Деньги, кредит, банки. Практикум для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика»

г) увеличивают денежную массу в обращении; д) сокращают массу денег в обращении, так как они находятся

в«резерве».

11.Банкноты Банка России обеспечены:

а) его золотовалютным резервом; б) золотым запасом Банка России;

в) объемом товаров и услуг; г) всеми активами центрального банка;

д) активами Центрального банка в форме золотовалютного резерва, государственных ценных бумаг, кредитов коммерческим банкам под залог государственных ценных бумаг.

12.Если норма обязательных резервов составляет 100  %, то величина денежного мультипликатора равна:

а) 0; б) 1; в) 10; г) 100; д) –1.

13.Недостаток денежных знаков в денежном обращении приводит к:

а) дефляции; б) инфляции;

в) обесцениванию денег; г) появлению денежных суррогатов; д) «денежному голоду».

14.Эмиссию наличных денег осуществляет:

а) только Центральный банк; б) государство;

в) Центральный банк и коммерческие банки; г) все организации, называющиеся эмитентами; д) коммерческие банки.

15. Расположите виды денежной системы в порядке их появления на территории России:

а) золотослитковый стандарт; б) золотомонетный стандарт; в) серебряный стандарт;

г) система обращения бумажных и кредитных денег.

21

ТЕМА 1.3. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Контрольные вопросы

1.Сущность денежного оборота и денежного обращения.

2.В чем преимущества безналичного денежного оборота?

3.Каковы особенности организация налично-денежного обращения?

4. Что такое лимит наличных денег для предприятий

иорганизаций?

5.Кто лимитирует денежную наличность предприятий (организаций)?

6.Какие ограничения ввел М. Т. Фридмен на величину прироста

денег?

7.В чем проявляется сущность закона денежного обращения?

8.В чем заключается построение денежной массы?

9.Что такое денежные агрегаты, чем они отличаются?

10.Что такое спрос на деньги?

Темы рефератов

1.История становления денежной системы России.

2.Совершенствование безналичных расчетов в РФ.

3.Основные показатели денежного обращения.

4.Роль денежного оборота в развитии экономических процессов.

5.Способы и очередность взимания платежей в процессе организации денежного обращения.

6.Особенности проведения денежно-кредитной эмиссии в РФ.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

В России введено понятие «денежная база».

Денежная база в узком определении — это наличные деньги + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России.

Денежная база в широком определении — это наличные деньги + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России + остатки на корсчетах коммерческих банков в ЦБ РФ.

Определите узкую и широкую денежную базы на основании приведенных ниже данных.

22

Задание 2.

На основании данных, приведенных в таблице, определите:

1)величину М0;

2)величину М1;

3)величину М2;

4)величину М2Х.

М0 М1 М2 М2Х

Задание 3.

Классифицируйте денежные агрегаты и определите их величины

23

Задание 4.

Определить верно или неверно любое из нижеследующих утверждений, свой ответ необходимо обосновать

1.Использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон.

2.М0 включает в себя наличность, чековые вклады и срочные депозиты.

3. Ценность денег находится в обратной зависимости от уровня цен.

4.Спрос на деньги для сделок уменьшается, когда сокращается номинальный объем ВНП.

5.Спрос на деньги со стороны активов находится в прямой зависимости от величины процентной ставки.

6.Если номинальный объем ВНП равен 2000 млрд долл., а спрос на деньги для сделок составляет 5000 млрд долл., то в среднем каждый доллар обращается 4 раза.

7.Бумажные деньги относятся к «почти деньгам».

8.Чем выше величина процентной ставки, тем больше объем спроса на деньги для сделок.

9.Спрос на деньги со стороны активов находится в прямой зависимости от номинального объема ВНП.

10. Наличность, включаемая в состав М1, состоит из монет

ибумажных денег.

11.М1 превышает М0 на величину нечековых сберегательных вкладов и мелких срочных вкладов.

24

12.М2 меньше, чем М2Х, на величину мелких срочных вкладов.

13.Чем больше объем «почти денег», принадлежащих потребителям, тем выше их средняя склонность к сбережению.

14.Наличность и чековые вклады являются деньгами, потому что они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги.

