Страховое дело. Тесты и задачи. Учебное пособие

6 Государственное регулирование страховой деятельности

Содержание темы.

Понятие государственного регулирования страховой деятельности и его роль в экономическом процессе. Необходимость регулирования страховой деятельности.

Цели государственного регулирования страховой деятельности. Основные функции органа, осуществляющего государственного регулирование страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности. Возможности ограничения,

приостановления и отзыва лицензии. Построения системы регулирования страховых отношений в мировой экономике. Субъекты страхового процесса, подлежащие регулированию: деятельность страховщиков и перестраховщиков, деятельность страховых посредников, деятельность страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей.

Контрольные вопросы:

1На какие виды страхования необходимо лицензирование?

2Дайте характеристику государственного страхового надзора.

3Что представляет собой лицензия и что она включает в себя?

4Перечислите документы необходимые для получения лицензии на страховую деятельность.

5Какие могут быть основания для отказа в получении лицензии?

6Дайте характеристику таких понятий, как «ограничение лицензии», «приостановление лицензии», «отзыв лицензии».

7Что является основанием для отзыва лицензии.

8Назовите необходимый размер уставного капитала для страховой

компании?

9Что включает в себя специальное законодательство?

10На какие виды страхования не выдается лицензия?

11Что такое предписание?

12Назовите основания для выдачи предписания?

31

5Общества взаимного страхования в соответствии с законодательством РФ могут осуществлять:

а) страхование предпринимательских рисков;

б) страхование гражданской ответственности;

в) пенсионное страхование;

г) медицинское страхование.

6Лицензия дает страховщику право:

а) заниматься любой предпринимательской деятельностью;

б) проводить любые виды страхования;

в) проводить только разрешенные виды страхования;

г) совмещать страховую и банковскую деятельность.

7Укажите минимальный размер уставного капитала российской перестраховочной организации:

8 Юридические или физические лица, действующие от имени

страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями, называются:

Задачи:

1Определить методы прямого участия государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов.

2Вскрыть направления государственного регулирования страховой деятельности на разных исторических этапах развития отечественного страхового рынка.

3Выявить этапы изменения требований к величине минимального уставного капитала страховых организаций в России.

4Определить необходимость пресечения монополистической деятельности на страховом рынке.

5Определить особенности определения налогооблагаемой базы при уплате налога на прибыль страховыми организациями.

Темы рефератов:

1Понятие и направления государственного регулирования страховой деятельности.

2Система, органы государственного надзора за страховой деятельностью.

3Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

4Порядок лицензирования страховой деятельности.

5Органы государственного регулирования страховой деятельности в зарубежных странах (страна по выбору студента).

6Права и функции органа государственного регулирования страховой деятельности.

7Направления защиты добросовестной конкуренции на российском страховом рынке.

8Особенности лицензирования деятельности страховых брокеров.

9Особенности лицензирования перестраховочной деятельности в России.

10Порядок отнесения затрат по страхованию на себестоимость готовой

продукции.

34

11 Особенности предоставления налоговых льгот по добровольному

накопительному страхованию жизни.

7 Управление рисками в страховом бизнесе

Содержание темы.

Сущность и понятие категории риска. Основные рискообразующие факторы,

влияющие на развитие страхования. Классификация рисков. Методы управления рисками, их эффективность. Области и зоны рисков. Количественное измерение и качественное управление риском. Основные этапы управления рисков. Способы предотвращения и минимизации риска, применяемые страховыми организациями.

Контрольные вопросы:

1Что такое риск, и какие его виды?

2Дайте характеристику области и зоны риска.

3Какие предположения применяются при построении кривой распределения вероятности?

4Что представляет собой основные рискообразующие факторы?

5Охарактеризуйте понятие нейтивность рискообразующих факторов.

6В чем сущность интегральных рискообразующих факторов?

7Дайте определение таких понятий как чистый риск, спекулятивный,

деловой, рисковая экспозиция, источники риска, рисковый портфель и рисковый

спектр организации.

8Что понимается под классификацией риска?

9Какие существуют критерии классификации риска?

10Какие существуют основные критерии риска?

11Перечислите потери, которые возникают в результате реализации

рисков?

35

12Как осуществляется процесс управления риском?

13Какие существуют этапы управления рисков?

14Дайте характеристику методов оценки рисков?

15Что представляет собой экономико-статистические методы измерения

рисков?

16Покажите сущность экспертных и аналоговых методов оценки риска?

17Как осуществляется качественное управление риском?

Тесты:

1Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным

впользу:

а) страхователя;

б) застрахованного лица;

в) указанного в страховом договоре выгодоприобретателя;

г) лица, перед которым должен нести ответственность страхователь

по договору.

2Укажите риск, который не может быть застрахован:

а) риск материального характера;

б) риск нематериального характера;

в) риск морального ущерба;

г) катастрофический риск.

3К каким из приведенных ниже классификационных групп можно отнести риск падения летательного аппарата (самолета):

а) материальные риски;

б) нематериальные риски;

в) чистые;

г) спекулятивные.

4Для катастрофических рисков характерны:

а) высокая частота, высокий ущерб по одному событию;

б) низкая частота, высокий ущерб по одному событию;

в) высокая частота, низкий ущерб по одному событию.

