3973

41

РФ от 9 июня 1993 года «О донорстве крови и ее компонентов»1 установлено обязательное личное страхование донора за счет средств службы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении донорских функций. В ст. 16 Закона РФ от 24 июня 1993 года «О федеральных органах налоговой полиции»2 установлено обязательное государственное личное и имущественное страхование и возмещение ущерба в случае гибели (смерти) или увечья сотрудника налоговой полиции. Абзацем 2 п. 3 ст. 358 ГК предусмотрена обязанность ломбарда за свой счет страховать в пользу законодателя принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Статьей 18 Основ законодательства о нотариате3 предусмотрена обязанность нотариуса заключать договор страхования своей деятельности.

Завершая обзор действующего страхового законодательства в узком смысле, необходимо отметить, что, согласно п. 3 ст. 927 ГК РФ, законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). Под обязательным государственным страхованием ГК РФ понимает обязательное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенной категории (п. 1 ст. 926 ГК РФ). Очерчивая сферу действия обязательного государственного страхования, ГК РФ одновременно устанавливает и положение, согласно которому правила гл. 48 применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию (п. 4 ст. 969 ГК РФ).

Аналогичное положение содержится и в п. 3 ст. 1 Закона о страховании, согласно которому его действие не распространяется на государственное социальное страхование, законодательство о котором тоже имеет свою иерархию.

Таким образом, анализ действующего страхового законодательства, понимаемого в узком смысле, позволяет прийти к выводу о том, что на современном этапе сложилась определенная система законов, которые иерархически не связаны между собой, что, конечно же, не способствует формированию комплексного представления о страховом праве.

3. Подзаконные акты, содержащие нормы страхового права.

1Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1993. № 28. Ст. 1064.

2Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1993. № 29. Ст. 1114.

3Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1993. № 10. Ст. 357.

42

Подзаконные акты, содержащие нормы страхового права, в свою очередь, делятся на три группы.

1. Указы Президента РФ.

Указы Президента РФ принимаются на основе и во исполнение Конституции РФ и законов РФ и не могут им противоречить (п.2, п.3 ст. 90 Конституции РФ). Это означает, что акты Президента РФ носят подзаконный характер и в иерархии правовых актов занимают подчиненное по отношению к законам место.

Правовые акты Президента РФ делятся на нормативные и индивидуальные. Вместе с тем в Конституции РФ нет перечня вопросов, которые могут быть урегулированы исключительно законом. В связи с этим возникает проблема разграничения предмета закона и нормативного указа. Согласно п.2 ст. 80 Конституции РФ, Президент РФ должен принимать меры по охране суверенитета Российской Федерации, её независимости и государственной целостности, обеспечивать согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти. Принимать эти меры приходится зачастую и при отсутствии правового регулирования на основе закона. Данное положение приводит некоторых исследователей к мысли о том, что Президент РФ вправе при отсутствии законов, регулирующих определенную сферу отношений, не нарушая требований ч. 3 ст. 90 Конституции РФ, издать нормативный акт по данному вопросу1. Осуществление так называемого «делегированного законодательства», по мнению ученых, является обязанностью Президента РФ в случаях отсутствия закона принимать нормативные правовые акты для обеспечения норм Конституции РФ2.

Представляется, что распространение «делегированного законодательства» было обусловлено проведением в России конституционной реформы, когда в соответствии с Указом Президента РФ от 7 октября 1993 года «О правовом регулировании в период поэтапной конституционной реформы в Российской Федерации»3 до начала работы Федерального Собрания законодательное регулирование вопросов бюджета, федеральных налогов и сборов, банковской инвестиционной деятельности, валютно-финансового и таможенного регулирования денежной эмиссии и земельной собственности, федеральной государственной службы и социальной защиты населения передавалось Президенту РФ и осуществлялось через принятие им

1Комментарий к Конституции Российской Федерации. М., 1996. С.398.

2Тосунян Г.А. , Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М., 1999. С.130-131.

3Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1993. № 41. Ст. 3919.

