Страховое дело. Тесты и задачи. Учебное пособие

5В чем сущность добровольного страхования, и на каких принципах оно

основано?

6Достоинство и недостатки добровольного страхования?

7Достоинство и недостатки обязательного страхования?

8Чем отличается имущественное страхование от страхования ответственности?

9Какие существуют виды обязательного страхования?

10Какие виды страхования относятся к страхованию ответственности, и

что является объектом страхования ответственности?

11Какие виды страхования относятся к личному страхованию, и что является объектом личного страхования?

12Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию, и

что является объектом имущественного страхования?

Тесты:

1Объектом личного страхования является:

а) жизнь и здоровье граждан;

б) материальные ценности;

в) материальный или иной ущерб, если он был нанесен другим

лицам.

2Объектом имущественного страхования является:

а) жизнь и здоровье граждан;

б) материальные ценности;

в) материальный или иной ущерб, если он был нанесен другим

лицам.

3Объектом страхования ответственности является:

а) жизнь и здоровье граждан;

б) материальные ценности;

в) материальный или иной ущерб, если он был нанесен другим

лицам.

4 Правила добровольного страхования устанавливаются:

21

Задачи:

1 Стоимость застрахованного имущества 230000 д.е. Страховая сумма

185000 д.е., ущерб 93400 д.е. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

2Имущество предприятия застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 124450 д.е. Стоимость имущества 280000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 68700 д.е.

3Страхователь заключил договор страхования со страховой компанией

«А» на сумму 300 тыс. р. и страховой компанией «Б» на сумму 800 тыс. р. В

результате страхового случая сумма ущерба составила 900 тыс. р. Какая сумма будет выплачена каждой страховой компанией?

4 Пшеница застрахована по системе предельной ответственности, исходя из средней за 5 лет урожайности 18 ц с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 87 % причиненного убытка за недополучение урожая.

Площадь посева 600 га. Фактическая урожайность пшеницы составляет 15,8 ц с 1 га.

Закупочная цена 1 ц пшеницы 9 тыс. р. Определить размер ущерба и страховое возмещение.

5Объект стоимостью 1,8 млн. р. застрахован с учетом условной франшизы 3

%.Базовая тарифная ставка 1,3 %. Произошло страховое событие с ущербом 420 тыс. р.

Рассчитать размер страхового платежа и величину страхового возмещения.

6 Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 35 человек, от 1 до 5 – 64, от 5 до

10 – 27, свыше 10 лет – 18 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет

20000 д.е.

Таблица 1 – Тарифные ставки

23

7 Объект стоимостью 1,8 млн. р. застрахован с учетом безусловной франшизы 3 %. Базовая тарифная ставка 1,3 %. Произошло страховое событие с ущербом 60 тыс. р. Рассчитать размер страхового платежа и величину страхового возмещения.

Темы рефератов:

1Страховая премия, взнос, платеж, особенности применения терминов.

2Понятие страховой суммы и страховой стоимости, их соотношение в договоре страхования.

3Страховая выплата в страховом деле, ее виды в зависимости от видов договоров страхования.

4Вопросы применения зарубежной страховой терминологии на отечественном страховом рынке.

5Страховые посредники, их виды.

5 Юридические основы страховых компаний

Содержание темы.

В этой теме ставится задача изучения закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», а также ряд документов, регламентирующих деятельность, как страховщиков, так и страхователей, в части предоставления отдельных видов страховых услуг и отнесения их на себестоимость страхователя. Студенты познакомятся с законами и другими законодательными актами, определяющими роль и направление деятельности страховых компаний в вопросах обязательного и добровольного страхования. Познакомятся с перечнем необходимых документов при заключении договоров страхования и при осуществлении страховых выплат.

Познакомятся с системой принятия страховой ответственности, применения франшизы и концепцией страховых выплат. Познакомятся с условиями выплат по

24

окончании договора и при страховых событиях; основными правами и обязанностями страхователя и страховщика. Познакомятся с деятельностью сюрвейера. В результате изучения данной темы студент познакомится с психологией страхования, юридической сущностью составляемых договоров

страхования и документации на выплату.

Контрольные вопросы:

1Приведите нормы гражданского, административного и финансового права регулирующую страховую деятельность.

2Что представляет собой договор страхования?

3Назовите существенные условия договора страхования.

4Что включает в себя специальное законодательство?

5Когда прекращается договор страхования?

6В каких видах страхования возникает право регрессного иска к виновному в наступлении страхового случая?

7Когда вступает в действие договор страхования?

8Что такое страховой полис?

9Что такое абандон?

10Действие страхователя при наступлении страхового случая?

11Какая статья закона «О банкротстве» относится к страховому бизнесу?

12Что включает в себя общее законодательство?

Тесты:

1 Договор страхования вступает в силу (если иное не предусмотрено договором) с момента:

а) подачи письменного заявления страхователя;

б) подписания договора страховщиком и страхователем;

в) оплаты страховой премии или с 00 часов следующего дня после уплаты взносов;

г) наступления страхового случая.

