12-02-2014_21-21-59 / УЧебное пособие БМиМ 12 января 2014 В ИЗДАТЕЛЬСТВО

ками без соответствующей готовности банковского персонала к работе в условиях динамичной внешней среды и высокой неопределенности. Идеология управления риском, на наш взгляд, должна строиться на принципе, что управление риском в банке начинается, основывается и заканчивается подготовкой кадров.

6.2. Организационная структура управления банком

Система управления банком включает компоненты:

–методологическая подготовка – определение стратегических целей, задач развития, разработка методов, положений, инструкций;

–вертикально-горизонтальная организационная структура аппарата управле-

ния;

–технология процесса управления – составление оперативно-тактические планов и рабочих процедур проведения банковских операций, выдача конкретных заданий исполнителям с определением сроков работ; систематический анализ и контроль, подведение итогов по выполнению заданий; корректировка планов и решений;

–условия совершения операций и технические средства – оргтехника, программное обеспечение, средства связи, офисная мебель и проч.

Оргструктура управления банком отражает систему взаимодействия линейных, функциональных, информационных и других компонентов, вовлеченых в процесс достижения поставленных целей; является совокупностью звеньев (органов) управления, наделенных соответствующими правами и ответственностью, выполняющих конкретные управленческие функции.

Органы организационной структуры – линейные, функциональные и другие подразделения, обеспечивающие системное управление банком.

Факторы, влияющие выбор организационной структуры управления:

–уровень делегирования полномочий между звеньями (органами) управления;

–степень рационализации соотношения централизации и децентрализации функций внутри каждого звена (органа) управления;

–качество руководства и нормы управляемости;

–уровень квалификации и заинтересованности работников;

–уровень развития информационных связей.

Критерии формирования структуры управления: рациональное соответствие количества структурных подразделений качественному составу выполняемых функций; сосредоточение в каждом звене (органе) управления необходимого и достаточного состава функций; эффективное участие каждого звена в системе управления, исключающее дублирование функций в подразделениях.

В практике организационных структур различают шесть типов: элементарная, или линейная; функциональная; дивизиональная (штабная, филиальная, или географическая); организационная структура на базе стратегических единиц бизнеса; матричная, или инновационная; сетевая.

53

6.3. Методы, стратегия и культура управления персоналом

Управление персоналом – это комплекс идей и приемов построения и управления организациями. Цель системы управления персоналом – обеспечение подразделений банка квалифицированными специалистами.

Задачи управления персоналом: анализ потребностей в специалистах, планирование привлечения (со стороны) и повышение квалификации (собственных сотрудников); использование результатов анализа деятельности сотрудников; отбор

иадаптация новых специалистов; аттестация квалификации сотрудников и последующая организация обучение по результатам аттестации; формирование кадрового резерва на руководящие должности и организация его обучения.

Методы управления персоналом:

–экономические методы – нацелены на удовлетворение экономические интересов работников (оплата и мотивация труда, социальные выплаты и льготы, профессионально-должностное продвижение и проч.);

–социально-психологические методы нацелены на использование социальных

ипсихологических интересов, формирование социально-психологического микроклимата в коллективе, социальное стимулирование; предполагают оценку микроклимата в коллективе; разработку мероприятий по развитию социальнопсихологических отношений, учебу руководителей по овладению социальнопсихологическими методами управления коллективом;

–организационные методы – стабилизирующего воздействия, распорядительные, дисциплинарные, административные;

–правовые методы включают автономные (условия индивидуальных контрактов); авторитарные, во-первых основанные на государственных законодательных актах, во-вторых, основанные функционировании банка в экономической среде (нормативные акты Банка России, договоры с контрагентами и т.д.).

Особенности банковского кадрового менеджмента обусловлены спецификой банковской деятельности (табл. 19)

54

Банковский менеджмент в системе управления персоналом банка нацелен на решение пяти задач: организация эффективной работы; оптимизация состава и уровня должностей при соответствующем наборе знаний, умений и компетенций; формирование компетенций и банковской культуры в соответствии с кодексом банковской этики; управление деятельностью отделов и отдельных сотрудников для достижения корпоративных целей банка; удовлетворение триединства интересов собственников, менеджмента, коллектива и отдельных работников.

