Инструменты реализации денежно-кредитной политики в экономике. Методические указания для подготовки к научно-исследовательскому семинару для магистран

Негосударственное частное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Южный институт менеджмента

Мокропуло А.А., Ермоленко О.М.

Инструменты реализации денежно-кредитной политики в экономике

Методические указания для подготовки к научно-исследовательскому семинару

для магистрантов направления подготовки 080100 Экономика

Магистерская программа Экономическая теория и финансово-кредитные отношения

Краснодар 2013

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….. 5

1.История возникновения и обретения центральными банками присущих им функций……………………………………………………………………… 6

2.История ЦБ России………………………………………………………….. 7

3.Роль ЦБ в экономике…………………………………………………………. 8

6.Основные функции Центрального банка РФ………………………………. 14

7.Экономические принципы деятельности ЦБ РФ………………………….. 16

8.Основные операции ЦБ………………………………………………………. 18

9. Баланс как форма отчетности ЦБ…………………………………………… 20

10.Органы управления Банком России……………………………………….. 21

11.Организационная и функциональная структуры ЦБ РФ…………………. 23

12.Эмиссионное регулирование……………………………………………….. 26

13.Выпуск денег в обращение…………………………………………………. 27

14.Организация кассовой работы в учреждениях ЦБ……………………….. 29

15.Кассовое обслуживание кредитных организаций…………………………. 31

16.Организация ЦБ безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики………………………………………………………………………. 32

17.Формы (инструменты) безналичных расчетов………………………….. 34

18.Безналичные расчеты в финансовом секторе……………………………… 36

19. Прогнозирование наличного денежного оборота………………………… 38

20.Содержание денежно-кредитной политики (ДКП)………………………. 41

21.Цели денежно-кредитной политики……………………………………….. 43

22.Процентные ставки по операциям ЦБ РФ (дисконтная политика)………. 45

23.Нормативы обязательных резервов (политика минимальных резервов).. 47

24.Операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных

ценных бумаг как инструмент ДКП…………………………………………… 49 25. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент ДКП……… 50

26.Основные виды и методы рефинансирования…………………………….. 52

27.Основные методы денежно-кредитного регулирования…………………. 54

28. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора ЦБ……… 55

29.Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций…………………………………………………………… 58

30.Виды лицензий ЦБ, дающих право на осуществление банковских операций…………………………………………………………………………. 60

31.Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка…………………………………………………………… 62

32.Работа ЦБ с проблемными организациями………………………………... 64

33.Формы предупреждения банкротства и меры оздоровления кредитных организаций……………………………………………………………………… 66

34.Назначение временной администрации по управлению коммерческими организациями (КО)……………………………………………………………. 68

35.Отзыв лицензии на осуществление банковских операций……………….. 70

3

36. Формы ликвидации КО и процедура ликвидации………………………… 72 40. Сущность и значение валютного контроля и валютного регулирования.. 74 41. Органы валютного регулирования и особенности их функционирования……………………………………………………………….. 76

42. Формы и методы валютного контроля и валютного регулирования……... 79 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………… 81

4

ВВЕДЕНИЕ

Организация деятельности Центрального банка – основа финансовой системы любого государства, от эффективного функционирования которой зависят перспективы развития национальной экономики, экономическая безопасность государства. По мере становления рыночной экономики в России возрастает потребность развития банковской сферы.

Поэтому для будущих специалистов в сфере финансов глубокое знание сущности, особенностей, способов организации деятельности ЦБ – необходимое условие их профессионализма.

Современная банковская система — важнейшая сфера нац. хозяйства любого развитого государства. Переход России к рыночной эк. требует соответствующих изменений в структуре банковской системы, во всем многообразии ее внешних и внутренних связей, вызывает необходимость ее реформирования с учетом новых явлений и процессов. Ключевым элементом банковской системы государства является ЦБ. В условиях двухуровневой банковской системы ЦБ РФ является ее высшим звеном, деятельность ЦБ существенно влияет как на формирование, так и на реализацию эк. политики государства, обеспечение его эк. безопасности. Место и роль ЦБ регламентированы Конституцией РФ и Ф3 «О банках и банковской деятельности», «ЦБ РФ (БР)». В ходе реализации целей ЦБ обязан выполнять основные функции по организации, планированию и прогнозированию,

анализу, регулированию и контролю денежно-кредитного механизма.

5

1. История возникновения и обретения центральными банками

присущих им функций

Идея ЦБ зародилась в условиях развитых рыночных отношений,

когда дальнейшее развитие экономики без органа гос. контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций стало затруднительным. В

большинстве западных стран функции ЦБ были закреплены за определенными банками в середине 19 века – начале 20 века. Первые ЦБ были созданы в Швеции, Англии, Франции, Испании, Германии.

Выделение из ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования двухуровневой банковской системы, на первом уровне которой находился ЦБ как регулятор кредитных отношений в обществе, а на втором – коммерческие банки, обслуживающие сферу предпринимательства. В середине 20 века прошла волна национализации ЦБ,

поэтому в большинстве стран капитал ЦБ принадлежит государству. Сейчас почти во всех странах мира есть ЦБ, однако между ними есть существенные различия, обусловленные особенностями политического и финансово-

экономического развития стран.

ЦБ является посредником между государством и остальной экономикой через банки. Он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью специальных инструментов, которые закреплены за ним,

как правило, в законодательном порядке.

ЦБ являются юридическими лицами, имеющими особый статус,

отличительный признак которого – обособленность имущества. Статус ЦБ связан с двойственной природой, присущей всем ЦБ в государствах с рыночной экономикой. С одной стороны, ЦБ выступает от имени правительства регулятором кредитно-денежных отношений, с другой – в

роли субъекта коммерческой деятельности.

