Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Автоматизированная обработка финансово-кредитной информации. Учебное пособие
.pdf
Техническое обеспечение (ТО) представляет собой комплекс
технических средств сбора, регистрации, передачи, обработки,
отображения, размножения информации, оргтехники, обеспечивающих поддержание технологических процессов в рамках АФС.
Центральное место среди всех технических средств занимают
ПЭВМ. Структурными элементами технического обеспечения
наряду с техническими средствами являются также методические и
руководящие материалы, техническая документация и обслуживающий эти технические средства персонал.
Программное обеспечение (ПО) включает совокупность программ, реализующих функции и задачи АФС и обеспечивающих
устойчивую работу комплексов технических средств. В состав программного обеспечения входят общесистемные и специальные программы, инструктивно-методические материалы по применению
средств программного обеспечения, а также персонал, занимающийся его разработкой и сопровождением.
Математическое обеспечение (МО) – это совокупность математических методов, моделей и алгоритмов обработки информации, используемых при решении функциональных задач и в процессе автоматизации проектировочных работ. Математическое
обеспечение включает средства моделирования процессов управления, методы и средства решения типовых задач управления, методы оптимизации исследуемых управленческих процессов и принятия решений (методы многокритериальной оптимизации, математического программирования, математической статистики, теории массового обслуживания и т. д.). Техническая документация
по этому виду обеспечения содержит описание задач, задания по
алгоритмизации, экономико-математические модели задач, контрольные примеры их решения. Персонал составляют специалисты по организации управления объектом, постановщики задач
управления, специалисты по вычислительным методам, проектировщики технологических процессов.
Организационное обеспечение (ОО) представляет собой комплекс документов, регламентирующих деятельность персонала в
условиях функционирования АФС. В процессе решения задач
управления данный вид обеспечения определяет взаимодействие
управленческих служб и персонала с техническими средствами и
51
между собой. Организационное обеспечение реализуется в различных методических и руководящих материалах по стадиям разработки, внедрения и эксплуатации АФС, в частности, при проведении предпроектного обследования, формировании технического задания на проектирование и технико-экономического обоснования,
разработке проектных решений в процессе проектирования, выборе
автоматизируемых задач, типовых проектных решений и прикладных программ (ППП), внедрении системы в эксплуатацию.
Эргономическое обеспечение (ЭО) как совокупность методов
и средств, используемых на разных этапах разработки и функционирования АФС, предназначено для создания оптимальных условий высокоэффективной и безошибочной деятельности человека в
системе, для ее быстрейшего освоения. В состав эргономического
обеспечения входят комплекс различной документации, содержащей эргономические требования к рабочим местам, условиям деятельности персонала; набор наиболее целесообразных способов реализации этих требований и осуществления эргономической экспертизы уровня их реализации; комплекс методов, учебно-методической документации и технических средств, обеспечивающих
обоснование формулирования требований к уровню подготовки
персонала.
4.2. Функции автоматизированных банковских систем
Автоматизированные банковские системы (АБС) реализуются
по модульному принципу. Широко используются специализированные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие
несколько локальных вычислительных сетей.
В АБС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к
ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций
«электронных платежей». Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка АБС должна функционировать в
режиме реального времени OLTP (On-lineBJUnsactionProcessing).
Основными функциями АБС являются следующие (обычно
они реализуются в виде независимых модулей единой системы):
‒ автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;
52
‒ системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями;
‒ системы автоматизированного взаимодействия с клиентами
(так называемые системы «банк-клиент»);
‒ аналитические системы: анализ всей деятельности банка и
системы выбора оптимальных в данной ситуации решений;
‒ автоматизация розничных операций: применение банкоматов и кредитных карточек;
‒ системы межбанковских расчетов;
‒ системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг;
‒ информационные системы: возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
Наблюдающийся в настоящее время интеграционный процесс
приводит к укрупнению банков, созданию многофилиальных, многопрофильных структур, в связи с чем, все более важным становится создание распределенных информационных структур, а
также комплексная автоматизация всех сфер деятельности банка,
консолидация данных по его подразделениям для анализа и управления ими.
