- •Юридического факультета мгу им. М.В. Ломоносова
- •№1 Понятие предпринимательства и предпринимательской деятельности. Законодательное определение, признаки и виды предпринимательской деятельности.
- •Обязательные:
- •№2 Предпринимательское право: понятие, предмет, система.
- •Вопрос 3. Законодательство о предпринимательской деятельности: понятие, структура, функции, особенности.
- •Билет № 4. Правовое обеспечение государственного регулирования предпринимательской деятельности
- •Билет № 5. Правовые основы государственного контроля за осуществлением предпринимательской деятельности
- •Вопрос 6. Правовые основы саморегулирования в предпринимательской деятельности.
- •3 Вида саморегулирования:
- •5) Регистрация в специальном реестре сро – формальная, но обязательная
- •Вопрос 7. Право на занятие предпринимательской деятельностью как конституционное право гражданина. Конституционный статус предпринимателя в Российской Федерации.
- •Глава 3.
- •1) Свобода выбора сферы;
- •2) Свобода выбора вида;
- •3) Свобода выбора формы.
- •Вопрос 8. Права и обязанности предпринимателя и их правовое закрепление.
- •Вопрос 9. Особенности ответственности предпринимателей.
- •10. Правовое регулирование формирования имущественной основы предпринимательской деятельности.
- •1. Коммерческие унитарные юридические лица - государственные и муниципальные унитарные предприятия;
- •2. Некоммерческие унитарные юридические лица - учреждения.
- •Основания приобретения права собственности
- •Вопрос 11. Правовой режим отдельных видов имущества, используемых в предпринимательской деятельности.
- •Гк рф Статья 133.1. Единый недвижимый комплекс
- •Гк рф Статья 141.1. Цифровые права
- •Статья 8. Утилитарные цифровые права
- •Вопрос 12. Субъекты предпринимательской деятельности: понятие, признаки, виды.
- •Статья 15.1. Специализированное общество
- •1) Филиалы, представительства и иные структурные подразделения коммерческих организаций;
- •2) Производственно-хозяйственные комплексы (финансово-промышленные группы (фпг), холдинги), простые товарищества и иные объединения предпринимателей без образования юридического лица)
- •3) Наемные работники
- •Вопрос 13. Организационно-правовые формы предпринимательской деятельности (общие положения).
- •Вопрос 14. Порядок государственной регистрации субъектов предпринимательской деятельности.
- •1.Непредставление документов
- •2.Предоставление не в тот орган (например территориально)
- •1) Явочно-нормативный (не требуется разрешения гос.Органов, достаточно регистрации ; догворно-правовой – на основании учредительного договора: ассоциации, союзы, хозяйственные товарищества)
- •15. Индивидуальное предпринимательство: правовой статус и особенности правового регулирования предпринимательской деятельности гражданина.
- •№16 Коллективное предпринимательство и правовые формы его организации.
- •Право участия. Это правовое отношение, возникающее между юридическим лицом и участником,
- •Формирование высшего органа.
- •17. Основы правового статуса хозяйственных обществ. Публичные и непубличные общества: виды, критерии разграничения и правовые последствия.
- •18. Общество с ограниченной ответственностью как правовая форма осуществления предпринимательской деятельности.
- •Доп (не учебник)
- •19. Понятие и правовое положение акционерного общества. (добавлен в последнюю редакцию)
- •Вопрос 20 Создание, реорганизация и лиувидация субъектов пд.
- •Гк рф Статья 60.1. Последствия признания недействительным решения о реорганизации юридического лица
- •Гк рф Статья 60.2. Признание реорганизации корпорации несостоявшейся
- •В. 21 Уставный капитал акционерного общества: понятие, функции, порядок формирования, увеличения и уменьшения уставного капитала.
- •По совокупности удостоверяемых прав: привилегированные/обыкновенные:
- •По наличию у акционера права голоса: голосующие/не голосующие
- •Дробная акция
- •По наличию акций на данный момент: размещенные/объявленные
- •Размещение дополнительных акций
- •В. 22 Уставный капитал общества с ограниченной ответственностью: понятие, функции, порядок формирования, увеличения и уменьшения уставного капитала.
