Деньги, кредит, банки. Практикум для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика»

г) возврате кредита; д) выдаче ссуды; е) уплате процента.

2. К законам кредита не относятся законы:

а) неравновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами;

б) сохранения ссужаемой стоимости; в) возрастания ссужаемой стоимости; г) возвратности ссужаемой стоимости; д) движения ссужаемой стоимости;

е) равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.

3. Функция экономии издержек обращения проявляется при:

а) размещении средств; б) возврате кредита; в) выдаче ссуды;

г) замещении наличных денег кредитными деньгами; д) аккумуляции средств.

4.Регулирующая функция кредита проявляется при:

а) изменении объема и динамики кредита; б) аккумуляции средств;

в) не только при аккумуляции средств, но и при их размещении; г) размещении средств.

5.Сущность кредита проявляется:

а) при денежных отношениях; б) при торговых сделках; в) в функциях кредита; г) при банковских сделках.

6.Первые сделки по договору займа возникли на основе товарного обращения первоначально:

а) в денежной форме; б) в натуральной форме; в) в смешанной форме.

7.К законам кредита относятся:

а) закон сохранения ссужаемой стоимости; б) закон равновесия между освобождаемыми и перераспределяе-

мыми на началах возвратности ресурсами; в) закон неравновесия между высвобождаемыми и перераспределя-

емыми на началах возвратности ресурсами;

71

г) закон возрастания ссужаемой стоимости; д) закон возвратности ссужаемой стоимости.

8. Кредит — это:

а) предоставление средств; б) использование средств;

в) возврат ссужаемой стоимости; г) предоставление средств, использование средств, возврат ссужае-

мой стоимости.

9.Составные элементы структуры кредита — это:

а) субъекты кредитных отношений; б) ссудный процент; в) ссуженная стоимость;

г) субъекты кредитных отношений и ссуженная стоимость.

10.Факторы, обуславливающие необходимость кредита:

а) сезонность производства;

б) обеспечение непрерывности производственного цикла; в) получение достаточного размера средств для начала производ-

ственной деятельности; г) стремление вложения денежных средств в депозиты;

д) наличие свободных денежных средств.

11.Основные принципы кредита:

а) срочность и обеспеченность; б) целевой характер;

в) платность, обеспеченность, срочность и возвратность; г) срочность; д) денежная форма.

12.Источниками кредита являются:

а) амортизационные отчисления; б) накопления населения; в) задолженность по оплате труда; г) накопления государства; д) все вышеперечисленное.

13. Цель коммерческого кредита:

а) получение ссудного процента; б) ускорение реализации товаров;

в) пропорциональное развитие экономики.

72

ТЕМА 2.2. ОБЪЕКТИВНЫЕ ГРАНИЦЫ КРЕДИТА И ССУДНОГО КАПИТАЛА

Контрольные вопросы

1.Ссудный капитал и его роль в воспроизводственном процессе.

2.Мировой рынок ссудных капиталов.

3.Определение ссудного процента.

4.Сущность и принципы кредитования.

5.Отличительные признаки ссудного капитала от промышленного

иторгового.

6.Факторы, влияющие на формирование ссудного капитала.

Темы рефератов

1.Эволюционные и современные предпосылки развития ссудного капитала.

2.Исторические особенности возникновения ссудного капитала

вРоссии.

3.Виды современного банковского кредитования в России.

4.Факторы, влияющие на процентные ставки.

5.Процент за кредит и его экономическое значение.

6.Рынок ссудных капиталов: структура и его место в экономике.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

Тест «Ссудный процент и его экономическая роль»

1. Последовательность стадий движения ссужаемой стоимости в правильном порядке:

а) размещение кредита; б) получение кредита заемщиком; в) использование кредита;

г) высвобождение ресурсов заемщиком; д) возврат временно позаимствованной стоимости;

е) получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

2. При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся:

а) кредиторами этих банков; б) гарантами банков; в) «заложниками» банков; г) дебиторами банков.

73

3. Цена кредита — это:

а) только ставка процента по ссудам; б) банковская ставка процента по ссудам и ставка по межбанков-

ским кредитам; в) банковская ставка процента по ссудам, ставка по межбанковским

кредитам и ставка по депозитам; г) только ставка по межбанковским кредитам; д) ставка по депозитам.

4. Ставка «прайм-райт» — это:

а) ставка по кредитам любому VIP-клиенту;

б) ставка по краткосрочным кредитам первоклассным заемщикам; в) ставка по долгосрочным кредитам первоклассным заемщикам; г) «базовая ставка»; д) ставка процента на уровне учетной ставки.

5.Если Р — это первоначальная сумма кредита, Т — срок кредита, С — ставка наращения кредита, то I — сумма простых процентов, выплачиваемых клиентом за время пользования кредитом, рассчитывается по формуле:

а) I = Р × Т × С; б) I = Р × Т : С; в) I = Р : Т × С; г) I = Т × С : Р.