Статус ЦБ закрепляется в правовых актах: законах о ЦБ, его уставе,

законах о банковской деятельности, о валютном регулировании. В законе о

6

ЦБ определяется его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством, его полномочия как эмиссионного института страны. Форма и содержание взаимосвязей ЦБ с органами гос.власти в разных странах имеет существенные различия. Условно эти взаимосвязи можно представить в виде двух моделей:

1.ЦБ выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики;

2.ЦБ независим от правительства, что дает возможность проводить самостоятельно денежно-кредитную политику.

В законодательстве США, Германии, Швейцарии, Швеции и Голландии предусмотрено прямое подчинение центральных банков парламентам. Законодательствам некоторых стран предусмотрена отчетность ЦБ перед парламентами. Во всех страх ЦБ обладают определенной независимостью от исполнительных органов государственной власти.

Причем степень независимости различна. Чем меньше независимость ЦБ,

тем проще правительству решать экономические проблемы. Существует определенная зависимость между уровнем инфляции в стране и степенью независимости ЦБ. Так, уровень инфляции в Германии один из самых низких в Европе – 3,7% годовых, а Великобритания, занимая 13-е место по степени независимости ЦБ, имеет и высокие темпы инфляции – 7,7% в год.

ЦБ имеет свою особую организационно – правовую форму, которая является следствием того, что он сочетает в себе черты как коммерческого банка, так и административного органа.

2. История ЦБ России

Банки в Росси появляются в середине 18-го века. Причины отсталости кредитной системы: слабость развития товарно-денежных отношений и рыночного капиталистического хозяйства. При Петре 1 в Петербурге была

7

открыта Монетная контора. В 1733 г. она была преобразована в Монетную канцелярию (ссуды под залог золота и серебра из расчета 8% годовых). Это положило начало развитию кредитования и возникновению банков в стране.

1-й период развития банковского дела в России (1733-1860 гг.)

характеризовался гос. монополией в банковской сфере. Осуществлялось в основном ипотечное кредитование под залог недвижимости. С 1770 г. банки начали осуществлять депозитные операции. Особенность России: сначала была создана система гос. банков, а затем – первые частные коммерческие банки.

2-й период (1860-1917 гг.). Крымская война привела к кризису банковской системы. Снизился спрос на кредиты. Было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Госбанку России (создан 31 мая 1860 г.). Госбанк осуществлял в основном учетно-ссудные операции, покупку и продажу золота и серебра, прием вкладов. Позже расширил кредитование промышленности (ссуды сроком до

3 лет).

1894 г. – принят новый устав Госбанка России: расширились полномочия, функции. Стал подчиняться Минфину.

3. Роль ЦБ в экономике

Современная банковская система — важнейшая сфера нац. хозяйства любого развитого государства. Переход России к рыночной эк. требует соответствующих изменений в структуре банковской системы, во всем многообразии ее внешних и внутренних связей, вызывает необходимость ее реформирования с учетом новых явлений и процессов. Ключевым элементом банковской системы государства является ЦБ. В условиях двухуровневой банковской системы ЦБ РФ является ее высшим звеном, деятельность ЦБ существенно влияет как на формирование, так и на реализацию эк. политики

8

государства, обеспечение его эк. безопасности. Место и роль ЦБ регламентированы Конституцией РФ и Ф3 «О банках и банк. деятельности», «ЦБ РФ (БР)». В ходе реализации целей ЦБ обязан выполнять основные функции по организации, планированию и прогнозированию, анализу,

регулированию и контролю денежно-кредитного механизма.

Основные задачи ЦБ состоят в проведении политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечении устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулировании и контроле деятельности коммерческих банков, хранении золотовалютных резервов.

Регулирование объема и структуры денежной массы в обращении осуществляется ЦБ путем изменение объема предоставляемых банкам кредитных ресурсов, покупки и продажи ценных бумаг и иностранной валюты. ЦБ устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов,

которые коммерческие банки должны держать в ЦБ. Главный банк страны оказывает регулирующее воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливает свою так называемую учетную ставку (ставку рефинансирование), по которой он сам предоставляет кредиты. Учетная ставка оказывает воздействие на ставки процента, по которым выдают кредиты банки второго уровня. ЦБ организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, открываемые в расчетно - кассовом центре (РКЦ) ЦБ.

ЦБ принадлежит исключительное право выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков. В связи с этим он организует изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков,

осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а также устанавливает признаки платежности денег.

Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков ЦБ осуществляет на всех этапах их деятельности, начиная от лицензирования и заканчивая лишением лицензии на банковскую деятельность.

9

В целях обеспечения устойчивой работы коммерческих банков и защиты интересов кредиторов ЦБ устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков. В число таких нормативов входят минимальный размер уставного капитала, показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в ЦБ, а также предельно допустимые размеры риска на одного заемщика. Коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы ЦБ.

ЦБ осуществляет обширный круг операций: предоставляет кредит правительству; выдает кредиты другим банкам, покупает и продает векселя, а также ценные бумаги, выпускаемые правительством; покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте; устанавливает официальный курс рубля к валютам других стран; осуществляет расчетно-кассовое обслуживание государства, коммерческих банков и, в порядки исключения, отдельных организаций. Все эти операции соответствуют деятельности ЦБ как эмиссионного, кредитного и расчетного центра страны.

4. Правовой статус Банка России

Правовой статус ЦБ РФ определяется Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» №86 от 10.07.02. Основным правовым актом, регулирующим деятельность банка, является закон о ЦБ. ЦБ РФ является юр. лицом. Его уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ — по обязательствам государства. ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных средств.

Цели деятельности ЦБ:

—защита и обеспечение устойчивости рубля;

—развитие и укрепление банковской системы РФ;

10