пп 39-58

39. Дайте характеристику мировому соглашению сторон как процедуре несостоятельности (банкротства).

Понятие и особенности мирового соглашения при банкротстве. При рассмотрении любого судебного процесса стороны могут заключить мировое соглашение. Этот документ подтверждает, что конфликт урегулирован, противоречия разрешены путем взаимных уступок. Задача суда – проверить и заверить документ, убедиться, что он соответствует законодательству, не нарушает интересы других граждан, организаций.

Процесс о банкротстве не является исключением. Стороны могут договориться, но после того, как будет установлен реестр кредиторов, определены их требования.

Главная особенность такой процедуры в том, что к гражданину не будут применены последствия признания несостоятельности:

•Имущество не реализуется с торгов. Вместо этого он должен исполнить обязательства, отраженные в мировом. Например, выплачивать долг в соответствии с установленным графиком.

•Гражданин может оформлять новые обязательства, не заявляя о статусе банкрота кредиторам (так как данного статуса у него не будет).

•Лицо может снова подавать заявление о признании банкротства в любой момент.

•Гражданин может принимать участие в управлении юридическими лицами.

•Если заявитель является ИП, его предпринимательский статус не прекращается. Полный перечень последствий банкротства гражданина указан в статье 230 ФЗ-127. Именно их удастся избежать при заключении мирового соглашения.

Для чего оформляется мировое соглашение при банкротстве. Основная задача данного документа – определить и утвердить условия, которые могут быть выгодны или хотя бы приемлемы всем участникам спора.

Кредиторы могут пойти на такой шаг, чтобы получить от должника хотя бы часть долга. Стороны могут установить новый график платежей, зафиксировать долг, снизить его. Если взыскатель откажется от некоторых уступок, он может не получить ничего, так как у гражданина может быть недостаточно имущества для удовлетворения потребностей или оно отсутствует вовсе.

Для должника мировое соглашение выгодно, так как он может решить свои проблемы с долгами без применения последствий банкротства. Это особенно важно тем, кто планирует заниматься предпринимательством.

При оформлении документа важно учесть реальные возможности лица. Он должен быть в состоянии исполнить обновленное обязательство. Если он этого не сделает, процедура будет продолжена и он будет признан банкротом со всеми последствиями.

Действия сторон после утверждения мирового соглашения

Суд, утвердивший соглашение, выносит определение об этом. Далее сторонам нужно ориентировать на условия документа – его график, порядок внесения средств, особенности.

Обжаловать само мировое нельзя. Но можно подать жалобу на определение суда о его утверждении. Это может сделать участник процесса или иное лицо, чьи права таким документом нарушены, в течение 30 дней после вынесения.

Мировое соглашение может быть оформлено и в рамках процедуры банкротства. Оно утверждает условия, которые приемлемы для всех кредиторов и должника. Документ является фиксацией взаимных уступок и может быть выгоден всем участникам процесса.

Утвердить мировое должен суд. Его задача – удостовериться в соблюдении прав иных лиц и действующего законодательства.

Если же возможности заключить соглашение нет, то остается только банкротство. В процедуре любой сложности вам готовы помочь наши юристы по банкротству. Оставьте заявку в форме ниже и получите индивидуальную консультацию о возможности списания долга.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 25.12.2023, с изм. от 19.03.2024) "О

несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024)

Статья 213.31. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения

1.Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

2.Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.

3.Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

4.Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

5.В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

6.С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

прекращаются полномочия финансового управляющего; гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к

погашению задолженности перед кредиторами.

7. В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

40. Раскройте особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Сегодня наблюдается рост числа организаций, которые предоставляют услуги финансового характера населению и различным компаниям. Понятие кредитной организации закреплено статьей Федеральным законом от № 395-1 «О банках и банковской деятельности», принятого 02 декабря 1990 года, с последующими поправками. Такие организации ведут свою деятельность путем привлечения на счета средств, возвращаемых по первому требованию клиента, выдачи займов, потребительских и других кредитов с возмещением суммы обязательства с процентами, деятельность на рынке ценных бумаг и др. Они подразделяются на банки и внебанковские учреждения. Целью их работы является получение прибыли. Они ведут свою деятельность на основе лицензии Банка России, которая определяет перечень выполняемых работ и контролирует их деятельность. Как и любое физлицо, кредитная организация может обанкротиться.

Правовая база

Под банкротством кредитной организации подразумевается неспособность удовлетворять требования займодателей по денежным обязательствам или исполнять обязанность по оплате обязательных платежей. Учитывая то, что к кредитным компаниям относятся общества с разной формой правления, а именно ОАО, ООО, ЗАО, МКК, МФК, банки, то и несостоятельность во многом сходна с ликвидацией физических лиц.

