Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Блокчейн схема новой экономики
.pdf
лов перед сражением, недоверяя друг другу, должны как-то согласовать свои действия.
Блокчейн решает проблему двой ного расходования, объединяя технологию однорангового обмена файлами BitTorrent
ишифрование соткрытым ключом, тем самым создавая новый вид цифровых денег. Собственность намонеты регистрируется воткрытом журнале записей иподтверждается криптографическими протоколами исообществом майнеров. Блокчейн
нетребует доверия втом смысле, что в процессе транзакции
пользователю нет нужды доверять контрагенту или посреднику.
Необходимо лишь доверять системе— программной реализации блокчейн- протокола.
«Блоки» вблокчейне представляют собой группы транзакций, которые последовательно записываются вжурнал учета
транзакций, тоесть «добавляются вцепочку». Распределенные
журналы записей можно свободно просматривать спомощью
браузеров блоков, размещенных наспециализированных интернет- сайтах; например, для распределенного журнала записей биткойна— www.blockchain.info. Чтобы просмотреть поток
транзакций пользователя, нужно ввести его биткойн- адрес, например DpZHXi bEjNnSriUKjhwEHwPFBPvfx.
Как работает криптовалюта
Биткойн— это цифровые наличные деньги, спомощью которых
можно покупать ипродавать товары через интернет. Цепочка
добавленной стоимости биткойна формируется несколькими
группами: разработчиками, майнерами, биржами, сервисами
обработки платежей, операторами интернет- кошельков иконечными пользователями/потребителями. Для начала работы
никами. Нужно выработать единую стратегию действий, которая будет
выигрышной для абонентов. — Прим. ред.
Б .:
скриптовалютой пользователю требу ются лишь биткойн- адрес,
секретный ключ ипрограмма- кошелек. Биткойн- адрес— это
идентификатор вроде номера счета, накоторый другие пользователи могут отправлять биткойны, асекретный ключ— это
криптографический ключ, спомощью которого можно отправлять полученные биткойны другим пользователям. Для того
чтобы оперировать биткойнами, программа- кошелек устанавливается накомпьютере или смартфоне (см. рис.–). При этом
ненужно открывать никакого «расчетного счета» в какой-либо
компании или банке— после установки программа автоматически генерирует связку изсекретного ключа и биткойнадреса, ивы можете сразуже распоряжаться средствами, привязанными кданному адресу. Кошелек может содержать копию
блокчейна— записи всех транзакций, когда-либо выполненных сданной валютой. Это позволяет самостоятельно верифицировать любые транзакции врамках децентрализованной
системы Биткойн. Практические аспекты обслуживания альткойн- кошельков подробнее описаны вПриложении A.
Рис. 1.1. Приложение — электронный биткойн-кошелек и перевод биткойнов (изображение предоставлено разработчиками электронного
биткойн-кошелька и InterAksyon)
Б
Сервисы электронных кошельков
икриптозащита персональных данных
Криптозащита данных— это новая обширная область знаний.
Проблема обеспечения защиты собственных финансовых активов итранзакций вблокчейне весьма актуальна.
Обычным потребителям незнакомы многие особенности
блокчейн- технологии икриптозащиты принадлежащих им данных— например, необходимость создавать резервную копию кошелька. Сохранение секретного ключа вэлектронном кошельке
насобственном компьютере дает полную финансовую независимость, нотакже означает невозможность обратиться вслужбу
поддержки для «восстановления пароля». Потеря секретного
ключа влечет засобой потерю биткойнов. Вэтом плане блокчейн- технология пока еще неготова кповсеместному использованию. Данную проблему пытаются решить биткойн- стартапы,
разрабатывающие решения для потребителей, например Circle
Internet Financial иXapo. Можно разработать стандартизированное приложение или сервис для создания резервных копий
(например, если биткойн- кошелек был установлен напотерянных, украденных, вышедших изстроя или обновленных смартфонах/ноутбуках/планшетах). Такой сервис помогбы пользователям управлять своими секретными ключами иих резервными
копиями, чтобы они могли самостоятельно решить свою проблему или обратиться ксторонним специалистам.
