Деньги, кредит, банки. Научно-практическое пособие для студентов всех форм обучения

b) какой из периодов становления банковского дела в средневековой Европе больше повлиял на его развитие – французский или итальянский?

c) какие банковские инструменты, появившиеся в Средневековье, больше всего повлияли на развитие глобальных (интеграционных) процессов в банковском деле?

2. Заполните таблицу:

1bancherri

2banco

3гуду

4 заем жита в «присоп»

5 заем куны в «резъ»

6заем меду в «настав»

10острака

11тамплиеры

12тевтонские рыцари

13трапедзиты

14цистерцианцы

3. Заполните таблицу:

3-я волна иностранной интервенции

4. Подготовьте доклады на следующие темы: крестовые походы и их банкиры; влияние великих географических открытий на развитие банковского дела в средневековой Европе.

31

Тема 8. Банковская система Российской Федерации

Вопросы

1. В чем отличие формального и неформального подхода к пониманию структуры банковской системы РФ?

2. Из каких уровней и элементов состоит банковская система РФ с точки зрения формального подхода?

3. В чем отличие: кредитной организации и банка, банка и небанковской кредитной организации, филиала и представительства, РНКО и ПНКО, банка и НДКО?

4. Какие виды банковских операций может проводить банк? Какие виды банковских операций запрещено проводить небанковским кредитным организациям? Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам?

5. Какие классификации банков существуют? В чем отличие универсальных и специализированных банков, национальных и транснациональных банков, акционерных и паевых банков, эмиссионных и коммерческих банков?

6. Какие виды РНКО существуют? Какие требования предъявляет ЦБ РФ к минимальному размеру уставного капитала РНКО?

7. Что понимается под банковской ассоциацией? Какие цели преследует деятельность банковских ассоциаций?

8. Что такое Ассоциация российских банков? Чем она занимается?

9. Из каких уровней и элементов состоит банковская система РФ с точки зрения неформального подхода?

10. Чем занимается Агентство по страхованию вкладов? Какие социально значимые функции оно выполняет?

11. Кто является участником системы страхования вкладов? Обязательно ли банкам страховать вклады своих клиентов? Застрахованы ли вклады юридических лиц в банках?

12. Как определяется объем резервов, создаваемых банками с целью страхования вкладов клиентов?

13. В каком случае, в каком объеме и в какой срок выплачивается возмещение по вкладам в банке? За счет каких средств происходит выплата страховой суммы?

14. В чем особенности деятельности микрофинансовых организаций? Какие виды операций имеют право проводить микро-

32

финансовые организации? Какими видами деятельности запрещено заниматься микрофинансовым организациям?

15. В чем отличие кредитных кооперативов от микрофинансовых организаций?

16. Что такое кредитная история? С какой целью и кем она формируется? Из каких частей состоит кредитная история? Какая информация содержится в каждой части кредитной истории?

17. Как можно получить доступ к кредитной истории субъекту кредитной истории и пользователю кредитной истории? Что такое код субъекта кредитной истории?

18. В чем отличие бюро кредитных историй от Центрального каталога кредитных историй?

Задания

1. Выберите верные утверждения:

a) небанковская кредитная организация, в отличие от банка, может выполнять более широкий круг операций;

b) небанковские кредитные организации не входят в состав банковской системы;

c) небанковская кредитная организация является некоммерческой;

d) клиринговые учреждения и организации инкассации входят в состав банковской системы.

2. Охарактеризуйте следующие коммерческие банки:

33

3. Подберите к термину соответствующее определение

34

10 Небанковские депозит- J Объединение кредитных организа- но-кредитные органиций, не являющееся юридическим зации лицом, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации

(кредитных организаций)

4. На основе данных сайта Банка России (http://cbr.ru) заполните таблицу:

35

5. На основе данных сайта Банка России (http://cbr.ru) проанализируйте список действующих кредитных организаций со 100-процентным участием нерезидентов на последнюю отчетную дату.

6. На основе данных сайта РБК Рейтинг (http://rating.rbc.ru/) дайте оценку состояния банковского сектора России в текущем году. Верно ли утверждение, что на долю самых крупных банков приходится более 2/3 банковского рынка? Ответ аргументируйте.

7. Ежегодно журнал The Banker публикует рейтинг крупнейших банков мира. По каким критериям издание ранжирует эти организации? Какие российские банки входят в число 1000 крупнейших банков мира? Какое место в рейтинге они занимают?

Тема 9. Центральные банки

Вопросы

1. Общемировой тенденций в последнее время является ослабление зависимости национальных центральных банков от государственных органов управления. При этом «независимость» Центрального банка понимается двояко. И в теории, и на практике признано, что независимость Центрального банка не означает его самостоятельности. Определите понятие «независимость Центрального банка» и покажите, в чем ограничена самостоятельность ЦБ РФ. Какие факторы влияют на независимость Центрального банка?

2. Какие функции традиционно выполняют центральные банки? Дайте их развернутую характеристику.

3. Какие методы денежно-кредитного регулирования экономики используют центральные банки? В чем отличие косвенных и прямых методов?

4. В чем сущность учетной (дисконтной) политики Центрального банка? В чем отличие учетной и залоговой политики Цент­ рального банка?

5. Что такое учетная ставка? В чем отличие ставки рефинансирования от ключевой ставки?

6. В чем экономический смысл политики «дорогих» и «дешевых» денег?

7. Что такое операции на открытом рынке? С какими видами

36

активов Центральный банк может проводить такие операции? В чем отличие динамических и защитных операций?

8. Что такое РЕПО? В чем отличие обратного от прямого РЕПО?

9. Что такое норматив обязательных резервов? Кто устанавливает данный норматив? Как изменение величины норматива обязательныхрезервоввлияетнавеличинуденежноймассывэкономике?