Этот процесс сложный и многогранный, он регламентируется федеральным законом: О банкротстве 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Но приоритетным считается Закон о банкротстве кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года. Учитывая то, что для кредитных организаций характерной особенностью является наличие специального разрешения на право проведения банковских операций, производство процедуры банкротства возможно только после лишения прав у нее на лицензию.

Основные критерии и условия

Для кредитных организаций характерным является признак неплатежеспособности и факт недостаточности имущества. Основными критериями считается:

•не исполнение финансовых обязательств 14 дней (для других категорий должников этот срок составляет 3 месяца);

•стоимость активов компании ниже от накопленных долгов (перед кредиторами и обязательными платежами в бюджет).

Для инициации производства банкротства кредитной организации достаточно наличие одного или обоих факторов.

Процесс инициирования несостоятельности кредитной организации

Инициировать процесс банкротства кредитной организации может как сам должник, так и фискальные органы или кредиторы. По отношению к данной организации, инициирование несостоятельности может исходить от Банка России. Если организация (должник) уже не работает, отсутствует и неизвестно местопребывание ее руководителей, заявление о признании ее банкротом может исходить от лица конкурсного кредитора, уполномоченного государственного органа, Банка России, вне зависимости от размеров задолженности. Ликвидация отсутствующей компании-должника проводится по упрощенной схеме.

Подача заявления и необходимых копий документов

Процедура банкротства для кредитной организации начинается с подачи заявления в суд. На это руководству компании отводится один месяц. Если руководители знали о банкротстве организации и не приняли никаких мер, значит, они умышленно подводили фирму к банкротству, увеличили долги, за что в Законе прописана уголовная ответственность. Вместе с заявлением в Арбитражный суд подаются документы, которые послужат в качестве доказательств о банкротстве фирмы, а также копия квитанции об уплате государственной пошлины. В перечень документов для подачи в Арбитражный суд о том, что кредитная организация признается банкротом необходима копия приказа, изданного Банком России. В нем говорится о ликвидации ранее выданной лицензии на осуществление операций. Кроме этого важного документа, понадобятся копии и выписки, подтверждающие наличие разрешительных документов, задолженности, перечень кредиторов, отправление уведомлений о признании кредитной организации несостоятельной и др. Заявление в суд имеют право подать кредиторы из числа юридических или физических лиц. В дальнейшем создается союз кредиторов, который будет защищать их интересы. Руководству компании лучше пригласить квалифицированного юриста . Одной из лучших компаний, оказывающей юридические услуги по банкротству кредитных организаций считается Legalfront.

Основные этапы банкротства кредитной организации

Рассмотрев заявление с приложенным пакетом документов, судом принимается решение удовлетворить или отклонить требование о банкротстве кредитной организации. Процедура банкротства запускается в ход, если компания сталкивается с федеральным законом-127 от 26 октября 2002 года с последними изменениями и поправками. Она состоит из нескольких этапов.

Первая стадия — наблюдение, которое длится до 7 месяцев. При этом изучается финансовое состояние компании, составляется реестр кредиторов. Банк России, контролирующий работу, отзывает у должника лицензию на продолжение финансовой деятельности. Ведь организация

уже задолжала, а при продолжении работы, долги только увеличатся. Финансовое оздоровление кредитной организации

Все же, компанию еще можно спасти от грозящей ей несостоятельности. Потому переходят к следующему шагу - финансовому оздоровлению. Этот шанс дается для восстановления платежеспособности за счет поэтапного погашения задолженности. Процесс длится до 2-х лет и в некоторых случаях приводит к положительному результату. Финансовое оздоровление возможно за счет:

•финансовой помощи от учредителей кредитной организации или из других источников;

•изменения структуры активов и пассивов;

•приведение в соответствие размера уставного капитала КО с величиной собственных средств;

•других мер.

Внешнее управление

Положение дел может исправить внешнее управление со сменой директора, изменение состава и численности сотрудников, ликвидация или сокращение обособленных подразделений. Новые силы с временной администрацией направляются на то, чтобы восстановить жизнедеятельность кредитных организаций. Но, в большинстве случаев, за внешним управлением идет введение конкурсного производства с назначением конкурсного управляющего.

Мировое соглашение

Эффективным вариантом для несостоятельной финансово-кредитной компании считается мировое соглашение. Оно может заключаться между должником и займодателями на любом этапе производства.