6.Если Р — это первоначальная сумма кредита, n — количество периодов (например, лет), С — ставка наращения кредита, (X^n — некое число X в степени n), то I — сумма сложных процентов, выплачиваемых клиентом за время пользования кредитом, рассчитывается по формуле:

а) I = (Р × С)^n;

б) I = Р × ((1 + С) – 1)^n; в) I = Р × ((1 + С) + 1)^n; г) I = Р × ((1 + С) + 1) × n; д) I = Р × ((1 + С) – 1) × n.

7.Простые проценты:

а) начисляются на исходную сумму вклада; б) начисляются на возрастающую сумму вклада;

в) проценты, которые растут пропорционально росту инфляции; г) проценты, которые увеличивается быстрее, чем сумма вклада.

74

8. Дисконтирование:

а) определение наращенной суммы долга; б) определение величины первоначальной суммы кредита с целью

получения планируемой наращенной суммы; в) определение процентной ставки с учетом наращенной суммы

долга; г) определение доходности кредитной сделки.

9. Процент по кредиту — это:

а) себестоимость банковских услуг; б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита; в) цена труда банковских служащих;

г) цена товаров, которые можно купить за деньги, полученные в качестве кредита.

10. Французская практика начисления процентов — это:

а) начисление точных процентов на основании точного числа дней ссуды при учете продолжительности года (високосный или не високосный);

б) начисление обыкновенных процентов на основании точного числа дней ссуды без учета продолжительности года (високосный или не високосный);

в) начисление обыкновенных процентов на основании приближенного числа дней ссуды без учета продолжительности года (високосный или не високосный);

г) начисление обыкновенных процентов на основании точного числа дней ссуды при учете продолжительности года.

11. Английская практика начисления процентов — это:

а) начисление точных процентов на основании точного числа дней ссуды при учете продолжительности года (високосный или не високосный);

б) начисление обыкновенных процентов на основании точного числа дней ссуды без учета продолжительности года (високосный или не високосный);

в) начисление обыкновенных процентов на основании приближенного числа дней ссуды без учета продолжительности года (високосный или не високосный);

г) начисление обыкновенных процентов на основании точного числа дней ссуды при учете продолжительности года.

75

Задание 2 (задача 1).

Банк выдал кредит 18 января в размере 50 тыс. руб. Срок возврата кредита — 3 марта текущего года. Полученная ставка установлена в размере 15  % годовых. Год невисокосный. Рассчитать наращенную сумму долга по каждой из имеющихся практик (английской, французской и немецкой).

Задание 3 (задача 2).

25 мая открыт сберегательный счет в сумме 20 тыс. руб. по ставке 8  % годовых. 7 июля на счет дополнительно было внесено 5 тыс. руб., 10 ноября со счета было снято 8 тыс. руб., а 1 декабря счет был закрыт. Определить общую сумму, полученную клиентом на руки после закрытия сберегательного счета, используя при расчете немецкую практику начисления наращенной суммы долга.

Задание 4 (задача 3).

Банк предоставил клиенту кредит на 3 месяца с 15.05 по 15.08 под залог 200 акций, курсовая стоимость которых в день выдачи кредита составляла 2 000 руб. за одну акцию. Сумма кредита (ломбардного) составила 75  % от курсовой стоимости залога. Кредит выдается под 20  % годовых. За обслуживание банк взимает 1  % от номинальной стоимости кредита. Определить курсовую стоимость кредита, сумму процентных платежей и сумму, полученную клиентом на руки после погашения своих обязательств при декурсивном методе расчета.

Клиент банка, получивший кредит до 15.08 (по условиям предыдущей задачи), в установленный срок погасил только часть основного долга, в размере 100 000 руб., и одновременно получил отсрочку уплаты всей суммы долга до 15.10 текущего года по ставке 22  %. Определить остаток основного долга, проценты, которые необходимо выплатить по остатку долга и общую сумму задолженности клиента.

Задание 5 (задача 4).

Банк выдал первому заемщику кредит на сумму 150 000 руб. сроком на 2 месяца по ставке 15  % годовых и второму заемщику — на сумму 250 000 руб. сроком на 3 месяца по ставке 20  % годовых. Определить сумму полученных банком процентов по предоставленным кредитам.

76

Задание 6 (задача 5).

Малое предприятие получило кредит на 2 года в размере 2 млн руб. с условием возврата 3 млн руб. Определите процентную ставку по методике простых процентов.

Задание 7 (задача 6).