- •В. 23 Управление в хозяйственном обществе: структура, компетенция, организация деятельности органов.
- •В. 24 Юридическая ответственность в корпоративных правоотношениях (членов органов управления, акционеров (участников).
- •Ответственность учредителей по обязательствам общества
- •Привлечение к ответственности основного общества по иску дочернего (косвенный иск)
- •Привлечение к ответственности контролирующего должника лица (например, мажора) при банкротстве
- •Привлечение к ответственности лиц, имеющих фактическую возможность определять действия юридического лица
- •Солидарная ответственность участников общества по долгам общества при неоплате долей/акций
- •В.25 Защита прав акционеров: правовые средства, способы и формы. (изменен)
- •Уведомление акционерного общества о намерении обратиться в суд с требованиями к обществу или иным лицам.
- •Решение собрание является недействительным по 2 видам оснований:
- •Исключение участника из общества
- •Судебные способы защиты прав на акции
- •Косвенные иски как способ защиты
- •Виды обеспечительных мер по корпоративным спорам
- •Вопрос 26 Особенности деятельности производственных кооперативов в сфере предпринимательства.
- •27. Правовое положение хозяйственных товариществ
- •28 Правовое положение хозяйственных партнерств. Фз «о хозяйственных партнерствах» 2011 года.
- •Вопрос 29. Государственный сектор экономики России. Государственные и муниципальные унитарные предприятия как субъекты предпринимательской деятельности.
- •Вопрос 30. Некоммерческие организации
- •I по организационно-правовой форме:
- •II по экономическому содержанию:
- •III по способу организации:
- •1. Право на участие в управлении общими делами
- •2. Право товарища на информацию
- •Вопрос 33. Представительства и филиалы как субъекты предпринимательской деятельности.
- •Вопрос 34. Особенности правового статуса основных и дочерних хозяйственных обществ
- •35. Особенности правового регулирования малого и среднего предпринимательства.
- •Как осуществляется доступ к сведениям единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства?
- •Как попасть в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства?
- •№36 Понятие, критерии и признаки несостоятельности (банкротства) по действующему законодательству рф.
- •37.Правовой статус должника
- •38. Правовой статус кредитора в процедурах несостоятельности (банкротства).
- •№39 Правовой статус арбитражного управляющего.
- •Обязательные условия членства в сро:
- •Требования к ау в деле о банкротстве.
- •№40 Порядок и правовые последствия введения наблюдения в рамках процесса несостоятельности (банкротства).
- •Наблюдение
- •Временный управляющий
- •№41, 42 Реабилитационные процедуры в деле о несостоятельности (банкротстве): общие положения.
- •Финасовое оздоровление
- •Вне шнее управле ние
- •43. Конкурсное производство как ликвидационная процедура в процессе несостоятельности (банкротства).
- •4 Группы полномочий:
- •3. Конкурсное производс тво
- •44. Мировое соглашение: правовая природа, содержание, порядок заключения и утверждения арбитражным судом в процессе несостоятельности (банкротства).
- •Вопрос 45. Особенности несостоятельности (банкротства) отдельных категорий должников.
- •1. Градообразующие организации
- •1) Рассмотрение дела о банкротстве градообразующих организаций:
- •2) Внешнее управление организацией под поручительство:
- •4) Погашение требований кредиторов:
- •2. Финансово-кредитные организации -
- •3. Стратегические предприятия и организации.
- •4.Особенности несостоятельности кредитных организаций
- •5.Особенности несостоятельности застройщиков
- •46. Защита прав и законных интеерсов участников
- •47. Понятие приватизации, цели, задачи приватизации и разграничение со смежными понятиями.
- •48. Законодательство о приватизации: структура, функции, особенности.
- •49. Порядок и способы проведения приватизации государственного и муниципального имущества.
- •Законодательство о приватизации
- •Классификация объектов приватизации
- •1. Преобразование унитарного предприятия в ао или ооо
- •2. Продажа государственного или муниципального имущества на аукционе
- •3. Продажа акций акционерных обществ на специализированном аукционе
- •4. Продажа государственного и муниципального имущества на конкурсе.