10. Что понимается под операциями Центрального банка? В чем отличие активных и пассивных операций?

11. Какие цели в своей деятельности преследует Банк России? Может ли Банк России получать прибыль?

12. Дайте характеристику основных функций Банка России. 13. Что понимается под валютными интервенциями и прямы-

ми количественными ограничениями?

14. Каковы состав и цели деятельности Национального банковского совета и совета директоров Банка России?

Задания

1. Какие инструменты денежно-кредитной политики использует в своей деятельности Банк России? Дайте характеристику каждому инструменту в виде таблицы:

2. Верны ли следующие утверждения:

a) деятельность Банка России подчинена цели получения максимально высокой прибыли;

b) Банк России имеет право проводить без ограничений все виды банковских операций;

c) привлекая от коммерческих банков средства на депозиты, Банк России увеличивает объем денежной эмиссии;

d) Банк России может эмитировать наличные деньги только под обеспечение реальными товарными запасами, официальные золотовалютные резервы и дефицит федерального бюджета;

3. На основе данных Банка России (http://www.cbr.ru): 1) проанализируйте баланс Банка России по состоянию на на-

чало текущего и предыдущего года. Сделайте вывод о том, чем обеспечены банкноты и монеты, выпущенные Банком России в обращение?

37

2) проанализируйте состав и структуру золотовалютных резервов Банка России в динамике за последние два года;

3) проанализируйтеизменениеставкирефинансированияиключевой ставки за последние два года;

4) проанализируйте изменение нормы обязательных резервов за последние два года;

5) проанализируйте данные об объемах валютных интервенций, проведенных ЦБ РФ за последние два года;

6) проанализируйте данные об объемах и структуре сделок РЕПО, проведенных ЦБ РФ по состоянию на последнюю отчетную дату;

7) найдите информацию о составе Национального банковского совета и совета директоров Банка России (Ф.И.О. участника и должность).

4. На основе доклада о денежно-кредитной политике ЦБ РФ на последнюю отчетную дату ответьте на вопросы:

1) дайтехарактеристикуполитикивалютногокурсаБанкаРоссии. Какой валютный коридор сохранялся в отчетном периоде?

2) дайте характеристику инфляции в отчетном периоде. Какие товары/услуги внесли больший вклад в изменение ее темпов роста?

3) какие инструменты денежно-кредитной политики использовал Банк России в отчетном периоде? Какой эффект они оказали?

Тема 10. Организационные основы деятельности коммерческих банков

Вопросы

1. Выделите основные этапы создания коммерческого банка. Дайте краткую характеристику каждому этапу.

2. Какие требования предъявляются к учредителям коммерческого банка?

3. Какой пакет документов необходимо подготовить для создания коммерческого банка?

4. Какие требования предъявляются к минимальному размеру уставного капитала и каков порядок его оплаты?

5. В чем отличие регистрации коммерческого банка от лицензирования? В какие сроки происходит регистрация и лицензирования коммерческого банка?

38

6. Какие виды лицензий может получить коммерческий банк? На какой срок выдается лицензия?

7. На каких основаниях лицензия может быть отозвана? 8. Каким образом происходит ликвидация кредитной органи-

зации?

9. Какие формы реорганизации коммерческих банков существуют? В чем отличие: слияния, присоединения и преобразования; разделения и выделения?

10. Какие виды организационных структур коммерческих банков существуют? В чем между ними отличие? Какие подразделения коммерческого банка в них могут выделяться?

11. Какие функции выполняет: общее собрание акционеров, наблюдательный совет, правление банка?

Задания

1. Верны ли следующие утверждения:

a) банк может выполнять только операции, перечисленные в выданной ему лицензии;

b) банк может быть учрежден одним физическим лицом; c) совет директоров и правление банка выполняют сходные

функции;

d) в состав совета директоров банка обязательно входят собственники банка;

e) банк может быть создан в форме унитарного предприятия; f) банк может быть создан в форме общества с дополнитель-

ной ответственностью;

g) срок действия банковской лицензии не ограничен. 2. Выберите правильный ответ:

2.1. Учредители кредитной организации не имеют право выходить из состава участников:

a) 0,5 года, b) 1 год, c) 1,5 года, d) 2 года, e) 3 года,

f) неограниченное время.

2.2. Лицензию, дающую банку право на работу со средствами физических лиц, выдает:

39

a) Банк России,

b) Агентство страхования вкладов,

c) совместно Банк России и Агентство страхования вкладов, d) Банк России после проверки соискателя Агентством стра-

хования вкладов.

2.3. В составе учредителей банка не могут быть: a) юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах; b) иностранные юридические лица, ведущие бизнес в Россий-

ской Федерации;

c) юридические лица, специализирующиеся на торговых операциях;

d) юридические лица, чей бизнес ориентирован на оказание финансовых услуг.

2.4. Банк России предъявляет определенные требования к будущим руководителям кредитной организации, в том числе о наличии у кандидатов:

a) высшего образования,

b) высшего экономического образования, c) высшего юридического образования,

d) высшего юридического или экономического образования и опыта руководящей работы в банке.

2.6. Филиал кредитной организации может осуществлять: a) все операции, указанные в банковской лицензии кредитной

организации;

b) часть операций, которые указаны в Положении о создании банка и разрешены общей лицензией;

c) часть операций, на которые даст разрешение Банк России; d) те операции, на которые будет получена лицензия; e) представительские функции.

2.7. Получение генеральной лицензии дает банку право: a) проводить любые операции с финансовыми активами; b) заключать любое количество корреспондентских соглаше-

ний с зарубежными банками; c) открывать зарубежные филиалы;

d) выступать уполномоченным дилером на рынке государственных ценных бумаг;

e) осуществлять операции с драгоценными металлами;

40