3. Денежная эмиссия

Задание 1. В коммерческий банк А на расчетный счет клиента поступили денежные средства в сумме 120 тыс.руб. Определить сумму, которую может создать дополнительно банковская система, если норма обязательных резервов составляет 20%, а собственный резерв ликвидности (кассовых остатков) банков – 5% от поступивших вкладов. При этом, банк В приобретает ценные бумаги на сумму 20 тыс.руб., а в банке Д клиент снимает со счета 10 тыс.руб. Расчеты представить в таблице 8:

Таблица 8

Механизм безналичной эмиссии, тыс.руб.

Показатель	Банки						Всего
	А	Б	В	Г	Д	…
Поступление средств на банковские счета
Отчисление в обязательный резерв
Собственный резерв ликвидности
Кредитные ресурсы (свободный резерв)

Определить сумму, которую может создать банковская система, если банки не поддерживают резерв ликвидности, нет оттока в наличность, и весь свободный резерв банки используют на предоставление кредитов.

Задание 2. В таблице 9 приведен вариант упрощенного консолидированного балансового отчета нескольких коммерческих банков. Норма обязательных резервов – 20%. Ниже приведено 3 варианта поступления свободных резервов в банковскую систему. Составьте балансовые отчеты после совершения банками каждой из приведенных ниже операций и заполните таблицу 9 (в каждом варианте две операции). Исходный балансовый отчет предшествует каждому варианту.

Вариант 1:

а) Клиент вносит 5 д.е. наличными.

б) Банковская система расширяет объем предоставленных кредитов на максимально возможную величину.

Вариант 2:

а) Банки продают ценные бумаги на 8 д.е. центральному банку.

б) Банковская система расширяет объем предоставленных кредитов на максимально возможную величину.

Вариант 3:

а) Центральный банк предоставил кредиты коммерческим банкам на 10 д.е.

б) Банковская система расширяет объем предоставленных кредитов на максимально возможную величину.

Таблица 9

Консолидированный балансовый отчет банков

Показатели	Исх. баланс	1 вариант		2 вариант		3 вариант
		а	б	а	б	а	б
Актив
Основные средства	50
Резервы	100
Кредиты	200
Ценные бумаги	200
Пассив
Вклады и счета клиентов	500
Кредиты центрального банка	0
Собственный капитал	50
Обязательные резервы банков
Свободные резервы банков
Максимально возможное увеличение предложения денег в банковской система в результате банковской мультипликации

Задание 3. Клиент вносит денежные средства в банк №1 в сумме 100000 руб. Норма обязательных резервов – 10%. Определить, на какую сумму может предоставить кредиты и увеличить денежное предложение данный банк и вся банковская система (в процессе мультипликации), если все денежные средства будут зачислены на банковские счета.

Как изменится сумма предоставления кредитов банком №1 и всей банковской системой, если после поступления вклада произойдут следующие события:

а) банк №1 из поступивших денег планирует на 20000 руб. приобрести ценные бумаги, а остальные деньги предоставит в кредит;

б) норма обязательных резервов увеличена до 12%;

в) клиент банка №1, получив кредит, половину суммы снимет наличными, остальные деньги будут зачислены на счет в другом банке.

Задание 4. Дано: наличные деньги в обращении вне банков – 15000 д.е.; вклады до востребования в банках – 18000 д.е.; обязательные резервы банков в центральном банке – 2000 д.е.; наличные деньги в кассах банков – 500 д.е.; средства на корсчетах банков в центральном банке – 4000 д.е.; срочные депозиты в коммерческих банках – 10000 д.е.

Определить М0; М1; М2; денежную базу в широком определении; норму обязательных резервов; денежный мультипликатор.

Задание 5. Заполнить таблицу:

Таблица 10

Сравнительная характеристика форм и видов денег

	Золотая монета	Разменная монета	Казначейский билет	Классическая банкнота	Современная банкнота	Депозитные деньги
Форма денег
Тип денег по наличию стоимости
Тип денег по форме функционирования
Эмитент
Учет в составе денежных агрегатов в РФ

Задание 6. Задание на соответствие:

Вид денег	Эмитент денег
товарные металлические бумажные кредитные	а. Министерство экономики б. Центральный и коммерческие банки в. Министерство финансов г. Казначейство и центральный банк д. Производители (владельцы) товаров
Вид денег	Характеристика денег
товарные металлические бумажные кредитные	а. Регулярный возврат большей части к эмитенту б. Плата за использование ссуженой стоимости в. Возможность ухода в сокровищное накопление г. переполнение каналов денежного обращение и обесценение д. стоимостной эталон на ограниченной территории
Вид денег	Экономический фактор эмиссии
товарные металлические бумажные кредитные	а. Обслуживание сделок, совершаемых с отсрочкой платежа б. Удовлетворение растущих финансовых потребностей государства в. противоречие между наличием временно свободных денежных средств и потребностью в средствах г. потребность во всеобщем эквиваленте стоимости д. Потребность в эталоне стоимости при появлении примитивных форм товарообмена