- •5. Продажа за пределами территории Российской Федерации находящихся в государственной собственности акций акционерных обществ.
- •6. Продажа государственного или муниципального имущества посредством публичного предложения.
- •7. Продажа государственного или муниципального имущества без объявления цены
- •8. Внесение государственного или муниципального имущества в качестве вклада в уставные капиталы акционерных обществ.
- •9. Продажа акций акционерного общества по результатам доверительного управления.
- •Вопрос 50 Законодательство о защите конкуренции история формирования, современное состояние и тенденции развития.
- •1991. Первый антимонопольный закон «о конкуренции и ограничении монополистической деятельности».
- •1999 Г. – закон «о защите конкуренции на рынке финансовых услуг»
- •2006 Г. В фас был разработан Порядок проведения анализа и оценки конкурентной среды на товарных рынках
- •2009 – Второй антимонопольный пакет
- •2010 – Третий антимонопольный пакет
- •51. Понятие конкуренции в экономике и праве. Субъекты конкурентных отношений и содержание конкурентных действий. Группа лиц.
- •Вопрос 52. Понятие и виды монополий. Государственные и естественные монополии. Монополии обладателей исключительных прав.
- •Вопрос 53. Доминирующее положение хозяйствующего субъекта на рынке: общая характеристика и способы установления.
- •Вопрос 54. Понятие и виды монополистической деятельности
- •55. Горизонтальные и вертикальные соглашения - 59. Запрещение картелей по законодательству рф
- •56. Понятие и виды недобросовестной конкуренции. Недобросовестная конкуренция в сфере информации. В сфере интелл собственности
- •Вопрос 57. Неправомерная деятельность органов власти
- •Вопрос 58. Учет и отчетность в предпринимательской деятельности (глава 13)
- •Вопросы 59-63
- •Законодательство о закупках
- •64. Предприниматель и рынок товаров (работ, услуг): понятие товарного рынка, его функционирование, инфраструктура.
- •Вопрос 65 Организаторы торгового оборота: понятие и правовой статус.
- •4 Модели торговых палат:
- •66. Сущность товарных бирж, виды осуществляемых ими операций и их правовое регулирование.
- •67. Правовой статус товарных бирж по закону об организованных торгах.
- •В.68 Рынок ценных бумаг и его место в общей структуре рыночной экономики. Законодательство о рынке ценных бумаг и его особенности.
- •Общие функции:
- •Специальные функции:
- •В. 69 Правовое регулирование деятельности эмитентов на рынке ценных бумаг. Эмиссия акций и иных бумаг акционерным обществом.
- •По форме осуществления деятельности
- •Принятие решения о размещении (ос, иногда сд, например, при дополнительном выпуске акций)
- •Утверждение решения о выпуске: основанная цель – фиксация прав по размещенным цб
- •Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг или присвоение выпуску идентификационного номера
- •Размещение эмиссионных цб
- •Условия эмиссии
- •Решение об эмисии
- •По цели инвестирования:
- •По принадлежности к публично-правовым образованиям:
- •№72 Инфраструктура рынка ценных бумаг. Правовое регулирование деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и №73 Правовое положение организатора торговли на финансовых рынках.
- •В.74 Государственное регулирование на рынке ценных бумаг. Саморегулируемые организации на рынке ценных бумаг.
- •Упразднение фсфр и создание мегарегулятора финансового рынка на базе цб рф
- •Билет № 75 Понятие банковской деятельности и банковское законодательство.
- •7 Важных законов, которые надо помнить:
- •Билет № 76 Рынок банковских услуг: понятие, отдельные виды банковских услуг.
- •Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-фз "о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации":
- •3 Направления банковских услуг:
- •Билет № 77 Формирование, развитие и совершенствование банковской системы России. Субъекты банковской системы.
- •2 Типа отношений между субъектами банковской системы:
- •Билет № 78. Правовые основы организации и деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.
- •2 Вида кредитных организаций:
- •Билет №79. Правовые вопросы организации рынка денежных расчетов.
- •Билет № 80. Правовое регулирование банковских услуг по привлечению денежных средств.
