- •10 Рынок цб: современное состояние и тенденции развития
- •13 Принципы функционирования бюджетной системы рф
- •11 Межбюджетные отношения: принципы, содержание, направление реформирования
- •12 Инвестиции, их классификация и роль в экономике. Факторы инвестиционного климата
- •14 Формы и методы фининсового оздоровления организации
- •15 Финансовая система украины
- •41 Банковское регулирование и надзор
- •42 Банковская система рф
- •43 Особенности банковского менеджмента
- •44 Кредитные операции коммерческого банка
- •45 Инфляция, ее причины и особенности
- •3 Типа соотношения темпа обесценивания денег и денежной массы:
- •1 Принципы
- •2 Совокупность всех налогов и сборов
- •76 Прибыль предприятия: сущность, виды, факторы и резервы увеличения
41 Банковское регулирование и надзор
Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора.
Осуществляет постоянный надзорза соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов и нормативов.
Главными целямибанковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Регулирующие и надзорные функцииБанка России, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора
Банк России устанавливаетобязательные для кредитных организацийправила проведения:
- банковских операций,
- бухгалтерского учета и отчетности,
- организации внутреннего контроля,
- составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности
Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации, выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.
Пруденциальный надзор. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательныенормативы:
1 капитала
2 ликвидности
3 кредитных рисков
4 инвестирования
5 валютные
Банк России устанавливает методикиопределения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.
Банк России устанавливает условия включения субординированных кредитов в состав собственных средств, а также условия исключения
Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.
Банк России осуществляет анализ деятельностикредитных организаций в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.
42 Банковская система рф
БС– совокупность всех коммерческих банков (КБ) и финансово-кредитных организаций, которые находятся на территории страны
Нормативно-правовая база: ЗУ «О б и бд», ЗУ «о НБУ»
Банковская система состоит из 2-х уровней:
1 ЦБ РФ
2 КБ, их филиалы и безбалансовые отделения
Практика знает несколько типов банковской системы:
• распределительная централизованная банковская система;
• рыночная банковская система;
• система переходного периода.
Признаки банковской системы:
• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• имеет специфические свойства;
• способна к взаимозаменяемости элементов;
• является динамической системой;
• выступает как система «закрытого» типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы;
• является управляемой системой.
Функции БС:
- аккумулирование временно свободных финансовых ресурсов
- перераспределительная функция (привлечение д/с и выдача кредитов)
- обслуживание расчетов народного хозяйства
- обеспечение конвертации валют
В соответствии с банковским законодательством банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции.
Банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.
Классификация банков:
1 по форме собственности:
- гос-ные
- частные
- иностранные
- смешанные
2 по организационно-правовой форме
- ООО
- ЗАО
- ОАО
3 по набору операций
- универсальный
- специализированный
4 по размеру
- крупные
-средние
- малые
5 по направлению специализации
- работа с Физлицами
- с Юрлицами
6 по специализации операций:
- ипотечные
- инвестиционные
- сберегательные
- инновационные
7 по наличию филиалов
- есть
-нет
В условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом местных и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов банков резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вынуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности. В условиях инфляции обесценивается капитальная база коммерческих банков, могут падать их доходы от кредитных операций. Дефицит бюджета зачастую приводит к его покрытию за счет дополнительной эмиссии денежных знаков, что еще больше дестабилизирует денежный рынок.
В Украине зарегистрировано 200 банков, 180- действующих
Проблема банковской системы Украины – очень большая доля иностранного капитала