4. Сист управл риском

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. То есть риск выступает объектом страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах:

как конкретное явление или совокупность явлений (событие или совокупность событий), при наступлении которых производятся выплаты из ранее образованного централизованного страхового фонда в натурально-вещественной или денежной форме;

Страхованию присуща объективная и субъективная вероятность. Объективная вероятность отражает законы, присущие явлениям и предметам в их объективной реальности. Субъективная вероятность отражает случайности, игнорирующие объективный подход к действительности, отрицающие или не учитывающие объективные законы природы и общества.

Кроме того, риск может быть представлен и через логическую вероятность, которая строится на познании законов природы и общества при помощи методов индукции, дедукции, анализа, синтеза и гипотезы. Логическая вероятность находит применение при разработке и введении новых видов страхования, которые не имеют или почти не имеют информационной базы предварительного наблюдения совокупности.

Если введению нового вида страхования предшествовала предварительная работа по сбору и анализу статистических данных с привлечением математического аппарата закона больших чисел, то полученный результат будет отражать статистическую вероятность.

Анализ рисков позволяет разделить их на две большие группы: страховые и нестраховые (не включенные в договор страхования). Перечень страховых рисков составляет объем страховой ответственности по договору страхования. Он выражается с помощью страховой суммы договора. Цена риска в денежном выражении составляет тарифную ставку.

Виды рисков и их оценка. Для оценки риска в страховой практике используют различные методы, из них наиболее известны следующие.

При оценке риска выделяют следующие его виды:

риски, которые возможно застраховать;

риски, которые невозможно застраховать;

благоприятные и неблагоприятные риски, а также

технический риск страховщика.

Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застраховать. Страховой риск - это тот, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба.

5.Классификация страхования по различным принципам

Классификация страхования-система деления страховых услуг на определенные сферы на основе определенного критерия:

-социальные

-гражданско-правовые

Различия:

1)разная нормативно-правовая база.

Соц. Страхование проводится на основе фед. Закона «об основах обяз.соц.страхования» и др.законов.

Гражданско-правовое страхов.проводится гражданским кодексом ,фед.законом. «об орг. Страх.дела в России»

2)Операции по гражданско-правовому страх. осущ. коммерческие орг-и, получившие лицензию. Провод.специальными гос., некоммерческими организациями-фондами.

3) Проведение соц. страхования чаще всего не предполагает заключение договора.

4)Страхователи пинимают на себя риск неплатёжеспособности.

Классификация гражданско-правового страхования, принципы:

1)форма проведения страхования(обязательное-на основе закона, добровольное-на основе договора)

2)Объект страхования:

-личное

-имущественное

3)Методы расчётов тарифных ставок:

-страхование жизни

-прочее

4)характер страховых событий:

Стихийные бедствия, иные погодные условия, пожары, взрывы и др.

5)по группам страхователей:

-юр лица

-физ лица

6) по числу застрах. Лиц:

-индивидуальное

-коллективное

7)по срокам:

-до 1ч.

-1ч.

-свыше 1ч.

8)по порядку заключения договоров:

-массовые

-индивидуальные

9)организационно-прав.форма страхов.:

-АО

-ООО

-взаимного страхования

10)Целевой характер деятельности:

-коммерч. Орг-и

-общество взаимного страхования

11)территор. Признак:

-террит

-национальный

-мировой

12)организационная форма участия страховщиков:

-сострахование

-двойное страхование

-перестрахование

6. Формы проведения страх-ия. Классификация страх-ия представляет собой научную систему деления страх-ия на сферы деят-ти, отрасли, подотрасли, виды и звенья. По форме орг-ии страх-ие выступает как гос-ое, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой явл-ся мед-ое страх-ие. Исходя из отраслевого признака выделяют личное, имущ-ое страх-ие, страх-ие ответ-сти и страх-ие эк. рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страх-ия характерна для российского национального страх-го рынка. По форме проведения страх-ие может быть обязательное (в силу закона) и добровольное страх-ие. Инициатором обяз-го страх-ия явл-ся гос-во, кот. в форме закона обязывает юр. и физ. лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное — замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страх-ия выступают хозяйствующие субъекты, физ. и юр. лица. Кроме того, в последние годы в качестве самостоятельной отрасли классифицируют противопожарное страх-ие.