Деньги, кредит, банки. Научно-практическое пособие для студентов всех форм обучения

Частное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Омская юридическая академия»

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Научно-практическое пособие для студентов всех форм обучения

Омск 2015

ББК 65.26

Д34

Составители: М. В. Березовская, Н. Ю. Феофанов

Деньги, кредит, банки : научно-практическое пособие для студентов всех форм обучения / сост. М. В. Березовская, Н. Ю. Феофанов. – Омск : Омская юридическая академия, 2015. –

52с.

Рецензенты:

Н. В. Немцова – заведующий кафедрой менеджмента Омской

юридической академии, кандидат экономических наук; А. Н. Задорожная – доцент кафедры финансов, кредита, бух-

галтерского учета и аудита Омского государственного университета путей сообщения, кандидат экономических наук.

Научно-практическое пособие «Деньги, кредит, банки» одобрено на заседании кафедры­ экономики и менеджмента Омской юридической академии 27 мая 2014 г., протокол № 10.

Научно-практическое пособие «Деньги, кредит, банки» рекомендовано к публикации на заседании методического совета Омской юридической академии 5 июня 2014 г., протокол № 7.

Научно-практическое пособие предназначено для семинарских занятий по курсу «Деньги, кредит, банки», а также самостоятельной внеаудиторной подготовки студентов, обучающихся по экономическим направлениям.

© Омская юридическая академия, 2015

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

РАЗДЕЛ 1. ДЕНЬГИ

Тема 1. Сущность, функции, виды и роль денег в экономике . 5 Тема 2. Денежная и валютная система . . . . . . . . . . . 8 Тема 3. Платежный оборот. . . . . . . . . . . . . . . 15 Тема 4. Платежная система . . . . . . . . . . . . . . . 17

Тема 5. Инфляция . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

РАЗДЕЛ 2. КРЕДИТ И БАНКИ

Тема 6. Кредит. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

Тема 7. История становления и развития банковского дела. . 29 Тема 8. Банковская система Российской Федерации. . . . . 32 Тема 9. Центральные банки. . . . . . . . . . . . . . . 36 Тема 10. Организационные основы деятельности

коммерческих банков. . . . . . . . . . . . . . . . 38 Тема 11. Ресурсы коммерческого банка и операции

по их формированию. . . . . . . . . . . . . . . . 41

Тема 12. Активные операции коммерческого банка . . . . . 44

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ . . . . . 49

3

ВВЕДЕНИЕ

Дисциплина «Деньги, кредит, банки», являясь преимущественно практической наукой, раскрывает особенности функцио­ нирования ключевой сферы экономики – денежно-кредитных отношений и ее институтов.

Цель данного практикума – помочь студентам, изучающим данную дисциплину, закрепить теоретические знания и овладеть практическими навыками в области денежно-кредитных отношений. При этом использование активных форм обучения (кейсов, дискуссий, анализа денежно-кредитной и банковской статистики, решение практических задач) предусматривает максимальную активизацию самостоятельной работы студентов, в том числе и во внеаудиторное время.

Методика проведения практических занятий, предложенная в данном практикуме, направлена на развитие у студентов умения самостоятельно анализировать рассматриваемые вопросы, определять подходы к решению проблем. В рамках реализации современного компетентностного подхода к подготовке бакалавров применение разнообразных форм проведения занятий позволит сформировать у студентов комплексные теоретические и практические знания и навыки по основным темам дисциплины.

4

РАЗДЕЛ 1. ДЕНЬГИ Тема1.Сущность,функции,видыирольденегвэкономике

Вопросы

1. В чем сущность эволюционной и рационалистической концепцииденег?Какойизнихвыпридерживаетесь?Ответаргументируйте.

2. Какие этапы в развитии денег можно выделить с точки зрения эволюционной концепции?

3. В чем отличие чистого и торгового бартера? Выделите преимущества и недостатки бартерных отношений.

4. Какие виды денег появились в результате первого и второго крупного разделения труда?

5. Какие свойства золота позволили ему выделиться среди всех металлов и стать деньгами? Что такое лигатура?

6. Объясните смысл фразы «Деньги не могут возникнуть вне товарного производства, но товарное производство может обойтись без денег».

7. Что такое демонетизация и в чем ее причины? В чем отличие демонетизации от дематерилизации денег?

8. Что такое бумажные деньги? Почему они являются худшим видом принудительного займа государства?

9. В чем заключалась суть саморегулирования выпуска классических банкнот и причины его нарушения?

10. Какие виды электронных денег существуют? Какие из них наиболее популярны и почему?

11. Тождественны ли понятия «электронные деньги» и «безналичные деньги»?

12. Сколько основных функций у денег? В чем их сущность? Какая функция денег объединяет три функции?

