- •10 Рынок цб: современное состояние и тенденции развития
- •13 Принципы функционирования бюджетной системы рф
- •11 Межбюджетные отношения: принципы, содержание, направление реформирования
- •12 Инвестиции, их классификация и роль в экономике. Факторы инвестиционного климата
- •14 Формы и методы фининсового оздоровления организации
- •15 Финансовая система украины
- •41 Банковское регулирование и надзор
- •42 Банковская система рф
- •43 Особенности банковского менеджмента
- •44 Кредитные операции коммерческого банка
- •45 Инфляция, ее причины и особенности
- •3 Типа соотношения темпа обесценивания денег и денежной массы:
- •1 Принципы
- •2 Совокупность всех налогов и сборов
- •76 Прибыль предприятия: сущность, виды, факторы и резервы увеличения
43 Особенности банковского менеджмента
Менеджмент в коммерческом банке рассматривается в 3-х аспектах:
1) БМ, как наука – это система правил, способов и действий, которые способствуют наиболее эффективному управлению КБ
2) БМ – деятельность руководящих лиц, которая направлена на достижение целей КБ
3) БМ – высшее звено руководства КБ
БМ базируется на:
- теории организационной структуры
- теории портфеля
- теории структуры капитала
Все цели БМ напрямую связаны с целевыми функциями КБ
Цель – максимизация рыночной стоимости бизнеса
Цели:
1) экономические (долгосрочная прибыль, обеспечение ликвидности, наращивание СК)
2)социальные (повышение квалификации персонала, укрепление корпоративного духа, этики бизнеса)
Функции:
1 обеспечение достаточного уровня прибыльности при допустимом уровне риска (создание системы управления доходами и расходами, объемом и структурой активов и капитала)
2 обеспечение ликвидности банка при получении запланированного объема прибыли (управление денежными потоками, пассивами банка, контроль состояния высоколиквидных активов)
3 управление рисками (методики оценка риска, методы защиты от риска)
4 управление персоналом
Проблематика деятельностиКБ заключается в оптимальном соотношении прибыльности, ликвидности и риска
Содержание менеджмента в КБ:
- общенаучный аспект (прогноз и планирование работы, организация деятельности, регулирование, анализ и контроль)
- банковский
А) организационно-технологический менеджмент (управление персоналом) – мотивация труда, построение орг. структуры, расстановка кадров, подготовка и переподготовка
Б) финансовый менеджмент – стратегия и текущее планирование, формирование политики банка, маркетинг, управление активами и пассивами, ликвидностью, кредитным портфелем, рисками
Особенности:
- интернационализм
- повышение требований клиентов
- стремление банка к увеличению капитала
- расширение банковских операций
- повышение конкуренции
- работа на международном рынке
- повышение текучести кадров
44 Кредитные операции коммерческого банка
Кредит– форма движения ссудного капитала
Субъектами кредитных отношений являются: кредитор и заемщик
Виды кредита:
- гос-ный
- банковский
- смешанный
- товарный
Функции кредита:
- перераспределение д/с (из 1 отрасли в другую)
- трансформация сбережений в инвестиции
Принципы кредитования: срочность, платность, возвратность, целевое использование, обеспечение
Кредитные операции– это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности возвратности и обеспеченности.
Кредитные операции КБ являются активными.
В роли заемщиков могут выступать: физлица, юрлица, КБ
Роль кредитных операций:
- кредитный портфель составляет от 60-80 % активов
- кредитные операции обеспечивают 80-90 % доходов банка
- способствует развитию производства, внедрению новых технологий и повышения уровня жизни населения
Кредитные операции регулируются: ЗУ «о б и бд», «о НБУ», «о гос. регулировании рынка финансовых услуг», положение НБУ «о кредитовании», «о порядке формирования резервов на покрытие возможных убытков по активным операциям»
Кредиты бывают: ипотечные (залог недвижимости), потребительский, автомобильный, под залог векселя, факторинг, овердрафт, кредитные линии
Стандартная процедура кредитования включает в себя этапы:
1 рассмотрение заявки на получение кредита. Этим занимается кредитный сотрудник, ведущий специалист или начальник кредитного отдела;
2 определение кредитоспособности заемщика;
3 структурирование займа. Завершительная подготовка к заключению кредитного договора и устанавливаются основные параметры займа, этим занимается работник кредит отдела;
4 переговоры по поводу заключения договора;
5 заключение кредитного договора;
6 выдача займа, в ней участвует бухгалтерия и касса;
7 контроль за целевым использованием средств и своевременной уплатой процентов и основной суммы долга.
Цена кредита– ставка банковского процента. За счет этого банк покрывает свои издержки и получает прибыль. На величину процентной ставки влияет целый ряд факторов:
спрос на кредит со стороны заемщиков;
уровень конкуренции
уровень кредитного риска
категория клиента
форма обеспечения кредита
средняя процентная ставка привлечения на межбанковском кредитном рынке;
состояния денежного обращения в стране
В мировой банковской практике применяется несколько основных методов установки ставки по кредитам.
1 издержки «+»
2 базовая ставка (ставка на мировых рынках) «+»
3 на основе кредитоспособности заемщика
Кредитный портфель– совокупность всех кредитов, выданных банком, для получения дальнейшего дохода
Объемы кредитного портфеля оцениваются по балансовой стоимости всех кредитов, в т.ч. сомнительных, просроченных и безнадежных
Основные параметры управления кредитным портфелем – доходность и риск, цель – их оптимальное соотношение
Факторы, влияющие на структуру кредитного портфеля:
1 кредитная политика банка (сумма кредита, %, комиссия)
2 регулирование (экономические нормативы)
- Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7), 25%
- Норматив крупных кредитных рисков (Н8), значение 10 % от регулятивного каптала
- Норматив максимального размера кредитных рисков (Н9), значение не более 5%
- Норматив максимального совокупного размера кредитов по всем инсайдерам (Н10), 30 %
3 величина капитала
4 опыт и квалификация менеджеров