§2. Деньги, их сущность и функции.

Проблема денег постоянно привлекает к себе внимание экономистов, историков, политиков и самых широких слоев населения. И это объяснимо, так как с появлением денег господство законов рынка над людьми значительно возросло.

В реальной жизни обнаруживается непосредственная зависимость благополучия людей от товара и денег. Поэтому их наделяют необычной властью над человеком. В этом заключается такое явление как товарный денежный фетишизм.

В прошлом многие экономисты и историки тайну происхождения денег искали в каком-то согласии между людьми или в естественном свойстве благородных металлов.

В действительности деньги никто не «изобретал», они появились как объективный результат эволюции обмена и его противоречий.

Способ измерения стоимости через другой товар возник, как сказано выше, на самом раннем этапе развития обмена. Так, у одной общины оказывался излишек зерна, но не хватало мяса, а у другой стало много скота, но было мало зерна. В результате возникал обмен товара на товар, который носил вначале случайныйхарактер. В современной хозяйственной практике такой обмен называется бартерным.

По мере развития производства в обмен вступает множество новых товаров и он становится регулярным. Меновая стоимость приобретает развернутыйхарактер. Иначе говоря, например, зерно может обмениваться или на скот, или на одежду, или на инструмент и т.д.

Постепенно из множества товаров роль эквивалента стоимости закрепляется за каким-либо одним товаром, выполняющим роль посредника обмена.

В разных регионах мира роль посредника выполняют разные товары, как правило, связанные с традиционным потреблением. У одних народов эту роль выполнял скот, рыба, на Руси – меха, у некоторых народов Африки и Полинезии – раковины каури и т.д. Специфические товары-эквиваленты обслуживали региональный обмен. Но по мере развития рыночных отношений, втягивающих в обмен разные регионы мира, региональный эквивалент теряет свою силу и возникает необходимость во всеобщем эквиваленте, обслуживающем все регионы. Торговая практика закрепила роль всеобщего эквивалента за благородными металлами – вначале за серебром, а по мере расширения товарооборота за более дорогим товаром – золотом. Впервые золото в качестве денег появилось в Англии в 1816 г., Германия перешла к золотому обращению в 1871-1873 гг. В России денежная реформа 1879 г. закрепила переход к золотому обращению.

Это обусловлено рядом свойств, делающих этот товар удобным для обслуживания обмена. Золото не подвергается природно-климатическому воздействию, не окисляется, не ржавеет, не портится; оно легко делится на более мелкие части без потери стоимости; в небольшом его количестве содержится высокая стоимость; его можно легко хранить и транспортировать. При этом оно достаточно распространено в природе, что имеет немаловажное значение для удовлетворения потребностей всевозрастающего товарного рынка.

Отныне все товары обмениваются на деньги и только после этого поступают в потребление.

Таким образом, деньги имеют товарную природу. Деньги – это товар, взявший на себя функцию всеобщего эквивалента стоимости других товаров. Они своей потребительной стоимостью свидетельствуют о величине затрат общественного труда на производство любого товара, и сами становятся формой выражения общественного труда.

Золото, став деньгами, приобретает две потребительные стоимости, во-первых, природную потребительную стоимость, благодаря которой оно используется в промышленности, медицине и т.д., во-вторых, оно приобретает общественную потребительную стоимость, становясь деньгами.

Деньги выполняют несколько функций. Они являются мерой стоимости, средством обращения товаров, средством накопления, средством платежа и мировыми деньгами.

Некоторые экономисты (К.Р.Макконелл, С.Л.Брю) выделяют три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство сбережения.

Из сущности денег вытекает первая и основная их функция – меры стоимости для всех товаров. При посредстве денег происходит рыночный учет затрат общественного труда, воплощенных в том или ином товаре.

Все товары выступают продуктами общественно-необходимого труда, поэтому серебро и золото, обладающие тоже стоимостью, могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в определенном количестве денег, называется ценой товара. Вначале эту функцию деньги выполняли в весовом виде. Например, в конце XIX в. в России пара валенок обменивалась примерно на 2,32 г. золота. Позже появляются национальные денежные единицы, которые приравниваются к определенному весовому количеству золота. Так появляетсямасштаб цен.