36

5Риск в страховании это:

а) вероятность причинения ущерба объекту страхования;

б) предполагаемое событие на случай которого проводится страхование;

в) совершившие событие, предусмотренное договором страхования в результате, которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение.

6Этап анализа риска, имеющий целью определить его количественные характеристики, называется __________________.

7Вероятность наступления неблагоприятных событий и возможный размер ущерба называется ______________.

8Портфельный риск показывает:

а) влияние различных макроэкономических факторов на активы

предпринимателя или инвестора;

б) вероятность неблагоприятного воздействия изменений обменного

курса на экономическое положение компании.

9Какой ущерб не относится к предпринимательскому риску:

а) прямой ущерб;

б) косвенный ущерб;

в) оперативный ущерб.

10Вероятность наступления гражданской ответственности за нанесенный ущерб окружающей среде, а также жизни и здоровью третьих лиц это

_____________.

11 Какой метод воздействия на риск является лишним:

37

Задачи:

1 Провести сравнительный анализ отечественной и зарубежной практики применения системы скидок за безубыточность. Рассмотреть систему СЗБ с тремя категориями. Вероятность провести один год без убытка равна 0,9. Найти ожидаемые пропорции застрахованных по категориям в год 2 и 3 на основании данных таблицы 2.

Таблица 2

2 Используя приведенные ниже данные, и предполагая, что никаких выплат не происходит по окончании 3-го года развития, оцените нарастающие требования на 31.12.2015 г. при помощи цепочно-лестничного метода. Нарастающие выплаты (1000 д.е.) за год развития представлены в таблице 3.

Таблица 3

Сколько нужно выплатить по неоплаченным в течение 2011 года требованиям для этого рода бизнеса?

3 Найти единовременную чистую премию контракта на дожитие для 30-

летнего мужчины сроком на 20 лет и на сумму 20 000 €. Страховщик оценил p =

0,02, число договоров n = 235. Страховщик создает начальный резерв, чтобы обеспечить выплату 6 возмещений. При каком числе страховых случаев собранных рисковых премий достаточно для выплаты возмещений? Найти резерв.

4 По данным рейтингов РБК и Интерфакс (или других источников)

построить диаграммы структуры и динамики активов, прибыли, капитала, премий и

38

выплат страховых компаний, входящих в 10-ку крупнейших страховщиков.

Сравнить показатели деятельности российских и зарубежных страховых компаний.

Темы рефератов:

1Экономическое содержание риска, виды рисков.

2Категория страхуемых и не страхуемых рисков.

3Понятие кумуляции риска, ее влияние на финансовую устойчивость страховой организации.

4Классификация рисков.

5Методы управления рисками, их эффективность.

6Способы предотвращения и минимизации риска, применяемые отечественными страховщиками.

7Андеррайтинг страховщика, особенности организации и проведения.

8Страховая экспертиза, виды, необходимость проведения.

8 Страховой тариф: экономическое содержание и значение

Содержание темы.

В данной теме рассматривается понятие страхового тарифа и страховой премии, зависимость величины тарифа от объекта страхования, степени его защищенности, местонахождение, риска, от которого он страхуется, величины ущерба от единичного разового риска и целого ряда других факторов. Будут даны понятия убыточности страховой суммы и рисковой надбавки, как составляющих нетто-ставки, и практическим решением задач закреплены принципы расчета нетто-

ставок с дальнейшим расчетом брутто-ставки. При изучении темы будут раскрыты особенности построения тарифа по страхованию жизни (накопительному) и от несчастного случая (рисковому) с учетом таблиц смертности и по рисковым имущественным видам страхования. При изучении темы будет обращено особое

39

внимание на проводимую страховыми компаниями тарифную политику,

используемую в конкурентной борьбе и в завоевании страхового рынка. При этом будут рассмотрены варианты использования льготных тарифов и случаи, когда тариф может изменяться как в сторону его снижения, так и повышения, случаи,

когда при снижении тарифа страховая компания пересматривает структуру самого тарифа, изменяя в нем долю нетто-ставки и нагрузки. Будет раскрыта роль и значение величины тарифной ставки в обеспечении финансовой устойчивости страховой компании.

Контрольные вопросы:

1Дайте понятия определениям «актуарные расчеты», «актуарная калькуляция»?

2Перечислите основные задачи актуарных расчетов.

3Что представляет собой классификация актуарных расчетов?

4В чем сущность расчета страховых тарифов?

5Охарактеризуйте этапы развития расчета страховых тарифов.

6Покажите структуру страховой премии.

7Что представляют собой составные части страховой премии?

8Как осуществляется расчет тарифных ставок с помощью статистических

методов?

9Как определить вероятность дожития и смерти?

10Что представляет собой таблица смертности?

11В чем отличия расчетов, основанных на данных таблиц смертности и данных таблиц коммутационных чисел.

12Какова структура страхового взноса?

Тесты:

1 Назовите элементы страховой нетто-премии:

а) страховая (рисковая) надбавка;

б) нагрузка на покрытие расходов страховщика;

в) нагрузка на комиссионные страховым посредникам;

г) расходы на формирование фонда превентивных мероприятий.

40