4625

41

Российской Федерации и Правительства Российской Федерации от 25.05.92 №

2837-1.

6. Определение размера суммы, подлежащей передаче поставщику, производится с учётом буквального значения условий о цене, содержащихся в документах, регулирующих отношения по данному вопросу между сторонами.

Тема 11. Договор банковского вклада

Вопросы для самопроверки

1.Как определяется договор банковского вклада?

2.Как характеризуется договор банковского вклада и каковы его виды?

3.Как называются стороны договора банковского вклада и какие субъекты могут выступать в качестве сторон?

4.В какой форме заключается договор банковского вклада?

5.Кто и где оформляет возможность получения банковского вклада другим лицом в случае смерти его вкладчика?

6.Что понимают под сберегательной книжкой, депозитом и сберегательным сертификатом?

7.Подлежат ли восстановлению сберегательная книжка, сберегательный сертификат в случае их утраты вкладчиком?

8.Чем отличается договор банковского вклада от договора хранения?

9.Какова правовая природа вклада в пользу третьего лица?

Задания и задачи Задача 1. При заключении договора банковского вклада Бруновым с

коммерческим банком его оператор отказался удостоверить доверенность последнего на получение этого вклада и посоветовал обратиться к нотариусу. Тем не менее Брунов вложил деньги в банк на три месяца, оговорив размер процента, выплачиваемого в конце срока и оформил доверенность у нотариуса за плату. Через месяц (после сдачи денег) банк уменьшил процентную ставку на вклад Брунова. А через несколько дней из результатов аудиторской проверки стало известно, что условия обеспечения возврата вклада ухудшились: снизился размер чистых активов и нет прибыли от его полугодовой деятельности. Брунов потребовал от коммерческого банка расторжения договора, возвращения вклада, выплаты ему процента в размере, установленном в договоре, а также возмещения расходов на оформление доверенности у нотариуса.

Правомерно ли требование Брунова к коммерческому банку?

42

Задача 2. Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчётах за закупленный на складе сахар. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по нему на следующий день.

Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савельеву?

Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?

Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата?

Какие могут быть сберегательные сертификаты?

Задание 1. Составьте проект договора о вкладе 300 тыс. руб. Кретовым в Сбербанк России на срок три месяца с выплатой процентов из расчёта 9,5 % в месяц. Вклад положен 1 июня 2005 г. В случае досрочного расторжения договора по инициативе Кретова проценты Сбербанком не начисляются. Частичное снятие вклада и его довложение в течение срока договора не допускается.

Задание 2. Составьте текст доверенности от имени Кретова на имя его жены Ольги о возможности распоряжаться его вкладом в течение одного года.

Задание 3. Составьте текст завещания Кретова на вклад в банке жене и сыну Александру. При выдаче вклада жене и сыну Кретова в случае смерти последнего сумма вклада должна быть поделена поровну.

Тема 12. Договор банковского счета

Вопросы для самопроверки

1.Имеет ли право банк определять и контролировать направления использования денежных средств клиента?

2.Имеет ли банк право отказать в открытии счёта клиенту, если у него нет возможности принять его на обслуживание?

3.Имеет ли банк право зачислять денежные средства на счёт клиента позднее дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если это не предусмотрено договором банковского счета?

4.Имеет ли банк право взимать плату за свои услуги по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счёте?

43

5.Если в договоре не указаны сроки, в которые банк обязан зачислить сумму процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счёте клиента, имеет ли банк право зачислить их по истечении каждого квартала?

6.Имеет ли банк право осуществлять списание денежных средств со счёта, если отсутствует распоряжение клиента?

7.Обязан ли банк уплатить проценты на сумму, поступивших клиенту денежных средств, в случаях несвоевременных зачислений на счёт денежных средств?

8.Может ли банк предоставить сведения, составляющие банковскую тайну, третьим лицам?

9.Имеет ли право клиент потребовать от банка возмещения причинённых убытков, если они нарушили его права в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну?

10.Допускается ли ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте?

11.Имеет ли право клиент расторгнуть договор банковского счёта?

12.Прекращаются ли требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами зачётом?

13.Может ли быть расторгнут договор банковского счёта в случае, когда сумма нужных средств на счёте клиента окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором?

