3.3 Рекомендації з усунення недоліків у роботі підприємства

Попрацювавши у відділенні банку, та розібравши інформацію стану банку, я б хотіла запропонувати декілька варіантів покращення фінансового становища:

1. Скорочення термінів кредитування.

Для стабільної і рентабельної роботи банку його активи повинні "працювати", тобто банк повинен розміщувати їх так, щоб отримувати від даної діяльності найбільший дохід, в нашому випадку це розміщення ресурсів у кредити фізичним та юридичним особам. Таким чином, банк представляє кредити на різні терміни, від 1 року до 5 років. Менш ризикованим у фінансовому відношенні вважається розміщення коштів на більш короткі терміни, так як відбувається прискорене повернення позикових коштів разом з відсотками. Скорочення термінів виданих кредитів дозволяє збільшити швидкість оборотності активів банку і як наслідок з цього - збільшення доходів банку, зменшення ризиків щодо повернення кредитів.

2. Спрощення умов видачі кредиту.

При зверненні в відділення ПриватБанку за кредитом позичальники стикаються з низкою труднощів в оформленні документів, виникають проблеми з наданням забезпечення повернення кредиту. У зв'язку з цим потрібно розробити порядок надання «легких» кредитів. Цей порядок визначає умови та особливості надання кредитів фізичним особам, які мають позитивну кредитну історію; відсутність негативної інформації про позичальника в базі даних по позичальникам - фізичним особам. Видача довірчого кредиту здійснюється одноразово готівкою, терміном до 12 місяців, під процентну ставку 19% річних, без оформлення забезпечення. Максимальна сума кредиту визначається виходячи з платоспроможності позичальника, але не повинна перевищувати 3000 доларів США.

3. Збільшення частки житлового кредитування.

У сучасних умовах існує велика пропозиція на ринку нерухомості. Однак у більшості населення немає таких коштів, щоб придбати квартиру або побудувати житловий будинок. Особливо актуальна ця проблема серед молоді. У зв'язку з цим потрібно розробити новий порядок житлового кредитування - "Молода сім'я". Кредити надаються фізичним особам віком від 25 років, які перебувають у шлюбі, на термін до 15 років під процентну ставку 10% річних на придбання, будівництво об'єктів нерухомості. Максимальний розмір кредиту "Молода сім'я" не повинен перевищувати 50% покупної вартості об'єкта нерухомості. Перевага такого кредиту є в тому, що при розрахунку максимального розміру кредиту береться сукупний дохід подружжя та їх батьків.

Також необхідно звернути увагу на управління активами банку, а саме:

1. Управління готівкою повинно бути більш ефективним, тобто необхідно планувати притоки і відтоки готівки і розробити графіки платежів. Терміни, на які банк розміщає кошти, повинні відповідати термінам залученим ресурсів.

2. Акцентувати увагу на підвищенні рентабельності роботи в цілому і на прибутковості окремих операцій зокрема. Так в управлінні кредитним портфелем необхідно:

· контролювати розміщення кредитних вкладень по ступені їхнього ризику, форм забезпечення повернення позичок, рівню прибутковості

· обмежити розмір кредиту, наданого одному позичальнику частиною власних коштів;

· видавати кредити можливо більшому числу клієнтів при зберіганні загального обсягу кредитування;

· вжити заходів по стягненню простроченої позичкової заборгованості і нарахованих відсотків за користування кредитами.

3. Застосовувати методи аналізу групи розрахункових рахунків клієнтів і інтенсивності платіжного обороту по кореспондентському рахунку банку [9].

Таким чином, банк повинний самостійно забезпечувати підтримку своєї прибутковості і рентабельності на заданому рівні на основі як аналізу її стану, що складається на конкретні періоди часу, так і прогнозування результатів діяльності і проведення в наступному науково обгрунтовані економічної політики в області формування статутного капіталу, фондів спеціального призначення і резервів, залучення позикових коштів сторонніх організацій, здійснення активних кредитних операцій.