15.Рост уровня цен, при прочих равных условиях, вызывает рост спроса на деньги для сделок.

16.Увеличение номинального объема ВНП, при прочих равных условиях, приводит к росту как общего спроса на деньги, так и к росту равновесной ставки процента.

17.Центральный банк является банком для банков, так как он предоставляет займы коммерческим банкам и хранит их вклады.

18. Если уровень цен на товары и услуги сократится на 50  %, то ценность денег удвоится.

Задание 5.

Денежная масса (М2) — 360 млрд руб. Валовой национальный продукт — 3 425 млрд руб. Рассчитайте скорость обращения денег и коэффициент монетизации.

Задание 6.

Дано: Масса денег в обращении — 50 ден. ед., реальный объем производства — 100 ден. ед., скорость обращения денег — 10 оборотов, уровень цен — 5 ден. ед. Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10  %, а скорость обращения сократиться до 7 раз?

Задание 7.

Объем производства увеличился на 6  %, денежная масса — на 24  %, скорость оборота денег — на 10  %. Как изменится средний уровень цен?

Задание 8.

Объем производства увеличился на 6   %, денежная масса — на 24  %, средний уровень цен — на 5  %. Как изменилась скорость оборота (оборачиваемость) денег?

Задание 9.

Объем производства увеличился на 6  %, скорость оборота денег снизилась на 16 %, средний уровень цен — на 2  %. Как изменился объем денежной массы?

25

Задание 10

Совокупность произведенных платежей по товарам и услугам за наличные деньги составляет 6 140 млрд руб. Определите величину массы наличных денег в обращении, если среднее число оборотов денежной единицы равно 4.

Задание 11.

Тест — вариант правильных ответов может быть один

1.При переходе от натурального хозяйства к рыночному, прямой продуктообмен (бартер) уступил место обмену, совершаемому при посредстве денег, в роли которых выступали определенные товары. Это произошло в связи с тем, что бартер:

а) был низкоэффективен вследствие высоких издержек, связанных

снеобходимостью нахождения субъектов, готовых обменять нужные продавцу товары на те, которые у него имеются;

б) был неудобен; в) препятствовал развитию общественного разделения труда;

г) основывался на совпадении потребностей в обмениваемых товарах;

д) имели место все перечисленные выше причины.

2.М0 включает в себя:

а) металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады; б) металлические и бумажные наличные деньги и срочные вклады; в) металлические и бумажные наличные деньги и все банковские

депозиты; г) все деньги и «почти деньги»;

д) все предыдущие ответы неверны.

3. Различие между деньгами и «почти деньгами» состоит в том, что:

а) деньги в отличие от «почти денег» можно расходовать непосредственно;

б) «почти деньги» включают в себя депозиты на банковских счетах, тогда как деньги не включают их;

в) деньги обращаются быстрее, чем «почти деньги»; г) «почти деньги» — это неразменные бумажные деньги, в отличие

от денег; д) «почти деньги» включают в себя все товары, которые могут

быть проданы за деньги.

26

4. Чек, выписанный на банковский счет:

а) считается частью М0 при условии, что он действителен, то есть если в банке имеются средства для его оплаты;

б) считается частью М0 независимо от того, действителен он или нет, при условии, что лицо, на которое он выписан, акцептует его;

в) считается частью М0, если используется только на покупку товаров и услуг;

г) не считается частью М0, так как банковский счет не является частью денежной массы, банковским вкладом, на который он выписан, приведет к двойному счету;

д) не считается частью М0, так как его включение в состав М0 наряду с банковским вкладом, на который он выписан, приведет к двойному счету.

5. Деньги служат:

а) средством обращения; б) средством сохранения ценностей; в) счетной единицей;

г) все предыдущие ответы верны; д) все предыдущие ответы неверны.

6. Спрос на деньги для сделок изменяется следующим образом:

а) возрастает при увеличении процентной ставки; б) возрастает при снижении процентной ставки;

в) снижается по мере роста номинального объема ВНП; г) снижается при уменьшении номинального объема ВНП; д) все предыдущие ответы неверны.

7. Какой из ответов будет верен, если изменяется спрос на деньги со стороны активов?

