45. Формирование собственных средств банка. Способы увеличения собственного капитала банка.

Деятельность КБ регулируется федеральным законом о банках и банковской деятельности, ГК РФ, другими законами и НПА ЦБ. Для учреждения нового банка учредители должны подать в ЦБ документы на регистрацию. Законом устанавливается минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков на уровне 300 млн. руб.

Первый выпуск акций должен быть полностью выкуплен учредителями, акции на рынок не поступают, если ОАО. Учредители не могут выходить из состава участников первые 3 года. После того, как полностью оплачен уставный капитал (в течении 3 дней) ЦБ обязан передать новому КБ лицензию на совершение банковских операций.

Часть капитала вновь созданного банка может быть осуществлена в материально-вещественной форме. Максимальный размер не денежной части вновь создаваемого банка не должен превышать 20%. Для уже работающих банков 10%.

У работающего банка формируется собственный капитал.

СК = Уставной капитал + резервы и фонды + нераспределенная прибыль

Часть этой прибыли банк должен отправить в резервные фонды.

По закону с 1 января 2012 года собственный капитал всех существующих банков должен быть минимум 180 млн.руб.

Путь увеличения капитала:

1. Увеличение собственного капитала за счет выпуска акций

2. Присоединится к другому большому банку – слияние или поглощение

3. Превращение банка в НКО

4. Ликвидация банка

Уставный капитал банков не может быть сформирован:

1. из привлеченных средств

2. за счет средств федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов

Однако средства субъектов федерации и местных бюджетов могут использоваться для оплаты уставного капитала. Приобретение 20 и более % акций кредитной организации другим банком требует специального разрешения ЦБ.

46.Лицензирование банковской деятельности, виды лицензий, получаемых коммерческими банками.

Лицензирование - это порядок выдачи коммерческим банкам, которые получили статус юридического лица, разрешения на осуществление определенных или всех банковских операций. Занимается этим ЦБ. Забирает лицензии тоже он.

Виды лицензий, которые требуются КБ:

1. Лицензия на проведение банковских операций в рублях и в валюте

2. Лицензия на привлечение денежных средств от физических лиц. Условия получ. лиц: 2 года работы с юр лицами, выполнение всех обязательных нормативов, вступление в систему обязательного страхования граждан

3. Генеральная лицензия. Дается банкам, которые имеют валютную лицензию. Не расширяет круга операций. Дает право открывать корр. счета.

4. Лицензия проф. участника РЦБ. Без лицензии не может осущ. дилерскую, брокерскую, депозитарное и доверительное управление портфелем ценных бумаг.

47.Система обязательного страхования вкладов граждан, принципы ее построения, роль в банковской деятельности.

Основная цель системы обязательного страхования вкладов - нормальное функционирование банковской системы, повышает доверие населения к банковской системе, позволяет предотвращать панику среди вкладчиков.

Система обязательного страхования вкладов граждан. Система заработала в 2005 году. Деятельность системы регулирует федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физ лиц в РФ». КБ вступают в систему обязательного страхования по желанию, но если не вступают, то не могут привлекать вклады физических лиц. После вступления в систему обязательного страхования вкладов, и проработав 2 года с юр лицами, банк может получить лицензию на работу с физ лицами и только после этого может получать от них деньги. Система обязательного страхования вкладов граждан состоит из агентства по страхованию вкладов (АСВ) и фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) – совокупность средств, которыми управляет АСВ и которые предназначены для выплат по страховым случаям, агентство ипотечно-жилищного кредитования (АИЖК). Страхование вкладов граждан осуществляется по закону, а не по договору. Система обязательного страхования вкладов основана на накопительном принципе. Каждый Кб, вступивший в систему, обязан ежеквартально отправлять взносы в ФОСВ (15% от суммы вкладов граждан) в среднем по кварталу.

Взносы банков осуществляются до момента накопления в фонде суммы равной 10% всех вкладов граждан во всех банках РФ. После этого отчисления банков приостанавливаются. Взносы банков возобновляются при осуществлении страховых выплат гражданам. В случае массовых банкротств банков и недостаточности средств ФОСВ для всех выплат законом предусмотрено предоставление необходимых средств из федерального бюджета.

Под действие 177 закона подпадают именные вклады граждан в рублях и в иностранных валютах. Не подпадают вклады на предъявителя. При банкротстве банка выплаты осуществляются АСВ через уполномоченные КБ-агенты в рублях без учета начисленных процентов (за исключением ранее капитализированных %). По валютным вкладам возмещения осуществляется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая (банкротство или отзыв лицензии). Максимальная сумма возмещения 700 000 рублей в одном банке.

При банкротстве организаций есть очередность выплат долгов:

1. выплаты по возмещению вреда здоровью, инвалиды, алименты, вклады граждан

2. работники организации-банкрота

3. кредиторы с залогами

4. и т.д.

Выплаты кредиторам 2-й степени не начинают, если не закончили выплаты кредиторам 1-й очереди.