19. Организ межб-х расч в смежн сист.

Клиринг-процесс передачи, сверки, вычислен ден Т и О и формир окончат-х чистых позиций уч-в клиринга для послед-го расч.

Смежн сист- расчетно-клиринговая сист по ЦБ и сист расч-в с исп бпк,взаимодейств-е с НБ в части выполнен им ф-ии расч банка.

Клиринг осущ в теч б-го дня в расчетно-клирингово сист с регламентом торгового дня по сделкам купли-продажи финн инстр срочн сделок,разрабатываемыми и утверждаемыми биржей по согласован с НБ.Чистая дебет(кред) позиция рассчит на основе клиринга как разность м/д денежн Т и О уч-в смежн сист.Если разность “-”- чисто дебетовая поз,”+” – чисто кредитовая поз.

Время проведения биржей торгов ЦБ и финн-ми инструм срочн сделок опр-ся регламентами.Межб-е расч по рез клиринга осущ в след порядке: -банки-уч формир и передают в сист эл сообщ для резервиров на корр сч дс в сумме,необход для участия в торгах по ЦБ; -могут производить увелич либо уменьш суммы дс; -направл в адрес биржи инфо о сумме дс,на кот произведено увелич резерва; -по завершен вычислен биржа формир и направл в адрес НБ эл док, содержащ чисто деб(кред) позиц по рез-ам торгов ЦБ.Клиринг по опер с исп бпк осущ межб-м процессинговым центром.Межб-й проц-ый центр в определенное время передает в НБ и банки-уч сист инфо о чистых деб(кред) поз-х.Банки-уч обязаны обеспечить наличие дс на коррс сч в размере,необход для покрытия образовавшихся чист деб поз.НБ на основании инфо,направл в сист BISSэл плат док с указ кода платежа на списание чист деб(кред) поз с корр сч банков-уч.После спис чист деб поз НБ формирует и передает в систBISSэл плат док на зачисл чист кред поз на корр сч-а б-в-уч системы.

20.Орг-ция операций банка с собств цен бум. Собств цен бумагами, кот выпускает банк явл сертификаты и облигации. Сертификаты: -депозит (приобрет-ся юр л и ИП), -сберегат (приобр-ся физ л).Сертификат– письмен свидет-во банка-эмитента о вкладе ден ср-в, удостоверяющ права вкладчика на получ-е по истеч-ии устанволен срока суммы вклада и % по нему. Бланки сертификатов выпуск-ся на БСО. Для их приобрет-я вкладчик размещает ден ср-ва в банк или перечисл-т в безнал порядке со своего счета. Сертификат содержит: серию, №, дату внесения вклада, ∑ вклада, размер % по вкладу, периодич-ть их выплаты, срок возврата вклада, ответсв-ть сторон, наим-е банка, подпись уполномоч работ-в банка, основание для досроч погаш-я, отрывной талон.Сбер сертификат м б именным и на предъяв-ля. Выпускается банком в документар форме. Периодич-ть выплаты % опред банком в сертификате (ежемес, ежекварт, раз в полугод-е или одновременно с погаш-ем сертификата). Нулевая %ставка не допускается. Погаш-ся сертификат в присутствии лица, предъявивш его к оплате. Ответ испол-ль должен удоств-ся в подлинности сертиф и в полномочиях лица, предъяв сертиф к оплате.Облигация- цен бум на предъявителя, подтвержд обязат-во банка возместить в установ срок ее номинал стоим-ть и доход по ней.Облигациим б: -с % дох-м, -с дисконтом (разница между номин стоим-тью и ценой ее приобрет-я), -с купон дох-м (доход опред-ся в виде % к номин стоим-ти и периодич-ки выплач-ся в виде купона). Банк выпускает облигац на спец бланках, обладающ определен степенью защиты. Наблюдат совет банка принимает реш-е о выпуске облигации, утвержд-т проспект эмиссии, опред-т серию и № облигац по кажд выпуску. Подраздел-е банков размещает облигпц путем открытой продажи среди физ лиц. Операции с облигац осущ-ся в кассах спец подготовлен кас работ-ми, кот изучили методич указания по опред-ю подлинности облигации.

