Деньги, кредит, банки. Практикум для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика»

21.Банк России осуществляет свои расходы за счет:

а) золотовалютного резерва; б) государственных кредитов;

в) средств коммерческих банков; г) собственных доходов; д) средств бюджета.

22.Уставный капитал Банка России:

а) является собственностью Банка России; б) является федеральной собственностью; в) создан за счет эмиссии акций;

г) сформирован за счет эмиссии государственных облигаций.

23.Уставный капитал Банка России:

а) равен 10 млрд руб.; б) равен 3 млрд руб.; в) 5 млн евро;

г) точная величина не определена.

24.Прибыль Банка России:

а) полностью перечисляется в бюджет; б) 50  % прибыли перечисляется в бюджет;

в) остается полностью в распоряжении Банка России; г) не образуется; д) 75  % прибыли перечисляется в бюджет.

25.Объектом денежно-кредитного регулирования является:

а) спрос на деньги; б) деятельность коммерческих банков;

в) спрос на деньги и их предложение; г) институты финансового рынка; д) инфляция.

26.Кредитная рестрикция приводит к:

а) уменьшению кредитного мультипликатора; б) увеличению кредитного мультипликатора; в) пересчету кредитного мультипликатора.

27. Кредитный сквиз иначе называется кредитной:

а) экспансией; б) «ловушкой»; в) рестрикцией.

91

28. Средства кредитных организаций, хранящиеся в Центральном банке в соответствии с принятыми нормами — это:

а) излишние резервы коммерческих банков; б) свободные резервы коммерческих банков;

в) обязательные резервы коммерческих банков; г) дополнительные резервы коммерческих банков.

Задание 2 (Задача).

1 ноября 2012 г. Центральный банк предоставил коммерческому банку кредит на 9 календарных дней под 7,5 % годовых в сумме 10 млн руб. Определить:

а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом; б) наращенную сумму долга по кредиту.

Задание 3 (Задача).

Банком России 1 октября 2013 г. был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 11  % годовых в размере 700 млн. руб. Дата погашения кредита — 10 октября 2013 г. Рассчитать сумму начисленных процентов и наращенную сумму долга.

Задание 4 (Задача).

Составьте баланс Центрального банка, если известно: Наличные деньги в обращении — 237 121 млн руб. Государственные ценные бумаги — 236 499 млн руб. Кредиты — 199 837 млн руб.

Иностранная валюта — 211 468 млн руб.

Кредиты кредитным организациям — 15 863 млн руб. Средства в расчетах — 13 880 млн руб.

Средства на счетах — 261 393 млн руб. Драгоценные металлы — 55 872 млн руб.

Средства на счетах казначейства — 521 498 млн руб. Ценные бумаги — 284 521 млн руб.

Средства на счетах кредитных организаций — резидентов — 159 070 млн руб.

Собственный капитал — 118 027 млн руб. Прочие активы — 80 935 млн руб. Прочие пассивы — 202 212 млн руб.

92

Таблица 28

Задание 5 (Задача).

1 ноября 2012 г. Центральный банк предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 7,5  % годовых в сумме 10 млн руб. Определить:

а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом; б) наращенную сумму долга по кредиту.

Задание 6 (Задача).

Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя за 15 дней до погашения на сумму 75 млн долл. по учетной ставке 5  %. Как может измениться объем денежной массы, если норма обязательных резервов равна 4  %?

ТЕМА 3.3. ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Контрольные вопросы

1.Почему Центральный банк работает только с коммерческими банками?

2.Определите цель, задачи и функции Центральных банков.

3.Каковы закономерности развития Центрального банка России?

4.В чем состоят особенности регулирования и надзора Банка России по отношению к коммерческим банкам в банковской системе?

93

5.В чем проявляется контрольная и регулирующая функции Банка России?

6.Назовите документы, регулирующие Банк России.

7.Что представляет собой денежно-кредитное регулирование?

Темы рефератов

1.Экономическая роль Центрального банка.

2.Регулирование денежного обращения в стране.

3.Особенности денежно-кредитного регулирования в России.

4.Роль Банка России в проведении денежно-кредитной политики.