В соответствии с корпоративной стратегией управления персоналом банком, на основе анализа структуры и эффективности работы персонала, прогнозов развития банка разрабатывается кадровая политика банка, назначение которой:

–кадровое обеспечение банка персоналом соответствующего качества на основе планирования, отбора и найма, высвобождения, анализа текучести кадров;

–развитие квалификации работников, обеспечение профориентации и переподготовки, проведение аттестации, оценки квалификационного уровня, организация кадрового резерва и продвижения по службе;

–совершенствование организации и методов стимулирования труда, при обеспечении техники безопасности, социальных выплат.

55

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.Федеральный Закон от 02.12. 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». (с изм. и доп.). – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

2.Федеральный Закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

3.Инструкция ЦБ РФ от 03.12.2012 №139-И «Об обязательных нормативах банков» – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

4.Положение Банка России от 10 февраля 2003 года № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций». – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

5.Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

6.Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

7.Положение Банка России от 03.11.09 г. № 313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска». – Доступ из справочноправовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/

8.Банковский менеджмент : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по программе «Финансы и кредит» / [О. И. Лаврушин и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина ; Финансовая акад. при Правительстве Российской Федерации. – 4-е изд., стер. – Москва : КноРус, 2011. – 553 с.

9.Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. Для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; С.-Петерб. Гос. Ун-т экономики и финансов. – М.: Юрайт, 2011. – 422 с.

10.Королев О.Г. Организация управленческого учета в коммерческом банке. – М.: Экономические науки, 2006. – 160 с.

11.Поморина М.А. Финансовый менеджмент в системе стратегического управления банком / М. А. Поморина. – Москва : ГУУ, 2008. – 318 с.

12.Стратегия развития ООО «КБ «Тальменка-банк» на 2013–2015 годы [Электронный ресурс]. – Режим доступа : www.tb22.ru/files/strategy_2013_2015_new.ppt/

56

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение А

Таблица А.1 – Изменение функций менеджмента в современном экономическом пространстве [11]

Финансовые последствия перспективных и текущих управленческих решений

Процедуры принятия решений

Управленческая отчетность

Управленческий учет

Финансовые, коммерческие, качественные показатели

Рис.А.1. Информационная основа принятия управленческих решений [11].

57

Приложение Б

Стратегия развития ООО «КБ «Тальменка-банк» на 2013–2015 годы [12]

Таблица Б.1 – SWOT-анализ банка

Таблица Б.2 – Сценарии развития банка

Миссия банка – мы способствуем процветанию Алтайского края, создавая новые возможности для наших клиентов и партнеров, для инвесторов, для себя и своих коллег, а значит для региона, в котором мы все живем и работаем.

58

Позиционирование ООО «КБ «Тальменка-банк»: это динамично развивающийся, конкурентоспособный и финансово устойчивый банк, предоставляющий услуги высокого качества субъектам малого предпринимательства, корпоративным клиентам и частным лицам; это банк, ориентированный на потребности клиента и строящий свою деятельность на основе сочетания наилучших традиций ведения банковского дела и современных подходов в обслуживании клиентов; это надежный банк, который заботится о своей деловой репутации и имидже, привлекательный для клиентов, ориентированных на развитие бизнеса и рост своего благосостояния.

Стратегическая цель Банка: поддержание высоких темпов роста прибыли; наращивание капитала банка; минимизация рисков; внедрение новых технологий и повышение уровня клиентского сервиса; установление с клиентами долговременных партнерских отношений.