Еще один элемент защиты данных пофинансовым операциям, который рекомендуют специалисты, — это койн-мик-
синг— «перемешивание» своих монет странзакциями других
пользователей для повышения конфиденциальности транзакций. Эту задачу решают такие сервисы, как Dark Coin, Dark
Wallet иBitMixer. Помере роста рынка альтернативных криптовалют будет также расти спрос наунифици рованный электронный кошелек, который способен работать более чем содной
криптовалютой. Сегодня для большинства сервисов наоснове
блокчейна требуется установка отдельного кошелька, так что
Б .:
можно легко забить свой смартфон множеством разнообразных
электронных кошельков.
Несмотря наточто насегодня реализация криптовалют громоздка инеэффективна, они обладают множеством важных преимуществ вобласти криптозащиты персональных данных. Вот
одно изтаких преимуществ— блокчейн представляет собой push-
технологию (пользователь самостоятельно инициирует каждую
транзакции), анеpull-технологию (как вслучае скредитной картой
или банком, когда персональные данные пользователя хранятся
вфайле ииспользуются вовремя каждой авторизации). Когда
создавались технологии кредитных карт, безопасность интернетплатежей вообще нестояла наповестке дня, втовремя как при
создании блокчейн- технологий она находится вцентре внимания.
Pull-технологии немогут обойтись без централизованных
хранилищ данных, которые вс е более уязвимы для хакерских
атак. Вот лишь некоторые изнедавних примеров масштабных
атак сцелью хищения учетных записей, откоторых пострадали
миллионы пользователей: Target, ChaseBank иDairy Queen. Возможность оплаты биткойнами услуг десятков тысяч торговцев,
принимающих криптовалюту (например, Microsoft, Overstock,
New Egg, иDell Computer; см.https://bitpay.eom/directory/), озна-
чает, что отныне нет необходимости оставлять персональные
данные иучетные записи вцентрализованных базах данных
этих компаний. Немаловажно ито, что комиссии для биткойнтранзакций гораздо ниже, чем комиссии центров обработки
операций кредитных карт.
Прием биткойна торговыми организациями
Намомент создания этой книги основными сервисами, обеспечивающими прием платежей вбиткойнах торговыми организациями, были BitPay иCoinbase в США иCoinify вЕвропе.
Небольшим предприятиям, таким как кафе, трудно работать
с двумя различными платежн ыми системами (для приема
традиционных, фиатных денег идля приема криптовалют),
Б
поэтому вбудущем целесообразнее будет интегрировать биткойн вуже существующие платежные системы. Для осуществления быстрых покупок забиткойны вторговых терминалах
(например, для покупки чашки кофе) надо создать возможность
легкой оплаты через мобильный телефон. CoinBeyond идругие
компании специализируются именно намобильных биткойнплатежах. УBitPay иCoinbase также имеются мобильные решения для оплаты заказов. Одним иззаметных шагов стало появление возможности принимать платежи вбиткойнах спомощью
модуля PayByCoin вбухгалтерской программе для малых предприятий QuickBooks компании Intuit.
Резюме: практическое использование
Блокчейн 1.0
Блокчейн уже занял нишу «валюты интернета», стал глобальной
цифровой платежной системой иимеет потенциал развиться
вцелый «интернет денег», объединяющий финансы так же,
как интернет вещей объединяет различные устройства. Первой
инаиболее очевидной областью применения блокчейна стали
денежные расчеты. Смысл существования альтернативных систем денежных расчетов оправдан уже одними только соображениями экономии: снижение комиссий заплатежи кредитными
картами вовсем мире с% хотябы до% станет огромной выгодой для экономики. Особенно это касается международного
рынка денежных переводов объемом в млрд долларов ежегодно, где комиссии заперевод могут составлять от% до%.
Кроме того, блокчейн доставляет средства немедленно, пользователи неожидают перев ода несколько дней.