5.Антимонопольное регулирование банковской деятельности.

6.Роль центрального банка в стабилизации банковской системы страны.

7.Денежно-кредитная политика в монетарной и кейнсианской моделях.

8.Роль Центрального банка в развитии кредитной системы.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1 (Задача).

При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1 300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000 руб. и 80 000 руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

Задание 2 (Задача).

Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2), сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3), сравнить с нормативным значением.

94

Задание 3.

Тест. Выбрать правильные варианты ответов

1.Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство:

а) сумма обязательств и собственного капитала равна активам; б) сумма активов и резервов равна собственному капиталу; в) сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам;

г) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам; д) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу.

2.Активы коммерческого банка — это:

а) ссуды банка; б) левая сторона баланса банка;

в) депозиты до востребования; г) банковские резервы; д) ГКО.

3.Пассивы коммерческого банка — это:

а) резервы в Центральном банке; б) наличность банка; в) ссуды коммерческим банкам;

г) вклады до востребования; д) собственный капитал банка.

4.Активные операции коммерческого банка — это:

а) предоставление кредитов; б) приобретение ценных бумаг АО «ХХХ»; в) эмиссия ценных бумаг;

г) это правая сторона баланса банка.

5.Пассивные операции коммерческого банка — это:

а) образование собственного капитала; б) прием депозитов; в) предоставление ссуд;

г) это правая сторона баланса банка.

6. Получение коммерческим банком ломбардного кредита у Центрального банка:

а) уменьшает ресурсы коммерческого банка; б) увеличивает ресурсы коммерческого банка; в) не влияет на ресурсы коммерческого банка.

95

7. При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся:

а) кредиторами этих банков; б) дебиторами банков; в) гарантами банков;

г) «заложниками» банков.

8. Для коммерческих банков денежные вклады — это

.

9.Основополагающим принципом успешного функционирования любого коммерческого банка является его деятельность:

а) в пределах имеющихся у него ресурсов, т. е. в пределах остатка средств на счетах;

б) в пределах имеющихся у него ресурсов; в) при условии превышения требований над обязательствами;

г) при условии превышения обязательств над требованиями.

10.К новым операциям коммерческого банка относятся:

а) посреднические операции; б) депозитные операции; в) гарантийные услуги банка;

г) предоставление кредитной линии.

11.К дополнительным операциям коммерческого банка относятся:

а) посреднические операции; б) депозитные операции; в) гарантийные услуги банка;

г) предоставление кредитной линии.

12.В соответствии с Гражданским кодексом РФ соблюдение физическим лицом срока договора это его:

а) право; б) обязанность.

13.Операции по факторингу — это:

а) трастовые операции; б) финансирование дебиторской задолженности;

в) покупка требований по торговым поставкам; г) операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки.

96

14.Утверждение: «Если Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и иным финансовым учреждениям, то он стремится к предотвращению паники на финансовом рынке»:

а) верно; б) неверно.

15.Утверждение: «Во время финансового кризиса коммерческие банки стремятся увеличивать обязательные резервы на случай возможного банкротства банков»:

а) верно; б) неверно.

16.Посреднические операции банка — это:

а) финансовые услуги; б) ссудные операции; в) трастовые операции;

г) необеспеченный кредит; д) открытие кредитной линии.

17. Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускать:

а) только банки; б) банки и страховые компании;

в) все юридические лица.

18.Уставный капитал коммерческого банка формироваться за счет кредитов Центрального банка:

а) может; б) не может.

19.К пассивным операциям коммерческих банков относятся:

а) осуществление расчетов; б) выдача ссуд;

в) прием сберегательных вкладов; г) получение кредитов межбанковского рынка;

д) открытие расчетных счетов клиентам.

20. Факторинг — это:

а) операция доверительного управления; б) долгосрочная аренда машин и оборудования;

в) покупка платежных требований с правом получения средств по ним.

97

21. К активам коммерческого банка не относятся:

а) депозиты коммерческого банка в других банках и кредитных учреждениях;

б) все ссуды, выданные коммерческим банком; в) средства на расчетных счетах клиентов; г) основные средства и нематериальные активы; д) ценные бумаги, эмитированные банком.