а) возрастает при увеличении процентной ставки; б) возрастает при снижении процентной ставки;

в) снижается по мере роста номинального объема ВНП; г) снижается при уменьшении номинального объема ВНП; д) все предыдущие ответы неверны.

8. Понятие «спрос на деньги» означает:

а) желание держать ценные бумаги, которые при необходимости могут быть легко обращены в деньги по фиксированной цене;

б) сумму денег, которую предприниматели хотели бы использовать для предоставления кредита при данной процентной ставке;

в) желание запасать часть дохода на «черный день»;

27

г) то же, что и спрос на деньги со стороны активов; д) то же, что и сумма спроса на деньги для сделок и спроса

на деньги со стороны активов.

9.Что из перечисленного ниже нельзя отнести к «почти деньгам»?

а) нечековые сберегательные вклады; б) крупные срочные вклады; в) кредитные карточки;

г) краткосрочные ценные государственные бумаги; д) небольшие срочные вклады.

10.Спрос на деньги со стороны активов предъявляется в связи

с тем, что деньги являются:

а) средством обращения; б) счетной единицей;

в) средством сохранения ценности; г) все предыдущие ответы верны; д) по другим причинам.

11.Если деньги для сделок совершают в среднем 5 оборотов

вгод, то количество денег, необходимых для обслуживания обмена, на которое предъявляется спрос:

а) в 5 раз больше номинального объема ВНП; б) составляет 20  % номинального объема ВНП;

в) равно отношению: 5 / номинальный объем ВНП; г) равно отношению: 20  % / номинальный объем ВНП; д) равно отношению: 20  % / 5.

12.Предположим, что спрос на деньги для сделок составляет 10  % номинального объема ВНП, предложение денег составляет

28

Если номинальный объем ВНП равен 3 000 млрд долл., то равновесная процентная ставка составит:

а) 14  %; б) 13  %; в) 12  %; г) 11  %; д) 10   %.

13. Как изменится равновесная ставка процента, если при сохранении условий, содержащихся в предыдущем пункте, номинальный объем ВНП не изменится, а предложение денег вырастет с 450 млрд долл. до 500 млрд долл.?

а) увеличится до 14  %; б) сократится до 11  %; в) сократится до 12  %; г) останется неизменной; д) увеличится до 15  %.

14. Какое из приведенных ниже утверждений описывает связь между реальной ценностью и покупательной способностью денег

в прямой зависимости в период экономического спада и в обратной

д) покупательная способность денег не связана с уровнем цен.

15. Если обозначить уровень цен, выраженный в виде индекса, как Р, а ценность денег как Д, то:

а) Р = Д – 1; б) Д = 1 / Р; в) 1 = Д / Р; г) Д = Р – 1; д) Д = 1 – Р.

16. Крупные срочные вклады включаются в состав:

а) М0; б) М1;

29

в) М2;

г) М2 и М0; д) не включаются в состав М вообще.

17.Благодаря деньгам мы узнаем относительную ценность товаров и услуг. Например, сколькими шоколадками «Аленка» нужно пожертвовать ради модной прически. Какие функции денег описаны выше?

а) средство обращения; б) мера стоимости; в) средство накопления;

г) все вышеперечисленные.

18.Стоимость десятирублевой банкноты — это стоимость:

а) бумаги, на которой она напечатана; б) золота, которое обеспечивает банкноту; в) труда, затраченного на ее печатание;

г) товаров и услуг, которые можно получить по банкноте; д) все предыдущие ответы неверны.

19. Как изменится спрос на наличные деньги, если:

а) увеличится ВВП; б) уменьшится скорость обращения денег;

в) ожидается кризис банковской системы; г) возрастут проценты по вкладам; д) увеличится уровень цен.

20. Как определяется принцип построения денежной массы?

а) по возрастанию ликвидности активов, входящих в состав денежной массы;

б) по убыванию ликвидности активов, входящих в состав денежной массы;

в) коммерческими банками; г) зависимостью от национальных особенностей; д) Центральным банком.

21. Денежный агрегат М1 включает:

а) наличные деньги и депозиты; б) монеты и бумажные деньги;

в) наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков; г) только наличные деньги;

д) наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования.

30