Стремление создать жизнеспособную систему, которая сможет
обеспечить не только текущие, но и будущие потребности банка,
приводит разработчиков финансового программного обеспечения к
архитектурным решениям, отвечающим принципам открытости,
масштабируемости, гибкости, построенным на базе промышленных
СУБД. Описание функциональной модели банка с помощью базовых понятий (объектов) предметной области, их свойств, состояний
и действий над ними позволяет проектировать индивидуальные
банковские технологии на уровне администрирования АБС, а не
программирования.
Таким образом, предоставляется гибкий инструментарий для
внесения изменений с целью более эффективного ведения бизнеса,
а также быстрой разработки новых приложений силами банка для
освоения новых финансовых рынков и прибыльных инструментов.
Внедрение таких систем требует длительного времени и значительных ресурсов, поскольку предполагает обследование банка с целью
формализации используемых технологий, реинжиниринга и
настройки АБС на принятый к реализации вариант.
53
4.3. Обобщенная структура и взаимодействие модулей
в автоматизированных банковских системах
АБС является сложной многофункциональной системой и от-
носится к наиболее сложным программно-аппаратным комплексам.
Как и любая сложная система, АБС может быть рассмотрена с
разных точек зрения.
Базовые принципы применения информационных технологий
в банковских системах:
‒ модульный принцип построения;
‒ принцип единства информационного пространства;
‒ принцип обеспечения безопасности;
‒ принцип эффективности;
‒ принцип взаимодействия отдельных программных компонент;
‒ взаимоувязка всех видов обеспечения.
Модульный принцип предполагает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному
или объектному принципу. Эти элементы принято называть модулями, блоками или компонентами. Например, при делении по функциональному признаку можно выделить: операционный день банка,
расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарный
учет; по объектному принципу – модуль головного банка, модуль
филиала, модуль отделения и т. д.
При проектировании чаще используется функциональное деление, которое позволяет объединить различные модули в единую информационную систему.
Деление на модули у разных производителей может существенно изменяться.
Традиционно при описании АБС выделяют три взаимодействующих слоя обработки информации в АБС (рисунок 4): фронт-офис
(Frontoffice), бэк-офис (Backoffice) и расчетное ядро (Accounting).
Frontoffice – верхний уровень образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентами (программными системами по обработке информации).
Backoffice – средний уровень составляют специальные функциональные приложения, которые соответствуют разным направле-
54
ниям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (ра-
According
бота с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми
карточками и т. д.).
Accounting – нижний уровень образуют модули, которые выполняют базовые функции бухгалтерского учета или составляют
бухгалтерское ядро.
Рисунок 4. Типичная структура взаимодействия
функциональных модулей в АБС
Типичные функции основных функциональных модулей
Модуль расчетно-кассового обслуживания:
– учет данных о клиентах банка, заключенных договорах банковского обслуживания, открытие и ведение расчетных и валютных
счетов клиентов;
– обработка банковских документов различных видов, в том
числе платежных поручений в рублях и валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;
– проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка
России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T;
– автоматизированное ведение картотек документов, в том
числе внебалансовых картотек и карточек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;
55
– автоматический расчет и взимание комиссии за проведение
операций;
– формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с
требованиями Банка России.
Модуль учета кассовых операций:
– учет наличных валютно-обменных операций в кассах банка;
– автоматический учет бланков строгой отчетности (формы
0406007 и др.);
– взаимодействие касс и хранилищ банка, учет наличных
средств по рабочим местам кассиров.
Модуль учета клиентских конверсионных операций:
– регистрация заявок клиентов по покупку-продажу валюты;
– операции «обязательная продажа», «покупка-продажа за счет
средств банка», «покупка-продажа на бирже».
