Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 ук рф)

Мошенничество в сфере кредитования - это специальная норма о мошенничестве, для ее применения нужны все признаки мошенничества, предусмотренные ч. 1 ст. 159.

Закон определяет это преступление как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Дополнительным объектом этого преступления являются отношения в сфере кредитования. Кредитные мошенничества, как и иные неплатежи, делают кредит менее доступным для бизнеса и потребителей и более дорогим, так как банки и иные профессиональные кредиторы вынуждены закладывать убытки от неплатежей в цену кредита либо впадут в несостоятельность.

Данный вид мошенничества, тем не менее, наказывается мягче, чем обычное мошенничество. Смягчающие обстоятельства, в силу которых состав этого преступления стал привилегированным, уяснить затруднительно. Можно предположить, что таким обстоятельством является нездоровая бедность населения, неспособность значительной его части удовлетворять необходимые жизненные потребности, такие как питание, лечение, жилье и его отопление, за счет легальных источников дохода, что имеет место на фоне сверхприбылей российского банковского сектора. Если пенсионеру нечем отапливать свой дом, кредитное мошенничество позволит ему купить дрова и продлить свою жизнь на несколько месяцев, пережив морозы.

Для мошенничества в сфере кредитования характерен обман относительно намерения вернуть кредит, выраженного в договоре, на основании которого кредит предоставляется. Соглашаясь с условиями договора, не будучи намерен исполнить обязательство, должник тем самым представляет кредитору заведомо ложные сведения.

Обман возможен и в ходе исполнения договора, если должник обусловит выплату денег, в том числе и конклюдентными действиями, не будучи намеренным исполнить обязательство, например, при использовании кредитной линии, кредитного ресурса банковской карты или овердрафта по ней.

Верховный Суд РФ разъяснил: "Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога)"*(449). Это разъяснение требует уточнения. Для квалификации кредитного мошенничества необходим обман в намерении исполнить обязательство. При его отсутствии обман относительно фактов, указанных в постановлении, на квалификацию содеянного влиять не может ввиду отсутствия умысла, направленного на хищение. Указанные в постановлении факты могут рассматриваться лишь в качестве косвенных доказательств умысла, подлежащих оценке по правилам, установленным процессуальным законом.

Об умысле, направленном на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать как прямые, так и косвенные доказательства, которые оцениваются судом в совокупности по внутреннему убеждению, в частности, заведомое отсутствие возможности исполнить обязательство, действия лица после получения кредита (например, должник скрылся, не предприняв никаких действий, направленных на исполнение обязательства). Само по себе представление кредитору подложной справки о доходах не является основанием для осуждения по ст. 159.1 УК, если лицо при заключении договора намеривалось исполнить обязательство.

Статья 159.1 УК охватывает мошенничество как в сфере потребительского кредитования, так и в сфере кредитования предпринимательской деятельности.

Субъект преступления - заемщик, вменяемый и достигший 16 лет. "Для целей статьи 159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица"*(450). Заемщик может обратиться к кредитору как непосредственно, так и через представителя. Вопрос об ответственности представителя решается с учетом его вины. В случае совершения мошенничества иным лицом, не являющимся заемщиком по кредитному договору (например, с использованием чужого украденного или найденного паспорта), содеянное не может быть квалифицировано по ст. 159.1*(451). Следуя разъяснению Верховного Суда РФ, нельзя признать субъектом этого преступления и фактических директоров должника, в том числе бенефициарных владельцев, которые, использовав формального руководителя в роли невиновного агента, подлежат ответственности за мошенничество на общих основаниях.

Поскольку субъект этого преступления специальный, преступление надлежит считать совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в преступлении участвовали два и более лица, отвечающие указанным признакам специального субъекта. В соответствии с ч. 3 ст. 35 УК РФ под организованной группой следует понимать устойчивую группу лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений. В отличие от группы лиц по предварительному сговору, в организованную группу могут входить лица, не обладающие признаками специального субъекта, которые заранее объединились для совершения одного или нескольких преступлений. В совершении преступления организованной группой действия всех ее членов, принимавших участие в подготовке или в совершении преступления, независимо от их фактической роли, следует квалифицировать как соисполнительство без ссылки на ст. 33 УК РФ*(452).

Крупный и особо крупный размеры в ст. 159.1 УК РФ понимаются иначе, нежели в ст. 158 УК, и составляют соответственно полтора миллиона и шесть миллионов рублей. Преступные группы рассмотрены в комментарии к ст. 158 УК РФ, использование служебного положения - в комментарии к ст. 159 УК РФ.