Страховое дело. Тесты и задачи. Учебное пособие

12 Страхование ответственности

Содержание темы.

Экономическое содержание страхования гражданской ответственности.

Правовые основы проведения страхования ответственности. Объекты и субъекты страхования ответственности. Гражданская ответственность, формы ее проявления и реализации. Право на возмещение ущерба. Проблемы организации страхования ответственности: порядок определения страховой суммы и страхового возмещения. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, выезжающих за рубеж (система «зеленой карты»), проблемы вхождения российских страховщиков в систему. Иные виды страхования гражданской ответственности. Страхование профессиональной ответственности.

Страхование ответственности перевозчиков.

Контрольные вопросы

1Сущность страхования ответственности.

2Классификация видов страхования ответственности.

3Понятие ущерба. Виды ущерба. Урегулирование убытков при страховании ответственности.

4Характеристика ОСАГО, принципы его осуществления.

5Объект и субъекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

6Страховые риски по ОСАГО, процедура урегулирования убытков.

7Страховая сумма. Характеристика коэффициентов расчета страховой премии по ОСАГО.

8Дополнительное (добровольное) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

71

9Зеленая карта, экономическая необходимость и проблемы организации.

10Добровольное страхование ГО при осуществлении медицинской деятельности.

11Добровольное страхование ГО судовладельца.

12Страхование ГО перевозчика, возможные формы организации.

13Добровольное страхование ГО таможенных брокеров.

14Страховой случай и характеристика случаев не подлежащих выплате при добровольном страховании ГО строителей.

15Добровольное страхование ответственности нотариуса.

16Добровольное страхование ГО при осуществлении риэлтерской деятельности.

17Организация обязательного страхования гражданской

ответственности перевозчика, нормативно-правовая база, величина покрытия,

виды рисков.

18Страхование ГО владельцев опасных производственных объектов в результате аварии на опасном производственном объекте.

19Страхование ГО за причинение вреда в следствии недостатков товаров, работ, услуг.

20Страхование ГО организаций – объектов использования атомной

энергии.

Тесты:

1Объектами страхования ответственности являются:

а) материальные ценности;

б) потенциально возможные потери доходов страхователей;

в) обязанности страхователя возместить материальный ущерб или иной ущерб, если он был нанесен третьим лицам;

2 Какой из ниже перечисленных видов страхования не относится к страхованию ответственности:

72

а) страхование профессиональной ответственности;

б) страхование задолженности кредиторам;

в) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

г) страхование косвенных потерь доходов.

3 Величина страховой премии при страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств зависит от:

а) установленной страховой суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, который установлен на автомобиле, мотоцикле,

мотороллере;

б) числа мест для пассажиров и водителя в автомобиле;

в) уровня профессионального мастерства водителя.

4К страховому случаю при страховании гражданской ответственности перевозчика относится:

а) ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц на поверхности земли и вне воздушного судна в результате воздействия корпуса судна;

б) причинение вреда окружающей среде в случае разлива нефти в результате кораблекрушения;

в) убыток, возникший вследствие гибели груза при перевозке.

5Предприятия – владельцы источников повышенной опасности несут ответственность за:

а) вред, причиненный источником повышенной опасности потерпевшим умышленно;

б) вред, причиненный источником повышенной опасности в результате действия обстоятельств непреодолимой силы;

в) вред, причиненный источником повышенной опасности, кроме случаев а) и б);

г) любой вред, причиненный источником повышенной опасности.

73

6К субъектам страхования профессиональной ответственности не

относятся:

а) любое физическое лицо;

б) любое юридическое лицо;

в) физическое лицо, осуществляющее частную профилактическую деятельность.

7Выберите виды страхования профессиональной ответственности:

а) страхование ответственности перед третьими лицами водителей

автотранспортных средств;

б) страхование нотариусов;

в) страхование перевозчиков;

г) страхование качества выпускаемой продукции;

д) страхование работников работодателем.

8 В какой форме проводится страхование гражданской ответственности:

а) на добровольных началах;

б) в обязательном порядке в силу закона;

в) добровольно и обязательно.

9Особенность страхования ответственности заключается в следующем:

а) неизвестен пострадавший;

б) неизвестна страховая сумма;

в) неизвестен характер риска;

г) неизвестна страховая ответственность;

д) неизвестна сумма ущерба;

е) неизвестен характер возмещения ущерба.

10Страхование гражданской ответственности носит характер:

а) моральный;

б) имущественный;

в) психологический.

74

11 В страховании гражданской ответственности участвуют:

12При выплате ущерба страховщиком третьему лицу страхователь:

а) освобождается от уголовной, либо административной

ответственности;

б) приносит извинения пострадавшему;

в) может быть привлечен к уголовной, либо административной ответственности;

г) несет моральную ответственность.

13 При возникновении страхового случая страхователь:

а) сообщает страховщику о любом ущербе в течение определенного договором или законодательством срока;

б) выполняет предъявленные требования пострадавшим об уплате нанесенного ущерба;

в) точно описывает, как возник (причинен) ущерб;

г) немедленно извещает свою страховую компанию, если предъявлено требование о возмещении ущерба через суд.

