Деньги, кредит, банки. Практикум для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика»

4. При неизменном спросе на ссудный капитал и снижении его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает;

в) неизменной.

5. При росте спроса на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает;

в) может остаться неизменной.

6. При росте номинальной ставке процента и повышении уровня цен:

а) реальная ставка будет падать; б) это не отразится на реальной ставке, поскольку она регулируется

центральным банком; в) реальная ставка будет расти.

7.При росте спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает;

в) остается неизменной.

8.Кредит, предоставляемый «с вечера на утро», называется

по векселю за кого-либо из обязанных по векселю лиц на случай его несостоятельности перед законным держателем векселя, — это

кредит.

11. Кредит, предоставляемый без обеспечения, — это кредит.

12. Банковский кредит, предоставляемый автоматически клиентам в пределах установленного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования, — это кредит.

81

РАЗДЕЛ 3. БАНКИ

ТЕМА 3.1. КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ

Контрольные вопросы

1.Дайте определение банковской и кредитной систем.

2.В зависимости от построения отношений между кредитными институтами выделяют разные типы банковских систем. Охарактеризуйте их.

3.Каковы закономерности развития кредитной системы России?

4.В чем состоят особенности современных банковских систем?

5.В чем заключалась эволюция банковской системы России?

6.Назовите документы, регулирующие деятельность кредитных институтов в банковской системе.

7.Чем отличается кредитных систем России и других стран?

Темы рефератов

1.Становление и развитие кредитной системы РФ.

2.Особенности развития коммерческих банков как элементов кредитной и банковской систем.

3.Сущность и роль коммерческих банков в экономике государства.

4.Факторы, влияющие на развитие банковской системы России.

5.Роль коммерческих банков как элементов банковской системы в развитии воспроизводственного потенциала российских предприятий.

6.Роль сберегательного банка в развитии кредитной системы.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

Тест «Кредитная и банковская система»

1.Элементы банковской системы России:

а) товарные биржи; б) региональные коммерческие банки;

в) Центральный банк РФ (Банк России); г) Сбербанк; д) отраслевые коммерческие банки.

2.Первый уровень банковской системы — это:

а) депозитные банки; б) фондовые биржи;

82

в) федеральные банки; г) акционерные банки; д) коммерческие банки; е) Центральный банк.

3.Банк, принадлежащий одному собственнику, является:

а) акционерным; б) паевым; в) унитарным.

4.В России преобладают банки:

а) акционерные; б) паевые; в) унитарные;

г) государственные.

5.Кредитная система включает:

а) банки; б) местные бюджеты;

в) парабанки; г) внебюджетные фонды;

д) все финансовые институты.

6.Территориальный признак лежит в основе выделения банков:

а) региональных;

в основе выделения банков:

а) региональных; б) паевых; в) эмиссионных;

83

г) инвестиционных; д) бесфилиальных.

9. Основополагающими функциями банка являются:

а) концентрация свободных ресурсов; б) упорядочение денежного оборота; в) рационализация денежного оборота; г) посредническая; д) регулирования денежного оборота; е) контрольная;

ж) аккумуляция средств.

10.В России преобладают банки:

а) специализированные; б) универсальные; в) сберегательные; г) торговые; д) инвестиционные; е) ипотечные;

ж) проблемные.

11.Коммерческий банк в России должен выполнять в совокупности следующие операции (в отличие от любой другой кредитной организации):

а) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

б) гарантийные услуги; в) эмиссия наличных и безналичных денег;

г) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

д) хранение ценностей.

12.Коммерческим банком руководит:

а) Центральный банк; б) государство; в) правление;

г) кредитный комитет; д) все акционеры.

13. Банковские кризисы в современной России происходили в:

а) 1988 г.;

б) 1997 г.; в) 1995 г.;

84

г) 2000 г.; д) 1998 г.

14.В каком году кризис банковской системы в современной России охватил прежде всего крупные многофилиальные банки:

а) 1988 г.;

б) 1997 г.; в) 1995 г.; г) 2000 г.; д) 1998 г.

15.Кризис банковской системы в современной России 1998 г. привел к:

а) резкой декапитализации банков; б) банкротству прежде всего мелких банков; в) рекапитализации банков; г) развалу банковской системы.

16.Коммерческие банки не имеют право:

а) проводить лизинговые операции; б) заниматься посреднической деятельностью;

в) заниматься торгово-закупочной деятельностью; г) заниматься производственной деятельностью; д) заниматься факторинговой деятельностью.

б) формирование банковской системы рыночного типа; в) формирование банковской системы переходного типа;

85

г) создание государственных банков в России; д) создание Центрального банка.

20. Российские загранбанки следует считать:

а) элементами банковской системы России; б) элементами принимающих стран;

в) элементами банковской системы России и принимающих стран; г) автономными банками.

21. Формально независимый коммерческий банк, контролируемый другим банком, — это:

а) банк-сателлит; б) дочерний банк;

в) уполномоченный банк; г) банк-агент; д) банк-корреспондент.

25. Кредитные организации, выполняющие функции центральных банков для коммунальных (муниципальных) сберегательных

86

фейса в отделах банка, служащие которых не участвуют непосредственно в операциях банка, приносящих доход, — это

.