Правительства каждой страны устанавливает свой собственный масштаб цен, представляющий собой национальную денежную единицу с ее кратными частями – рубль делится на 100 копеек, доллар на 100 центов и т.д. Соответственно до 1971 г. доллар был равен 0,818513 г. чистого золота. В России рубль в 1897 г. был равен 0,774254 г.

Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом. Но позже масштаб цен обособился от весового содержания, хотя денежные единицы (фунт стерлинга, ливр, гривна и т.д.) сохранили прежнее наименование весовых единиц. Но постепенно они стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Ныне их золотое содержание официально отменено. Выражая цены в долларах и центах, люди могут сопоставлять и сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без больших усилий.

Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег (золота).

При постоянной стоимости денег цена товара изменяется прямо пропорционально по отношению к стоимости товара. При изменении стоимости денег (золота) и неизменной стоимости товара цена его находится в обратной зависимости от стоимости золота. Например, в XVI в. после открытия Америки на рынки Европы поступило большое количество американского золота с низкой стоимостью. Это вызвало всеобщее повышение цен, известно как «революция цен».

Деньги в функции средства обращениявыступают в качестве посредников при разных актах обмена различных товаров и услуг. Для них характерно не идеальное, а реальное присутствие денег в обращении и их мимолетность участия в обмене. В связи с этим, как показала практика, функцию средства обращения могут выполнять инеполноценные деньги.

С функцией денег как средства обращения связаны формы денег. Вначале это былислитки, которые взвешивались в каждом акте обмена, что создавало определенные сложности. Поэтому на смену им пришлимонеты (в честь греческой богини Монеты). Это слиток металла определенного веса, пробы и формы, удостоверенный государством соответствующим штампом.

При обращении металлические деньги стираются и постепенно реальное содержание золота в монете отделяется от номинального, указанного на ней. В целях экономии на издержках денежного обращения, государство практикует замену полноценных золотых денег на монеты с добавлениями более дешевого металла – серебра, бронзы, меди. Логическим результатом этого процесса является выпуск (эмиссия) бумажных денег.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в средние века. Об этом писал путешественник Марко Поло в 1286 г. В Европе их появление обычно связывают с опытом Франции 1716-1720 гг., когда впервые была произведена эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло. В России они в виде ассигнаций впервые появились в 1789 г. во времена Екатерины II.

Бумажные деньги обращались не по собственной стоимости, а по стоимости того золота, которое они заменяли в обращении.

Являясь представителями и заменителями золота в обращении, они выступают как полноценные только при условии, если их выпущено столько, сколько необходимо золотых денег для обслуживания товарного обращения. Если их выпуск превышает потребность товарооборота в золотых деньгах, они обесцениваются и имеет место рост цен.

Количество денег, необходимое для обращения товаров, находится в прямой зависимости от суммы цен товарной массы, поступающей на рынок.

Чем больше она, тем значительнее должно быть количество денег на рынке. Но каждая денежная единица обычно за год имеет обращение не один, а несколько раз (10-15). Соответственно этому во столько же раз уменьшается потребность рынка в наличных деньгах. Например, если общий товарооборот равен 500 млрд. у.е., а средний оборот у.е. равен 10 раз в год, то для реализации всех товаров достаточно 50 млрд. у.е. Таким образом, количество денег, необходимое для обращения товаров, может быть представлено формулой:

Т

Д= ------

Q, где

Д– количество денег,

Т– сумма товаров,

Q– среднее число оборотов денег.

Эту формулу надо уточнить, а именно: а) из общего количества денег, необходимых для сферы обращения, следует вычесть стоимость встречных поставок товаров, которые оплачиваются за счет взаимного погашения платежа; б) также исключить безналичные расчеты между продавцами и покупателями, осуществляемые через банки; в) следует прибавить потребное количество денег, которое возникает в результате окончания сроков различных платежей, требующих наличные денежные расчеты: выплаты зарплаты, стипендий, пенсий, оплата выигрышей по государственным займам и другим ценным бумагам и др.