Использование биткойна идругих криптовалют может привести кполному пересмотру представлений оденьгах, торговле
икоммерции. Биткойн— непросто улучшенная версия системы
VISA, он позволяет делать то, очем люди даже незадумывались,
Б .:
ведь валюта иплатежи— это лишь первая область его применения. Основная особенность денежных расчетов наоснове блокчейна состоит втом, что они по зволяют совершать любые сделки
через интернет без посредников. Спомощью альткойнов можно
осуществлять денежные переводы ивести коммерческую деятельность полностью децентрализованным, распределенным иглобальным образом. Поэтому криптовалюта может стать открытой программируемой сетью для децентрализованного обмена
любыми ресурсами— даже без учета валюты иплатежей. Таким
образом, Блокчейн . как технология денежных расчетов иплатежей уже эволюционирует вБлокчейн ., полнее использующий функциональность биткойна как программируемых денег.
Отношение кфиатным деньгам
Возьмем вкачестве примера биткойн как наиболее распространенную криптовалюту. Двенадцатого ноября года биткойн стоил
, долларов. Курс сильно колебался (см. рис..), отдолларов вначале года до долларов ноября года,
когда биткойн ненадолго превзошел вцене унцию золота (
долларов)
скольких факторов. Значительный рост сп роса был обусловлен
. Этот пик был вызван комбинацией воздействия не-
Рис. 1 .2. Курс биткойна с 2009 года по ноябрь 2014 года (источник изображения: http://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/#charts)
Б
банковским кризисом наКипре (март года). Кроме того, рост
курса подстегнула высокая активность накриптовалютном рынке
Китая, которая продолжалась додекабря года. Вэтот день
правительство страны запретило организациям (нефизическим
лицам) использовать биткойн, после чего курс упал.
Вгоду курс биткойна постепенно снижался с долларов доприблизительно д олларов вдекабре года. Впрочем, понекоторым, хотя испорным, данным, % торговли биткойнами происходит закитайские юани. Поэтой цифре трудно
оценить масштабы торговли, поскольку китайские биржи невзимают к омиссии; следовательно, можно бесплатно обменивать
любую валюту, создавая ложный объем. Кроме того, большая
часть торговли заюани— это, скорее всего, спекуляции (что касается иторговли биткойнами вцелом), так как вКитае существует лишь несколько реальных поставщиков, принимающих
биткойны, илишь небольшое количество потребителей, использующих эту валюту для активного потребления товаров иуслуг.
Одни эксперты считают, что широкому использованию
криптовалюты препятствуют волатильность иколебания курса.
Чтобы решить эту проблему, был создан ряд проектов сцелью
снижения волатильности: Bitreserve (депозиты вбиткойнах
сфиксированным курсом обмена), криптовалюта Realcoin, привязанная кдоллару США (USD), исервис LOCKS отCoinapult,
поддерживающий привязку биткойна ккурсу золота, серебра,
доллара США, британского фунта или евро. Одной изпервых
криптовалют, привязанных кдоллару, стала XRP/USD откомпании Ripple. Е ще одна подобная валюта— BitUSD отBitShares.
Другие указывают нато, что биткойн подвержен волатильности иинфляции вменьшей степени, чем некоторые фиатные
валюты, — это также делает биткойн привлекательнее. Кроме
того, многие операции сбиткойнами представляют собой моментальные переводы собменом надругие валюты потекущему
курсу, для которых волатильность неимеет особого значения.
Б .:
Капитализация рынка биткойна по данным на ноябрь
года составляет , млрд долларов (см. http://coinmarketcap.
com/). Она была вычислена путем умножения текущей цены
(, доллара) наимеющееся количество ( биткойнов). Это уже сопоставимо сВВП небольшой страны (врейтинге
крупнейших экономик биткойн былбы на-м месте).
Вотличие отфиатных валют, для которых правительство может
напечатать дополнительные деньги, количество биткойнов растет позаранее определенному графику ивпределе ограничено.