25

а) личного страхования;

б) имущественного страхования;

в) либо личного, либо имущественного страхования в зависимости от страхуемого риска ответственности;

г) перестрахования.

4По законодательству РФ страховщиком в системе обязательного медицинского страхования может выступать:

а) федеральный фонд обязательного медицинского страхования;

б) территориальный фонд обязательного медицинского страхования;

в) филиал территориального фонда обязательного медицинского страхования;

г) страховая медицинская организация.

5Страхование по законодательству РФ может осуществляться в следующих формах:

а) частное и государственное;

б) обязательное и добровольное;

в) индивидуальное и взаимное;

г) личное и коллективное.

6Страховщиками по законодательству РФ могут быть:

департаменте страхового надзора;

26

б) юридические и физические лица, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы,

созданные для осуществления страховой деятельности;

г) юридические лица любой организационно-правовой формы,

получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

7Порядок осуществления предприятиями и организациями платежей на обязательное медицинское страхование регулируется:

а) налоговым кодексом РФ;

б) законом РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»;

в) выплата пенсии по инвалидности;

г) приобретение лекарств;

д) денежная выплата за время госпитализации;

е) оплата госпитализации.

8Обязательное страхование в Российской Федерации может быть

введено:

а) законами РФ;

б) постановлениями Правительства РФ;

в) службой банка по финансовому рынку;

г) нормативными документами органов страхового надзора РФ.

9Для каких видов страхования не существует контрибуционных прав:

а) страхования жизни;

б) страхования от несчастных случаев;

в) страхования ответственности;

г) страхования финансовых рисков.

10При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия в соответствии с ГК РФ:

а) не подлежит возврату, если иное не установлено в договоре;

27

б) возвращается вся страховая премия, если страховой случай не

наступил;

в) возвращается часть страховой премии пропорционально времени,

в течение которого действовало страхование;

г) возвращается часть страховой премии за вычетом произведенных организационных расходов страховщика.

Задачи:

1Статья 943 ГК устанавливает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования):

а) охарактеризуйте порядок разработки и принятия этих правил;

б) могут ли стороны (российский страхователь и российский страховщик) воспользоваться теми правилами, которые применяются в международной практике и разработаны, например, Лондонским институтом страховщиков?

2В качестве объекта страхования может выступать любой интерес гражданина или физического лица. Ограничением является требование ГК РФ,

согласно которому не допускается страхование противоправных интересов (п. 1 ст. 928), а также некоторых видов в целом правомерных интересов, страхование которых запрещается (п. 2 и 3 ст. 928):

а) проанализируйте понятие «противоправный интерес». Как соотносятся «противоправность имущественного интереса» с «использованием механизма страхования для неправомерного извлечения дохода»?

б) почему законодатель не допускает страхования убытков от участия в играх, лотереях и пари, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях извлечения заложников?

3 Пункт 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет, что страховая выплата — денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая

28

страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле:

а) что понимается под страховой выплатой?

б) возможна ли замена страховой выплаты (страхового возмещения)

предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу?

в) какие еще способы страховой защиты помимо денежных выплат предусмотрены законодательством?

4Анализ страхового законодательства позволяет отметить отсутствие стройной и иерархичной системы нормативных правовых актов, регулирующих страховые правоотношения:

а) какие возможные направления развития страхового законодательства в РФ вы видите?

б) каким образом его целесообразней систематизировать?

5ОАО «Регион», обладающее уставным капиталом в размере 135 млн руб., представило в орган страхового надзора заявление о предоставлении лицензии на осуществление страхования жизни и личного страхования от несчастных случаев

иболезней:

а) будет ли выдана ОАО «Регион» лицензия на осуществления данного вида страхования?

б) какие минимальные размеры уставного капитала определены для страховщиков по различным видам страхования.

Темы рефератов:

1Понятие и особенности гражданско-правового обязательства по страхованию.

2Правовое положение страховщика.

3Общества взаимного страхования как субъекты страхования.

4Правовые аспекты функционирования страховых пулов.

5Правовое положение страхователя.

29

6Правовое положение застрахованного лица.

7Правовое положение выгодоприобретателя.

8Страховые посредники: права, обязанности и ответственность.

9Правовые основы брокерской деятельности в страховании.

10Объекты страхования как содержание страхового правоотношения.

11Содержание страхового обязательства.

12Договор имущественного страхования, особенности заключения и исполнения.

13Правовое регулирование банкротства страховых организаций.

14Личное страхование: понятие нормативно-правовое регулирование.

15Имущественное страхование: понятие нормативно-правовое регулирование.

16Страхование ответственности: понятие нормативно-правовое регулирование

17Страхование предпринимательских рисков: понятие нормативно-

правовое регулирование.

18Социальное страхование: понятие нормативно-правовое регулирование.

19Обязательное социальное страхование: понятие нормативно-правовое регулирование.

20Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц: понятие нормативно-правовое регулирование.

21Особенности страхового законодательства зарубежных стран (страна по выбору студента).

30