Инфляция.Переполнение каналов денежного обращения золотыми деньгами практически невозможно, так как золото – воплощение богатства и оно перетекает при наличии благоприятных условий в сферу сбережения. А при экономическом подъеме, сопровождающемся ростом потребностей в оборотных средствах, накопленные золотые деньги вновь возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживается товарно-денежное обращение.

Чрезмерный выпуск бумажных денег сверх того количества, которое диктуется законом денежного обращения, приводит к инфляции ( от лат. сл. «unflation» – разбухание). Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются и по отношению к золоту, товарам и к иностранным валютам, т.е. рыночная цена золота в бумажных деньгах увеличивается. Происходит рост цен на товары.

В зависимости от темпов их повышения различают ползучую или текущуюинфляцию,галопирующуюигиперинфляцию, при которой деньги теряют свои функции и начинается бегство от денег.

Инфляция чаще всего вызывается дефицитом государственного бюджета, т.е. превышением расходов государства над доходами, что связано с огромными военными расходами, с большими размерами капитального строительства, с войнами и т.д. Разница в доходах и расходах государства может быть покрыта за счет роста производства и увеличения товарооборота, увеличения налогов с населения, государственных займов и за счет выпуска дополнительных денег, не обеспеченных товарной массой. Это называется инфляционным покрытием дефицита госбюджета.

К этому методу правительства прибегают главным образом в годы войн, экономических кризисов и стихийных бедствий. Но после второй мировой войны инфляция приобрела хронический характер, хотя она идет неравномерно, поражая страны с разной силой.

Инфляция ведет к снижению уровня жизни подавляющей части населения, усиливает спекуляцию и вызывает множество других неблагоприятных последствий. Это заставляет государство если и не прекращать инфляцию, но уменьшать ее путем ограничения эмиссии денег, изъятия лишних денег из обращения, сдерживания социальных и внешних расходов.

Для оздоровления денежного обращения в стране может быть использовано и золото. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны.

Инфляционные процессы имели место и в СССР, хотя инфляция носила скрытый характер, так как цены на товары были стабильными. Формой ее проявления был дефицит товаров и, как следствие его, развитие теневого рынка с его высокими инфляционными ценами.

Но особенно бурно развивалась инфляция в годы начавшейся перестройки экономики в РФ. В 1992 г. цены подскочили на 1000%. Инфляция явилась результатом падения производства, неумеренного выпуска денег и сброса рублей в экономику России из стран СНГ, которые ввели свои валюты.

Деньги как средство платежаиспользуются в том случае, когда оплата товара или услуги осуществляется через определенное время (выдача зарплаты, плата за жилищно-коммунальные услуги, оплата приобретенного товара в кредит). Эта функция рождает и новую форму существования денег – кредитные деньги: вексель, банкнота, чек и т.п. используются также и кредитные карточки. Впервые они были выпущены в 1915 г. в США. В современных условиях они приобрели многообразный характер. Существуют так называемые «возобновляемые карточки», «одномесячные», «фирменные», «золотые», «премиальные».

Все более широкое распространение имеет система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название «электронные деньги».

Деньги в функции средства накопленияслужат тогда, когда они останавливают свое движение, т.е. не используются во всех других функциях и изымаются из обращения. Накопление может осуществляться с целью последующего приобретения товара или для расширения масштабов производства. Накопление может происходить и на уровне государства. Так, одним из показателей, характеризующих уровень экономического могущества той или иной страны, является ее «золотой запас». Но накопление может быть и самоцелью. В таком случае деньги становятся сокровищем. В прошлом золото – и в форме слитков, монет и в форме предметов роскоши – активно выполняло функцию сокровища, т.е. было бесполезным накоплением ради накопления. В литературе имеются многочисленные образцы собирателей сокровищ: Шейлок у Шекспира, Гобсек у Золя, Скупой рыцарь у Пушкина и т.п. В современных условиях экономической, политической и валютной неустойчивости золото в качестве сокровищ образует особый страховой фонд. Кредитные и бумажные деньги, не имея своей собственной стоимости, не участвуют в образовании сокровища, но выполняют функцию накопления, обслуживая процесс воспроизводства.