43

указов. Действующей же Конституцией РФ не предусматривается наделение Президента РФ законодательными функциями. А в сфере публичного права действует принцип: «Запрещено все, что не разрешено законом». Вместе с тем нельзя не заметить необходимости закрепления на уровне закона вопросов, подлежащих урегулированию исключительно законом.

Не соответствуют положениям Конституции РФ и следующие заявления. Так, Н.Л. Гранат утверждает, что с юридической точки зрения в условиях чрезвычайного или военного положения только на основе Конституции РФ президентские акты могут приостанавливать или корректировать законы1. Данный вывод противоречит прежде всего ст. 56 Конституции РФ, в соответствии с которой как отдельные ограничения прав и свобод с указанием предметов и сроков их действия в условиях чрезвычайного положения могут устанавливаться в соответствии с федеральным конституционным законом (п.1), так и чрезвычайное положение на всей территории Российской Федерации в ее отдельных местностях может вводиться при наличии обстоятельств и в порядке, установленном федеральным конституционным законом.

Из ныне действующих указов Президента РФ, посвященных страхованию, можно назвать следующие: «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 7 июня 1992 года2; «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 года3 и другие.

2. Постановления Правительства РФ.

Правительство РФ в пределах своих полномочий издает постановления и распоряжения. Нормативные правовые акты Правительства РФ принимаются в форме постановлений. Постановления и распоряжения издаются на основе и во исполнение Конституции РФ, федеральных законов, нормативных указов Президента РФ (п.1 ст. 115 Конституции РФ). В случае противоречия указанным нормативным правовым актам постановления и распоряжения могут быть отменены Президентом РФ (п.3. ст. 115 Конституции РФ). Согласно же п.5 ст. 3 ГК РФ при противоречии указа Президента РФ или постановления Правительства РФ Гражданскому кодексу РФ применяется Гражданский кодекс РФ или соответствующий закон.

1Теория права и государства: Учебник / Под ред. проф. В.В. Лазарева. М., 1997. С.126.

2Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР . 1992. №.28. Ст. 1683; Собрание актов Президента и Правительства РФ. 1994. № 15. Ст. 11.74; Собрание законодательства РФ. 1998. № 30. Ст. 3757.

3Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1992. № 28. Ст. 1683.

44

Среди постановлений Правительства РФ о страховании, принятых в последние годы, можно выделить два: «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» от 22 ноября 1996 года1; «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации» от 1 октября 1998 года2. Первым из них предусмотрены ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также на участие международных организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. Вторым нормативным правовым актом дана оценка современного состояния национальной системы страхования, а также выявлены основные цели и задачи по созданию эффективной системы защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

3. Акты Департамента страхового надзора.

Во всех странах страховая деятельность находится под надзором государства, и Россия не является исключением.

Орган страхового надзора существовал уже в дореволюционной России. Страховой надзор был учрежден в 1894 году Положением о надзоре за деятельностью страховых обществ и учреждений. К ведению надзора относились следующие вопросы: наблюдение за исполнением правил о страховании; рассмотрение проектов уставов и изменений в них; рассмотрение полисных условий, отчетов и балансов и другие. Нельзя не заметить, что перечень вопросов, находящихся в ведении Страхового комитета, практически схож с функциями, осуществляемыми ныне Департаментом страхового надзора. А с 1904 года страховой надзор стал осуществляться Отделом страхования и противопожарных мер в Главном управлении по делам местного хозяйства.

Как уже отмечалось, в советский период страховое дело было объявлено государственной монополией, а Положением о государственном страховании Союза ССР от 18 сентября 1925 года была создана вертикальная система органов государственного страхования с обширным страховым аппаратом.

В 1991 году, когда наметилась демонополизация страхового дела, надзорный орган существовал в качестве подразделения Министерства финансов РСФСР. В июле 1992 года в нашей стране был создан самостоятельный орган - Государственный страховой надзор РФ3, который через

1Собрание законодательства РФ. 1996. № 49. Ст. 5557.

2Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 40. Ст. 4968.

3Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1992. № 14. Ст. 1091.

45

два месяца был преобразован в Федеральную инспекцию Россию по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор).

