Деньги, кредит, банки. Научно-практическое пособие для студентов всех форм обучения

или направление динамики курса, поэтому номинальный обменный курс определяется в основном рыночными факторами

6Фиксированный Е Режим, при котором обменный курс курс в рамках горинациональной валюты привязывается зонтального кори- к определенной иностранной валюте

8. Подготовьте доклады о следующих международных валют- но-финансовых организациях: МВФ, Группа Всемирного банка, Европейский центральный банк.

В докладе необходимо отразить следующую информацию: цели деятельности, функции, состав участников, взаимоотношения с Россией.

9. Проведите анализ валютных курсов рубля за предыдущий месяц (год), рассчитанных по ППС на основе: Индекса Бигмака, Индекса Айфона, Индекса Икея.

Задачи

1. В Таиланде 1 л молока стоит 70 бат, в России – 40 рублей. Рассчитайте валютный курс рубля к бату по паритету покупательной способности и сравните с банковским. Какой из них можно использовать для обмена валют и почему?

2. Сбербанк дает следующие котировки доллара США к руб­ лю: 35,45/37,50. Один клиент продал 1000 долларов, а другой купил 1000 долларов. Определите прибыль банка от этих сделок.

3. Если 1 британский фунт = 1,673 доллара, то сколько фунтов будет стоить 1 доллар?

4. Курс доллара США в швейцарских франках равен 1,2513, курсдоллараСША кевро –0,7822. Каков кросс-курс евро в франках и кросс-курс франка в евро?

11

5. Центральный банк Российской Федерации установил с 08.03.2014 следующие курсы иностранных валют к рублю Российской Федерации без обязательств Банка России покупать или продавать указанные валюты по данному курсу. Рассчитайте прямые и косвенные котировки рубля к этим валютам.

6. Петебабушкаподариланасовершеннолетие1января2013г. 10 000 рублей. У Пети есть 3 варианта, что сделать с деньгами:

а) положить деньги в банк под 10,25% годовых (сложные проценты с ежемесячной капитализацией);

б) обменять рубли на доллары (курс руб/долл. на 10.01.13 – 0,0328, на 28.02.14 – 0,0277);

в) обменять рубли на евро (курс руб/евро на 10.01.2013 – 0,0251, на 28.02.2014 – 0,0203).

Что вы посоветуете выбрать Пете?

7. Сбербанк предлагает своим клиентам открыть вклад «Международный», позволяющий заработать не только на процентах, но и на колебаниях курсов валют, на следующих условиях:

12

1. В фунтах стерлингов:

Ставки указаны в % годовых. Проценты начисляются в конце срока вклада. Возможность частичного погашения и частичного снятия средств отсутствует.

Условия досрочного расторжения: при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки 0,01 % годовых; при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Определите с точки зрения актуального (на момент решения задачи) курса рубля, какой вклад было бы выгоднее открыть

13

17 мая 2014 г., если Банк России давал следующие котировки рубля: 100 японских иен = 34,2401 рубля, 1 фунт стерлингов = = 58,4329 рубля, 1 швейцарский франк = 39,0780 рубля.

8. На основе данных Банка России об объемах экспорта сырой нефти в 2013 г. сделайте вывод о том, как изменятся доходы федерального бюджета при укреплении курса рубля на 1 рубль.

9. Ольга решила поехать на выходные в Пекин за норковой шубой. Авиабилеты ей обошлись в 18000 рублей, проживание в отеле – 531 юань, прочие мелкие расходы – 200 юаней, шуба – 1500 долларов. Сделайте вывод об экономической эффективности такого путешествия, если аналогичная шуба в Омске стоит 75 000 рублей, 1 доллар = 35 рублей, 10 юаней = 55 рублей.

10. Отправляясь в отпуск в Таиланд, Александр решил взять с собой деньги на банковской карте Visa, а не менять рубли на доллары, а затем на тайские баты. На карте у Александра 50 000 рублей. Все они были сняты через тайские банкоматы (5 раз по 10 000 рублей), единовременная комиссия за снятие наличности – 150 рублей. Определите целесообразность и экономическую эффективность принятого Александром решения, если известны следующие валютные котировки:

14

Тема 3. Платежный оборот

Вопросы

1. Что такое денежный оборот? Что понимают под денежным обращением? Чем денежный оборот отличается от денежного обращения? Что такое платежный оборот?

