Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страховой бизнес. Оценочные средства и тесты. В 3 томах. Т.3. Учебник
.pdf
Положительное решение об удовлетворительной
сдаче теоретического этапа профессионального экзамена
идопуске к выполнению практической части экзамена
принимается при условии, что соискать набрал неменее
50% отмаксимально возможного балла затест (100%—
50 баллов)
12. Задания для практического этапа
профессионального экзамена
Задания 1, 2.
а) задание навыполнение трудовых функций, трудо-
вых действий вреальных или модельных условиях:
Трудовая функция: С/01.5. Предварительное изуче-
ние страховых рисков
Трудовое действие (действия):
ВЫБРАТЬ ИЗ ТД:
Анализ страховых рисков
Взаимодействие сподразделениями страховой орга-
низации
Распределение рисков пообъектам (договорам) сучетом вероятности наступления страхового события, ожидаемого убытка для подготовки заключения по оценке
рисков
Проверка условий договора страхования на соответствие требованиям страховой организации
Расчет уровня рисков, влияющих на вероятность
наступления страховых событий
Применение повышающих (понижающих) коэффициентов кбазовому страховому тарифу
Принятие решения онеобходимости перестрахования
рассчитанных рисков
Подготовка сводного отчета обоценке уровня (категории) рисков пообъектам (договорам) страхования для
их страхования, перестрахования или отказа отстрахования
51
Формулировка задания 1
-4% -2% 0% 2% 4% 6%
2019 2020
Оцените вклад основных сегментов вдинамику премий.
Весь рынок
стр-е жизни
стр-е от НС и болезней
стр-е прочего имущества ЮЛ
ОСАГО
прочее
автокаско
ДМС
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ___
минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ: включает оценку вклада каждого
сегмента суказанием минимум двух факторов прироста
или снижения, сучетом пандемии.
Страхование жизни, ОСАГО, прочие виды сотрицательной динамики в2019году сменили тренд в2020году,
что свидетельствует овыравнивании платежеспособного
спроса.
52
100%
ДМС
страхование прочего имущества ЮЛ
автокаско
прочее
Практически неизменилась динамика страхования
от несчастных случаев, имущества юридических лиц,
КАСКО.
В целом рынок вырос в2020году на4%.
Формулировка задания 2
Учитывая динамику структуры страховых премий,
сделайте прогноз.
80%
60%
40%
20%
0%
страхование жизни
2019
2020
страхование от НС и болезней
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ___
минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ: включает динамику структуры
страховых премий, прогноз каждого сегмента с указанием минимум двух факторов роста или снижения, сучетом пандемии.
Максимальную долю ив2019, ив2020году занимает
страхование жизни (28%).
На 1% увеличилась доля обязательных форм страхования.
Доли автокаско, ОСАГО снизились на1%, что можно
объяснить снижением мобильности граждан в период
53
пандемии и снижением платежеспособного спроса для
покупки иэксплуатации автомобилей.
Доли страхования имущества юридических лиц,
отнесчастных случаев иболезней иДМС неизменились.
Задания 3, 4.
Трудовая функция: С/02.5 Проведение андеррайтинга
Трудовое действие (действия):
ВЫБРАТЬ ИЗ ТД:
Подготовка заключения пострахованию или отказу
отстрахования рисков пообъекту (договору) страхования
Проведение необходимых консультаций свнешними
экспертами испециалистами
Проведение расчетов уровня влияния страховых
инестраховых рисков вследствие недостаточности тарифа
при перестраховании
Подготовка рекомендаций поуменьшению вероятности
наступления страхового случая иминимизации убытков
Формулировка задания 3
Рассчитайте соотношение премий икапитала, динамику роста страховых премий, динамику формирования
страховых резервов.
Оцените изменения показателей страхового рынка.
млн руб.
Индикаторы, страховой рынок
Российской Федерации
Капитал 810338 876301
Уставный капитал 218959 219799
Прибыль после налогообложения 207350 201043
Страховые премии 1480190 1540949
Страховые резервы 2077928 2410796
СП/капитал
Изменение страховых резервов, % х
54
2019 2020
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ____
минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ: включает объяснение динамики
показателей.
Индикаторы, страховой рынок
Российской Федерации
Капитал 810338 876301
Уставный капитал 218959 219799
Прибыль после налогообложения 207350 201043
Страховые премии 1480190 1540949
Страховые резервы 2077928 2410796
СП/капитал 1,82 1,76
Изменение страховых резервов, % х 16
2019 2020
Увеличение страховых резервов свидетельствует
о повышении страховых обязательств компании, т.е.
повышении ее деловой активность, увеличении страхового портфеля.
Формулировка задания 4
Приведите примеры дополнительных условий вдоговоре страхования жизни
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ___ минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ:
В договор страхования жизни целесообразно включать следующие дополнительные условия:
55
• сведения овыгодоприобретателе при наступлении
страхового случая. К примеру, это могут быть супруг,
родители, дети ит.д. Может быть назначено несколько
выгодоприобретателей. Выгодоприобретателем может
быть застрахованное лицо, например, если в качестве
страхового случая предусмотрено дожитие застрахованного лица доопределенного возраста;
• случаи, непризнаваемые страховыми,— например,
самоубийство застрахованного лица, его смерть врезультате народных волнений ит.д.;
• сведения остраховой премии (страховых взносах),
ее размерах, сроках ипорядке внесения страхователем—
кпримеру, в рассрочку или разовым платежом, наличными деньгами или безналичным;
• сведения осроках и порядке выплаты страховой
суммы при наступлении страхового случая;
• перечень документов, представляемых страховщику при наступлении страхового случая;
• сведения обоформлении факта наступления страхового случая— например, осоставлении страхового акта
страховщиком, сроках составления;
• условия обответственности страховщика и страхователя, вчастности, за нарушение сроков внесения страховой премии страхователем, выплаты страхового возмещения страховщиком при наступлении страхового случая;
• сведения оправилах страхования устраховщика,
приложенные к договору в качестве его неотъемлемой
части.
