3. ГОС.экзамен / ГОСы страхование / Формы страхования

Формы страхования, их объекты и принципы осуществления.

Основы классификации страхования.

Формы страхования: обязательное и добровольное.

Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:

1. Устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователь - вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает:

• перечень подлежащих обязательному страхованию объектов

• объём страховой ответственности

• уровень или нормы страхового обеспечения

• порядок установления тарифных ставок или средний размер этих ставок

• периодичность внесения страховых платежей

• основные права и обязанности страховщика и страхователя

2. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят в стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей, их взимание в установленные сроки.

3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты указанные в законе.

4. Действие обязательного страхования не зависит от внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил страховой взнос, он взимается в судебном порядке + пени.

5. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.

Добровольная форма страхования:

1. Действует и в силу закона и на добровольных началах. Закон определяет объекты страхования и общие условия

2. Добровольное участие в страховании характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора по одному требованию страхователя.

3. Выборочный охват добровольным страхованием, т.к. не все страхователи желают в нем участвовать.

4. Ограничение сроков страхования. Непрерывность может быть обеспечена путем повторного заключения договора.

5. Действует только при уплате разового или периодического страхового взноса. Неуплата влечет прекращение действия договора.

6. Страховое обеспечение зависит от желания страхователя. По имущественному страхованию страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества, в личном страховании страховая сумма устанавливается соглашением сторон.

К обязательному страхованию относят: социальное страхования, отчисления в пенсионные фонды, в фонд занятости, обязательное медицинское страхование. Обязательные страховые взносы уплачиваются работодателями в фонды в соответствии с законодательно закрепленным тарифом (на все виды оплаты труда). Медицинское страхование может быть и обязательным и добровольным.

К обязательным видам страхования также относят:

• Страхование военнослужащих

• Пассажиров в пути

• Работников налоговых служб

• Граждан пострадавших в результате аварии в Чернобыле

Объекты страхования – имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ:

• жизнь, здоровье, трудоспособность (личное страхование)

• владение, пользование, распоряжение имуществом (имущественное)

• возмещение страхователем причиненного им вреда (страхование ответственности)

Объекты страхования служат главным основанием классификации страхования. Классификация страхования – система деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений.

Отрасль	Вид	Разновидность	Форма	Система страх. отношений
1. Личное страхование	Жизни, от несчастного случая и болезни, медицинское	Детей, к бракосочетанию, смешанное страхование жизни.	Обязательное, добровольное	Страхование, сострахование, двойное страхование, перестрахование, самострахование
2. Имущественное	Средств наземного, воздушного, водного транспорта, грузов, финансовых рисков	Строений, основных и оборотных фондов, животных, домашнего имущества, урожая, от потери работы, от банкротства
3. Страхование ответственности	Автогражданка, перевозчика, предприятий-источников повышенной опасности	На случай причинения вреда в хозяйственной и профессиональной деятельности, от убытков из-за перерывов в производстве.