Всоответствии с п. 2 ст. 30 принятого в конце декабря 1992 года Закона

остраховании Федеральная инспекция была преобразована в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью, Положение о ко-

торой было утверждено постановлением Совета Министров – Правительства Российской Федерации от 19 апреля 1993 года1, в которое затем были внесены изменения2.

В1996 году Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ3.

Всоответствии с Законом о страховании и Положением, утвержденным Правительством РФ, одной из основных функций федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью является разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности. К таким актам относятся «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» от 29 июня 1994 года, «Правила формирования страховых резервов» и другие.

Кроме того, Департамент страхового надзора занимается обобщением практики страховой деятельности, разработкой и предоставлением в установленном порядке предложений по развитию и предоставлением в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

4. Нормы международного права и международные договоры.

Всоответствии с п.4 ст. 15 Конституции Российской Федерации нормы международного права и международные договоры являются составной частью ее правовой системы. В Конституции РФ закреплен и безусловный приоритет норм международных договоров по отношению к нормам национальных законов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в российскую систему введены две категории международно-правовых норм4. К первой категории относятся общепризнанные принципы и нормы международного права, а ко второй – нормы, содержащиеся в международных договорах Российской Федерации.

1Российские вести. 1993. 4 мая.

2Собрание законодательства РФ. 1994.№ 27. Ст. 2902.

3О структуре федеральных органов исполнительной власти: Указ Президента РФ о 14 августа 1996 года// Собрание законодательства РФ. 1996. № 34. Ст. 4082.

4Конституция РФ: Комментарий / Под ред. Б.А. Топорнина, Ю.М. Батурина, Р.Г. Орехова. М., 1994.

С.117.

46

Наиболее удачная и универсальная классификация источников международного страхового права предложена К.Е. Турбиной, которая верно отмечает, что система международного страхового права находится в стадии активного формирования и включает несколько следующих уровней и видов источников права1:

1.Глобальные источники, имеющие прямое действие в отношении подавляющего большинства государств мира, в том числе:

1.1.Соглашение о всемирной торговой организации, Генеральное соглашение о торговле услугами, Генеральное соглашение о торговле и тарифах.

Россия ведет переговоры о вступлении во Всемирную торговую организацию и о подписании указанных соглашений.

1.2.Соглашение об учреждении Многостороннего агентства по защите прав инвесторов и его устав.

Россия присоединилась к Сеульской конвенции об учреждении Много-

стороннего агентства по защите прав инвесторов от 11 октября 1985 года, 29 декабря 1992 года. Цель Агентства по защите прав инвесторов2 – стимулировать поток инвестиций в производительных целях между странамичленами , особенно в развивающихся странах.

Предложенная в Конвенции концепция страхования и перестрахования некоммерческих рисков появилась как средство улучшения инвестицион-

ного климата и дополнительный фактор, стимулирующий инвестиционный поток3. 26 февраля 1993 года в целях улучшения финансовых условий

вРоссийской Федерации для привлечения и использования иностранных инвестиций в интересах развития российской экономики было решено создать Международное агентство по страхованию иностранных инвестиций

вРоссийскую Федерацию от некоммерческих рисков4.

1.3.Соглашение об учреждении Международной ассоциации органов страхового надзора и его Устав.

Международная ассоциация страховых надзоров – это международной форум страховых надзоров стран-участниц для установления официальных международных и личных контактов страховых надзоров по защите стра-

1Турбина К.Е. Международные источники российского страхового права // Страховое право. 1999. № 1-2.С.6.

2Далее - Агентство.

3Турбина К.Е.. Международные источники российского страхового права // Страховое право. 1999. № 1-2. С. 9.

4О создании международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков: Указ Президента РФ от 26 февраля 1993 года.

47

хователей, застрахованных и выгодоприобретателей. Россия стала членом Международной ассоциации страховых надзоров в 1995 году.

2. Межнациональные источники, имеющие отношение к государствам определенного географического региона, в том числе:

2.1. Директивы по страхованию стран Европейского Союза. Строительство единого страхового рынка началось с момента подписа-

ния 25 мая 1957 года Римского договора, основной целью которой была ликвидация всех преград на пути свободного передвижения людей, товаров, работ и услуг. Для достижения указанной цели в области страхования была создана Европейская комиссия по страхованию, которая приступила

кразработке единого страхового европейского законодательства. Фактическое становление единого европейского страхового рынка про-

шло четыре стадии1.