Задания и задачи Задача 1. Гражданин С. хотел заключить договор банковского счёта с

банком ОВК. Банк отказал ему в этом, аргументируя свой отказ отсутствием у него возможности принять на банковское обслуживание. Гражданин С., считая этот отказ необоснованным, предъявил ему требования и высказал о своём намерении обратиться в суд.

Правомерны ли действия гражданина С., удовлетворит ли его требование

суд?

Задача 2. Гражданин В. заключил договор банковского счёта с банком. Банк произвёл зачисление на счёт клиента денежных средств через 4 дня после поступления в банк соответствующего платёжного документа. Клиент, придя в банк, обнаружил, что на его счёте не имеется денежных средств, и предъявил претензию к банку.

44

Правомерны ли его действия и обязан ли банк предоставить ему денежные средства?

Задача 3. Гражданин З. заключил договор банковского счёта с банком. Ссылаясь на временное отсутствие денежных средств, банк воспользовался денежными средствами, находящимися на счёте клиента. Когда гражданин З. обратился в банк для того, что бы снять деньги со счёта, их там не оказалось.

Должен ли банк уплатить проценты под эту денежную сумму?

Задача 4. Гражданин У. заключил договор банковского счёта с банком. Когда клиент обратился в банк с намерением осуществить денежный перевод, банк отказал ему в этой операции, ссылаясь на временное отсутствие у него денежных средств.

Правомерны ли действия банка?

Задача 5. Гражданин М. заключил договор банковского счёта с банком. По истечении 1 года обнаружилось, что клиент не совершал никаких операций по своим счетам.

Имеет ли право банк расторгнуть договор банковского счёта?

Извлечение из информационного письма ВАС РФ 01.10.1996 г № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счёте, без распоряжения клиента»

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Федеральным законом "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (статья 4) установлено, что впредь до приведения законов и иных правовых актов, действующих на территории Российской Федерации, в соответствие с частью второй Кодекса законы и иные правовые акты Российской Федерации, а также акты законодательства Союза ССР, действующие на территории Российской Федерации в пределах и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации, применяются постольку, поскольку они не противоречат части второй Кодекса.

Изданные до введения в действие части второй Кодекса нормативные акты Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации и

45

применяемые на территории Российской Федерации постановления Правительства СССР по вопросам, которые согласно части второй Кодекса, могут регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до введения в действие соответствующих законов.

Следовательно, в тех случаях, когда указанными нормативными актами, в том числе постановлениями Верховного Совета Российской Федерации, носящими нормативный характер, а также постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в пределах полномочий, данных Правительству в законе либо указе Президента Российской Федерации, установлен безакцептный порядок списания денежных средств, они подлежат применению впредь до принятия соответствующего закона по данному вопросу.

Тема 13. Правовое регулирование расчётов

Вопросы для самопроверки

1.Что понимается под расчетными правоотношениями?

2.Какие нормативные акты, кроме ГК, регулируют расчетные отношения?

3.Какие существуют формы расчётных обязательств?

4.Каковы особенности расчётов платёжными поручениями?

5.В чём сущность расчётов с помощью аккредитивов и каковы их признаки?

6.В чём особенности расчётов по инкассо?

7.Каковы особенности отзывного, покрытого и непокрытого аккредитива?

8.Что понимается под расчётами?

9.Какие существуют сроки исковой давности по чековому обязательству?

10.Каковы особенности использования электронных форм расчётов и расчётов путём переводов денег по почте?

11.Какова структура правоотношения в рамках по инкассо?

телевизоров, закупленных у завода «Прогресс» для последующей розничной продажи, выписал чек на имя завода с указанием плательщика – коммерческого банка «Свобода» с оговоркой «приказ». В качестве авалиста по чеку выступил коммерческий банк «Восход», с которым у Иванченко были длительные деловые связи. Авалист по чеку сделал на чеке надпись : «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Этот чек Иванченко передал заводу «Прогресс». А последний посредством индоссамента передал этот чек заводу «Триод» в

46

качестве оплаты за поставку комплектующих изделий. Завод «Триод» представил чек к оплате в коммерческий банк «Люберцы», обслуживающий его на инкассо. Однако банк «Люберцы» отказался принять чек, указав, что он может быть оплачен только банком «Свобода». Банк «Свобода» также не принял чек к оплате, пояснив, что этот чек может предъявить к оплате только завод «Прогресс». Тогда завод «Триод» подал в суд иск сразу к трём ответчикам: предпринимателю Иванченко, заводу «Прогресс» и коммерческому банку «Восход» об оплате чека.

