9281

221

10.Постановление Пленума ВС РФ №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ»

11.Постановление Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

12.Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

13.Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

14.Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 147 от 13.09.2011 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре»

15.Акатова Е. А. Недействительность сделки уступки права (требования) в коммерческом обороте – факторинг (по материалам арбитражной практики) // Российский судья. 2012. № 11. С. 33-36.

16.Алексанова Ю.А. Проблемы факторинга как способа правового финансирования бизнеса // Юрист. 2014. № 16

17.Алексанова Ю.А. Реформирование законодательства о договоре факторинга // Юрист. 2014. № 15

18.Алексанова Ю.А. Факторинг: проблемы ответственности и судебной защиты прав участников правоотношений // Гражданское право.

2014. №2 19. Байтенова А.А. Форма и порядок заключения кредитного

договора: проблемы и тенденции//Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 11

20. Белов В.А. Денежные обязательства: учебное пособие.М.:Экспо,2007

21.Белов В.А. Изменения и дополнения положений Гражданского кодекса РФ о перемене лиц в обязательстве (общий обзор и комментарий) //

Закон. 2014. № 9. С. 112 - 127.

22.Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры

озайме, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований: в 5 томах. М.: Статут, 2006. Т. 1. 736 с. (главы IX и X).

222

23.Бычков А. Факторинг: дополнительные возможности // ЭЖ-

Юрист. 2015. № 6

24.Васецкий В.Н. Гражданско-правовые средства защиты при кредитовании граждан. Кредитный договор как основной инструмент защиты

//Законодательство и экономика. 2011. № 7

25.Гасников К. Д. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) по праву России и Англии. - М., 2005.

26.Дереш С. Ю. Договор как основа правового регулирования отношения факторинга: существенные условия и рекомендации для договоров, заключаемых банками // Предпринимательское право. 2009. № 4.

С. 31-35.

27.Добрачев Д.В. Денежные обязательства: тенденции развития доктрины и судебной практики. - М.: Инфотропик Медиа, 2015

28.Добрачев Д.В. Проценты по денежным обязательствам: тенденции развития доктрины и судебной практики//Вестник гражданского права.

2014.№ 5

29.Кондратьев Е. А. Правовая природа факторинга: основные положения и виды // Налоги. 2012. № 39. С. 19-22.

30.Леднев М.В. Факторинг на российском банковском рынке: современная практика // Банковское кредитование. 2014. № 4

31.Микрюков В.А., Микрюкова Г.А. Общие положения о заемных обязательствах//Законодательство и экономика. 2014. № 10

32.Новоселова Л. А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. - М.: Статут, 2003. 494 с.

33.Польщакова А. Е. Правовая природа договора факторинга // Частное право и финансовый рынок: Сборник статей. Вып. 2 / Отв. ред. Башкатов М. Л. – М.: Статут, 2014.

34.Прокофьев А.С. Факторинг: российское законодательство и Конвенция УНИДРУА // Журнал российского права. 2012. № 7. С. 133 - 140.

35.Рыжковская Е.А., Шаблова Е.Г. Совершенствование норм об уступке требования и факторинге в гражданском законодательстве России // Право и экономика. 2015. N 11. С. 48 – 55

36.Сарнаков И.В. Договорное регулирование отношений, возникающих между кредитными организациями и коллекторскими агентствами в процессе возврата кредиторской задолженности // Банковское право. 2015. № 1

37.Сарнаков И.В. Правовые формы взаимодействия кредитных организаций и коллекторских агентств на рынке банковских услуг // Юрист.

2015. № 2

223

38.Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики (монография). - М.: Юстицинформ, 2009.

39.Соломин С.К. Совершенствование положений гражданского законодательства о займе и кредите: некоторые актуальные вопросы// Нотариус. 2010. №5

40.Соломин С.К. Теоретико-правовые вопросы сущности банковского кредита // Банковское право. 2007. № 2

41.Соломин С. К. Некоторые аспекты договора финансирования под уступку денежного требования в свете совершенствования гражданского законодательства // Арбитражный и гражданский процесс. 2010. № 4. С. 38-40.