- •Билет №81. Правовое регулирование банковских услуг по размещению денежных средств.
- •1. Залог.
- •2. Поручительство
- •3. Банковская гарантия.
- •82. Валютный рынок и законодательство о валютном регулировании и валютном контроле.
- •Валютное регулирование
- •Валютный контроль
- •83. Правовое регулирование рынка страховых услуг.(гл.21) Понятие рынка страховых услуг и его государственное регулирование.
- •Виды субъектов рынка страховых услуг.
- •Страховщик
- •Страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо
- •Страхователь,
- •Выгодоприобретатель
- •И застрахованное лицо.
- •Страховой интерес
- •Страховая выплата, страховая сумма и страховая премия
- •Страховая услуга и рынок страховых услуг(очень важно)
- •Государственное регулирование рынка страховых услуг(важно)
- •Виды страхования в предпринимательской деятельности
- •84. Правовое регулирование оценочной деятельности
- •Самостоятельно
- •85. Правовое регулирование аудиторской деятельности
- •Правило (стандарт) аудиторской деятельности "Образование аудитора" (одобрено Комиссией по аудиторской деятельности при Президенте рф 22.01.1998 Протокол n 2)
- •Аудиторская организация (ст.3)
- •Аудиторское заключение
- •Вопрос 86. Правовое регулирование инвестиционной деятельности предпринимателей: формы и правовые средства.
- •1) Капитальные вложения - самая распространенная инвестиционная деятельность (Закон об инвестиционной деятельности в форме капитальных вложений)
- •3) Инвестиционные фонды – вид коллективного инвестирования.
- •Вопрос 87. Правовые формы государственно-частного партнерства
- •1. Концессионное соглашение (кс).
- •2. Соглашение о гчп (мчп).
- •Вопрос 88. Государственное регулирование иностранных инвестиций:
- •1 . Рынок электрической энергии
- •2. Рынок газоснабжения.
- •3. Рынок теплоснабжения.
- •VI Всероссийский электротехнический съезд в 1910-1911 годах утвердил правила и нормы для электротехнических сооружений сольных токов низкого и высокого напряжения.
- •91. Правовое обеспечение энергетической безопасности: национальные и международные аспекты. Международно-правовое сотрудничество в области энергетики: двустороннее, многостороннее.
- •92.Правовое регулирование инновационной деятельности.
- •93.Организационно-правовые формы в сфере инновационной деятельности. Инвестиционное товарищество.
- •Венчурные сделки.
- •Вопрос 94. Правовые основы деятельности предпринимателей во внешнеэкономической сфере.
- •Вопрос 95. Государственное регулирование внешней торговли.
- •96. Информация в предпринимательской деятельности. Виды конфиденциальной информации.
- •№ 97 Правовое регулирование рекламной деятельности.
- •Социальная реклама.
- •Вопрос 98. Транспорт
- •Понятие транспортного права и система предпринимательских транспортных договоров.
- •Источники правового регулирования транспортной деятельности.
- •Виды транспорта и управление транспортом.
- •3) Оао "Российские железные дороги".
- •1) Лицензирование
- •5) Регулирование безопасности движения и перевозок на транспорте.
- •4. Перевозка грузов, пассажиров, транспортная экспедиция иные услуги, связанные с транспортной̆ деятельностью.
- •Разновидности договоров в сфере перевозки грузов.
- •99. Средства индивидуализации в предпринимательской деятельности.
- •Досрочное прекращение прав
- •Условие Предоставления Правовой охраны
- •Характер предоставляемой монополии
- •Коммерческое обозначение
- •Доменное имя
- •§ 3. Защита прав на рид и средства индивидуализации и ответственность за их нарушение
- •100. Правовое регулирование использования больших данных на рынке. Антимонопольные аспекты.
- •101. Смарт-контракты в предпринимательской деятельности: особенности заключения, исполнения, ответственности.
- •Заключение.
- •Исполнение
- •Ответственность
- •102. Правовое регулирование отношений, возникающих при инвестировании через инвестиционные платформы (краудфандинг)
- •1. Самое основное
- •2. Дополнения:
- •103. Цифровое право и цифровой актив: понятия, признаки, соотношение. Правовой режим криптовалюты.