На первой стадии была цель заложить основу европейского страхового рынка, Для реализации этой цели в 1964 году была принята директива Европейского Союза2 № 64/225/ЕЕС «О свободе учреждения и предоставления услуг в области перестрахования и ретроцессии», согласно которой страховые организации стран ЕС получили право открывать филиалы и дочерние компании, агентства и представительства, проводящие исключительно операции по перестрахованию и ретроцессии, на территории любой страны ЕС.

Действительное становление единого европейского страхового рынка началось с принятием 24 июля 1973 году Первой директивы Европейского Союза по координации законов, правовых, и административных актов по страхованию иному, чем страхование жизни № 73/239/ЕЕС. Согласно этой директиве, всем страховым организациям, осуществляющим иные виды страхования, чем страхование жизни свободу учреждать самостоятельно национальные страховые компании на территории любой из стран Европейского Союза. Но при этом каждое государство-член обусловливает доступ и начало деятельности по прямому страхованию на его территории необходимостью получения административного разрешения на этот вид деятельности. Причем страховая организация должна быть создана в одной из организационно-правовых форм, предусмотренных национальным законодательством.

Одновременно с директивой №73/239/ЕЕС была принята так называемая Подавляющая директива №73/240/ ЕЕС, которой были отменены все огра-

1Антонова И. Регулирование страховой деятельности на европейском рынке. Новое европейское страховое законодательство // Страховое право. 1999. № 1-2. С.25.

2Далее – ЕС.

48

ничения на свободу учреждения страховых компаний, специализирующихся на страховой деятельности иной, чем страхование жизни.

На второй стадии также были приняты директивы. В 1976 году – директива «О страховых посредниках», в 1978 году – директива «О состраховании».

Толчком для начала третьей стадии создания единого страхового рынка стали принятые в 1986 году Европейский акт и решения, а также решения Европейского суда, которыми предусматривалось введение на территории Европейского Союза свободы предоставления услуг. В свете этих актов была принята директива № 80/35/ЕЕС «О свободе предоставления услуг в страховании, ином чем страхование жизни», а также директива № 90/619/ЕЕС «О свободе предоставления услуг в страховании жизни».

В этот период также были приняты и иные директивы. Так, в 1992 году была принята директива «Non-life Framework Directive».

Четвертый период ознаменован принятием директив, которые модифицируют и дополняют нормы директив, принятых на предыдущих стадиях. И главным достижением стало введению на территории Европейского Союза правила единой лицензии, согласно которому лицензия, выданная на территории одного из государств-членов ЕС, является действительной на территории всех стран ЕС. Таким образом, к 1 июля 1994 года создание единого страхового европейского рынка завершилось.

Если в Европе существует единый страховой рынок, то в Содружестве Независимых Государств1 нет даже его зачатков. Можно утверждать, что в странах СНГ: 1) нет единой методики оценки финансовой стабильности страховых компаний, 2) нет легитимной возможности реально получить списки компаний, которые находятся на грани банкротства или объявлены банкротом2. В странах СНГ еще мало распространено страхование рисков, направленных на защиту интересов предпринимателей, например страхование кредитов и инвестиций. Хотя несомненно, что страховой потенциал стран СНГ велик. Поэтому одной из насущных задач является строительство единого экономического и правового пространства, в частности страхового. А для этого необходимо принять основополагающие соглашения, закладывающие фундамент единого рынка.

2.2. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве между Российской Федерацией и странами Европейского Союза.

1Далее - СНГ.

2Основы договорных отношений в экономическом пространстве СНГ. Энциклопедия международных контрактных отношений /Под ред М.Б. Биджакова. М. -СПб., 1997. С.461.

49

С учетом географического положения, а также тех преимуществ, которые могло бы дать участие России в Европейском Союзе, большое значение приобретают соглашения, заключаемые нашей страной как с отдельными странами, так и ЕС в целом.