42.Суханов Е. А. Факторинг – новый договор в российском законодательстве // Законодательство. 1997. № 6.

43.Фролкина Е.Н. К вопросу о совершенствовании гражданского законодательства о факторинге // Современное право. 2013. № 10. С. 72 - 78.

44.Шалашникова П. А. К вопросу о правовом регулировании факторинга в России // Банковское право. 2012. № 2. С. 16-26.

45.Шевченко Е. Е. Договор финансирования под уступку денежного требования в системе гражданского права Российской Федерации // СПС КонсультантПлюс, 2008.

46.Шестакова Е. Факторинг спешит на помощь // ЭЖ-Юрист. 2014. №

20

47.Эрделевский А. Договор факторинга // Российская юстиция. 1999.

№ 1.

Практические задания по теме:

1. Обоснуйте действительность или ничтожность заемных расписок, выданных:

1)отцом дочери в качестве подарка на свадьбу;

2)дочерью матери в качестве подарка ко дню рождения;

3)одним партнером другому на сумму, проигранную в покер;

4)покупателем продавцу вместо суммы, подлежащей уплате за приобретенный автомобиль;

5)арендатором арендодателю вместо платы за пользование арендованным имуществом.

2. Рассчитайте, какая сумма подлежит уплате заемщиком при наличии следующих условий: кредит в сумме 500 000 руб. предоставлен на шесть месяцев под 20 % годовых. Срок возврата кредита истек 15 августа 2015г. Фактически сумма кредита была возвращена 10 января 2016г.

224

3. Смирнов одолжил своему коллеге Комлеву 30 000 рублей на шесть месяцев. Через месяц потребовал от Комлева выплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя изначально это не оговаривалось. Комлев платить проценты отказался, мотивируя это тем, что договор был беспроцентным.

Разберите сложившуюся ситуацию.

4. Коммерческий банк «Капитал» выдал ООО «Апельсин» кредит, перечислив в июне 2013 г. сумму кредита на расчетный счет заемщика. Солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов принял на себя ООО «Завод фрезерных станков» на основании гарантийного письма. К установленному сроку заемщик кредит не возвратил, в связи с чем банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование им с ООО

«Завод фрезерных станков» как с гаранта и штрафа за несвоевременный возврат кредита с ООО «Апельсин» как с заемщика.

Подлежит ли иск удовлетворению? Как оформляется соглашение сторон об избранном ими способе обеспечения исполнения обязательств?

5. Кредитный банк «Состояние» предоставил ООО «Барон» кредит на сумму 500 000 руб. на 3 месяца под поручительство ПАО «Стройинжиниринг». Договором поручительства предусмотрено условие, что в случае неисполнения заемщиком своего обязательства по кредитному договору банк вправе требовать от поручителя исполнения в полном объеме согласно кредитному договору.

Банк уведомил поручителя о том, что по истечении срока возврата кредита долг заемщиком не возвращен. Однако поручитель от исполнения обязательства за должника отказался, ссылаясь на то, что кредит выдан не на тех условиях, при которых обязался отвечать поручитель, а поэтому он не несет ответственности за его невозврат.

Обоснованно ли возражение поручителя?

6. Кадинцев взял у соседа Семенова 50 000 руб. взаймы на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Первые шесть месяцев он выплачивал эти проценты. После этого Кадинцев в связи с появившейся у него финансовой возможностью решил досрочно возвратить Семенову сумму займа в полном объеме. Но Семенов не согласился с этим и сказал, что деньги возьмет только в срок, установленный договором займа.

Кто прав в данной ситуации? Обязан ли в рассматриваемом случае

заемщик Кадинцев выплачивать проценты займодавцу Семенову в течение оставшихся шести месяцев?

225

7. Банк выдал ООО «ПромТех» кредит в размере 1 млн. руб. сроком на один год под 20 процентов годовых. В кредитном договоре было предусмотрено начисление повышенных процентов в размере 25 процентов годовых за неуплаченную в срок задолженность и начисленные проценты. Заемщик не возвратил сумму кредита в установленный срок. Банк обратился с иском в арбитражный суд о взыскании задолженности.

