УМК БП и РЦБ

ОУП ВПО Академия труда и социальных отношений Институт экономики и права (филиал) в г.Севастополе

Факультет права, экономики и менеджмента Кафедра теоретических и публично-правовых дисциплин

Митяй Елена Дмитриевна

БАНКОВСКОЕ ПРАВО И РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС для студентов специальности «Юриспруденция»

очной формы обучения (4 курс)

и заочной формы обучения (5 курс)

Севастополь – 2013г.

Банковское право и рынок ценных бумаг: учебно-методический комплекс. / Сост. Митяй Е.Д. – доп.и перераб.– Севастополь: ИЭиП (филиал) АТиСО в г. Севастополе, 2013. – __ с.

В учебно-методическом комплексе приводятся рекомендации по изучению дисциплины «Банковское право и рынок ценных бумаг» (требования Государственного стандарта по дисциплине «Банковское право и рынок ценных бумаг», структура предмета, тематические планы лекционных и семинарских занятий, методические рекомендации к работе над докладами и рефератами, тесты для проведения промежуточного и итогового контроля, литература по дисциплине, вопросы для самоконтроля).

Учебно-методический комплекс предназначен для студентов очной и заочной форм обучения юридического факультета.

Составитель: Митяй Е.Д.

Рецензенты: к.ю.н., доц. А.И. Храбров, к.ю.н., доц. Д.Л. Кондратюк к.ю.н. А.Н. Путренко

Рекомендовано учебно-методическим советом Института экономки и права (филиал) АТиСО по специальности в качестве учебно-методического комплекса (протокол № __ от

_________).

Рекомендовано к изданию Ученым советом ИЭиП (филиал) АТиСО (протокол № __ от ____)

@Академия труда и социальных отношений, 2013 г.

@Митяй Е.Д., 2013 г.

Академия труда и социальных отношений Институт экономики и права (филиал)

Факультет права, экономики и менеджмента Кафедра теоретических и публично-правовых дисциплин

Митяй Елена Дмитриевна

БАНКОВСКОЕ ПРАВО И РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

Рабочая программа

Для студентов специальности «Юриспруденция»

4 курса очной формы обучения,

5 курса заочной формы обучения

Севастополь – 2013г.

Введение

Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес к изучению проблем банковского права, как со стороны юридической науки, так и со стороны правоприменительной практики. Таким образом, глубокое изучение банковского права студентами-юристами является на сегодняшний день объективно необходимым.

Данная дисциплина является одной из специальных, изучение которой является необходимым для студентов по специальности «Юриспруденция». Объективная необходимость изучения этой дисциплины обусловлена переходом страны к рыночной экономике, положившей начало формированию фондового рынка, представляющего систему экономических отношений, связанную с выпуском, размещением и обращением ценных бумаг.

Ценные бумаги — важный финансовый инструмент рыночной экономики. Назначение

иосновная задача рынка ценных бумаг (фондового рынка) состоит в обеспечении нормального функционирования всего хозяйственного механизма путем совершенствования самого механизма перемещения денежных средств в государстве, а также инвестирования в экономику средств и их перераспределение с использованием финансовых инструментов - ценных бумаг.

Цель изучения дисциплины - получение студентами целостного представления о функционировании банковской системы и рынка ценных бумаг в государстве.

Для достижения поставленной цели необходимо получение глубоких знаний об основных положениях в сфере банковской деятельности, а также изучение таких вопросов, как: правовое положение банков и иных небанковских кредитных организаций; основные виды сделок, совершаемых кредитными организациями; правовые вопросы денежного обращения и бухгалтерского учета; основные способы обеспечения исполнения банковских сделок. При изучении указанных вопросов основной упор должен быть сделан на анализ банковского законодательства и правоприменительной практики Российской Федерации. Кроме того, студенты получают знания о сущности ценных бумаг и их фундаментальных свойствах; особенностях конкретных видов ценных бумаг, правилах их выпуска и обращения

ивозможности их использования в хозяйственной практике; структуре рынка ценных бумаг и его участниках; операциях и сделках с ценными бумагами, совершаемыми участниками рынка ценных бумаг; организации инвестирования в ценные бумаги; видах финансовых рисков и методах их минимизации; системе регулирования рынка ценных бумаг, а также о других аспектах функционирования фондового рынка.