13. Выполняет ли в России рубль функцию сбережения? Почему россияне предпочитали длительное время хранить деньги в иностранной валюте? Почему наличные доллары и евро имеют хождение в России?

Задания

1. На основе не менее 7 источников заполните таблицу:

5

В качестве источников можно использовать учебники, учебные пособия, экономические словари (в том числе электронные). Сравните найденные определения и сделайте выводы, какие между ними есть сходства и отличия.

2. В чем были причины перехода от полноценных денег к неполноценным? Почему неполноценные деньги называют знаками стоимости? Дайте сравнительную характеристику полноценных и неполноценных денег в виде таблицы:

3. Заполните таблицу и сделайте выводы:

4. Распределите все виды денег в порядке их появления: − Бумажные деньги − Депозитные деньги − Кредитные деньги − Металлические деньги − Товарные деньги − Электронные деньги

6

5. Заполните таблицу:

6. Какие функции выполняют деньги в следующих примерах: a) оплата услуг ЖКХ через терминал Сбербанка;

b) оплата государственной пошлины за заграничный паспорт; c) погашение задолженности по кредиту;

d) оформление депозита в коммерческом банке; e) получение выигрыша в лотерею; f) покупка пакета молока в магазине;

g) оценка квартиры для ее последующей продажи; h) оплата долларами отеля в Таиланде.

7. Подготовьте доклады про следующие виды электронных денег: WebMoney, QIWI, Яндекс Деньги, Bitcoin, Paypal.

В докладе необходимо отразить: исторические предпосылки появления, принцип действия, регион распространения, доля рынка, преимущества и недостатки, перспективы развития.

8. Напишите эссе на тему «Роль денег в экономике». Требования к структуре и содержанию эссе смотрите в «Методических указаниях по написанию эссе».

7

Тема 2. Денежная и валютная система

Вопросы

1. Что такое денежная система? Какие типы денежных систем выделяют? По какому признаку они классифицируются?

2. Почему системы бумажно-кредитных денег называют фидуциарными? Какие виды таких систем существуют?

3. Какую роль в настоящее время играет золото в экономике? Можно ли использовать его в качестве денег? Что такое международные (золотовалютные) резервы? Из каких элементов они состоят?

4. Из каких элементов состоит современная денежная система любой страны? Дайте характеристику каждому элементу.

5. Что такое валютная система? Из каких элементов она состоит? В чем отличие валютной системы от денежной системы? Какие виды валютных систем существуют?

6. Что такое валюта? Какие виды валют бывают? Что такое конвертируемость валют? В чем отличие свободно конвертируемых, частично конвертируемых и неконвертируемых валют?

7. Можно ли отнести рубль к свободно конвертируемым валютам? Ответ аргументируйте.

8. Что входит в состав валюты РФ?

9. Раскройте сущность валютного рынка. Какие виды валютных рынков существуют? Какие функции выполняют валютные рынки в современной экономике? Охарактеризуйте основных участников валютных рынков.

10. Что такое валютный курс? Чем он отличается от валютной котировки?Какиеестьспособыопределениявалютногокурса?Почему отличаются валютный курс, рассчитанный по ППС, ибиржевой валютный курс? Какие виды валютных котировок вы знаете?

11. Какие виды режимов валютных курсов существуют? В чем между ними отличия?

12. Каквлияетизменениеследующихпоказателейнавалютный курс: рост темпов инфляции, рост процентных ставок и доходности ценных бумаг, отрицательное сальдо платежного баланса, снижение доверия к валюте на международном рынке, снижение центральным банком ставки рефинансирования, покупка Центральным банком национальной валюты на валютном рынке.

8

Задания

1. Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма:

2. В чем были причины перехода от одной металлической системы к другой? Ответ оформите в виде таблицы:

3. На основе данных сайта Банка России проанализируйте структуру и объем международных (золотовалютных) резервов Российской Федерации в текущем году.

4. Верны ли следующие утверждения:

a) характерной чертой современных денежных систем является отмена золотого содержания и размена банкнот с сохранением их золотого обеспечения;

b) тип денежной системы страны зависит от размеров ее золотых запасов;

c) переход от монометаллизма к биметаллизму был обусловлен открытием новых месторождений серебра;

d) при золотодевизном стандарте находящиеся в обращении бумажные деньги свободно обменивались на золото;

e) ямайская мировая валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта;

f) в результате Бреттонвудского соглашения национальная валюта США стала мировыми деньгами;

g) ямайская система закрепила официальную демонетизацию золота.

5. Охарактеризуйте современную денежную систему РФ поэлементам:

9

6. Подготовьте доклады о следующих валютных системах: парижская валютная система; генуэзская валютная система; бреттонвудская валютная система; ямайская валютная система; европейская валютная система.

В докладе необходимо отразить информацию следующую информацию:

7. Заполните таблицу:

10