Расчеты по депозитам

Прежде чем рассматривать задачи, связанные с расчетами по де­позитам, создайте рабочий лист, показанный на рис. 1.11.

Рис. 1.11. Рабочий лист для выполнения расчетов по депозитам

На этом рабочем листе начальная сумма депозита, срок хранения депозита (в месяцах) и годовая процентная ставка представлены в виде чисел, а конечная сумма депозита рассчитывается с помощью функции =БС(Ставка;Кпер;,—Пс). В этой функции аргумент Ставка задает ежемесячную процентную ставку депозита (поэтому в нашей формуле этот аргумент равен В20/12), аргумент Кпер — срок хране­ния депозита (ячейка В19), аргумент Пс — начальная сумма депозита (ячейка В18). Эта функция подобна функции ПЛТ из предыдущего примера, но вычисляет не ежемесячные платежи, а конечную накопленную сумму.

Подбор параметра для вычисления начальной суммы депозита

Задача: депозит открывается на 3 года с процентной ставкой 12,75% годовых. Какова должна быть начальная сумма депозита, если конечная сумма должна быть порядка 150 000 руб.?

1. В ячейку В19 введите число 36 (3 года, умноженные на 12 месяцев). В ячейку В20 введите 12,75%.

2. Откройте диалоговое окно Подбор параметра.

3. В поле ввода Установить в ячейке введите В21 или щелкните на ячейке В21.

4. В поле ввода Значение введите число 150000.

5. В поле ввода Изменяя значение ячейки введите В18 или щелкните на ячейке В18.

6. Щелкните на кнопке ОК.

7. В открывшемся окне Результат подбора параметра щелкните на кнопке ОК.

Ответ: если депозит открывается на 3 года с процентной ставкой 12,75%, то для получения конечной суммы 150 000 руб. начальная сумма должна составлять 102 530 руб.

Подбор параметра для вычисления срока депозита

Задача: на какой срок необходимо открыть депозит, чтобы при процентной ставке 10,7% годовых из начальной суммы 125 000 руб. получить конечную сумму 200 000 руб.?

1. В ячейку В18 введите число 125000, в ячейку В20 введите 10,7%.

2. Откройте диалоговое окно Подбор параметра.

3. В поле ввода Установить в ячейке введите В21 или щелкните на ячейке В21.

4. В поле вывода Значение введите число 200000.

5. В поле ввода Изменяя значение ячейки введите В19 или щелкните на ячейке В19.

6. Щелкните на кнопке ОК.

7. В открывшемся окне Результат подбора параметра щелкните на кнопке ОК.

Ответ: чтобы при начальной сумме депозита 125 000 руб. и 10,7% годовых получить 200 000 руб., депозит необходимо открыть на 53 ме­сяца (примерно 4,4 года).

Подбор параметра для вычисления процентной ставки

Задача: депозит в размере 250 000 руб. открывается на 2 года с це­лью получить конечную сумму не менее 300 000 руб. Какова при та­ких условиях может быть минимальная процентная ставка?

1. В ячейку В18 введите число 250000, в ячейку В19 введите 24.

2. Откройте диалоговое окно Подбор параметра.

3. В поле ввода Установить в ячейке введите В21 или щелкните на ячейке В21.

4. В поле ввода Значение введите число 300000.

5. В поле ввода Изменяя значение ячейки введите В20 или щелкните на ячейке В20.

6. Щелкните на кнопке ОК.

7. В открывшемся окне Результат подбора параметра щелкните на кнопке ОК.

Ответ: если депозит в размере 250 000 руб. открывается на 2 года с желаемой конечной суммой 300 000 руб., то для этого необходима процентная ставка не менее 9,15% годовых.