Тема 17

Задача 2. Королева обратилась в суд с иском к ООО «КБ Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, просила взыскать с ответчика неосновательное обогащение в виде переплаты по кредитному договору в размере 149 785 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., а также признать исполненным кредитный договор.Исковые требования мотивировала тем, что заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 163 500 руб., на условиях уплаты 1 % ежемесячно. Королева вносила платежи в счет погашения кредита, уплатив в общей сложности 372 145,40 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету и первичными платежными документами. Позже она обратилась к ООО с требованием о предоставлении копии кредитного договора и информации о размере существующей задолженности по кредитному договору. В письме представитель ООО сообщил Королевой о том, что первоначальный кредитный договор был переоформлен в кредитный договор с использованием банковской карты, по которому у заемщика имеется просроченная задолженность в размере 501 744,12 руб., из которых 200 759 руб. – основной долг, 300 984 руб. – штрафные проценты.Указанные действия ответчика по замене одного кредитного обязательства истица считала неправомерными, поскольку второй кредитный договор не подписывала, с его условиями ознакомлена не была.

Дайте правовую оценку ситуации. Имеются ли нарушения прав Королевой?

В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителей» 1. Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). 2. Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Также, в соответствии со ст. 167 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Также в соотвествии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Задача 3. 2.03.2015 г. АО «Уралкредитбанк» предоставило Семенову кредит на приобретение квартиры в размере 100 000 евро сроком на семь лет под 15% годовых. 25.12.2015 г. Семенов обратился в банк с предложением погасить долг по договору. Банк принял у Семенова 115 000 евро, однако в январе 2016 г. направил заемщику письмо, в котором сообщал, что согласно законодательству при досрочном погашении кредита заемщик обязан уплатить проценты за весь срок кредитования, указанный в договоре. Полученные от Семенова денежные средства отнесены на погашение процентов (105 000 евро) и части основного долга (10 000 евро). Банк предложил заемщику погасить оставшийся долг, предупредив, что на него продолжают начисляться проценты.

Оцените доводы банка. Какова природа и порядок досрочного погашения кредита?

В соотвествии со ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите» Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Задача 4. В обеспечение возврата кредита Григорьев заложил принадлежащий ему автомобиль. Предмет залога был выставлен на торги в связи с обращением на него взыскания банком-залогодержателем. Автомобиль был продан на сумму, которая как раз равнялась долгу заемщика перед банком. Однако из этой суммы были вычтены 10 000 руб. – расходы на проведение торгов, а банку перечислен лишь остаток.На требование банка об уплате 10 000 руб. В погашение задолженности по кредитному договору заемщик ответил отказом и указал, что банк имел право удовлетворить из стоимости заложенного имущества требования по обеспеченному обязательству. Поскольку вырученной суммы было достаточно для погашения задолженности, обязательство из кредитного договора следует считать прекращенным.

Законно ли требование банка? Проанализируйте ответ заемщика и дайте ему правовую оценку.

Действия банка правомерны. В соотвествии со ст. 20.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) 1. Расходы на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляются за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. 2. За счет средств должника в размере фактических затрат осуществляется оплата расходов, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в том числе почтовых расходов, расходов, связанных с государственной регистрацией прав должника на недвижимое имущество и сделок с ним, расходов в связи с выполнением работ (услуг) для должника, необходимых для государственной регистрации таких прав, расходов на оплату услуг оценщика, реестродержателя, аудитора, оператора электронной площадки, если привлечение оценщика, реестродержателя, аудитора, оператора электронной площадки в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, расходов на включение сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликование таких сведений, а также оплата судебных расходов, в том числе государственной пошлины.