Страховое дело. Тесты и задачи. Учебное пособие

10 Личное страхование

Содержание темы.

Экономическая сущность личного страхования, его роль и место в системе страховых отношений. Взаимосвязь личного страхования и социального страхового обеспечения. Краткая характеристика подотраслей личного страхования.

Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании.

Основные принципы проведения личного страхования. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы. Общие принципы и особенности проведения страхования жизни. Основные виды страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни. Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков. Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Порядок их проведения в России. Медицинское страхование граждан Российской Федерации, формы организации медицинского страхования.

Контрольные вопросы:

1Что является объектом личного страхования?

2Кто такой бенефициар?

3С какими страховыми суммами осуществляется пожизненное страхование жизни?

4Что является страховыми случаями в пенсионном страховании?

5Сколько окладов выплачивается инвалиду первой группы при обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих?

6Назовите признаки классификации личного страхования.

7Дайте характеристику подотраслям личного страхования.

8Какие виды личного страхования относятся к рисковым видам страхования?

51

9Что является объектом в страховании от несчастного случая и

болезней?

10Кто является страхователем для работающего населения при ОМС?

11Какая основная цель медицинского страхования?

12Что является страховым риском при страховании жизни?

13Определит необходимость заключения договора страхования жизни.

14Имеет ли право страхователь получать ссуду под договор страхования

жизни?

15Что такое ковер-нота?

16Время вступления в действие договора страхования.

17В чем заключается специфика пожизненного страхования жизни.

18На какой территории действует покрытие при страховании лиц,

выезжающих зарубеж?

19Каким может быть возраст при добровольном страховании граждан от несчастных случаев?

20Когда страховщик имеет право расторгнуть договор страхования от несчастных случаев и болезни?

21Может ли пожизненное страхование с участием в прибыли страховщика быть представлено инвестиционными полисами?

22Какой срок исковой давности по договорам личного страхования?

Тесты:

3Пожизненное страхование жизни может осуществляться:

а) с двумя страховыми суммами;

б) с тремя страховыми суммами;

в) с одной страховой суммой.

4Страховыми случаями в пенсионном страховании являются:

6Какие подотрасли включает личное страхование:

а) медицинское страхование;

б) страхование жизни на случай смерти;

в) страхование от несчастных случаев и болезней.

7Назовите виды накопительного страхования жизни:

а) смешанное страхование жизни;

б) страхование жизни на случай смерти;

в) пенсионное страхование.

8К рисковым видам личного страхования относятся:

а) добровольное медицинское страхование;

б) смешанное страхование жизни;

в) страхование от несчастных случаев и болезней.

53

9 Страхование от несчастного случая и болезней представляет собой:

а) совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая;

б) совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме для компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая;

в) совокупность видов имущественного страхования,

предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме для компенсации дополнительных расходов застрахованного,

вызванных наступлением страхового случая.

10Страхователями для работающего населения при ОМС являются:

а) сами застрахованные;

б) администрация соответствующей административной территории;

в) руководители предприятий, организаций и учреждений не

зависимо от форм собственности.

11 Основная цель медицинского страхования состоит в:

а) повышении качества медицинского обслуживания населения;

б) гарантировании гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи;

в) гарантировании гражданам при возникновении страхового случая получение компенсации за медицинские расходы.

12 Страховым риском при страховании жизни являются:

а) продолжительность человеческой жизни;

б) смерть;

в) несчастный случай.

54

13 Целью страхования жизни являются:

а) решение комплекса социальных проблем застрахованного или его ближайших родственников;

б) решение комплекса социальных и экономических проблем застрахованного или его ближайших родственников;

в) решение комплекса экономических проблем застрахованного или его ближайших родственников.

14Имеет ли право страхователь получать ссуду под договор страхования:

а) не имеет, т.к. страховая компания не имеет право выдавать ссуду;

б) имеет, в размере не более 50 % стоимости выкупа, не прекращая действе договора при условии продолжения уплаты страховой премии;

в) имеет в размере до 90 % стоимости выкупа, не прекращая действия договора при условии продолжения уплаты страховой премии.

15Ковер-нота это:

а) дополнение к типовым пунктам договора страхования;

б) периодическая выплата страховой суммы;

в) документ, выдаваемый страховщиком страхователю в

подтверждение своего страхового обеспечения страхового события.

16 Временем вступления в действие договора страхования является день:

а) уплаты страхового взноса наличными деньгами;

б) следующий за днем уплаты страхового взноса наличными

деньгами;

в) дата поступления средств безналичным путем на счет страховщика.

17 Специфика пожизненного страхования жизни заключается в том, что страховым случаем является:

а) несчастный случай застрахованного в течении всей его жизни;

б) смерть застрахованного;

в) смерть и несчастный случай застрахованного в течении всей его

жизни.

55

18 Договор страхования жизни является:

указаны ли они в полисе или нет.

20При страховании лиц, выезжающих за рубеж присутствует:

а) три вида имущественного интереса;

б) два вида имущественного интереса;

в) один вид имущественного страхования.

21При добровольном страховании граждан от несчастных случаев возраст застрахованного не может быть:

а) меньше 15 лет;

б) меньше 18 лет;

в) меньше 24 лет.

22В страховании о несчастных случаев и болезни страховщик имеет право расторгнуть договор:

а) предварительно за 30 дней письменно уведомив страхователя,

если обнаружится, что страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения о застрахованном при заключении договора страхования;

б) уведомив страхователя, непосредственно в день расторжения договора, если обнаружится, что страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения о застрахованном при заключении договора страхования;

в) сразу же, если обнаружится, что страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения о застрахованном при заключении договора страхования,

не уведомляя об этом страхователя.