Новые биткойны выпускаются как часть блоков, нарегулярной иоднозначно предсказуемо й основе. Насегодня выпущено
,млн монет, акгоду ожидается рост домлн монет. Целыми биткойнами неудобно оперировать для повседневных покупок, поскольку его курс составляет около долларов замонету. Поэтому цены икурсы обмена обычно выражаются его
дробными единицами: миллибитами (одна тысячная биткойна;
mBTC = ~, долл.), битами (одна миллионная биткойна;
mBTC = ~, долл.) исатоши (одна стомиллионная часть
биткойна; Satoshi = ~, долл.).
Правовой статус
Государственное регулирование— это, вероятно, один изсамых
существенных факторов, откоторого зависит развитие блокчейн- отрасли вполноценную индустрию финансовых услуг.
Поданным наоктябрь года, биткойн полностью запрещен
вряде стран: Бангладеш, Боливия, Эквадор, Исландия (возможно, запрет сделан для поддержки Auroracoin), Киргизия
иВьетнам *. Китай, как было сказано выше, вдекабре года
запретил финансовым учреждениям иметь дело сэтой виртуальной валютой; правда, это несказалось наобъеме торговли
вкитайских юанях. Некоторые официальные органы Германии,
*
Намомент подготовки этого издания (май 2016г.) правовой статус бит-
койна вРоссии окончательно неопределен и продолжает активно обсу-
ждаться. — Прим. ред.
Б
Франции, Кореи иТаиланда высказались негативно по отношению кбиткойну.
Европейская служба банковского надзора, Швейцария,
Польша, Канада иСША продолжают оценива ть различные аспекты криптовалют ибиткойна. Многие страны пытаются подвести биткойн (ицифровые валюты вцелом) ксвоим существующим р егулятивным нормативам, зачастую обнаруживая, что
криптовалюты невполне соответствуют им, и,наконец, приходят квыводу, что криптовалюты имеют много особенностей,
поэтому для них может потребоваться новое законодательство.
Одни страны, например Великобритания, считают биткойн валютой (инеоблагают НДС операции покупки- продажи биткойнов),
другиеже страны, например Австралия, несмогли определить
биткойн как валюту из-за законов обэмиссии ипотому облагают
операции сбиткойнами НДС или налогом напродажу
.
Налоговое управление США рассматривает биткойн как актив, подобный ценным бумагам, анека к деньги, подразумевая,
что транзакции вбиткойнах облагаются налогами наприрост
капитала. Сих точки зрения виртуальные валюты являются
активом, аневалютой. Однако почти все оста льные правительственные учреждения США, включая FinCEN (Сеть порасследованию финансовых преступлений), регуляторы банковской
системы, атакже Бюро финансовой защиты потребителей, Комиссия поценным бумагам ибиржам, Комиссия поторговле
финансовыми фьючерсами иМинистерство юстиции рассма-
тривают биткойн как валюту
.
Глава 2
Б .:
самого начала предполагалось, что биткойн бу дет непро-
С
сто валютой. Впроцессе разработки протокола внего
была встроена функциональность программируемых денег *
иконтрактов. Вгоду Сатоши Накамото заявил следующее: «Архитектура [криптовалюты] поддерживает огромное
разнообразие транзакций, которые яразработал несколько лет
назад, — эскроу- транзакции **, гарантийные контракты, трехсторонний арбитраж, многосторонняя подпись ит. д. Если биткойн станет популярным, придет время для использования этих
функций, но,чтобы они были доступны вдальнейшем, важно
было изначально предусмотреть их». Вглаве подробно описано применение принципов биткойна нетолько кфинансовым, ноиклюб ым другим сделкам, даже к«виртуальным». Это
*
Программируемые деньги означают, что использование биткойнов можно
ограничить (запрограммировать) нато, чтобы их можно было потратить
в каком-то конкретном городе, стране или даже с какой-то конкретной
целью. — Прим. ред.
**
Эскроу (отангл. escrow) — контракт, который находится нахранении
утретьего лица ивступает всилу при выполнении определенного условия.
Эскроу- сделками, таким образом, называют сделки спривлечением третьего лица, т. н. эскроу- агента, обеспечивающего должное исполнение сделки
сторонами. — Прим. ред.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]