Суд первой инстанции, удовлетворяя иск банка в части взыскания повышенных процентов, квалифицировал повышенные проценты как неустойку и уменьшил взыскиваемую сумму повышенных процентов на основании ст.333 ГК РФ.

Апелляционная инстанция, отменяя решение суда первой инстанции в рассматриваемой части, исходила из того, что повышенные проценты являются платой за кредит, и в связи с этим их сумма не может быть уменьшена. ООО «ПромТех» обратилось с кассационной жалобой на постановление суда апелляционной инстанции.

Какое решение должен принять суд кассационной инстанции?

8. Между сторонами заключен рамочный договор об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри Российской Федерации, в соответствии с которым продавец принял на себя обязательства безотзывно и безусловно уступить фактору денежные требования, вытекающие из предоставления продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам (дебиторам) на условиях отсрочки платежа в течение срока действия договора.

На основании вышеуказанного генерального договора фактор обязался передать продавцу денежные средства в счет уступленных денежных требований.

Дополнительным соглашением к генеральному договору сторонами предусмотрено, что продавец уступает фактору денежные требования к НПАО «Металлоконструкция» на общую сумму 3 000 000 рублей. Решением арбитражного суда с НПАО «Металлоконструкция» в пользу фактора взыскано 3 000 000 рублей и 800 000 рублей пени по договору, что исполнено НПАО «Металлоконструкция»в полном объеме. Продавец полагая, что фактор обязан был перечислить ему оставшуюся часть суммы уступленного денежного требования (пени), обратился в арбитражный суд.

Какова правовая природа заключенного между сторонами договора? Какое решение должен принять суд?

Тестовые задания по теме:

1. Кредитный договор является: А) публичным; Б) консенсуальным;

В) односторонним;

226

Г) безвозмездным.

2.Стороны договора финансирования под уступку денежного требования являются:

А) финансовый агент и принципал; Б) финансовый агент и бенефициар; В) бенефициар и принципал; Г) финансовый агент и клиент.

3.Делькредере – это:

А) гарантия оплаты комитентом услуг комиссионера; Б) ручательство комиссионера перед комитентом;

В) гарантия (банка) оплаты комитентом купленных для него ценных бумаг;

Г) разрешение комиссионеру определять существенные условия сделки.

4.Если сумма займа превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, то договор займа между гражданами должен быть заключен в форме:

А) нотариальной; Б) письменной; В) устной; Г) любой.

5.Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются:

А) финансовый агент и клиент; Б) финансовый агент, клиент и покупатель товаров или заказчик работ,

услуг; В) банки и иные кредитные организации, другие коммерческие

организации; Г) страховые компании и другие не коммерческие организации.

6.Договор займа считается заключенным с момента:

А) подписания договора; Б) передачи денег или других вещей; В) получения оферты; Г) отправления акцепта.

7. Вправе ли кредитор отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита:

А) не вправе; Б) вправе при наличии оснований, предусмотренных договором;

227

В) вправе при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена;

Г) правильного ответа нет.

8. Предметом договора займа являются:

А) вещи, в т.ч. деньги, ценные бумаги, имущественные права, иное имущество, определяемое родовыми признаками;

Б) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками; В) деньги, вексель, облигация, акция;

Г) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, нематериальные блага.

9.Основными условиями кредитного договора являются: А) срочность, безвозмездность и возвратность; Б) срочность, платность и возвратность; В) бессрочность, безвозмездность и возвратность; Г) бессрочность, платность и возвратность.

10.Если иное не предусмотрено договором товарного кредита, то на него распространяются правила, регулирующие договор:

А) банковского кредита; Б) купли-продажи; В) залога; Г) аренды.