Стратегические задачи Банка: наращивание собственного капитала к 2015 году до 300 млн. рублей (пополнение уставного капитала собственниками банка и наращивание прибыли); разработка и постоянное обновление ассортимента банковских продуктов в соответствии с предпочтениями основных клиентских групп (развитие сети точек продаж); использование современных банковских технологий в работе с клиентами; подняться в рейтинге российских банков по размеру активов к 2016 году на 50 пунктов; увеличение доли Банка на региональном рынке вкладов частных клиентов в 1,7 раз; формирование и развитие сети точек продаж.

Принципы управления активами и пассивами: согласованность сделок привлечения со сделками размещения ресурсов по срокам и объемам; мониторинг и прогноз движения активов и пассивов, чувствительных к изменению процентных ставок, контроль за уровнем чистой процентной маржи Банка; формирование портфелей активов и пассивов с учетом установленных лимитов и нейтрализация риска концентрации (диверсификация портфелей); рентабельность продуктовой линейки и эффективность работы подразделений.

Принципы управления рисками: разумный консерватизм, приоритет надежности размещения средств над их доходностью, диверсификация и минимизация рисков; коллегиальность принятия решений по операциям с повышенным риском; регулярный прогноз потенциальных потерь Банка (стресс-тестирование) и своевременная реализация мер по их нейтрализации; постоянный мониторинг эффективности политики управления рисками и её соответствия требованиям Банка России, а также современным разработкам в области риск-менеджмента.

Кадровая политика банка: построение адаптивной системы (командного управляемого коллектива); усиление мотивации эффективного труда персонала банка (гибкая система стимулирования деятельности сотрудников, возможность карьерного роста, создание комфортной атмосферы в коллективе); введение системы взаимо- и самообучения персонала; развитие горизонтальных связей между подразделениями; гармонизация интересов акционеров, персонала и клиентов; повышение заинтересованности персонала в результатах деятельности Банка и решении стратегических задач.

Задачи эффективной системы внутреннего контроля: совершенствование системы внутренних нормативных документов, определяющих полномочия, правила, процедуры принятия решений, затрагивающих интересы банка, его собственников и клиентов; выполнение банком требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России, внутренних нормативных документов, определяющих его политику и регулирующих его деятельность; обеспечение эффективного управления рисками банковской деятельности, оптимизации внутрибанковского хозяйственного расчета; совершенствование информационного аналитического обеспечения процессов управления и нарушений в деятельности Банка; принятие своевременных и эффективных мер для устранения выявляемых недостатков и нарушений в деятельности банка; совершенствование взаимоотношений банка с клиентами, поддержание высокого уровня персонала; участие (вовлеченность) каждого сотрудника; всесторонний характер (внутренний контроль осуществляется по всем направлениям и процессам банка); непрерывность (внутренний контроль в банке осуществляется на постоянной основе).

59

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение…………………………………………………….………………………. 3 1. Теоретические основы банковского менеджмента

1.1.Содержание банковского менеджмента и оценка его качества …......……... 4

1.2.Принципы и механизм банковского менеджмента……………….…...….…. 5 2. Управление ликвидностью банка

2.1.Понятие банковской ликвидности…..………………………………………... 11

2.2.Нормативы ликвидности банка..…………………………………………….... 15

2.3.Управление банковской ликвидностью……………………………………… 17 3. Управление активными операциями банка

3.1.Цели, задачи, политика и стратегия банка по управлению активами ……... 19

3.2.Управление кредитной деятельностью ……………………………………… 21

3.3.Секьюритизация как механизм управления кредитными рисками ……..…. 27

3.4.Управление инвестиционной деятельностью ………………...……………... 28 4. Управление пассивными операциями..…………………………………………. 33 5. Управление прибыльностью банка …………………………….………..……... 45 6. Управление персоналом банка

6.1.Фрактальная модель управления банком и банковскими рисками………… 48

6.2.Организационная структура управления банком……………………………. 53

6.3.Методы, стратегия и культура управления персоналом…………….………. 54

Библиографический список……………………………………………….……….. 56

Приложения Приложение А………………………………………………………………………. 57

Приложение Б………………………………………………………………………. 58

60