- •1. Совершение сделок с цифровыми активами обеспечивается телекоммуникационной сетью «Интернет» и электрической энергией.
- •2. Юридическая судьба цифрового актива определяется ее правообладателем без использования посредников.
- •3. Конфиденциальность сделки с цифровыми активами для сторонних лиц раскрывается только лицам, участвующим в соответствующем рынке.
- •4. Технология распределенного реестра позволяет рассматривать «умные договоры» в качестве самостоятельного объекта права.
- •104 . Понятие, особенности и виды договоров в сфере предпринимательской деятельности.
- •105. Заключение, изменение и расторжение предпринимательских договоров
- •2. Отказ от договора (исполнения договора) или от осуществления прав по договору.
- •106. Формы и способы защиты прав предпринимателей. (гл.29)
- •Структура субъективного гражданского права.
- •1. Одночленная структура
- •2. Двучленная структура
- •3. Трехчленная структура
- •Дискуссия о вхождении в данную структуру права на защиту.(важно)
- •Право на защиту и его содержание
- •Отличие защиты от охраны
- •Способы защиты и их классификация
- •Форма защиты
- •Судебная защита
- •Внесудебная защита
- •107. Судебные формы защиты прав предпринимателей. Конституционный Суд рф и защита прав предпринимателей.
- •Защита прав предпринимателей в арбитражном суде.
- •Особенности рассмотрения споров, вытекающих из предпринимательской деятельности, арбитражным судом.
- •Защита прав и интересов предпринимателей в суде общей юрисдикции.
- •108. Внесудебные формы защиты прав предпринимателей. Нотариальная защита.
- •Защита прав и интересов предпринимателей в третейских судах.
- •Досудебный (претензионный) порядок урегулирования споров.
- •Медиация.
- •Деятельность Уполномоченного по защите прав предпринимателей(бизнес-омбудсмен).
- •109. Правовая работа в сфере предпринимательства.
- •2. Локальное (внутреннее) нормотворчество организации.
- •4. Обеспечение функционирования соответствующей организационно-правовой формы предпринимательской деятельности.
Билет № 78. Правовые основы организации и деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.
Черты кредитных организаций:
Во-первых, никто, кроме кредитных организаций, получивших лицензию от Банка России, не может использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Во-вторых, орг. форма кредитных организаций - хозяйственное общество.
В-третьих, есть специфика в процедуре регистрации:
Решение о регистрации кредитной организации принимает Банк России, хотя сама регистрация кредитной организации осуществляется в общем порядке уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (ФНС России).
Учредители представляют в Банк России не только учредительные документы, но и такие специфические документы, как, например, бизнес-план (документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая ожидаемые результаты деятельности). Бизнес-план позволяет Банку России оценить способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность
к руководству предъявляются также особые требования, связанные с запретом на совмещение должностей в других организациях, в частности кредитных или страховых
Значительно повышен минимальный размер их уставного капитала, который составляет:
1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией (право осуществлять все банковские операции);
300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией (не вправе совершать сделки с иностранными лицами, выдавать в отношении них поручительства, осуществлять лизинговые операции и тд);
90 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента;
300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента (осуществляющая функции в соответствии с Законом о клиринге – я так и не поняла, что это за дичь, но думаю это не надо).
учредители кредитной организации обязаны полностью оплатить уставный капитал в течение одного месяца с момента государственной регистрации кредитной организации. Только после предъявления Банку России документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдает лицензию на осуществление банковских операций.
В лицензии указываются банковские операции, которые кредитная организация имеет право производить, а также валюта их осуществления.
2 Вида кредитных организаций:
Банки |
Небанковские кредитные организации |
|
универсальные кредитные организации |
Право осуществлять отдельные операции |
|
имеют право в совокупности осуществлять банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов |
Допустимые сочетания операций определяются Банком России |
|
|
2 вида основных небанковских кредитных организаций: |
|
|
Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) |
Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации (НДКО) |
|
открывают и ведут счета, продажа иностранной валюты; но не могут кредитовать и привлекать средства во вклады |
привлекают средства во вклады, но расчетные операции нельзя). Таких организаций сейчас нет, так как их так зарегулировали, что кошмар. |
Из неосновных видов небанковских кредитных организаций (НКО):
платежные НКО, основной функцией которых является осуществление переводов по поручению клиентов без открытия им банковских счетов,
НКО - центральных контрагентов (НКО-ЦК).