Дискуссионные вопросы:

1.Потребительское кредитование: анализ новелл правового регулирования

2.Вопросы реализации факторинга в российской практике

Организация самостоятельной работы по теме:

228

Тема 28. Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада. Расчетные обязательства

Понятие договора банковского счета. Виды счетов в банках. Банковская тайна. Заключение договора банковского счета. Содержание договора банковского счета. Операции, совершаемые банком по счету, и сроки их выполнения. Кредитование счета. Оплата расходов банков на совершение операций по счету и уплата банком процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента. Списание денежных средств со счета. Основания и очередность списания. Календарная очередность. Очередность списания при недостаточности денежных средств на счете.

Особенности счета-эскроу. Номинальный счет.

Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. Расторжение договора банковского счета по заявлению клиента и по требованию банка.

Договор банковского вклада: понятие, признаки, особенности. Правовая природа договора банковского вклада, его сопоставление с договором хранения, займа и др. Применение норм о договоре банковского счета к отношениям по банковскому вкладу. Виды банковских вкладов. Сроки в договоре банковского вклада. Форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат.

Стороны в договоре банковского вклада, их правовой статус. Требования, предъявляемые к банковской организации. Содержание договора банковского вклада, его условия. Основные права и обязанности сторон по договору банковского вклада. Проценты на вклад. Ответственность сторон по договору банковского вклада. Особенности правового регулирования отношений из договора банковского вклада с участием граждан. Прекращение договора банковского вклада.

Общие положения о расчетах. Наличные и безналичные расчеты. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Платежное

229

поручение и условие его исполнения. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения.

Расчеты по аккредитиву. Понятие аккредитива. Отзывной и безотзывной аккредитив. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива. Закрытие аккредитива.

Расчеты по инкассо. Виды инкассовых поручений. Исполнение инкассового поручения.

Расчеты чеками. Понятие чека. Реквизиты чека. Виды чеков.

Передача прав по чеку. Гарантия платежа по чеку (аваль). Правила совершения аваля. Ответственность авалиста. Оплата чека. Инкассирование чека. Отказ от оплаты чека. Порядок удостоверения отказа от оплаты чека. Последствия неоплаты чека.

Практическое занятие

1.Понятие, признаки, форма, виды и стороны договора банковского

вклада.

2.Существенные условия договора банковского вклада.

3.Порядок заключения договора банковского вклада.

4.Обязанности и права банка и вкладчика по договору банковского

вклада.

5.Ответственность за нарушение договора банковского вклада.

6.Понятие, признаки, существенные условия договора банковского счета.

7.Заключение договора банковского счета.

8.Права и обязанности банка и владельца счета по договору банковского

счета.

9.Изменение и прекращение договора банковского счета.

10.Расчетные обязательства: понятие, признаки, формы.

11.Формы безналичных расчетов.

Контрольные вопросы

1.Приведите определение и основные признаки договора банковского вклада.

2.Что является объектом договора банковского вклада?

3.Назовите виды банковских вкладов.

4.Что такое сберегательная книжка?

5.Дайте определение и перечислите признаки сберегательного (депозитного) сертификата.

6.Определите основные признаки договора банковского счета.

7.Какие виды банковских счетов Вам известны?

7.Назовите основания и формы ответственности банка по договору банковского счета.

8.Укажите основания расторжения договора банковского счета.

230

9.Дайте определение и укажите основные признаки счета-эскроу.

10.В чем специфика номинального счета?

11.Раскройте правовую сущность аккредитивного правоотношения.

12.Охарактеризуйте чековые обязательства.

13.В чем выражается ответственность в аккредитивном правоотношении?

14.Как производятся расчеты с использованием платежных карт?

Дополнительная литература к теме:

1.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

2.Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от

07.08.2001 № 115-ФЗ

3.Федеральный закон «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 29.07.2004 № 96-ФЗ.

4.Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках

РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.

5.Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011

№161-ФЗ.

6.Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» от 22.05.2003 № 54-ФЗ.

7.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от

02.12.1990 № 395-1.

8.Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе».

9.Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 «Об утверждении Положения о чеках».

10.Постановление Правительства РФ от 06.05.2008 № 359 «О порядке осуществления наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники».

11.Положение о платежной системе Банка России: утв. Банком России 29.06.2012 № 384-П (зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2012

№24797)

12.Положение о правилах осуществления перевода денежных