2.2 Формування депозитних операцій банку

У світовій банківській практиці під депозитами зазвичай розуміють записи в банківських книгах, що свідчать про наявність певних вимог клієнтів до банку, або ж грошові кошти, які клієнти депонують в банку на основі угод, договорів і зобов'язань по депонуванню, передбачених законом.

За формою вилучення коштів депозити поділяються на вклади до запиту (що не мають конкретного строку); термінові (зобов'язання, які мають певний термін); умовні (підлягають вилученню у разі настання заздалегідь обумовлених умов).

Депозити до запиту є найбільш дешевим видом ресурсів, але їх надмірна частка в загальній масі банківських ресурсів призводить до зниження ліквідності банку. З урахуванням світового досвіду цей показник не повинен перевищувати 30% суми всіх залучених коштів. У "ПриватБанку" ця частка становить 30% депозитних джерел залучення коштів у 2012 році і 24,1% - у 2013 році, що відповідає вимогам до їх рівня в комерційному банку.

У 2013 році спостерігалося загальне збільшення обсягів коштів, залучених на депозити в порівнянні з попереднім роком на 5252317 тис. грн., Що у відносному вираженні склало 59,06%. Найбільшу питому вагу в загальній сумі депозитів припадає на депозити з терміном від 6 місяців до року (44,67% в 2004р і 46,75% у 2005р), а також вклади з терміном вкладу від 3 до 6 місяців (15,9% і 27,9% - відповідно). Значна питома вага мають також депозити на термін від 1 до 2 місяців [6, С 53].

При цьому помітна тенденція до збільшення обсягу вкладів на терміни від 1 до 2 місяців, і від 6 місяців до 1 року та від 3 до 6 місяців. Останні зростають випереджаючими темпами (темп їх приросту склав 179%). Навпаки, вклади з незначним терміном зменшуються в загальному обсязі залучених на депозити коштів (зменшення на 446 000 грн.), Так само як і засоби з терміном вкладення більше року (за аналізований період їх частка в загальному обсязі залучених коштів зменшилася на 48,6%).

Таблиця 2.1

Перелік депозитів «ПриватБанку»

Вид	Умови	Можливість часткового зняття		Мінімальна сума вкладу	Термін вкладу, місяць	Ставка, річних, %
Депозит Плюс	Найвигідніша % ставка, безкоштовне переоформлення вкладу в іншу валюту		Ні	1000	12 6 3	22 21 20
Стандарт	Безкоштовне переоформлення вкладу в іншу валюту		Ні	1000	12 6 3	21 20 19
Приват-Вклад	Можливість знімати гроші з рахунку без комісії		Так	50	12	8,5
Копілка	Можливість просто та непомітно накопичувати гроші		Так	0	12	16
До питання	Може відкриватися у разі продовж депозиту на новий термін		Так	0	12	1

У таблиці 2.1 приведено перелік депозитів банку. Як видно, ставка річних доволі велика, а умови депозитів дуже різноманітні.

Рис. 2.1 Динаміка депозитів «ПриватБанку» за період 2009 – 2011 рр.

С рисунку 2.1 видно, що депозити в банку з кожним роком зростають, але у 2009 році, за невідомих причин розмір депозитів не змінювався.