31. Инвестиционная деятельность страх-ков.Цель и принц.

Страховщики, постоянно формируя страховые резервы, аккумулируют значительные денежные средства. Наличие временно свободных средств создает условия для осуществления инвестиций, которые являются источником дополнительного дохода. В настоящее время инвестирование страховых резервов регулируется Правилами размещения страховщиками страховых резервов, утвержденными приказом Минфина России от 22 февраля 1999 года (с последующими изменениями и дополнениями).

Принципы инвестирования страховых резервов:

- диверсификации;

- возвратности;

- прибыльности;

- ликвидности.

Сроки размещения страховых резервов должны быть приближены к срокам обязательств страховщиков по договорам страхования.

В соответствии с правилами страховые резервы могут быть размещены в: 1.государственные ценные бумаги; 2.ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления; 3.векселя банков; 4.акции (кроме акций страховщиков), облигации, жилищные сертификаты; инвестиционные паи ПИФ; 5.банковские вклады (депозиты); 6.сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления; недвижимое имущество; 7.денежную наличность; 8.денежные средства на счетах в банках; 9.иностранную валюту на счетах в банках; 10.слитки золота и серебра.

Правила устанавливают в процентах от суммарной величины резервов предельные доли (квоты) вложений в разрешенные виды активов, что обеспечивает реализацию принципа диверсификации вложений.

Запрещается использование средств страховых резервов для: 1.приобретения акций товарных, фондовых бирж; 2.вложений в интеллектуальную собственность; 3.оплаты труда; 4.выплаты налогов; 5.выплаты штрафных санкций; 6.выдачи займов, ссуд, за исключением случаев, предусмотренных Правилами размещения страховых резервов.

32. Понятие и структура страхового рынка

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка – необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательное условие существования страхового рынка – наличие общественной потребности на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. Первичное звено страхового рынка – страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляются формирование и использование страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный), страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховые рынки.

Внутренний страховой рынок – это местный рынок, на котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешний страховой рынок – это рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами.

Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынки личного и имущественного страхования, страхования ответственности и экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например рынок страхования от несчастных случаев, домашнего имущества и др.