2. В чем отличие выпуска от эмиссии денег? Кто может выпускать деньги? Кто обладает правом эмиссии денег?

3. Что такое банковский мультипликатор? Как он работает? От чего зависит значение банковского мультипликатора?

4. Каковы этапы эмиссии денег? Дайте характеристику каждому этапу.

5. Ктоустанавливаетлимитыналичныхсредстввкасседлякоммерческих банков, предприятий и организаций? Как рассчитывается лимит наличных денег в кассе для организации?

6. Как регулируются расчеты наличными деньгами между юридическими лицами? Кем устанавливаются и каковы лимиты наличных платежей между: юридическими лицами, физическими лицами, юридическими и физическими лицами?

7. Что представляет собой денежная масса и денежная база? В чем между ними отличие и взаимосвязь? В чем отличие денежной базы в узком и широком определении?

8. Чтотакоеденежныйагрегат?Вчемотличиеденежныхагрегатов?

9. Что понимается под скоростью обращения денег? Какие показатели используются для расчета скорости обращения денег? Какие факторы влияют на изменение скорости обращения денег?

10. Что такое денежный мультипликатор? Как он рассчитывается? В чем отличие денежного мультипликатора от банковского?

Задания

1. Нарисуйте и охарактеризуйте схему эмиссии денег в РФ. 2. Сравните структуру и состав денежных агрегатов в разных

странах в виде таблицы:

15

3. На основе данных сайта Банка России (cbr.ru) и Министерства финансов (info.minfin.ru) рассчитайте следующие показатели на последние две отчетные даты:

a) денежный мультипликатор; b) скорость обращения денег; c) банковский мультипликатор;

d) долю банкнот и монет в агрегате М0 (в штуках и в рублях). e) долю наличных денег в денежной массе;

f) долю агрегата М0 в агрегате М; g) долю агрегата М1 в агрегате М2.

Проанализируйте рассчитанные показатели и сделайте выводы.

Задачи

1. Объем денежной массы (М2), находящейся в денежном обращении, на 01.01.2014 составлял 15 697,7 млрд руб. Определите, как изменится объем денежной массы за год под влиянием инфляции, если прогнозируемый уровень инфляции на 2014 г. – 5,5 %.

2. Рассчитать значение денежного мультипликатора, если объем денежной массы на 01.01.2014 составляет 17 663,8 млрд руб., а величина денежной базы – 7 207,9 млрд руб.

3. На основе следующих данных рассчитать скорость оборота денег в кругообороте доходов и оборачиваемость денег в платежном обороте, если известно, что: ВНП – 6000 млрд руб., денежная масса – 800 млрд руб., обороты по текущим банковским счетам за год – 3800 млрд руб.

4. Рассчитать скорость обращения денег в будущем году, если объем ВНП в будущем году возрастет в 1,85 раз. Скорость обращения денег отчетного года составляет 6,7 оборота. Денежная масса в текущем году составляет 603,4 млрд руб., в будущем периоде ожидается ее увеличение на 9,1 %.

5. На основе следующих данных рассчитать показатели, характеризующие качество и структуру денежной массы: ВНП – 6000 млрд руб., денежная масса – 800 млрд руб., денежная база – 420 млрд руб., наличные деньги в обращении – 90,2 млрд руб.

6. ООО «Любава» заключило с предпринимателем Л. Ю. Липиной два договора:

16

1) договораренды,покоторомуООО«Любава»сдаетЛ.Ю.Липиной в аренду под офис нежилое помещение сроком на 6 мес., а Липина ежемесячно должна перечислять ООО «Любава» арендную плату в размере 30 тыс. руб.;

2) договор поставки,по которому Липина обязуетсяпоставить

ООО «Любава» партию тайских массажных масел, а ООО «Любава» – уплатить за это 99 999 руб.

Определите возможность уплаты по договорам наличными деньгами.

7. ООО «Любава» направило 15 января 2014 г. менеджера Романова в командировку для повышения квалификации. На оплату номера в гостинице Романову было выдано 115 тыс. руб. наличными. Определите возможность оплаты наличными деньгами.