Куровню освоения учебной дисциплины предъявляются требования, для соответствия которым необходимо:

а) знать:

содержание банковских правоотношений, их объект и субъекты; источники правового регулирования деятельности банков; принципы построения и состав банковской системы Российской Федерации;

правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его территориальных учреждений;

функции Банка России; правовое положение кредитных организаций, их филиалов и представительств;

порядок создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций; особенности правового регулирования создания и деятельности филиалов и

представительств иностранных банков на территории Российской Федерации; правовое положение союзов и ассоциаций кредитных организаций, банковских групп и

банковских холдингов; правовое регулирование отношений кредитных организаций и их клиентов; институт банковского счета;

институт банковской тайны; правовое регулирование безналичных расчётов;

правовое регулирование депозитных операций; правовое регулирование кредитных операций;

обеспечение исполнения обязательств при совершении банковских операций и сделок; правовые основы защиты конкуренции в банковской сфере; правовое регулирование осуществления надзора и контроля за деятельностью

кредитных организаций; правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;

правовые основы защиты интересов вкладчиков; правовые основы создания и функционирования системы страхования вкладов

физических лиц в банках; особенности юридической ответственности за правонарушения в банковской сфере;

применяемые Банком России меры воздействия к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности;

особенности правового положения ценных бумаг как объектов отношений на рынке ценных бумаг;

понятие и виды рынков ценных бумаг; состав участников рынка ценных бумаг и особенности их правового статуса;

виды сделок, осуществляемых на рынке ценных бумаг и порядок их совершения.

б) уметь:

анализировать основные положения законодательства и нормативных актов, направленных на регулирование отношений с участием кредитных организаций и отношений, складывающихся на рынке ценных бумаг;

делать обобщения, формулировать выводы и рекомендации по применению и совершенствованию положений банковского законодательства и законодательства по РЦБ;

применять полученные знания в целях недопущения правонарушений в сфере отношений с участием кредитных организаций;

в) иметь навыки:

строго и точного применения норм банковского законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих общественные отношения с участием кредитных организаций, а также законодательства, регулирующего деятельность с ценными бумагами;

самостоятельного изучения, оценки и анализа правовой информации в банковской сфере и на рынке ценных бумаг;

проведения научно-исследовательских работ по темам, связанным с правовым регулированием деятельности кредитных организаций и правовым регулирование деятельности с ценными бумагами.

Формы контроля:

Контроль знаний студентов включает формы текущего и итогового контроля. Текущий контроль осуществляется в течение семестра. Итоговый контроль выполняется по завершении дисциплины.

Текущий контроль за обучением студентов должен осуществляться преподавателем в ходе проведения семинарских занятий. В течение всего курса должно быть проведено не менее 4 письменных контрольных работ по пройденной части курса.

Критерии определения оценок на экзаменах (зачетах)

1.Выставление оценок на экзамене (зачете) осуществляется на основе принципов объективности, справедливости, всестороннего анализа уровня знаний студентов.

2.При выставлении оценки экзаменатор учитывает:

знание фактического материала по программе, в том числе; знание обязательной литературы, современных публикаций по программе курса, а также истории науки;

степень активности студента на семинарских занятиях;

логику, структуру, стиль ответа; культуру речи, манеру общения; готовность к дискуссии, аргументированность ответа; уровень самостоятельного мышления; умение приложить теорию к практике, решить задачи;

наличие пропусков семинарских и лекционных занятий по неуважительным причинам.

3.Оценка «отлично».

