Страхование ААЯ

Есть страхование ответственности, страхование имущества, личное страхование.

Деталь стоила 100 рублей, потом износилась и стала стоить 80 рублей. Произошла авария. Сколько должен возмещать страховщик?

В законе об ОСАГО – страховые выплаты уплачивается с учетом износа, то есть, 80 рублей. Сложность: можно ли получить оставшиеся 20 рублей с причинителя?

Если бы был солидаритет, то 80 бы взыскивали со страховщика, а 20 с причинителя. Но у нас нет солидаритета.

Верховный суд: с иском к причинителю ходить не надо. Но сейчас вроде можно 20 получить с причинителя.

У страховой компании заведомо больше денег.

Закон об ОСАГО: если страховая компания обанкротилась, то создается компенсационный фонд, из которого выплачиваются отчисления.

Можно ли застраховать моральный вред?

В ГК РФ прямого запрета нет.

Этот обычай (что нельзя) сложился на рынке. Причем даже в Англии и в США, но у нас тоже.

Возмещение за страдания = вред здоровью. Вред здоровью – имущественный вред и моральный вред. Но есть моральный вред за нарушение чести и достоинства (это точно нельзя страховать).

У нас моральный вред довольно предсказуем. Поэтому обычай не особо застрахован.

Зачем вообще нужно страхование?

«Распределение рисков» + есть минимизация рисков.

+ Версия «спать спокойно».

Отличие казино и договора страхования.

«Идет дискуссия».

В казино риск статичен, а в страховании риск для страховщика может увеличиться или уменьшаться в зависимости от страховщика.

Так в чем отличия то?

Мой вариант в цели: цель в казино наживиться, а цель в страховании – обезопасить себя.

Все учение о страховании базируется на страхе потери. Страховые компании оценивают риски адекватно. А есть пессимисты, которые вместо того, чтобы ходить к психологу, ходят к страховой компании.

Почему страховщиками не могут быть физические лица?

Деятельность сильно зарегулирована.

АА считает, что запрет излишний. Никто бы и не стал страховщиком сам, так как нужно очень денег + все это можно сделать через компанию «одного лица».

Страховой риск, страховой интерес, объект страхования, предмет страхования.

Страховой риск – описание того, что может случиться, а страховой случай – то, что конкретно уже случилось.

Страховой интерес.

Должна быть какая-то связь с имуществом (либо он сам выгодоприобретатель, либо какая-то связь с выгодоприобретателем).

АА: со страховым интересом вообще ничего не понятно.

Можно ли застраховать риск неизменения завещания переменчивого старичка потенциальному наследнику? А если этот потенциальный наследник – предприниматель и ввели наследственный договор? И если завещатель (договаривающийся) нарушает договор.

В ГК есть «риск неполучения ожидаемых доходов».

Сейчас так нельзя, так как завещание – не договор, а завещатель – не контрагент.

Предпринимательский риск в отношении еще незаключенных договоров.

Предположим, Яндекс. Может ли он застраховать риск своих доходов за два года?

Вообще семинар по страхованию нужно спарить с семинаром по мошенничеству.

Если страхуют свою ответственность, то суброгации страховой компании не будет. Но можно пойти с регрессом к тому, кто застраховал ответственность (если был пьян, если скрылся с места преступления, если умысел был).

Но это невысокий уровень мошенничества.

Есть такое: представим, врезался в столб на новой машине. И звонят страховому брокеру, который подделывает договор страхования задним числом. А страховой брокер сдает все заключенные им договоры страховой компании с определенными интервалами, и если ты попал в такой интервал, то такое мошенничество становится возможным.

Страхование на предъявителя не работает. Это рискованно для страховой компании + не понятно страховой компании насчет страхового интереса.

Могу ли я застраховать жизнь АА? В этом есть мой интерес? Договор страхования жизни не входит в наследственную массу. То есть человек может быть выгодоприобретателем по страхованию жизни другого человека.

Даша: похоже на какое-то злоупотребление.

Требование страхового интереса: для имущественного страхования.

Для личного страхования страховой интерес не нужен. В России: если есть согласие застрахованного лица, то считается что интерес есть. То есть, с согласия АА, я могу застраховать его жизнь.

Во всех случаях обязательного страхования – центр тяжести: гарантированное возмещение третьим лицам.

Страховой интерес арендатора:

Интерес: вернуть арендодателю нормальный автомобиль.

Это касается случаев небрежности.

------1

Арина: договор не заключен, так как не упоминалось третье лицо.

Мы пришли к тому, что это оспоримая сделка.

Рассматриваем договор между кредитором (банком) и страховой компании. Это страхование предпринимательского риска.

А если договор между должником и страховой компанией – договор страхования ответственности.

(!!!) АА: после правок ГК, действительны оба договора. Поэтому, по мнению АА, нет даже оспоримости.

Пункт 5 статьи 166 писался по мотивам этой задачи. Раньше все это считали оспоримостью. Для пункта 5 нужен мозг, поэтому этот пункт – для Верховного Суда.

Какая из двух компаний пойдет с иском о неосновательным обогащением? Если было два договора страхования по одному и тому же с одним и тем же страхователем. Логика будет не «кто первый», а пополам.

Предположим: арендатор страхует свою ответственность в пользу арендодателя на случай гибели предмета, за целостность которого арендатор отвечает. Вот в машину попала молния. Арендатор находит новую машину (долго ищет, время идет) + находит машину с арендной платой больше, чем за ту, которая была. И это что? Реальный ущерб или упущенная выгода? Сложно. Это предпринимательский риск. То есть, нет страхования имущества, но есть страхование ответственности и предпринимательского риска.

В России если уголовное дело есть, то исковая давность воскрешается.

У нас открытый перечень видов страхования.

АА: страхового интереса не существует. Но это экстремизм.

Почему защищаются фьючерсы и биржевая торговля? Скорее надо поставить вопрос, почему не защищаются игры и пари: потому что там часто обманывают.

Ставки на прогнозы теперь защищаются, так как приняли новый закон.