21.Осн правила, эл-ты и этапы управл-я рисками. Главзадача упр-я рисками– опред-е степени опрвадн-сти принятия на себя риска и принятие оптимал реш-я, направлен на огранич-е возмож потерь.Цель– огранич-е и минимизация, поскольку полностью избегнуть рисков невозможно.Правила: 1.все виды рисков взаимосвязаны; 2.уровень риска постоянно измен-ся под влиянием динамическ окруж-я; 3.риски банков непосредственно связаны с рисками их клиентов; 4.банки должны стараться избегать рисков даже больше, чем др орг-ции , поскольку они работают не со своими, а чужими деньгами; 5.банкам необходимо создавать и развивать сис-мы управл-я рисками. С их помощью руководство банка сможет проявить, оценить и проконтролир-ть риск. Сис-ма упр-я рисками состоит изэл-тов: 1.упр-е активами и пассивами; 2.реализация кредит политики; 3.установл-е нормативов и лимитов; 4.ценообраз-е работ и услуг; 5.управленч учет и фин анализ; 6.треб-я к отчетности и документообороту; 7.орг-ция инфо-аналитич службы; 8.распред-е полномочий и пройцесс принятия реш-й; 9.мониторинг; 10.аудит; 11.службы безопасности.Этапы упр-я рисками: 1.идентификация – осознание риска, опред-е причин его возник-я; 2.измер-е, анализ и оценка величины риска (квантификация); 3.минимизация – сниж-е или огрнич-е рисков с помощью отдел методов управ-я; 4.мониторинг – осущ-е постоян контроля за уровнем рисков с механизмом обратной связи.

22.Осн правила провед-я валют операций на тер-рии РБ. Для осущ-я валют операций требуется получить лицензию либо разрешение в Нац банке РБ. Банки проводят вал операции на основании лицензии. Осн среди вал операций явл расчет операции, связан с внешней торговлей. Между резидентами запрещается провед-е расчетов за товары и услуги, а также нетовар платежей в ин валюте, кроме случаев, определен законодат-вом. Расчеты между резидент и нерезидент могут совершаться как в ин валюте, так и в бел рублях, что определ-ся заключен договорами. Если сумма во внешнеторг договоре превышает в эквиваленте 3000 евро по офиц курсу на дату его заключ-я, то обязательна регистрация паспорта сделки в банке резидента –юр лица или ИП. Паспорт сделки составл-ся по установлен форме и явл осн документом при осущ-нии валют контроля внешнеторг операций. Для осущ-я банком валют контроля, экспортер или импортер при провед-и или поступл-и платежа, провед-я зачета встречных требований представляет в банк приложение к паспорту сделки. Это приложение должно содержать инфо-цию о факте и условиях провед-я внешнеторг операций, а также о прекращении обязат-в по проведенным операциям. Совершаем платежи банк отражает во внесистемном учете. 30 % выручки в ин валюте, поступающ юр лицам и ИП, подлежат обязат продаже в течение 7дней со дня поступл-я на их счета на основании расчет докум-тов, представлен собственником ср-в. Если от клиента не поступают в срок необходим документы для продажи валюты или он не представляет обоснование того, что ее можно не продавать, банк осущ-ет продажу самостоя-но. Операции по купле-продаже и конверсии ин валюты проводятся юр лицами и ИП в банке или на бирже через исполняющий банк с использ-ем курса покупки банка или биржи. Покупка валюты осущ-ся на определен цели с условием направл-я ее по назначению в течение 7 раб дней. Кредиты в валюте предоставл-ся как резидентам – юр и физ лицам, так и нерезидентам на условиях, определен локал актами банков-резидентов. Для получения кредита резидентом в банке-нерезиденте разреш-е Нац банка не требуется, если срок кредита не превышает 180 дней. Более длит срок предполагает иной подход, особенно если кредитодатель зарегистрирован в гос-ве с льгот налог режимом, сумма кредита или займа направл-ся на оплату денеж обязат-в кредитопол-ля-резидента, минуя его счет в банке или исполнение обязат-в по возврату кредита осущ-ся не со счета кредитополуч-ля. В этих случаях необходимо получить разреш-е Нац банка. Вал операции, связан с движ-ем капитала осущ-ся с разреш-я Нац банка. Таков порядок приобретения акций или доли в уставном фонде нерезидента, приобрет-я в собственность недвиж имущ-ва, находящ за пределами РБ, порядок расчета с нерезидентом во исполнение обязат-в по договору поручит-ва, гарантии по обязат-вам, возникшим у резидента (кроме банка) перед нерезидентом на основании заключен между ними договора перевода долга или уступки требования.