Сберегательный счет был открыт 10 марта; на него положена сумма 80 тыс. руб., 14 апреля на счет поступили 40 тыс. руб., 25 июня со счета снято 30 тыс. руб., 4 сентября снято 20 тыс. руб., и 20 декабря счет был закрыт. Определите сумму, полученную клиентом на руки, если процентная ставка равна 12  % годовых, при расчете использовались обыкновенные проценты с точным числом дней.

Задание 8.

Тест «Формы и виды кредита»

1.При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:

а) банки по отношению к коммерческим предприятиям; б) хозяйственные организации;

в) государство по отношению к предприятиям в условиях рынка; г) все кредиторы в условиях рынка.

2.Товарный кредит:

а) любой кредит под залог товаров; б) любой кредит на покупку товаров;

в) потребительский кредит на приобретение товаров длительного пользования;

г) кредит, при котором ссужаемая стоимость выступает в товарной форме.

3. Вексельный кредит иначе может называться кредитом.

4. Ипотечный кредит — это:

а) целевое кредитование юридических лиц для приобретения материальных ценностей;

б) кредит для приобретения недвижимости; в) кредит для поддержания банковской ликвидности;

г) кредит для расширения процесса производства.

5. Государственный кредит — это:

а) совокупность экономических отношений между государством и хозяйствующими субъектами;

б) совокупность экономических отношений между государством с одной стороны и юридическими и физическими лицами с другой стороны;

77

в) движение ссудного капитала в сфере валютно-финансовых

7.Чем вызвано присутствие в России забытой в странах с развитой экономикой ростовщической формы кредита:

а) наличием огромной потребности кредитах; б) возможностью быстрого вложения свободных денежных

средств; в) наличие развитой банковской системы;

г) неэффективность российских законов.

8.Каковы цели межбанковского кредитования:

а) для поддержания банковской ликвидности; б) для удачного вложения денежных средств; в) для кредитования хозяйствующих субъектов; г) для кредитования физических лиц.

9. Предприятие В передает предприятию А три станка на условиях отсрочки платежа. Определите вид кредита:

а) коммерческий; б) банковский; в) налоговый;

г) инвестиционный.

10.Что из нижеперечисленного относится к кредитным документам:

а) векселя; б) купоны;

в) аккредитив; г) чеки;

д) закладные свидетельства; е) облигации; ж) кредитные карточки.

11.Совокупными условиями выдачи кредита являются:

а) срочность, платность, возвратность, обеспеченность, дифференцируемость;

б) выгодность, срочность, платность, обеспеченность; в) безвозмездность, возвратность, срочность, дифференцируемость;

г) возвратность, платность, бессрочность, обеспеченность.

78

12. Онкольный кредит — это:

а) однодневный кредит, предоставляемый дилеру; б) кредит, погашаемый по первому требованию кредитора; в) долгосрочный целевой кредит;

г) кредит, включающий в себя льготный период кредитования.

13.Магазин предлагает купить товар, который можно оплачивать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским; б) банковским; в) торговым; г) коммерческим.

14.Для получения у банка потребительского кредита требуется:

а) обеспеченный залог имущества; б) обеспеченная заработная плата;

в) гарантия фирмы, проверившей платежеспособность заемщика; г) эти кредиты являются необеспеченными.

15.Предприятие В кладет на свой счет в банке 3 млн рублей. Предприятие А берет эту же сумму в банке в форме кредита. Какой вид кредита имеет место?

а) ипотечный; б) коммерческий;

в) потребительский; г) банковский.

16.В зависимости от характера ссуженной стоимости выделяются:

а) смешанная форма; б) денежная форма; в) банковская форма; г) товарная форма;

д) потребительская форма кредита форма.

17.В зависимости от характера кредитора и заемщика, выделяют следующие формы кредита:

а) банковская форма кредита; б) коммерческая форма кредита; в) смешанная форма кредита;

79

г) государственная форма кредита; д) производительная форма кредита.

ТЕМА 2.3. РОЛЬ КРЕДИТА И ССУДНОГО КАПИТАЛА В ЭКОНОМИКЕ

Контрольные вопросы

1.Что понимается под границами кредита?

2.Какую роль ссудный капитал играет в экономических процессах России?

3. Дайте определение ссудного процента и обоснуйте его роль

вактивизации процесса кредитования.

4.Кто осуществляет регулирование величины ссудного процента и какими методами?

5.Какие факторы влияют на изменение границ ссудного капитала?

6.Факторы, влияющие на формирование ссудного процента.

Темы рефератов

1.Роль денег в развитии рынка ссудных капиталов.

2.Этические и моральные проблемы ссудного процента.

3.Отток ссудного капитала за границу: проблемы и реалии.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

Тест «Объективные границы кредита и ссудного процента»

1.При снижении спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает;

в) остается неизменной.

2.При снижении спроса на ссудный капитал и снижении его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает;

в) может остаться неизменной.

3.При неизменном спросе на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает;

в) остается неизменной.

80