Правомерно ли действие завода «Прогресс» по передаче чека заводу «Триод»? Правомерны ли действия коммерческих банков «Люберцы» и «Свобода»? Правомерно ли действие завода «Триод», предъявившего иск сразу к трём ответчикам? В какой срок подлежит оплате чек на территории России? Как правильно должен был бы поступить завод «Триод» с самого начала?

Задание 1. Составьте проект заявления от имени акционерного общества «Стройматериалы» в коммерческий банк «Комета» с просьбой открыть для него расчётный счёт.

Задание 2. Возьмите типовой бланк платежного поручения от имени АО «Стройматериалы» об оплате полученного цемента строительному управлению № 1 г. Пушкино.

Задание 3. Составьте текст переводного векселя. Сенцов, будучи кредитором Ветрова, выдал вексель на имя Одинцова с целью получения долга от Ветрова, поскольку Сенцов был должником Одинцова. Сумма, на которую был выдан вексель, – 300 000 руб.

Задача 2. ООО «Мясо» предъявило претензию к перевозчику – железной дороге – на сумму 500 тыс. руб., составляющую убытки, вызванные снижением качества мяса при перевозке. Из заявленной суммы железная дорога признала 200 тыс. руб., а остальную сумму возместить отказалась.

Втечение трёх месяцев после признания указанной суммы железной дорогой на расчётный счёт ООО «Мясо» признанная сумма не поступила.

Дайте анализ возникшим правоотношениям. В каком порядке общество может получить с перевозчика признанную сумму?

Задача 3. АО по договору поставки обязано было поставить ООО

электрооборудование. По условиям договора оплата производилась по инкассо, т.е. по акцептованным платёжным требованиям.

Всвязи с финансовыми затруднениями покупатель задержал оплату платёжного требования на сумму 400 тыс. руб. на 15 дней со дня акцепта.

47

При каких условиях платёжное требование считается акцептованным? Возможны ли имущественные санкции?

Извлечение из Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счёта»

В связи с возникающими в судебной практике вопросами и в целях обеспечения единообразных подходов к их разрешению Пленум Высшего арбитражного суда Российской Федерации на основании статьи 13 Федерального конституционного закона "Об арбитражных судах в Российской Федерации" постановляет дать судам следующие разъяснения.

1.В соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счёта клиенту открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Вместе с тем следует иметь в виду, что в случае, когда коммерческим банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счёта определённого вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абзацем 1 пункта 2 статьи 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на указанных условиях.

При этом отказ банка от заключения такого договора банковского счёта допускается только в случаях, установленных абзацем 2 пункта 2 статьи 846 ГК РФ.

2.Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счёта, удостоверяются клиентом путём представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счёта.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счётом, производится банком в порядке, определённом банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платёжных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте.

48

└──────────┴─────────────────────────┬──────┼────────────┼────────────

└──────────┴─────────────────────────┬───────┼───────────┼────────────

─────────────────────────────────────┴───────┴───────────┼────────────

─────────────────────────────────────────────────────────┼─────┬──────

─────────────────────────────────────────────────────────┼─────┴──────

49

Денежный чек

--------------------------------------------------------------

Обратная сторона денежного чека

├────┼──────────────────┼─────┼────┼───────────┤ Указанную в настоящем чеке сумму получил подпись _______________________

50

ОТМЕТКИ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ПОКУПАТЕЛЯ:

____________________________________________________

(наименование документа)

____________________________________________________

____________________________________________________

Приложение № . 2 к Постановлению Правительства Российской Федерации от 26 сентября 1994 г. № . 1094

│непосредственно предприятию (лицу) _________

│____________________________________________

│(полное наименование и адрес получателя)

---- -- -- -- -- -- ──│