5. Вексель.

Вексель – это письменное долговое обязательство установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне (широкое применение в Италии XII в.) – возникли, чтобы снизить риск и повысить удобство перевозки денег, получали деньги при помощи менял.

Особенности:

• абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки, может быть передан любому лицо (имеет право требовать платеж).

• бесспорность – платеж по векселю не зависит ни от каких условий.

• обращаемость – множество лиц могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег.

• солидарная ответственность – полная ответственность каждого обязанного по векселю лица перед законным векселедержателем (кредитором).

Индоссамент – передаточная надпись, которая не требует нотариального заверения (подпись индоссанта или указания его имени). Бланковый - лицо, которому передается вексель, в передаточной надписи не указывается; именной. Индоссамент может быть написан на самом векселе или добавочном листе (аллонже).

Аваль – это вексельное поручительство. Авалист – лицо, дающее аваль.

Погашение векселя. В обусловленный срок держатель векселя предъявляет его к платежу.

Учет векселей. Покупка банком денежных долговых обязательств до срока наступления платежа, при котором происходит перенос на банк прав кредитора. Учетом, или дисконтом, векселя называется операция, в которой банк, принимая от предъявителя вексель, выдает ему сумму этого векселя до срока наступления платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя за время, оставшееся до платежа.

В 17 веке вексель приобретает свойство обращаемости, и появляются первые банкноты.

6. Банкнота.

Банкнота – развитая форма кредитных денег, получившая широкое распространение в Европе с середины XIX в. Для предотвращения риска грабежа со временем появились лица, занимающиеся хранением денег: богатые торговцы, менялы, ювелиры. За полученное на хранение золото выдавали трансфертные требования (расписки) о принятом золоте, по которым вкладчик в любой момент мог получить свое золото. На основе этих расписок и появились банкноты.

Банкнота (в классическом виде) – это долговое обязательство банка (вексель на банк), оформленное на листке бумаги свидетельство о принятом золоте (серебре).

На смену ювелирам, крупным торговцам и менялам пришли профессиональные банкиры. Поначалу доход банкиров складывался из оплаты за хранение золота и трансферт платежей.

Частичное банковское резервирование – возможность не хранить золото и серебро в стопроцентном отношении к долгам, а использовать часть.

Отныне между вкладчиком и банкиром устанавливалось определенное соглашение: банкир брал обязательство принимать вклады, использовать деньги, получать прибыль и делиться частью этой прибыли с вкладчиком. Так появились проценты по вкладам за кредит банкиру, что весьма стимулировало приток денег в банки.

Классическая банкнота, как вексель на банк, по которому банк выплачивал обозначенную на ней сумму действительных денег (золота или серебра) должна была немедленно по предъявлению и без всяких ограничений обмениваться на металл по номиналу.

Банкнота центрального банка, вытеснившая классическую банкноту, была основным видом денежных знаков вплоть до второй половины XX в., после чего уступила место электронным деньгам (в Англии).

После первой мировой войны банкнота – неразменная (не менялась на золото). Границы между бумажными деньгами и банкнотами стерлись и стали непринципиальными. Первоначально: бумажные деньги - продукт государственного долга и не разменивались на золото. Классическая банкнота - продукт кредитных отношений, выпускалась частными банками и разменивалась на золото. Постепенно эмиссия банкнот перешла в руки центрального банка, и с отменой размена банкнот на золото формальное различие между бумажными деньгами и банкнотами утратилось.