Оценка «отлично» ставится студенту, ответ которого содержит:

глубокое знание программного материала, а также основного содержания и новаций лекционного курса но сравнению с учебной литературой;

знание концептуально-понятийного аппарата всего курса;

знание монографической литературы по курсу, а также свидетельствует о способности:

самостоятельно критически оценивать основные положения курса;

увязывать теорию с практикой.

Оценка «отлично» не ставится в случаях систематических пропусков студентом семинарских и лекционных занятий по неуважительным причинам, отсутствия активного участия на семинарских занятиях, а также неправильных ответов на дополнительные вопросы преподавателя.

4. Оценка «хорошо».

Оценка «хорошо» ставится студенту, ответ которого свидетельствует:

о полном знании материала по программе;

о знании рекомендованной литературы, а также содержит в целом правильное, но не всегда точное и аргументированное изложение материала.

Оценка «хорошо» не ставится в случаях пропусков студентом семинарских и лекционных занятий по неуважительным причинам.

5.Оценка «удовлетворительно» ставится студенту, ответ которого содержит:

поверхностные знания важнейших разделов программы и содержания лекционного курса;

затруднения с использованием научно-понятийного аппарата и терминологии курса;

стремление логически четко построить ответ, а также свидетельствует о возможности последующего обучения.

Оценка «зачтено» ставится на зачете студентам, уровень знаний которых соответствует требованиям, установленным в п.п.4.3,4.4,4.5 настоящих рекомендаций.

6. Оценки «неудовлетворительно» и «не зачтено».

Оценки «неудовлетворительно» и «не зачтено» ставятся студенту, имеющему существенные пробелы в знании основного материала по программе, а также допустившему принципиальные ошибки при изложении материала.

Программа курса

Тема 1. Банковская деятельность как особый вид профессиональной деятельности

Банковское право: отрасль законодательства, комплексный межотраслевой правовой институт или наука.

Предмет банковского права, банковские правоотношения. Понятие, содержание и признаки банковских правоотношений. Виды банковских правоотношений. Основания их возникновения. Особенности банковских правоотношений.

Банковское законодательство: понятие, система, особенности.

Значение нормативных материалов ЦБ РФ. Место Постановлений Конституционного суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и Верховного Суда РФ среди других источников банковского права.

Международные конвенции и договоры. Использование правил делового оборота в качестве источника банковского права.

Тема 2. Банковская система. Участники банковских правоотношений: особенности правового статуса

Исторические основы возникновения банков. Появление центральных банков и формирование национальных банковских систем (общие черты и национальные особенности).

Структура и организация управления банковской системой Российской Федерации: а) Уровни банковской системы; б) Взаимодействие уровней банковской системы;

в) Органы и принципы управления банковской системой. Центральный банк Российской Федерации (Банк России): а) Правовые основы деятельности Банка России; б) Органы управления и структура Банка России;

Двойственная правовая природа Банка России. Функции ЦБ РФ как органа государственного управления. Банк России как юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью

Система профессионального контроля за деятельностью кредитных организаций; Понятие и признаки коммерческого банка. Виды коммерческих банков. Правовое

положение отдельных видов банков. Особенности правового положения коммерческих банков, образованных с участием иностранного капитала.

Порядок создания коммерческих банков. Основные правовые акты и содержание требований, предъявляемых к порядку их создания. Этапы создания коммерческого банка.

Процедура открытия филиалов коммерческих банков. Особенности открытия в России филиалов зарубежных банков.

Прекращение деятельности коммерческого банка: основания, порядок, последствия. Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г.

Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка. Изменение уставного капитала банка.

Хозяйственная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты. Порядок лицензирования. Виды лицензий.

Понятие и признаки иных кредитных учреждений. Виды кредитных учреждений. Банковские ассоциации. Банковские холдинги. Клиринговые центры. Кассовые союзы.