Модули по основным объектам и процессам учета и автоматизации:
‒ автоматизация основной деятельности – это в основном характерные автоматизированные банковские системы (АБС);
‒ автоматизация бухгалтерского учета в банке;
‒ автоматизация кассовых операций;
‒ автоматизация депозитарных операций;
‒ автоматизация налоговой отчетности;
‒ автоматизация внутренней бухгалтерии банка как рядового
предприятия (кадры, заплата);
‒ автоматизация работы с кредитами;
‒ автоматизация работы филиалов банка;
‒ автоматизация работы с клиентами системы «банк-клиент»;
‒ автоматизация межбанковских расчетов – системы электронных платежей;
‒ переход на систему безналичных расчетов с выпуском пластиковых карт;
‒ аналитические системы как системы поддержки принятия
решений при перспективном стратегическом планировании.
В общем случае выделяют две концепции развития АБС. Все
банковские операции могут быть автоматизированы в рамках единой монолитной программы универсального характера. Эта программа характерна для коммерческих банков, занимавшихся в основном только расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) юридиче-
56
ских лиц. Эта концепция ориентируется на так называемый опердень, они автоматизировали РКО и вели баланс банка, формировали
весь перечень отчетных банковских документов.
При расширении клиентов и перечня операций (кредитные депозитарные) в рамках одной программы выполнить это стало невозможно. Это послужило причиной разработки многокомпонентных,
или модульных систем. Каждый модуль такой системы предназначен для обслуживания одной сферы деятельности банка и обеспечивает банковских служащих всем необходимым для полной автоматизации их деятельности на своем рабочем месте в данной сфере.
В основе лежат некоторые общие рабочие модули нижнего уровня,
предназначенные для ввода и обработки первичной информации.
Наряду с этим современная система управления банком содержит
также модули верхнего уровня для работы с агрегированной информацией, которые соответствуют аналитической обработке информации и предназначены для менеджеров высшего звена, обеспечивающих принятие эффективных решений.
Так, учет по лицевым счетам ведется в компонентах нижнего
уровня, а учет на уровне баланса банка ‒ по аналитическим счетам,
агрегируя в них информацию по лицевым счетам клиентов.
При формировании полного спектра отчетности необходим
еще дополнительный учет и обработка данных по иным признакам.
Поэтому в АБС входит аналитическая подсистема, которая
обеспечивает сбор, обработку и агрегирование информации, ее анализ в соответствии с требованиями Центробанка.
4.4. Показатели эффективности автоматизированных
банковских систем
На первом этапе внедрения АБС позиционировались как некое
средство сведения банковского баланса и полностью попадали в
расходную часть банковского бюджета, поэтому при оценке АБС
можно было говорить только о таком понятии, как суммарная стоимость владения (Total cost of ownership (TCO)).
В настоящее время значение и функции АБС кардинальным образом изменились, АБС является неотъемлемой частью банковского бизнеса, средством производства.
57
Для оценки эффективности АБС используются такие понятия,
как:
1. Рентабельность инвестиций (ROI), применительно к рознич-
ному бизнесу в целом.
2. Суммарная стоимость владения (Total cost of ownership),
включающая прямые затраты.
Прямые затраты – это запланированные бюджетом затраты на
внедрение новой информационной системы. Применительно к
внедрению банковской АБС это:
– затраты на приобретение и (или) разработку программных
или облачных средств (непосредственно самой АБС, различного
рода транспортных систем, предназначенных для связи АБС с другими системами банка, систем управления базами данных (СУБД),
прочего программного обеспечения (ПО));
– затраты на закупку и (или) лизинг аппаратных средств и оборудования (серверов, сетевых коммуникаций, рабочих станций,
персональных компьютеров, периферийных устройств и т. п.);
– затраты, связанные с внедрением и созданием новой ИТструктуры (закупка различного рода эксплуатационных лицензий,
тестирование);
– расходы на управление ИТ (плата за аутсорсинг и другие
формы привлечения необходимых ресурсов, оплата труда персонала по управлению аппаратными средствами, прикладными системами, СУБД, оплата технической поддержки и прочих служб сопровождения);
– расходы на сопровождение конечных пользователей, обучение персонала новым системам;
– расходы на оплату телекоммуникаций и каналов передачи информации.
