ВВЕДЕНИЕ

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» посвящена изучению общей теории денег и кредита как самостоятельного раздела экономической науки.

Целью проведения практических занятий является закрепление теоретических знаний по курсу «Деньги, кредит, банки». Основное назначение семинарских и практических занятий по курсу – обеспечить глубокое усвоение студентами материалов лекций, прививать навыки самостоятельной работы с экономической литературой, формировать современное экономическое мышление студентов.

1. ИЗМЕРЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

Задание 1. Сопоставить системы расчета денежной массы, сравнив по методику денежного обзора МВФ и методику Центрального банка РФ в таблице 1.

Таблица 1.

Соответствие денежных агрегатов

Денежные агрегаты по методологии денежного обзора МВФ	Соответствующие денежные агрегаты, используемые в РФ

Задание 2. Используя данные таблицы 2, определить: денежные агрегаты М0, М1, М2, М2Х; объем безналичных денег; агрегаты «деньги», «квазиденьги», «широкие деньги».

Таблица 2.

Элементы денежной массы, млрд.р

Показатель	1 вариант	2 вариант
Средства на расчетных счетах	2000	3000
Срочные депозиты организаций	1500	2500
Наличные деньги в обращении вне банков	2500	3500
Срочные депозиты населения	3000	4000
Средства на текущих счетах	1000	2000
Депозиты населения до востребования	500	1000
Депозиты в иностранной валюте в банках РФ	1200	2500

Задание 3. Используя данные таблицы 3 определить скорость обращения денег и коэффициент монетизации за год.

Таблица 3.

Поквартальная динамика ВВП и денежной массы, млрд.р

Дата	ВВП в текущих ценах	Наличная денежная масса	Безналичные деньги
01.01		1538	2828
01.04	4399	1482	2993
01.07	5029	1650	3277
01.10	5856	1740	3552
01.01	5722	1929	4240

Задание 4. Используя данные таблицы 4, определить: а) денежные агрегаты М0, М1, М2, М2Х; б) объем безналичных денег; в) скорость обращения денег; г) уровень монетизации.

Таблица 4.

Денежные показатели, млрд.р

Показатель	Значение
Наличные деньги на руках у населения	2000
Остатки на текущих счетах в кредитных организациях	2200
Наличные деньги в кассах коммерческих банков	300
Остатки на счетах фирм в иностранной валюте в банках	1700
Остатки на расчетных счетах в кредитных организациях	3000
Остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций в центральном банке	500
Остатки на срочных депозитных счетах фирм в кредитных организациях	2500
Наличные деньги в кассах организаций	400
Срочные депозиты населения в кредитных организациях	4000
Срочные депозиты населения в иностранной валюте	1900
ВВП	30000

Задание 5. Коммерческий банк имеет уставный капитал 22000 и основные средства 5000. Свободные деньги находятся на корреспондентском счете в центральном банке. Составить исходный баланс и с помощью Т-счетов отразить изменения в балансе после совершения банком следующих операций:

1) клиент №1 вносит наличными 8000 рублей на расчетный счет;

2) банк предоставил кредит клиенту №2 в сумме 10000 рублей, зачислив сумму на расчетный счет клиента в данном банке;

3) клиент №2 снимает половину полученного кредита наличными;

4) банк покупает ценные бумаги на сумму 4000 рублей;

5) банк получает кредит от центрального банка на сумму 5000 рублей;

6) на счет заемщика (клиент №2) поступила выручка 15000 рублей;

7) заемщик погашает кредит из поступившей выручки;

8) банк продает ценные бумаги на сумму 2000 рублей;

9) банк выдает кредит клиенту №1 в сумме, равной половине его свободных денег и зачисляет на счет клиента;

10) клиент №1 переводит 10000 на расчетный счет клиента №2 в данном банке.

При необходимости баланс дополнить нужными статьями. Отразить влияние каждой операции на денежные агрегаты М0 и М2.

Задание 6. Используя данные таблицы 5, рассчитать показатели: а) денежный агрегат М0; б) денежную базу в широком и узком определении; в) денежную базу, участвующую в мультипликации; г) безналичную рублевую денежную массу; д) денежный агрегат «широкие деньги»; е) коэффициент монетизации; ж) скорость обращения денег; з) денежный мультипликатор; и) структуру денежной массы.

Таблица 5.