Одним из таких актов стало Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, подписанное 24 июня 1994 года на острове Корфу между Европейским Союзом и Российской Федерацией. Соглашением о партнерстве и сотрудничестве1 определен перечень страховых услуг. Это прямое страхование (включая совместное страхование), перестрахование и ретроцессии, такое страховое посредничество, как брокерские или агентские операции, а также услуги, вспомогательные страхованию, такие как консультационные, актуарные, оценка рисков, услуги по урегулированию претензий.

Согласно положению, закрепленному в Основополагающем акте, Европейский Союз и стран-члены, с одной стороны, и Россия, с другой стороны, предоставляют друг другу при соблюдении законодательства, действующего в каждой из сторон, режим не менее благоприятный, чем режим представленный любой третьей стране, в отношении условий, касающихся учреждения страховой компании на своих территориях. А в отношении прямого страхования, перестрахования и ретроцессии Россия обязалась по истечении самое позднее пяти лет с даты подписания Соглашения отменить ограничения предела участия иностранного капитала в размере 49 % в капитале компании, что и было осуществлено в 1999 году.

2.3. Североамериканское Соглашение о свободной торговле.

3. Двусторонние источники, имеющие отношение только к странамучастницам, в том числе:

3.1. Соглашение между Российской Федерацией и США о взаимной защите и поощрении капиталовложений.

5. Акты судебной власти.

Вопрос о том, являются ли акты судебных органов источниками права, является дискуссионным в российской юридической науке.

Согласно ст. 1 Федерального конституционного закона от 24 июля 1994 года «О Конституционном Суде Российской Федерации»2, Конституционный Суд РФ – судебный орган конституционного контроля, самостоятельно и независимо осуществляющий судебную власть посредством конституционного судопроизводства.

1Далее - Соглашение.

2Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 13. Ст. 1447.

50

Конституционный Суд РФ занимается толкованием Конституции РФ и ее норм, т.е уясняет и разъясняет смысл интерпретируемых норм1.

Решения Конституционного Суда РФ, по существу, выносимые по вопросам о разрешении дел о соответствии Конституции РФ нормативных правовых актов, перечисленных в п. 1. ст. 3 Федерального конституционного закона «О Конституционном суде РФ» (о разрешении споров о компетенции между органами, указанными в п. 2 ст. 3 обозначенного выше Закона; при проверке конституционности закона, примененного или подлежащего применению в конкретном деле по жалобам на нарушение конституционных прав и свобод граждан и по запросам судей; о толковании Конституции РФ), именуются постановлениями.

В соответствии со ст. 6 Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде» решения Конституционного Суда Российской Федерации обязательны на всей территории Российской Федерации для представительных, исполнительных и судебных органов государственной власти, органов местного самоуправления, предприятий, учреждений и организаций, должностных лиц, граждан и объединений, а это означает, что решения Конституционного Суда РФ обязательны как для участников конституционного судопроизводства, так и для иных участников правовых отношений.

По мнению Л.В. Лазарева, прецеденты, создаваемые Конституционным Судом РФ, как и акты собственного толкования, имеют нормативнорегулирующее значение и в этом смысле также являются высшими по своей юридической силе правовыми нормами, распространяющимися на неопределенный круг случаев и субъектов конституционно-правовых отношений2. На вопросе о значении прецедентов в российской правовой системе автор остановится подробнее в ходе дальнейшего исследования. Схожую с Л.В. Лазаревым позицию занимает Н.В. Витрук, который считает, что Конституционный Суд РФ фактически выполняет и правотворческую функцию (пусть и в определенных пределах), осуществляя конкретизацию и интерпретацию норм Конституции РФ, причем подчас эта интерпретация расходится с позицией законодателя и правоприменителей. Конституционный Суд РФ также создает новые нормы, в особенности процедурного характера, восполняющие пробелы Конституции3.

1Эбзеев. Б.С. Толкование Конституции Конституционным Судом Российской Федерации: Теоретические и практические проблемы // Государство и право. 1998. № 5. Ст. 7.

2Лазарев Л.В. Конституционный Суд Российской Федерации и развитие конституционного права // Журнал российской права. 1997. № 11.

3Современное состояние российского законодательства и его систематизация: Круглый стол журнала «Государство и право» // Государство и право. 1999. № 2. С. 27.