Косвенные расходы – это расходы, не запланированные бюджетом. Они обусловлены непродуктивностью в работе системы,
различного рода простоями системы, отсутствием некоторых функциональных элементов, делающих невозможным обслуживание
клиентов по определенному виду операций. Это потери от непродуктивной работы конечного пользователя как из-за несовершенства АБС, так и из-за неквалифицированности персонала, будь то
операционные обучающийся или службы сопровождения.
58
3. Возвратность инвестиций (Return of Investments) или доходы
от вложений в АБС.
Применительно к розничному бизнесу доходы банка можно
условно разделить на:
– прибыль в виде процентов от выданных кредитов;
– доходы от оборотов, привлеченных в депозиты и на текущие
счета средств;
– комиссию за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), открытие счетов, валютно-обменных операций и т. п.;
– комиссию за операции с пластиковыми картами, их выпуск и
обслуживание;
– затраты (это не что иное, как первая составляющая оценки
TCO – прямые затраты);
– ROI (в отличие от TCO является не количественной, а качественной оценкой информационных технологий).
Применительно к банковской АБС ROI учитывает такие характеристики, как:
– соответствие АБС текущим требованиям функциональности
(полнота функциональной модели, простота эксплуатации);
– соответствие АБС перспективным требованиям функциональности;
– возможность функционального расширения системы (возможность оперативного наращивания количества функций системы
при необходимости);
– возможность масштабирования системы (возможность и простота развертывания системы в новых объектах банковской сети);
– качество функциональной, программной, аппаратной моделей (отказоустойчивость системы);
– функциональность администрирования и гарантия безопасности данных;
– простота внедрения и сопровождения.
Потери, которые банк может нести в процессе внедрения АБС
и после ее внедрения, напрямую зависят от качественных характеристик, определяющих ROI. Однако эта зависимость не полная.
Например, сложно подсчитать потери, обусловленные непродуктивной работой сотрудников, используя только характеристики,
определяющие качество информационной системы.
59
4. Качественные и количественные показатели эффективности
от внедрения АБС в целом подразделяются на:
– затраты, связанные с внедрением и созданием новой ИТструктуры;
– расходы на управление ИТ;
– расходы на сопровождение конечных пользователей;
– расходы по оплате телекоммуникаций и каналов передачи информации;
– соответствие АБС текущим требованиям функциональности;
– соответствие АБС перспективным требованиям функциональности;
– возможность масштабирования системы.
При оценке эффективности автоматизированных банковских
систем необходимо учитывать следующие факторы:
1. Возможность контроля.
2. Возможность поддержки бизнеса.
3. Возможность адаптации.
Комплексные методы оценки эффективности ИТ-проектов в
финансово-кредитных организациях подразделяются на финансовые, качественные и вероятностные (рисунок 5).
Важным параметром при оценке эффективности применения
облачных вычислений в банках является наличие оптимального метода по процессу их внедрения.
Выбор наилучшей тактики при внедрении включает следующие шаги:
1. Формализация целей внедрения облачных сервисов, задание
предпочтений пользователей и лиц, принимающих решения для последующего выбора той или иной стратегии использования облачных сервисов.
2. Создание списка необходимых облачных услуг и анализ
рисков.
3. Отслеживание, анализ и контроль социо-, техно-, экономических факторов, параметров информационной безопасности и легитимности облачных услуг, влияющих или могущих вызвать изменения в потребности в облачных вычислениях.
4. Измерение параметров эффективности внедрения облачных
вычислений (параметры ценовой эластичности, параметр изменения цены облачных услуг, изменение дохода потребителей и т. д.).
60
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]