Деньги, используемые для международных расчетов, являются мировыми деньгами. Они выступают в качестве всеобщих платежных, покупательных средств, мирового всеобщего эквивалента и средства материализации мирового богатства. Они позволяют сравнивать уровень экономического развития различных стран.

Эту функцию вначале выполняло золото в своем весовом виде. Но с ликвидацией золотого стандарта эту функцию начинают выполнять бумажные национальные валюты, свободно обмениваемые на золото и другие конвертируемые валюты. Постепенно, функция мировых денег закрепляется за валютой той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и в мировом платежном обороте. С конца второй мировой войны (с 1944 г.) такой валютой выступает американский доллар.

С 1979 г. начинает формироваться Европейская валютная система, которая создает свою расчетную денежную единицу «экю», обеспечивающую международные торговые отношения между странами «Общего рынка». Последующая интеграция этих стран породила новую денежную единицу «евро», которая вошла не только в региональный товарный оборот между странами Европейского Сообщества, но и стала их внутренней денежной единицей. За этой валютой стоит мощь европейских держав, что несомненно внесет определенные изменения в мировые валютные отношения.

Денежная политика.Используя деньги как важный инструмент воздействия на экономику, государство осуществляет определенную денежную политику.

Официальное повышение золотого содержания денежной единицы называется ревальвацией, а снижение его –девальвацией. Укрупнение денежной единицы страны без ее переименования называетсяденоминацией. Изъятие из обращения части избыточных денег, выпущенных в период инфляции, естьдефляция.

Закон стоимости и механизм его действия.В соответствии с трудовой теорией стоимости в рыночной экономике, согласно марксистской теории, действует закон стоимости. Этот закон является регулятором товарного хозяйства.

Во-первых, он регулирует процесс распределения общественного труда и устанавливает определенные пропорции в распределении трудовых, материальных и финансовых ресурсов.

В условиях рыночной экономики отдельные товары производятся то в большем, то в меньшем количестве по отношению к платежеспособному спросу.

Допустим, что на рынке платежеспособный спрос на швейные изделия превышает их предложение, а на обувные товары предложение превышает платежеспособный спрос. Это значит, что в швейной промышленности задействовано недостаточное количество общественного труда, а в обувной его избыток. А результате рыночные цены на швейные изделия поднимутся выше их стоимости, и эта отрасль для производителей станет выгодной. На обувь цены упадут ниже стоимости, и эта отрасль для производителей окажется невыгодной. Из-за этого в швейную промышленность будут привлекаться новые трудовые, материальные и финансовые ресурсы, и производство швейных изделий станет возрастать до тех пор пока, предложение не достигнет платежеспособного спроса, и цена приблизится к стоимости товара. Дальнейшее увеличение производства приведет к тому, что предложение товаров начнет превышать спрос, и цены будут снижаться.

Иная картина будет в обувной промышленности, где цена окажется ниже стоимости, и производители при продаже своих товаров будут терпеть убытки. В силу этого, затраты ресурсов в этой отрасли станут сокращаться, производство падать, и на рынке станет меньше обуви. Цена поднимется до уровня стоимости. Дальнейшее движение производства обуви и повышение цен на нее вызовет обратный приток ресурсов в эту отрасль из-за того, что она вновь окажется выгодной.

Аналогичные процессы происходят во всех отраслях народного хозяйства, на основе чего под воздействием закона стоимости и механизма отклонения цен от стоимости товаров устанавливается народнохозяйственная сбалансированность распределения общественного труда в соответствии с общественными потребностями.

Во-вторых, закон стоимости стимулирует развитие производительных сил на базе научно-технического прогресса.