22.Собственный капитал банка выполняет следующие функции:

а) контрольную; б) защитную; в) оперативную;

г) стимулирующую; д) перераспределительную; е) регулирующую.

23.К ликвидным активным операциям банка можно отнести:

а) операции с ценными бумагами; б) операции с наличностью;

в) операции по корреспондентскому счету; г) выданные ссуды; д) отчисления в резервный фонд ЦБ РФ.

24.К безрисковым активным операциям банка можно отнести:

а) операции с ценными бумагами; б) операции с наличностью;

в) операции по корреспондентскому счету; г) выданные ссуды; д) отчисления в резервный фонд ЦБ РФ.

98

ВОПРОСЫ ДЛЯ ЭКЗАМЕНА ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

1.Необходимость и предпосылки появления денег.

2.Определение сущности денег в соответствии с концепцией их происхождения.

3.Содержание функций денег и их роль.

4.Формы денег. Их преимущества и недостатки.

5.Кредитные деньги и их особенности.

6.Виды современных денег. Депозитные деньги. Электронные деньги.

7.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы.

8.Структура денежной массы и ее особенности в России.

9.Пластиковые карты. Направления их применения.

10.Понятие и элементы денежных систем. Типы денежных систем.

11.Денежное обращение и закон денежного обращения.

12.Денежная эмиссия и ее виды. Понятие эмитента.

13.Эмиссия безналичных денег. Денежный мультипликатор.

14.Налично-денежная эмиссия.

15.Организация денежного обращения. Законы денежного обращения.

16.Денежный оборот. Виды денежного оборота.

17.Система безналичных расчетов и ее организация.

18.Формы и принципы организации безналичных расчетов. Документооборот при расчете платежными поручениями.

19.Безналичные расчеты. Инкассовая форма расчетов.

20.Виды банковских счетов. Документы на открытие счета.

21.Аккредитивная форма безналичных расчетов.

22.Понятие векселя, его виды. Организация безналичных расчетов векселями.

23.Ответственность сторон при нарушении платежной дисциплины.

24.Роль Центрального банка в организации безналичных расчетов.

25.Баланс денежных доходов и расходов населения и прогноз кассовых оборотов.

26.Металлическая и номиналистическая теории денег.

27.Количественная теория денег.

99

28.Кейнсианский подход к регулированию денежного обращения.

29.Подход монетаристов к регулированию денежного обращения.

30.Причины, сущность и виды инфляции.

31.Инфляционный процесс, критическая точка инфляции.

32.Инфляция, ее измерение (индекс, темпы) и формы проявления.

33.Структурные и монетарные методы подавления инфляции.

34.Денежные реформы. Деноминация 1998 года.

35.Этапы формирования мировой валютной системы.

36.Валютные отношения и валютный курс.

37.Сущность валютного курса. Факторы, влияющие на величину валютного курса.

38.Организация международной валютной системы.

39.Открытость экономик, валютные рынки.

40.Виды валютных курсов. Факторы, влияющие на величину валютных курсов.

41.Виды валютных операций.

42.Конвертируемость валюты.

43.Международные расчеты. Платежный и расчетный балансы.

44.Сущность кредита и основные принципы кредитования.

45.Функции кредита. Роль кредита в современной рыночной экономике.

46.Рынок ссудных капиталов, сущность ссудного капитала.

47.Кредитная система России, ее элементы.

48.Банковская система и ее элементы.

49.Формы и виды кредита.

50.Экономическая природа процента. Норма и ставка процента.

51.Факторы, влияющие на величину нормы процента.

52.Простые и сложные проценты. Дисконтирование.

53.Формы кредита, кредитные документы.

54.Функции и законы кредита.

55.Роль ЦБ в функционировании банковской системы. Функции Центрального банка.

56.Денежно-кредитная политика ЦБ. Денежное таргетирование.

57.Организация, функции и принципы деятельности современных

банков.

58.Виды коммерческих банков.

59.Денежно-кредитная эмиссия.

60.Правовые основы банковской деятельности.

100