Микрофинансовые организации
– не кредитные организации (они не получают лицензию ЦБ), но финансовые. То есть, по сути, они занимаются тем же, что и НДКО, но те то стабильные, а эти мошенники. Они входят в субъекты рынка финансовых услуг, но не банковских услуг.
ПАРАЩУК СЧИТАЕТ, ЧТО ДЕ-ФАКТО МИКРОФИН ОРГАНИЗАЦИЯ – ЭТО СУБЪЕКТ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ (так как потребитель может выбрать между банком и микрофинансовой организацией), А ПО ЗАКОНУ – КОНЕЧНО НЕТ.
Микрофинансовая организация вправе лишь выдавать микрозаймы. Однако микрофин организ не вправе выпускать облигации/акции, не вправе привлекать денежные средства физ лиц. Не вправе выдавать банковские гарантии и тд.
Максимальная сумма микрозайма -5 млн рублей для юл и ип, 1 млн для фл.
Реестр ведется ЦБ РФ.
Микрофинансовые организации вступают в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России
Из закона о микрофинансовых организациях:
2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
3. Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Внимание! ВОПРОС ОТ ПАРАЩУКА, КОТОРЫМ ОН ВСЕХ РАЗНЕС НА СЕМИНАРЕ:
В каких формах создаются банки, небанковские кредитные организации и микрофинансовые организации? Хоз общества? в форме НКО?? кредитные потребительские кооперативы?
Банки - только хоз общества.
Микрофинансовые могут быть в форме НКО
Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ:
Приобрести статус микрофинансовой организации вправе юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.
Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 миллионов рублей.
Небанковские кредитные организации тоже могут быть в форме хоз обществ (я не знаю, откуда взялась мысль о кооперативах – в законах такого нет):
Ст 1 Закона о банках:
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Виды банков (из лекции):
Два года назад все банки были поделены на
Банки с универсальной лицензией; Должен иметь уставный капитал – не менее 1 млрд рубл. Может осуществлять любые банковские операции.
Банки с базовой лицензией; Имеют уставный капитал – 300 млн рубл. Не может работать с иностранными юрисдикциями: ни с физ лицами, ни с юр лицами… Также существуют ограничения на ценные бумаги. Предполагается, что ЦБ будет устанавливать разные требования. А в законопроекте были изначально куда более жесткие ограничения.
СЗКО (системно значимые банки) – это банки только с универсальной лицензией. Это порождение мирового экономического кризиса. «Banks are too big to fail». То есть банк просто нельзя банкротить, так как это повлекло бы системный кризис в экономике еще более глубокий. Потому государство вливало туда бешенные денежные средства, чтобы поддержать их на плаву. И в этот момент все поняли, что крупный банк – это не означает стабильность , это «бомба замедленного действия». До 2008 г были совершенно обратные воззрения. С 2008 г стали выделять такие системно значимые банки и предъявлять к ним др требования надзора. 50 млрд руб – активы банка и (или) размер привлеченных ден средств от физ лиц – не менее 10 млрд. В нашей системе около 40 таких банков, но эти показатели – не ключевой критерий. Признает банк СЗКО – Цб, и выделяет таких банков 11. Требования к таким банкам : повышен уставный капитал, баланс размещенных средств должен быть выше баланса привлеченного; стресс тестирование – когда банк вводится специально в стрессовую ситуацию по всем направлениям деятельности, и в этой ситуации банк должен убедиться, что при этом не происходит перекос показателей. Н-р, приходят сотрудники на работу и им говорят : «Сегодня доллар равняется 250 руб; работаем». Но при этих всех требованиях эти банки не могут банкротить. Потому это, по сути, конкурентное преимущество. ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «ФК Открытие» уже были под процедурой санации.
Банковские группы и холдинги.
Тенденция укрупнения банковского бизнеса.