Тема 3. Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы: понятие, участники, методы правового регулирования

Платежная система: понятие, виды. Особенности правового регулирования. Принципы построения и элементы платежной системы. Участники национальной

платежной системы: понятие, виды, особенности правового статуса.

Национальная платежная система: инфраструктура, инструменты и технологии.

Клиринг и расчеты: правовые основы, институциональные и инфраструктурные решения. Новая форма расчетов - перевод электронных денежных средств. Особенности осуществления операций.

Регулирование платежных услуг законодательством о национальной платежной системе. Понятие платежной услуги и субъекты оказания платежных услуг. Условия оказания услуг по переводу денежных средств. Инновационные технологии в розничных платежах: интернет и мобильный банкинг, электронные деньги. Аутсорсинг услуг по переводу денежных средств.

Вопросы информационной безопасности и защиты от мошеннических операций в национальной платежной системе. Обеспечение защиты информации в национальной платежной системе.

Методы правового регулирования деятельности национальной платежной системы. Надзор в национальной платежной системе и его отличия от банковского надзора.

Взаимодействие национальной платежной системы и международных платежных систем.

Тема 4. Договор банковского счета и банковского вклада

Понятие и содержание договора банковского счета. Договор расчетного и текущего счета. Порядок и основание заключения договора расчетного счета. Права и обязанности сторон по договору расчетного счета.

Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента: проблемы сочетания законодательных и договорных оснований. Классификация оснований списания средств без согласия клиента.

Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Случаи приостановления операций по счету и ареста денежных средств. Органы, имеющие право накладывать арест на денежные средства и приостанавливать операции по счету.

Прекращение договора банковского счета.

Виды вкладов. Срочный вклад. Вклад до востребования. Вклад на иных условиях возврата. Особенности правового регулирования депозитных счетов. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов. Правила изменения процентной ставки по вкладам юридических и физических лиц.

Тема 5. Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине

Понятие формы и способа расчетов. Правила расчетов наличными и безналичными деньгами. Понятие банковских расчетных сделок, заключаемых в рамках различных форм безналичных

расчетов.

Кредитовый перевод (расчеты платежными поручениями): а) понятие кредитового перевода; б) механизм кредитового перевода;

в) ответственность банков за ненадлежащее осуществление кредитового перевода; г) окончательность кредитового перевода и определение момента исполнения денежного

обязательства; д) правовая природа кредитового перевода

Дебетовый перевод (инкассо): а) понятие инкассовой операции;

б) механизм инкассовой операции. Особенности оформления отдельных видов инкассо; в) ответственность банков за ненадлежащее осуществление инкассовой операции; г) правовая природа инкассовой операции 5. Расчеты чеками как особая разновидность инкассовой операции:

а) Понятия чека и его виды; б) Правоотношения между чекодателем и чекодержателем;

в) Правоотношения между чекодателем и плательщиком; г) Правоотношения между чекодержателем и банком, индоссантами, авалистами;

д) Особенности инкассирования чека. 6. Аккредитив:

а) понятие и виды аккредитива; б) механизм аккредитивной операции;

в) ответственность банков за ненадлежащее осуществление аккредитивного поручения; г) правовая природа аккредитива.

Правовые особенности электронных расчетов.

Тема 6. Корреспондентские правоотношения банков

Понятие и виды корреспондентских счетов банков. Счета «Лоро» и счета «Ностро». Правила заключения договора на корреспондентское обслуживание. Правовой режим денег, находящихся на корреспондентском счете.

Порядок осуществления банковских операций по корреспондентскому счету. Правовые формы межбанковских расчетов.

Правовое регулирование международных межбанковских расчетов. Общие принципы международных расчетов, их правовое значение и практика применения.

Тема 7. Правовое регулирование кредитования

Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования.

Понятие и содержание договора банковского кредита. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.

Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство. Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика. Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг.

Элементы кредитования в договоре лизинга.

Правовые основы международного банковского кредитования. Кредитование по внешнеэкономическим сделкам.