14Ущерб будет возмещен, если пешеход переходил дорогу:

а) на пешеходном переходе при красном свете светофора;

б) пешеход не пропустил транспортное средство на проезжей части дороги в не установленном для него месте;

в) на пешеходном переходе под знаком «Внимание дети»;

г) на перекрестке дорог движущимся транспортным средством под красный свет.

15 Подлежит ли возмещению ущерб, причиненный застрахованным автотранспортным средством, если за рулем находился:

75

а) владелец транспортного средства;

б) водитель, управлявший автотранспортным средством по доверенности;

в) владелец автотранспортного средства, застрахованный по гражданской ответственности.

16 Ущербы, подлежащие страхованию гражданской ответственности водителя автотранспортного средства:

а) вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц,

достоинству личности;

б) повреждение либо утрата автотранспортного средства, не повлекшее ущерба третьему лицу;

в) вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения, а также причинение этим убытков.

17 Возмещение ущерба при страховании автогражданской ответственности подлежит:

а) ущерб пострадавшему в порядке досудебного решения вопроса;

б) судебные издержки по урегулированию убытков, договором не обозначенные;

в) расходы по спасению, обусловленные договором;

г) ущерб, нанесенный пострадавшему водителем, не имеющим водительских прав.

18«Зеленая карта» – это полис, используемый:

а) при поездках по странам СНГ;

б) при поездках в дальнее зарубежье;

в) при поездках в страны Европейского союза;

г) при поездках по России.

19При страховании гражданской ответственности перевозчика выплата

ущерба производится при:

76

морском транспорте принимаются причины, связанные с жизнью и здоровьем:

21К числу рисков, принимаемых на страхование гражданской ответственности перевозчика на морском транспорте относятся:

а) повреждение вещей и груза пассажиров;

б) разлив нефти в результате кораблекрушения;

в) повреждение или утрата груза при вывозе его из порта к потребителю автотранспортом;

г) повреждение портовых сооружений.

22Страховщик освобождается от ответственности произвести выплату,

если будет установлено, что:

а) причинение имущественного вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего и/или страхователя (преступный сговор);

б) произошло падение пассажира при посадке в самолет;

в) существует причинно следственная связь между ущербом и несанкционированным использованием транспортного средства.

23 Страховым случаем по экологическому страхованию является:

а) порыв нефтепровода с проливом нефти и загрязнением почвы площадью 200 кв. м и акватории водоема площадью 1000 кв. м.;

77

б) сброс в канализацию хромосодержащих и ртутьсодержащих соединений, превышающих ПДК до 7 раз;

в) переполнение шлакоотстойников с попаданием стоков в местные водоемы;

г) выброс в атмосферу отходящих газов с превышением ПДК при аварийном выходе из строя воздухоочистительных фильтров;

д) износ оборудования, конструктивных материалов, находящихся в эксплуатации сверх нормативного срока.

24 Выплата ущерба при страховании профессиональной ответственности

по:

а) требованию пострадавшего;

б) соглашению сторон (потерпевшего, страхователя и страховщика);

в) решению суда.

25 Страховыми событиями при страховании профессиональной ответственности нотариуса являются:

а) ущерб признанный судом последней инстанции, понесенный профессиональной деятельностью в период действия договора;

б) занятие нотариусом деятельностью не оговоренной в лицензии;

в) действие или бездействие нотариуса связанное с профессиональной тайной.

Задачи:

1 Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стаже: до 1 года – 9 человек, от 1 до 5 – 14, от 5

до 10 – 9, свыше 10 лет – 7 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 20 тыс. д.е. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя приведены в таблице 7.

78

Условия задачи: средняя страховая сумма составляет 40 тыс. д.е.; среднее

возмещение при наступлении страхового случая – 30 тыс. д.е.

составила 3648 р. Страховая сумма 400000 р. Договор был расторгнут за 7

месяцев до его окончания. Определить размер премии, подлежащей возврату страхователю.

5 Заключен договор кредитного страхования Сумма непогашенного в срок кредита составляет 244 тыс. д.е. Предел ответственности страховщика 85 %.

Рассчитать страховое возмещение.

6 Нотариус заключил договор 9 сентября 2014 года страхования профессиональной ответственности сроком на 1 год. Страховая сумма составила

5,6 млн. р. Страховой тариф составил 2,6 %. Вознаграждение страхового агента составит 7 % от страховой премии. Определить РНП на 01.10.2014.

7 Был заключен договор ОСАГО на один год. Страховая премия составила 2574 р. Страховая сумма 400000 р. Договор был расторгнут за 5

месяцев до его окончания. Определить размер премии, подлежащей возврату страхователю.

8 Заключен договор ОСАГО на один год. Страховая премия составила

3346 р. 20 коп. Договор был расторгнут через 5 месяцев после заключения.

Определить размер премии, подлежащий возврату страхователю.

80