56

23 Может ли пожизненное страхование с участием в прибыли страховщика

быть представлено инвестиционным полисами:

24Договор страхования ренты заключается на срок:

а) не менее 1 года;

б) не менее 2-х лет;

в) не менее 3-х лет.

25Срок исковой давности по договорам личного страхования составляет:

Задачи

1 Водитель пожелал застраховаться от несчастных случаев и болезней на

1200000 р. Базовый тариф равен 1,3 %, тариф, учитывающий вождение автотранспортом равен 1,7 %. Рассчитайте страховой тариф и укажите возможность страхования на данную страховую сумму.

2 Клиент А был застрахован на год от несчастного случая и болезней на сумму 10000 р. В течение всего срока страхования страховых случаев не было.

Укажите размер и получателя страхового возмещение в момент окончания договора страхования.

3В отношении клиента А был заключен договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год на сумму 2000. На 10-ый месяц в результате н/случая произошла травматическая ампутация плеча в нижней трети. Укажите размер и получателя страхового возмещения и время выплаты страхового возмещения?

4В отношении клиента А был заключен договор смешанного страхования жизни на 10 лет на сумму 30000 р. В течение всего срока страхования страховых

57

случаев не было. Укажите размер и получателя страхового возмещения и время

выплаты страхового возмещения.

5В отношении клиента А был заключен договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год на сумму 20000. На 2-ой месяц в результате травмы потерял три зуба, на 5-ый месяц – возник посттравматический хронический отит. Укажите размер и получателя страхового возмещения и время выплаты страхового возмещения.

6В отношении клиента А был заключен договор страхования жизни на 5

лет на сумму 60000 р. Через 4,5 года с момента заключения договора страхования застрахованный умер. Укажите размер и получателя страхового возмещения и время выплаты страхового возмещения.

7 Альпинист пожелал застраховаться от несчастных случаев и болезней на

1500 000 р. Базовый тариф равен 1,3 %, тариф, учитывающий занятием спортом равен 5,7 %. Рассчитайте страховой тариф и укажите возможность страхования на данную страховую сумму.

8В отношении клиента А был заключен договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год на сумму 200000. На 5-ый месяц в результате травмы произошла травматическая ампутация бедра верхней трети, на 11-ый месяц

–застрахованный умер. Укажите размер и получателя страхового возмещения и время выплаты страхового возмещения.

9В отношении клиента А был заключен договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год на сумму 1000. На 4-ый и 9-ый месяц произошли страховые случаи, повлекшие ущерб в размере 30 % и 50 % от страховой суммы. Укажите размер и получателя страхового возмещения и время выплаты страхового возмещения?

10Гражданин России, житель города М., находясь в командировке в городе А, обратился за медицинской помощью без полиса ОМС. Окажут ли ему медицинскую помощь в рамках программы ОМС и на каких условиях?

Темы рефератов:

1 Смешанное страхование жизни.

58

2 Обязательное добровольное личное страхование: основные принципы,

отличительные особенности.

3Обязательное медицинское страхование.

4Добровольное медицинское страхование.

5Страхование пассажиров.

6Права и обязанности субъектов личного страхования.

7Виды обязательного личного страхования.

8Страхование ренты, аннуитета и дополнительной пенсии.

9Негосударственные пенсионные фонды.

10Добровольное личное страхование, его принципы и условия.

11Страхование к бракосочетанию.

12Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

13Роль личного страхования в страховом обеспечении предпринимательской деятельности.

14Коллективное личное страхование за счет средств юридических лиц.

15Риск: уровень риска, классификация риска в личном страховании.

16Проблемы и перспективы развития долгосрочного страхования жизни в

России.

11 Имущественное страхование

Содержание темы

Понятие имущественного страхования, его объекты, принципы организации. Субъекты страховых отношений в имущественном страховании.

Порядок определения страховой суммы, формы страхового покрытия.

Страхование имущества физических и юридических лиц. Страхование средств транспорта. Морское страхование. Авиационное страхование. Страховые тарифы

59

и условиями их дифференциации. Условия оформления и порядок выплат страховых возмещений при страховом событии, действия страхователя и страховщика при генеральном договоре, с сопровождением груза охраной и без сопровождения. Условия страхования строительно-монтажных рисков,

особенности его заключения. Страхование технических рисков. Спектр страховых услуг, подпадающих под экономические и финансовые риски.

Страхование экономических рисков, включающих в себя страхование от потери прибыли, страхование от убытков, вследствие перерывов и простоев в производстве, страхование рисков новой техники и технологии, страхование непредвиденных расходов, страхование предпринимательской и коммерческой деятельности и многие другие. Финансовые риски и подходы в их страховании.

Взаимосвязь этого вида страхования с деятельностью банков и их кредитной политикой, деятельностью бирж ценных бумаг и колебаниями курса.

Необходимость страхования экономических и финансовых рисков, как наиболее подвижных и непредсказуемых по своей результативности.

Контрольные вопросы:

1Объекты и виды имущественного страхования.

2Принципы имущественного страхования.

3Определение страховой суммы в имущественном страховании.

4Двойное страхование и его последствия.

5Формы собственного участия страхователя в ущербе.

6Формы и условия выплаты страхового возмещения в имущественном страховании.

7Страхование имущества от кражи (факторы оценки риска, виды страховых полисов).

8Страхование имущества от огня и других опасностей (нормальная база противопожарного страхования, объекты страхования, основной и дополнительный договор, страховое покрытие и тарификация риска).

9Основные виды убытков в имущественном страховании.

60