Задания 5, 6.
Трудовая функция: С/03.5 Управление андеррайтингом
Трудовое действие (действия):
ВЫБРАТЬ ИЗ ТД:
Взаимодействие сподразделениями страховой орга-
низации повопросам оценки страховых рисков
Формирование предложений по новым страховым
продуктам
56
Разработка внутренних документов страховой органи-
-35%
25%
Страхование жизни, кроме
страхования жизни
наземного транспорта
зации пооценке страховых рисков
Проверка качества оценки страховых рисков сотрудниками всоответствии стребованиями страховой организации
Подготовка предложений попротиводействию страховому мошенничеству
Разработка предложений пооптимизации бизнес-процессов оценки страховых рисков иусловий передачи договоров страхования вперестрахование
Формулировка задания 5
Объясните квартальную динамику показателей.
2
15%
5%
-5%1к
-15%
-25%
1
в2020 2кв2020 3кв2020 4кв2020
5
4
3
1
заемщика
Страхование жизни
2
заемщика
Страхование от НС и
3
болезней
ДМС
4
5
Страхование средств
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ____
минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ: факторы динамики сучетом спец-
ифики видов ипандемии
В 2020 году на фоне пандемии, снижения деловой
активности и платежеспособного спроса наблюдалась
57
отрицательная динамика, которая была преодолена ктретьему кварталу.
Характерно, что наименьший отрицательный результат поОСАГО иимуществу юридических лиц. При этом
снижение динамики страхования имущества юридических лиц наименее компенсировано.
Формулировка задания 6
Рассчитайте убыточность договора страхования посостоянию на1.7.20, используя следующую информацию.
1. Период страхования— 12месяцев
2. Дата начала действия договора страхования —
1.1.20
3. Страховая сумма— 1000000руб.
4. Страховой тариф— 4,5%
5. Данные обубытках втаблице.
Дата
происше-
ствия
5.02.20 5.02.20 Пожар 100000 90 000 29.05.20 Закрыт
18.04.20 21.04.20 Залив 120 000 0 нет Закрыт
10.10.20 11.10.20 Кража 90 000 90 000 30.10.20 Закрыт
Дата
заявле-
ния
Событие Заяв-
ленная
сумма
ущерба,
руб.
Страхо-
вая
вып-
лата,
руб.
Дата
страховой
выплаты
Статус
страхового
случая
(отказ)
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ____
минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ:
1. Рассчитаем величину убытков на01.07.20
90000 + 0 + 0 = 90000
58
2. Рассчитаем заработанную страховую премию на
01.07.20
А) 1000000 * 4,5% = 45000
Б) 45000/366*183 = 22500 (2020— високосный год)
3. Рассчитаем убыточность
90000/22 500*100% =400%
Формулировка задания 7
ООО «Радуга» заключило договор операционного
лизинга комбайна с ООО «ЛизингИнвест», в соответствии скоторым несет ответственность заобъект лизинга.
Лизингополучатель принял решение застраховать комбайн и заключил договор страхования спец.техники
соСПАО «РегионСтрахГарант». Из-за халатности работников страхователя произошло возгорание комбайна. Рассмотрев обстоятельства происшествия иправоустанавливающие документы, СПАО «РегионСтрахГарант» отказал
встраховой выплате наосновании того, что страхователь
неявляется собственником объекта страхования. Правомерно ли такое решение?
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ___
минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ:
Нет, такое решение неправомерно.
1. Право собственности на объект страхования
не является для страхователя обязательным условием
заключения договор страхования
2. Имущество может быть застраховано подоговору
страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный назаконе, ином
правовом акте или договоре интерес в сохранении этого
имущества. (ст. 930 ГК РФ). В данном случае и ООО
«Арктика» иООО «ЛизингИнвест» имеют такой интерес.
59
Формулировка задания 8
Рассчитайте размер страховой выплаты подоговору
страхования недвижимого имущества физического лица,
используя следующую информацию.
1. Страховая сумма— 1000000руб.
2. Действительная стоимость— 1200000руб.
3. Безусловная франшиза — 5%, но не менее
10000руб. покаждому страховому случаю
4. Страхователь взаявлении остраховом случае ука-
зал сумму ущерба 100000руб.
5. Страховщик, рассмотрев все обстоятельства происше-
ствия, признал случай страховым иоценил его в90000руб.
6. Налог надоходы физических лиц— 13%
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: Центр оценки
квалификаций
2. Максимальное время выполнения задания: ___ минут.
Критерии оценки: соответствие модельному ответу
Модельный ответ:
Рассчитываем соотношение страховой суммы и дей-
ствительной стоимости: 1000000/1 300000*100% = 77%
(округление доцелого значения)
Рассчитываем страховую выплату
а) 90000 * 77% = 69300
б) рассчитываем франшизу: 69300*5% = 3 465, что
меньше минимальной франшизы в10000
в) итоговая выплата составит 69300– 10000 =59300руб.
пункты 4 и6 условий значения неимеют
Формулировка задания 9
Объясните что является франшизой.
Пример:
Страховая сумма 1000р.
Франшиза 100р.
Убыток 170р.
Страховая выплата?
60
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]