Конкурсное производство

Если все меры приняты, но результата нет, принимаются за продажу активов. Имущество реализуется через торговые площадки. Занимается торгами конкурсный управляющий, назначенный арбитражным судом. За счет вырученных средств «гасятся» долги займодателей. Из-за отсутствия средств, непогашенные части долгов списываются. Первоочередным правом на получение частей долга считаются требования физических лиц, которые были клиентами, и долги перед гражданами, которым нанесено причинение вреда здоровью или жизни за счет кредитных организаций. Если вырученных денежных средств недостаточно для удовлетворения требований займодателей из одной очереди, финансы распределяются между кредиторами одной очереди в пропорциональном соотношении от размера долга. Сведения о погашении определенной сумы долга отправляются в Арбитражный суд и в Банк России.

Особенности банкротства кредитной организации

Процедура банкротства кредитной организации занимает от одного до двух лет. Это время отводится арбитражному суду для изучения всех тонкостей дела, назначения временного управляющего и контроля за его деятельностью. Тщательное изучение деятельности финансовой компании проводится для того, чтобы определить, не была ли финансовая несостоятельность организована искусственно или с целью «наживы». Особенность несостоятельности кредитного учреждения исходит из деятельности компании по выдаче кредитов и возврату их с процентами, осуществлению работ с ценными бумагами, привлечению финансов на счета с возвращением их в полном объеме по требованию клиента, другим видам финансирования. Одним из важных условий банкротства считается лишение организации банковской Лицензии. Это является отличительной особенностью. Отзыв лицензии на проведение кредитной деятельности осуществляется Банком России, который в прошлом выдавал ее. После лишения прав на проведение привычной для себя деятельности, компания не проводит операций, запрещенных Банком России. Еще одной особенностью является очередность исполнения требований кредиторов. Первоочередность отдается физическим лицам, которые получили инвалидность, связанную с деятельностью организаций. В первую очередь также «гасятся» неудовлетворенные требования клиентов, заключивших определенные договоры с КО.

Последствия банкротства кредитных организаций

Открытие производства по банкротству кредитных предприятий сопровождается:

•лишением прав на проведение кредитных операций;

•запретом на начисление штрафных санкций, пени, неустойки;

•поиском конкурсной массы для возможной продажи через торги имущества компании на стадии конкурсного производства;

•вводом запрета на продажу имущества компании до введения конкурсного производства;

•передачей дел, активов, печатей от руководителя компании к конкурсному управляющему.

Этап может занимать около 6-ти месяцев. В отдельных случаях, возможно продление сроков еще на 6 мес.

Стоимость банкротства кредитной организации

В каждом отдельном случае стоимость банкротства кредитной компании зависит от определенных обстоятельств дела, количества займодателей, размера долговых обязательств, юридического сопровождения. Главными статьями расходов при производстве банкротства являются:

•судебные издержки (госпошлина, др. услуги);

•стоимость услуг арбитражного управляющего.

Кроме этих расходов, существует еще множество мелких платежей, которые в общем объеме достигают примерно 50 тыс.руб.

Прочие расходы состоят из:

•почтовых затрат для отправления заказных писем кредиторам (цена одного заказного письма с уведомлением составляет 60 рублей). В среднем на это идет 1 000 рублей.

•публикации сведений в реестре ЕФРСБ. На количество публикаций влияет число включенных в реестр кредиторов и количество процедур. В среднем эти затраты оцениваются суммой 800 рублей;

•числа публикаций в издании «Коммерсантъ». В некоторых случаях требуется услуга печатания материалов при введении реструктуризации и при объявлении торгов с реализацией имущества. Оценка услуги 10−20 тыс. рублей;

•прочих незначительных трат на организацию торгов, банковские комиссии и др. Стоимость мелких услуг достигает 2−3 тыс. рублей.

Самостоятельное ведение процесса банкротства организации возможно при наличии своих «сильных» юристов в фирме. Но у них нет практики по данному направлению. Потому лучше пригласить профессионалов для правовой помощи из юридической компании, которая практикуется по делам, связанным с банкротством кредитных организаций. Услуги профессионального юриста оцениваются от 100 тыс. рублей. Чем грамотнее и компетентнее специалист, тем больше он сможет сделать в пользу положительного решения вопросов.

Закон определил минимальную сумму вознаграждения для управляющего 30 тыс. рублей. Эта сумма считается маленькой, несмотря на дополнительное вознаграждение (7% от сумм, выплаченных кредиторам в ходе реструктуризации долга). Конкурсному управляющему предусмотрен такой же процент от реализованного имущества. Средства выплачиваются из конкурсной массы, которую получили от продажи имущества. В тех случаях, если КК не владеет активами, кроме офисной мебели и компьютера, минимальную сумму конкурсному управляющему повышают. Кроме этого, каждая очередная стадия процесса, гласящем о банкротстве (мирового соглашения, реструктуризации, проведения торгов и др.) оплачивается отдельно. Хотя стоимость банкротства довольно высокая, занимает много времени, приносит массу хлопот, но до сих пор остается достаточно частым явлением. Полная стоимость услуг по делу может в несколько раз превышать долги организаций (финансы требуются на оплату услуг управляющего, на госпошлину, юридическое сопровождение, публикации, отправление заказных писем всем кредиторам, и др.) Кроме высокой стоимости услуг, нужно иметь «железные» нервы, чтобы пройти этот путь и стать банкротом.