23.Особенности осуществления операций банка неторгового хар-ра. Неторг. операции–платежи,осуществляемые гражданами и юр. лицами не связанными с предпринимательской деят-ю и не имеющие целью извлечение прибыли. К операциям неторг хар-ра отн-ся: 1)переводы и получен. ден.ср-в для выплаты з/платы,степендий,пенсий,алиментов,доплат,компенсаций, а так же ден.ср-в по возмещению вреда. 2) переводы и получение ден.ср-в для оплаты календарных расх-в работников за пределами РБ; 3)переводы и получение ден.ср-в, входящих в наследство; 4)переводы и получение ден.ср-в связанных со смертью,включая расх.на погребения, а так же транспортные расх.; 5)переводы,связанные с оплатой и содержанием связанные с дипломатичными и консультат. представителями; 6)получение ден.ср-в судами междунар-ми арбитражными (правохранит-е органы); 7)переводы и получен. ден ср-ва на основании судебных постановлений; 8)переводы, связанные с вступительными взносами в организацию; 9) переводы по договорам в дарение; 10)переводы,связанные с уплатой налога; 11)переводы,связанные с уплатой в патентные ведомства пошлин и иных платежей; 12)переводы,связанные с участием в конференциях; 13)переводы, связанные с ошибочно и излишне перечисленными ден.ср-ми.

24.

25.Оценка эффективности использования собственного капитала банка Для оценки эфф-ти деят-ти банка возникает необх-ть оценки способности банка выполнить взятые на себя обяз-ва перед кредиторами и вкладчиками, компенсировать неожиданные убытки при сложившейся структуре активных операций. Важным этапом анализа явл. оценка показателей эффек-ти его использ-я, в т. ч. эффек-ть исп-я уставного фонда. При этом целесообразно опред-ть динамику след. показ-й: 1)уставн. Фонд на 1рубль активн. опер-й, 2)УФ на 1р. кредитн. вложений,3)УФ на 1р. заёмных средств, 4)УФ на 1р. привлечён. ср-в 5)УФ на 1р балансовых обяз-в6)УФ на 1р. на 1 акционера 7)рентабельность УФ. В ходе изучения эффект-ти исп-я собст-го капитала, необх-мо рассмотреть изменен. в динамике след. пок-й: 1)Коэф.исп-я собств.ср-в (показ-т сколько прих-ся собств.ср-в на 1р. кред-х вложений) К=∑собств. ср-в /∑кред-х влож-й. 2)Коэф. соотнош-я баланс.обяз-в и собств.ср-в банка (сколько обяз-в прих-ся на 1р. собств.ср-в) К=∑баланс-х обяз-в /∑собст-х ср-в. 3)Рентаб-ть собсв-го капитала. R=прибыль /∑собств.капитала. Для оценки эффек-ти рассчит-ся след.пок-ли: 1) Rкапитала =прибыль /средн.велич.капила *100(хар-т ∑ прибыли,получ-ю банком со 100р. собств-х ср-в ) 2) Rуставн.фонда =прибыль банка / средн.велич. УФ *100(хар-т ∑ прибыли со 100р. УФ); 3) К использ-я капитала =капитал банка/остатки кред-х влож-й (хар-т∑капитала на 1р.кред-х влож-й); 4)Мультип-р капит.=активы/капитал (хар-т размер ↑ активов над капиталом.Чем выше знач-е пок-ля,тем ниже доля кап-х рес-в банка); 5) К соотнош-я капитала и баланс.обяз-в =капитал/баланс.обяз-ва банка (хар-т сумму капитала на 1р. баланс-х обяз-в. Увелич-е пок-ля указ-т на рост капит.более быстр.темпами по сравнен.с ростом баланс.обяз-в).