Поскольку товары продаются по стоимости, определяемой общественно-необходимыми затратами труда, то производители, которые поставляют на рынок товары с меньшей индивидуальной стоимостью, получают дополнительный доход, как разницу между общественной рыночной и индивидуальной стоимостью.

Допустим, что мужской костюм при данной общественной производительности труда требует затрат живого и овеществленного труда в размере 10 ч. Если принять, что за 1 ч труда создается стоимость равная 10 у.е., то его общественная (рыночная) стоимость составит 100 у.е. Если на швейной фабрике ввели более совершенную технику, технологию и организацию производства, то в результате этого индивидуальное рабочее время на производство костюма, допустим, станет 5 ч, а индивидуальная стоимость – 50 у.е. Однако фирма будет продолжать продавать костюмы по рыночной стоимости 100 у.е., получая при этом с каждой единицы изделия по 50 у.е. дополнительной стоимости.

Такая дополнительная стоимость получается отдельными производителями до тех пор, пока они имеют более высокую производительность труда по сравнению с другими. После того, как на других предприятиях будут внедрены подобные технические и организационные усовершенствования, на них также повысится производительность труда, и общественная стоимость костюма снизится для всех до 5 ч труда. В этом случае на нашем предприятии избыточная стоимость пропадет и для того, чтобы ее вновь заработать, надо осуществить дальнейшее совершенствование производства, используя достижения научно-технического прогресса. К этому стремятся все производители, и у кого это лучше получается, тот получает избыточную стоимость.

Все это объясняет тот факт, почему в условиях развитой рыночной экономики производители товаров являются восприимчивыми к научно-техническому прогрессу.

В-третьих, закон стоимости неизбежно ведет к дифференциации производителей. Он порождает их экономическое неравенство и формирует разные социальные группы населения. Это также является результатом несовпадения индивидуальных и общественно необходимых затрат труда, т.к. закон стоимости требует, чтобы ко всем производителям применялась одинаковая мера, независимо от условий производства и реальных затрат труда. Это приводит к тому, что предприятия, находящиеся в худших условиях, на которых затраты труда выше средних, не возмещают своих издержек производства и рано или поздно разоряются. В то же время предприятия, находящиеся в лучших условиях, где индивидуальная стоимость ниже общественной, обогащаются.

Условимся, что производство пары сапог требует 5 ч затрат общественно необходимого труда или 50 у.е. В обувной промышленности могут быть и такие предприятия, которые затрачивают 3, 5, 7 ч индивидуального труда, но все они будут реализовать свою продукцию по рыночной стоимости 5 ч труда, т.е. за 50 у.е. Поэтому при продаже каждой пары сапог производителями первой группы будет получена избыточная стоимость 2 ч или 20 у.е., производители второй группы, продавая товар по стоимости, полностью возместят общественно необходимые затраты труда, а производители третьей группы, продавая товар по рыночной стоимости, потерпят убытки в размере 2 ч труда, т.е. 20 у.е.

Таким образом, под влиянием закона стоимости происходит обогащение одних и разорение других товаропроизводителей, возникает дифференциация населения на богатых и бедных, что ведет к возникновению и развитию в недрах рыночной экономики капиталистических стран. Исходными их пунктами являются первоначальное накопление капитала, т.е. трудовых, материальных и финансовых ресурсов в частной или в форме государственной собственности ипревращение рабочей силы в товар. В результате с одной стороны формируется класс предпринимателей, а с другой – класс наемных рабочих. Создается новая социальная структура общества.

Первоначальное накопление капитала, естественно, сопровождается обнищанием основной массы населения, ибо осуществляется за его счет. Это усиливает социальную напряженность в обществе, которая может перерасти в революционное потрясение, от чего народ еще более нищает.

Первоначальное накопление капитала и формирование капитализма связаны со стихийным действием закона стоимости в условиях развивающегося рынка. На последующем этапе накопление капитала, по мере роста производства и общественного богатства, становится возможным и наступает переход от стихийного анархического к социально организованному рынку, обеспечивающему рост благосостояния основной массы населения.