Задание 2 (задача).

Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система — 80 млн. руб. Определить:

а) норму обязательных резервов; б) сумму первоначального депозита.

Задание 3 (задача).

Норма обязательных резервов равна 4  %. Коэффициент депонирования (отношение наличность/депозиты) — 56  % объема депозитов. Сумма обязательных резервов — 80 млрд руб. Определить объем денежной массы в обороте (сумму депозитов и наличных денег).

ТЕМА 3.2. ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Контрольные вопросы

1.Почему Центральный банк работает только с коммерческими банками?

2.Определите цель, задачи и функции Центральных банков.

3.Каковы закономерности развития Центрального банка России?

4.В чем состоят особенности регулирования и надзора Банка России по отношению к коммерческим банкам в банковской системе?

5.В чем проявляется контрольная и регулирующая функции Банка России?

6.Назовите документы, регулирующие Банк России.

7.Что представляет собой денежно-кредитное регулирование?

Темы рефератов

1.Экономическая роль Центрального банка.

2.Регулирование денежного обращения в стране.

3.Особенности денежно-кредитного регулирования в России.

4.Роль Банка России в проведении денежно-кредитной политики.

5.Антимонопольное регулирование банковской деятельности.

87

6.Роль Центрального банка в стабилизации банковской системы страны.

7.Денежно-кредитная политика в монетарной и кейнсианской моделях.

8.Роль Центрального банка в развитии кредитной системы.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

Тест (выберите правильные ответы)

1.Для сдерживания инфляции Центральный банк проводит:

а) экспансионистскую денежно-кредитную политику; б) адаптационную денежно-кредитную политику; в) рестрикционную денежно-кредитную политику; г) гибкую денежно-кредитную политику.

2.Цель проведения Центральным банком широкомасштабной продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке:

а) увеличение денежного предложения;

б) уменьшение денежного предложения; в) уменьшения спроса на деньги; г) увеличения спроса на деньги.

3.Функции Центрального банка:

а) эмиссия денежных знаков; б) эмиссия акций и облигаций; в) финансирование лизинга;

г) предоставление кредита коммерческим банкам; д) кредитование предприятий.

4.Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении:

а) увеличение нормы обязательных резервов; б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков; в) снижение ставки рефинансирования;

г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам; д) уменьшение нормы обязательных резервов.

5.Операции Центрального банка, увеличивающие количество денег в обращении:

а) увеличение нормы обязательных резервов; б) уменьшение нормы обязательных резервов; в) увеличение ставки рефинансирования;

г) покупка государственных облигаций у коммерческих банков;

88

д) снижение ставки рефинансирования; е) продажа государственных облигаций коммерческим банкам.

6. Продажа коммерческим банкам государственных облигаций:

а) увеличивает предложение денег; б) уменьшает предложение денег; в) не влияет на предложение денег.

7.Ломбардный кредит Банка России — это кредит под залог:

а) золота; б) ценных бумаг;

в) товарно-материальных ценностей; г) недвижимости.

8.Центральный банк РФ по своей организационно-правовой форме — это:

а) акционерное общество;

б) казенное предприятие; в) унитарное предприятие;

г) организационно-правовая форма Банка России не определена.

9.Государственный банк в дореволюционной России был учрежден в:

а) 1812 г.;

б) 1754 г.; в) 1860 г.; г) 1895 г.

10.Первый Закон «О Центральном банке» в современной России был принят в:

а) 1988 г.; б) 1991 г.; в) 1990 г.; г) 1996 г.; д) 2002 г.

11.Банк России:

а) является юридическим лицом; б) в силу особого статуса не является юридическим лицом;

в) является органом исполнительной власти; г) является органом законодательной власти.

12. Целью деятельности Банка России:

а) не является получение прибыли; б) является получение прибыли, поскольку он является юридиче-

ским лицом.

89

13. Цели деятельности Банка России:

а) защита и обеспечение устойчивости рубля; б) получение прибыли; в) развитие и укрепление банковской системы;

г) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;

д) финансирование правительства; е) увеличение золотовалютных резервов.

14. Центральный банк имеет систему управления:

а) авторитарную; б) коллегиальную.

15.Годовой отчет Банка России утверждает:

а) Министерство финансов; б) Президент; в) Государственная Дума.

16.Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение объема кредитов и денежной массы, называется:

а) экспансией;

б) рестрикцией.

17.Денежная масса в обращении увеличивается, если Банк России:

а) уменьшает обязательные резервы; б) покупает государственные облигации у банков и населения; в) повышает ставку рефинансирования.

18.Денежная масса при увеличении ставки рефинансирования:

а) увеличивается; б) уменьшается;

в) остается неизменной.

19.В балансе Банка России крупнейшей статьей пассивов является:

а) наличные деньги в обращении; б) резервы и фонды; в) уставный капитал;

г) средства коммерческих банков.

20. Центральный банк называют «банком банков», поскольку он:

а) имеет широкую сеть филиалов; б) хранит золотовалютный резерв;

в) осуществляет кредитование коммерческих банков.

90