Вывод

Признание кредитной организации банкротом освободит компанию от долгов в законный способ. На нашем сайте вы найдете полезные статьи по теме, советы, рекомендации. Здесь можно заказать профессионального юриста для выполнения отдельных работ или для профессионального сопровождения процедуры.

41. Раскройте особенности несостоятельности (банкротства) субъектов естественных монополий.

Особенности банкротства субъектов естественных монополий установлены 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а именно: Глава IX “Особенности банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц”.

Под субъектом естественной монополии понимается организация, осуществляющая производство и (или) реализацию товаров (работ, услуг) в условиях естественной монополии. Естественная монополия – состояние товарного рынка, при котором удовлетворение спроса на этом рынке эффективнее в отсутствие конкуренции в силу технологических особенностей производства (в связи с существенным понижением издержек производства на единицу товара по мере увеличения объема производства), а товары, производимые субъектами естественной монополии, не могут быть заменены в потреблении другими товарами, в связи с чем спрос на данном товарном рынке на товары, производимые субъектами естественных монополий, в меньшей степени зависит от изменения цены на этот товар, чем спрос на другие виды товаров. Организации могут считаться субъектами естественных монополий после включения в соответствующие Реестры.

Основные особенности банкротства субъектов естественных монополий:

1)субъект естественной монополии считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства не исполнены им в течение 6 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены;

2)размер требований к субъектам естественных монополий, при которых может быть возбуждено дело о банкротстве в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей;

3)лицом, участвующим в деле о банкротстве должника - субъекта естественной монополии, наряду с лицами, определенными Законом, признается федеральный орган исполнительный власти, уполномоченный Правительством РФ проводить государственную политику в отношении соответствующего субъекта естественной монополии.

Статус рассматриваемых объектов определяется во многом тем, что они обязаны осуществлять свою деятельность, исходя из определенных тарифов на товары и услуги. Эти тарифы устанавливаются ненормативными актами органов государственной власти. Соответственно, изменение тарифов может негативно сказаться на неплатежеспособности монополиста.

В отношении должника-субъекта естественной монополии могут быть введены любые процедуры банкротства в соответствии с общими правилами. Каких-либо особенностей наблюдения и финансового оздоровления закон не предусматривает, хотя в ряде случаев эти особенности были бы необходимы. В частности, Закон не говорит ничего о гарантиях государства, в целях введения финансового оздоровления.

Особенности распространяются на порядок продажи имущества должника и исполнение им договоров перед потребителями. Внешний управляющий не вправе:

–отказаться от исполнения договоров должника перед потребителями, в отношении которых не допускается прекращение обязательств со стороны субъектов соответствующих естественных монополий (энергоснабжение и т.д.).

–отчуждать имущество должника, представляющее собой единый технологический комплекс субъекта естественной монополии. К указанному имуществу относится недвижимое и иное имущество, непосредственно используемое для производства или реализации товаров и услуг в условиях естественной монополии, и запасы расходуемого сырья и материалов, которые используются для исполнения договоров, связанных с деятельностью должника в качестве субъекта естественной монополии.

Обязательными условиями договора купли-продажи имущества должника - субъекта естественной монополии являются (в противном случае договор подлежит расторжению):

-согласие покупателя принять на себя обязательства должника по договорам поставки товаров, являющимся предметом регулирования законодательства о естественных монополиях;

-принятие на себя покупателем обязательств по обеспечению доступности производимого и (или) реализуемого товара (работ, услуг) для потребителей;

-наличие лицензии на осуществление соответствующего вида деятельности, если деятельность должника подлежит лицензированию.

Российская Федерации, субъекты РФ и муниципальные образования в лице соответствующих органов обладают правом преимущественного выкупа предприятия должника.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 25.12.2023, с изм. от 19.03.2024) "О

несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024)

Статья 197. Общие положения банкротства субъектов естественных монополий

1.Для целей настоящего Федерального закона под субъектом естественной монополии понимается организация, осуществляющая производство и (или) реализацию товаров (работ, услуг) в условиях естественной монополии.

2.Субъект естественной монополии считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или)