Стоимость как выражение предельной полезности.Выше рассмотрена трудовая теория стоимости, сторонники которой А. Смит, К. Маркс и др. в основу стоимости положили трудовые затраты. Наряду с трудовой теорией в экономической науке получила распространениетеория полезности. Начало этой концепции положил французский экономист XVIII в. Кондильяк (1715-1780 гг.). Оперируя категорией ценность (а не стоимость), Кондильяк считал, что ценность не является чем-то присущим вещи. «Она, - писал он, - отражает наше представление об ее полезности и о том, насколько она соответствует нашим нуждам. Ценность растет или уменьшается соответственно тому, как расширяются или снижаются наши потребности. Таким образом, исходным моментом анализа ценности (стоимости) стала полезность. А так как для каждого человека она разная, то эта позиция приобрела черты субъективизма.

Ценность, - писал другой сторонник этой концепции, представитель австрийской школы XIX в. К. Менгер – это суждение, которое имеют хозяйствующие люди о значении находящихся в их распределении благ.

Кульминацией субъективистской теории полезности является теория предельной полезности, родоначальником которой был немецкий экономист Г. Гессен (1801-1858). Этих же взглядов придерживалась австрийская школа (К.Менгер, Е.Бем-Баверк и др.). Она исходит из факта редкости материальных благ, в силу чего возникает их предельная полезность, определяющая ценность (стоимость) той или иной товарной группы.

Предельная полезность– это полезность последнего (дополнительного) количества используемых потребительных стоимостей.

Понятие предельной полезности товара отражает связь между количеством потребительной стоимости и интенсивностью потребности в ней. Иначе говоря, с увеличением количества потребляемого товара, отношение к нему и оценка его покупателем изменяется, т.е. полезность каждой дополнительной единицы сокращается. Иными словами, действует закон убывающей предельной полезности.

Для понимания этого можно привести пример, который имеет место у Бем-Баверка.

У Робинзона было 5 мешков зерна: первый для пищи, второй для корма домашней птицы, третий – для производства водки, четвертый – запас, пятый - для попугая. Первый мешок будет иметь наибольшую полезность для его обладателя, а последний – наименьшую. Если первый мешок исчезнет по каким-либо причинам, то Робинзон отнимет мешок зерна у попугая. Значит величина ценности зерна определяется наименьшей его пользой, т.е. той, которую приносит последний мешок.

Или другой пример. Для путешественника по пустыне, оказавшегося без воды, наибольшую пользу приносит первый стакан воды, меньшую – второй и наименьшую – третий.

Убывающая полезность позволяет объяснить закон убывающего спроса, который действует на цены понижающим образом, т.е. покупатель соглашается купить каждую дополнительную единицу товара лишь за меньшую цену.

Если товары дефицитны, их предельная полезность возрастает, т.к. чем реже встречается экономическое благо, тем выше его ценность. По мере того, как уменьшается благо, ценность каждого оставшегося блага будет определяться полезностью блага, удовлетворяющего наименьшую потребность.

В условиях изобилия цена товара, с точки зрения данной теории, держится на уровне предельной полезности, т.е. полезности последних единиц блага, от потребления которых можно отказаться без ущерба для себя.

Позже в экономической науке была сделана попытка объединить теорию трудовой стоимости с теорией предельной полезности. Известный английский экономист А.Маршалл соединил теорию предельной полезности с теорией спроса и предложения и с теорией издержек производства (затрат). В силу того, что основе теории предельной полезности лежит принцип предельности, эту теорию называют маржинализмом(фр. сл. Маргинал – предельный).

В современной экономической теории этот принцип широко используется при расчете издержек, прибыли, дохода, производительности, при решении вопросов, связанных с масштабами производства и его эффективности и т.д. Маржинализм открыл дорогу использованию математических методов в экономике.

Вместе с тем, совершенно очевидно, что теория полезности повернула экономическую науку лицом к человеку – производителю и потребителю с его индивидуальными вкусами и предпочтениями, определив главный принцип их экономического поведения – принцип получения максимума полезности при данных затратах денег, труда, времени и т.д.