В банковском законодательстве холдинги не рассматриваются как единый субъект, как это реализовано, например, в законодательстве антимонопольном, тем не менее банковский холдинг (банковская группа) представляет собой предпринимательское объединение, к которому применяются самостоятельные инструменты банковского регулирования и надзора.
В Законе о банках есть определения банковской группы и банковского холдинга:
Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головная кредитная организация банковской группы). Следует заметить, что ранее банковская группа по определению включала в себя только кредитные организации. Таким образом, данное понятие существенно расширено за счет включения в него всех иных юридических лиц. Принципиально для банковской группы лишь то, что головной компанией является кредитная организация.
Черты банковской группы:
она является предпринимательским объединением холдингового типа,
включает кредитные организации или кредитные организации и иные юридические лица;
кредитная организация является головной организацией.
Банковский холдинг - не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией (далее - головная организация банковского холдинга), а также иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40%.
Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга - отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций - участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц.
Черты банковского холдинга:
он является предпринимательским объединением холдингового типа,
включает хотя бы одну кредитную организацию, которая не является головной организацией;
доля банковской деятельности в банковском холдинге составляет не менее 40%.
Банковская группа
┌──┐
│КО│
└─┬┘
┌─────┼────┐
V V V
┌──┐ ┌──┐ ┌──┐
│ЮЛ│ │ЮЛ│ │КО│
┌─┴──┘ └─┬┘ └──┴─┐
V ┌──┴─┐ V
┌──┐ V V ┌──┐
│ЮЛ│ ┌──┐ ┌──┐ │КО│
└──┘ │ЮЛ│ │ЮЛ│ └──┘
└──┘ └──┘
Банковский холдинг
┌──┐
│ЮЛ│
└─┬┘
┌─────┼────┐
V V V
┌──┐ ┌──┐ ┌──┐
│ЮЛ│ │КО│ │КО│
┌─┴──┘ └─┬┘ └──┴─┐
V ┌──┴─┐ V
┌──┐ V V ┌─┴┐
│ЮЛ│ ┌─┴┐ ┌─┴┐ │КО│
└──┘ │ЮЛ│ │ЮЛ│ └──┘
└──┘ └──┘
Основание возникновения холдинговых отношений - установление контроля либо значительного влияния головной компании на юридические лица (в том числе кредитные организации), входящие в состав данного предпринимательского объединения.
ЛИРИКА: Закон о банках фактически отсылает нас к Международным стандартам финансовой отчетности – МСФО: контроль и значительное влияние для определения участников банковской группы (банковского холдинга) и составления отчетности, установленной Законом о банках, определяются в соответствии с МСФО, признанными на территории РФ.
Согласно МСФО для установления контроля и значительного влияния используются оценочные критерии, направленные на выявление сущности отношений, в которых состоят компании.
При этом, если одной компании принадлежит более 20% акций (долей) в уставном капитале другой компании, то наличие значительного влияния презюмируется и является достаточным для вывода о наличии контроля.
Тем не менее для вывода о наличии контроля необходимо, по существу, также установить возможность направлять предпринимательскую деятельность компании, а для вывода о наличии значительного влияния - возможность участвовать в принятии решений по ее финансовой и операционной политике.
Международный финансово-экономический кризис оказал существенное влияние на структуру российского рынка банковских услуг. Произошло увеличение доли государственного участия в совокупных банковских активах. В первую очередь речь идет о крупнейших банках с государственным участием, которые возглавляют соответствующие крупнейшие банковские группы: ПАО "Сбербанк", ОАО Банк ВТБ (ПАО), АО "Газпромбанк". Кроме того, появились такие специфические холдинговые структуры, как группы государственных корпораций, функционирующих в банковской сфере: Банк развития и Агентство по страхованию вкладов. Реализуя возложенные на них государственные функции в период кризиса, принимая под управление банки, находившиеся в крайне тяжелом финансовом положении, данные государственные корпорации фактически стали головными компаниями банковских холдингов. В результате можно констатировать традиционное следствие преодоления кризисных явлений: укрупнение бизнеса и увеличение государственного влияния на соответствующий рынок.