Тема 4. Платежная система

Вопросы

1. Что понимается под платежной системой? Какие виды платежных систем существуют? В чем между ними отличие?

2. Какие функции выполняют в рамках платежной системы платежный агент и банковский платежный агент?

3. Что такое счет ЛОРО и счет НОСТРО? Где и кем они открываются?

4. Какие виды переводов денежных средств возможны в РФ? В каком случае возможен перевод без идентификации клиента?

5. В какой очередности списываются денежные средства со счета в случае недостатка средств на нем?

6. Какие формы безналичных расчетов допустимы в РФ? Какие из них используются физическими лицами?

7. Из каких трех процессов состоят безналичные расчеты в рамках платежной системы?

8. Какие виды клиринговых механизмов существуют? В чем между ними отличие?

9. В чем отличие: покрытого аккредитива от непокрытого; платежных поручений от платежных требований; инкассовых поручений от расчетов по инкассо?

10. Назовите: виды банковских карт, основных участников операций с банковскими картами.

17

Задания

1. Проведите сравнительный анализ платежных систем. Результаты представьте в виде таблицы:

2. Нарисуйте схемы расчетов в рамках различных видов платежных систем (см. задание 1).

3. Нарисуйте схемы переводов денежных средств с использованием допустимых форм безналичных расчетов.

4. Заполните таблицу и сделайте выводы:

5. Составьте схему расчетов по банковским картам в магазине, учитывая его взаимоотношения с банком-эквайером и факт идентификации держателя карты, банка-эмитента, номера счета, даты эмиссии карты, срока ее действия. Какие риски использования банковской карты существуют на каждом этапе схемы и каковы способы их минимизации?

6. Подготовьте мини-доклады о видах мошенничества с использованиембанковскихкарт:схемыскиммингаистранынаиболее опасные в этом отношении; способы похищения банковских карт из банкоматов: ливанская петля и др.; наиболее популярные виды мошенничества в России; мошенничество в Интернете: фишинг и др. схемы.

7. Составьте памятку по безопасному использованию банковских карт, содержащую ответы на следующие вопросы: что нужно делать, если вашу банковскую карту украли? меры предосторожности при оплате товаров, работ, услуг через Интернет; какие

18

меры предосторожности необходимо соблюдать при использовании банковских карт?

Задачи

1. К расчетному счету компании «Майчай» представлены следующие платежные документы: платежное поручение для оплаты коммунальных услуг на сумму 6 500 рублей; чек для выплаты заработной из кассы сумму 14 000 рублей; инкассовое поручение для погашения задолженности по налогам и сборам на сумму 6700 рублей; аккредитив на оплату поставки чая на сумму

250 000 рублей.

Определите очередность списания средств со счета, если все документы поступили в один день, а на счете у компании «Майчай» 280 000 рублей.

2. Компания «Йога-Омск» планирует заказать крупную партию ковриков и одежды для занятий йогой у индийского поставщика. Какую форму безналичных расчетов вы посоветуете использовать и почему, если это первая сделка с данным поставщиком.

Тема 5. Инфляция

Вопросы

1. В чем заключается сущность инфляции?

2. Какие внутренние и внешние, денежные и неденежные факторы инфляции выделяют?

3. Какие виды инфляции существуют? Каковы причины инф­ ляции спроса и инфляции предложения? В чем отличие: сбалансированной и несбалансированной инфляции, скрытой и подавленной инфляции, галопирующей и гиперинфляции, ожидаемой и непредвиденной инфляции.

4. Что такое эффект храповика?

5. Какие теории инфляции существуют? Раскройте их сущность. 6. Что такое уравнение обмена?

7. Какие социально-экономические последствия инфляции длягосударства,юридическихифизическихлицможновыделить?

8. Каковы основные направления антиинфляционной политики государства? В чем особенность антиинфляционной политики Банка России?

19

9. Какие виды денежных реформ могут применяться для регулирования инфляции? В чем отличие: ревальвации от девальвации, деноминации от девальвации, деноминации от нуллификации?

10. Какие методы измерения инфляции применяются? В чем отличие индекса потребительских цен от дефлятора ВВП?

11. Что такое потребительская корзина? Как она рассчитывается?

Задания

1. На основе не менее 7 источников заполните таблицу:

2. Подберите к термину соответствующее определение

20