Денежные показатели, млрд.р

Показатель	Значение
Наличные деньги в обращении	1670
Наличные деньги в кассах коммерческих банков	135
Остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке РФ	486
Денежный агрегат М2	4363
Средства в фонде обязательных резервов (ФОР)	122
Депозиты коммерческих банков в ЦБ РФ	108
Депозиты в иностранной валюте в банках РФ	1459
ВВП	16778

Задание 7. Используя информацию Центрального банка РФ [ 4 ], провести анализ изменения денежных показателей в РФ за текущий год по следующим направлениям:

а) значение и структура денежной массы;

б) значение и структура денежной базы;

в) коэффициент монетизации;

г) скорость обращения денег;

д) денежный мультипликатор

2. Баланс банка и банковские резевы

Задание 1. Какие из названных статей относятся к пассивным, а какие к активным статьям банковского баланса?

1. Обязательные резервы в Центральном банке

2. Средства на расчетных счетах клиентов

3. Кредиты клиентам

4. Уставный капитал банка

5. Кредиты, полученные от Центрального банка

6. Корреспондентский счет в Центральном банке

7. Государственные ценные бумаги

8. Депозиты клиентов

9. Нераспределенная прибыль банка

10. Ценные бумаги корпораций

11. Средства на текущих счетах клиентов

12. Корреспондентский счет в другом коммерческом банке

Задание 2. Дано: вклады до востребования в банке – 80;

резервы банка (свободные и обязательные) – 30;

собственный капитал банка – 20;

кредиты и ценные бумаги – 30.

Составить упрощенный баланс банка и определить величину обязательных и свободных резервов при норме обязательных резервов – 15%. Отразить операцию предоставления кредита в сумме свободного резерва, если сумма кредита будет сначала зачислена на счет заемщика, а затем снята наличными. Внести изменения в баланс.

Повторить операцию при норме обязательных резервов – 10%.

Задание 3. В таблице 6 приведено 3 варианта балансового отчета для коммерческого банка. Норма обязательных резервов – 20%. Определить величину обязательных и свободных резервов и отразить следующие операции:

для 1варианта: предоставление кредита в максимально возможной сумме;

для 2 варианта: пополнение резервов и предоставление кредита на 10 д.е.;

для 3 варианта: ликвидация дефицита резервов и предоставление кредита на 10 д.е.

Таблица 6.

Варианты балансовых отчетов коммерческого банка

Показатели	1 вариант		2 вариант		3 вариант
Активы
Основные средства	10		15		20
Резервы	40		45		25
Кредиты	100		150		100
Ценные бумаги	50		60		30
Пассивы
Вклады	175		220		150
Уставный капитал	25		50		25
Обязательные резервы
Свободные резервы
Сумма возможного предоставления кредита

Задание 4. Банк имеет 20000 руб. резервов и 100000 руб. на счетах клиентов. Норма обязательных резервов – 20%. Определить величину свободных и обязательных резервов банка. Как измениться величина резервов после следующих операций:

1. Клиент положил на депозит 5000 руб.

2. Банк продает ценные бумаги центральному банку на 5000 руб.

Задание 5. В таблице 7 приведен упрощенный баланс банка. Норма обязательных резервов – 20%.

Таблица 7

Упрощенный баланс банка, тыс. руб.

Актив	Пассив
Резервы 22 Ценные бумаги 38 Кредиты 40	Вклады 100

1. Определить максимально возможный размер кредита, который может предоставить банк и показать операцию предоставления кредита на эту величину, если кредит будет предоставлен на счет клиента в данном банке. Внести изменения в баланс после того, как сумма кредита будет снята наличными.

2. Используя данные исходного баланса отразить те же операции, если будет предоставлен кредит 10 тыс. руб. Предложите возможные варианты устранения дефицита свободных резервов и отразите эти операции в балансовом отчете.

Задание 6. Уставный капитал банка составляет 20000 руб., из которых 5000 потрачено на приобретение основных средств. Остальные средства находятся на корреспондентском счете в центральном банке. Норма обязательных резервов – 10%. Составьте упрощенный исходный баланс банка и определите величину свободных и обязательных резервов. Отразите изменения в балансе после совершения банком следующих операций. Операции отражаются последовательно. После каждой операции определите свободные и обязательные резервы банка.

1. Банк предоставляет кредит в максимально возможной сумме и зачисляет сумму кредита на расчетный счет заемщика, открытый в данном банке.

2. Заемщик дает поручение банку перевести 10000 руб. со своего расчетного счета на счет поставщика в другом банке.

3. В банк поступил депозит от клиента в размере 7000 руб. Норма обязательных резервов снижена до 7%.

4. Банк покупает ценные бумаги, оставив резерв ликвидности на корреспондентском счете – 500 руб.

5. На расчетный счет клиента – заемщика поступила выручка в размере 18000 руб.

6. Заемщик погашает ранее взятый кредит с расчетного счета.

7. Клиент, открывший депозит в данном банке, поручает банку приобрести ценные бумаги на сумму депозита.

8. Банк привлекает кредит от центрального банка на сумму 10000 руб.

9. Банк продает половину ценных бумаг на рынке.