Тема 8. Правовое регулирование операций банка с ценными бумагами

Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской деятельности. Нормативные акты, регулирующие рынок ценных бумаг в РФ. Функции ФКЦБ и ЦБ РФ в области регулирования рынка ценных бумаг. Правовые акты, регулирующие права и обязанности банка при использовании разных видов ценных бумаг. Лицензирование деятельности.

Ценные бумаги, связанные с уставным капиталом банка. Эмиссия, правила обращения и основные операции с акциями коммерческих банков.

Ценные бумаги, связанные с заемным и привлеченным капиталом банка: облигации и сертификаты. Условия и порядок выпуска.

Векселя коммерческих банков.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя. Депозитарные операции коммерческих банков.

Операции коммерческих банков по доверительному управлению имуществом и денежными средствами. Иная деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

Тема 9. Валютные операции кредитных организаций

Понятие валюты и валютных ценностей. Виды валют. Валютные рынки. Курсы валют и их правовое значение. Нормативные акты, регулирующие валютные операции. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Понятие уполномоченного банка.

Понятие и виды банковских валютных операций. Общие и специальные условия осуществления валютных операций банками.

Лицензирование валютных операций. Порядок и условия получения валютных лицензий.

Правовое регулирование порядка открытия и ведения валютных счетов клиентов. Порядок зачисления и использования валютной выручки и иных поступлений на счет. Обязательная продажа валютной выручки.

Рублевые счета нерезидентов, их виды, порядок открытия и правовой режим денежных средств.

Купля-продажа валюты. Понятие и общие правовые требования к открытой валютной позиции.

Тема 10. Правовое регулирование банковской тайны

Понятие банковской тайны. Объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

Тема 11. Правовое регулирование международного финансового мониторинга

Понятие международного финансового мониторинга. Участники международного финансового мониторинга.

Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных преступным путем в РФ и Украине.

Критерии отнесения операций к сомнительным. Порядок предоставления информации о совершении сомнительной операции.

Тема 12. Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг.

Схема организации рынка ценных бумаг, логика курса. Анализ состояния рынка ценных бумаг в России: количественные и качественные характеристики. Ключевые проблемы его развития. Основные проблемы и тенденции развития рынков ценных бумаг в международной практике.

Понятие ценной бумаги. Эмиссионные ценные бумаги. Понятие и виды финансовых рисков, связанных с ценными бумагами. Фундаментальные свойства ценных бумаг. Виды ценных бумаг в российской практике. Документы - имущественные права, не являющиеся ценными бумагами. Классификация ценных бумаг по инвестиционным качествам и иным качественным характеристикам в российской и международной практике. Виды ценных бумаг, которые могут быть объектами операций банков. Сравнительная характеристика рынков различных видов ценных бумаг.

Виды рынков ценных бумаг. Международный, национальный и региональный рынки ценных бумаг. Первичный и вторичный рынки ценных бумаг в российской и международной практике. Фундаментальные свойства первичного и вторичного рынков.

Биржевой и внебиржевой рынки ценных бумаг в российской и международной практике. Переходные формы (прибиржевые, «вторые» и «третьи» рынки, автоматизированные системы внебиржевой торговли и т.д.).

Классификация рынков по видам применяемых технологий. Прочие классификации рынков ценных бумаг.

Тема 13. Характеристика ценных бумаг, имеющих обращение на рынке

Акции: понятие и развернутая характеристика. Простые и привилегированные акции. Разновидности простых акций, используемые в российской и международной практике. Разновидности привилегированных акций, используемые в российской и международной практике. Сертификаты акций. Производные ценные бумаги, связанные с акциями. Американские и глобальные депозитарные расписки.

Облигации: развернутая характеристика. Облигации предприятий и их разновидности, используемые в российской и международной практике. Виды долговых обязательств государства. Государственные ценные бумаги РФ. Государственные ценные бумаги субъектов