних занять і самостійної роботи

2.6.1. За угодою 7000 грн., позичені 20.05.2009 року повинні бути повернені у розмірі 7500 грн. 15.09.2009 р. Під яку просту процентну ставку був виданий кредит?

2.6.2. Яким повинен бути термін позики в днях, щоб сума видана у борг у розмірі 10000 грн. Зросла до 11500 грн. За умови, якщо нараховуються прості відсотки за ставкою 17,8% річних?

2.6.3. Підприємцеві 18 березня 2009 р. був виданий кредит в сумі 15 тис. грн. з погашенням його 28 липня цього ж року. Розрахуйте різними способами (точні відсотки, звичайні відсотки з точним і приблизним числом днів кредиту) суму, яка підлягає поверненню, якщо використовуються прості відсотки під процентну ставку 18% річних.

2.6.4. Підприємець отримав 25 лютого позику за простою обліковою ставкою 15% річних і повинен повернути 20 серпня цього ж року 25 тис. грн. Визначте різними способами (англійська, французька, німецька практика) суму, отриману підприємцем, і величину дисконту на користь банку, якщо рік не високосний. Який спосіб найбільш вигідний кредиторові і який підприємцеві?

2.6.5. Вексель виданий на суму 85 тис. грн. з терміном погашення 25 листопада 2009 року був врахований банком 8 жовтня 2009 року за простою обліковою ставкою 23% (АСТ/360). Визначте суму, яку отримав власник векселя і дисконт на користь банку.

2.6.6. Клієнт на невідкладні потреби отримав у банку 20 січня 2006 року суму у розмірі 35 тис. грн. строком до 20 лютого цього ж року. Яку суму клієнт повинен повернути, якщо позика видана під просту облікову ставку 16% (АСТ/АСТ)?

2.6.7. При відкритті ощадного рахунку за простою ставкою 12% річних 26 березня 2009 року на рахунок було внесено 7 тис. грн. Потім 24 квітня було додатково внесено 6 тис. грн., а 22 червня було знято 3 тис. грн. 5 серпня 2009 року рахунок був закритий. Визначте загальну суму, отриману при закритті рахунку.

2.6.8. Визначте, як більш вигідно розмістити капітал:

а) під просту ставку 18% річних;

б) під складну ставку 17,6% при нарахуванні раз на півроку;

в) під складну ставку 17,2% при щоквартальному нарахуванні;

г) під складну ставку 16,8% при щомісячному нарахуванні.

2.6.9. Визначте величину простої процентної ставки, еквівалентної річній обліковій ставці 19% за умови, що термін нарахування рівний 142 дням для випадків АСТ/АСТ, АСТ/360.

2.6.10. Визначте величину простої облікової ставки, еквівалентної річній процентній ставці 15% за умови, що термін нарахування рівний 156 днів для випадків АСТ/АСТ, АСТ/360.

2.6.11. Позика у розмірі 40 тис. грн. видана на 8 років, договірна процентна ставка складних відсотків встановлена в розрахунку: базова ставка 16% плюс маржа 1% в перший рік, 2% - в подальших 3 роки, 3,5% - в решту років. Визначте множник нарощування і нарощену суму за весь період.

2.6.12. Контрактом передбачено нарахування простих відсотків за ставкою 15% річних впродовж двох років. Визначте складну процентну ставку, яка дасть той же фінансовий результат при нарахуванні відсотків: а) один раз в рік; б) щокварталу.