116

лимитах. Основная цель - отсеять тех людей, которые не готовы ежемесячно вносить платежи по кредиту, даже когда у них есть деньги.

При оценке будущего скоринговых систем в России, нам кажется, что это перспективное направление будет стремительно развиваться, и даже дороговизна таких систем не сможет сдерживать их распространения, поскольку сферы их применения практически не ограничены.

Н.А. Демина,

студентка 3 курса (гр. ФК-54) научный руководитель В.А. Сливкин, канд. экон. наук, доцент кафедры банковского дела

ПУТИ РАЗВИТИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сущность и значение безналичных расчётов

С 1 июля 2003 г. вступило в силу Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в Российской Федерации». Открытие текущих счетов физическим лицам регламентировано Инструкцией ЦБ РФ № 28-И от 14 сентября 2006 года.

Значение безналичных расчётов велико:

1)безналичные расчёты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, хранящиеся в банках, являются одним из источников кредитования;

2)безналичные расчёты способствуют нормальному кругообороту средств в народном хозяйстве;

3)взаимосвязь безналичного и наличного денежного оборотов создаёт условия,

облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота.

При осуществлении безналичных расчётов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчётов (расчёты платежными поручениями, расчёты по аккредитиву, расчёты чеками, расчёты по инкассо).

Платёжным поручением является распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств.

Аккредитив предназначен для расчётов с одним получателем средств.

Для расчётов между физическими лицами можно применять чеки, выпускаемые банками.

Расчёты по инкассо с участием физических лиц осуществляются на основании инкассовых поручений в соответствии с требованиями установленными Положением Банка России № 2-П от 03 октября 2002 года.

Инкассовые поручения применяются при осуществлении безналичных расчётов физическими лицами при наличии текущего счёта:

а) для взыскания по исполнительным документам.

б) в случаях, предусмотренных основным договором, при условии предоставления обслуживающему банку права на списание денежных средств со счёта плательщика без его распоряжения.

Рассмотрим форму расчётов с использованием банковских карт, которые в РФ регламентированы Положением Банка России «Об эмиссии банковских карт и об

117

операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П и Правилами международных платежных систем.

По эмиссии банковских карт на 1-м месте стоит Хабаровский край, на 2-м месте Приморский край. На их долю приходится 59,3% эмиссии карт. Банки, продвигая карточные продукты, активно используют удалённую рассылку карт, идёт борьба между банками за обслуживание зарплатных проектов.

Для обеспечения стабильного денежного обращения и развития экономики страны большое значение имеют объём и структура денежной массы.

В России количество наличных денег в обращении постоянно увеличивается. За анализируемый период оно возросло на 112,4% и на начало 01 ноября 2007 г. составило 3087,0 млрд рублей.

Перспективы развития безналичных расчётов

Из перечисленных форм наиболее активно используются расчёты с использованием платежных поручений.

Так, к примеру, мы предложили бы расчёты за коммунальные платежи осуществлять следующим образом. Предприятия, оказывающие подобные услуги населению заключают трёхсторонний договор между потребителем и банком. Для этого банки должны разработать специальное программное обеспечение, позволяющее осуществлять расчёты за коммунальные платежи. Счета за оказанные услуги направляются напрямую в банк, а не на домашний адрес, как это происходит сейчас. Мы бы предложили аккредитивную форму расчётов использовать при покупке квартир, а не производить расчёты наличными деньгами, как это происходит в настоящее время, что позволило бы минимизировать риски при покупке квартиры.

Мы считаем, что Ассоциация российских банков должна вынести на рассмотрение предложение о дополнении в Положение № 222-П ещё одной формы расчётов – с использованием банковских карт, что предоставит возможность государственного контроля эмиссии и обращения, а банковские карты будут представлять собой обязательства Центрального банка страны, который не может обанкротиться.

Мы предлагаем разработать Положение Банка России «О предельном размере расчётов наличными деньгами физическими лицами» и установить предельный размер расчётов наличными деньгами в размере 100 тыс. рублей. Возможно, в будущем пластиковая карта, благодаря своим многочисленным преимуществам по сравнению с наличными деньгами, вытеснит последние из платежного оборота.

А.М. Ким,

студентка 5 курса (гр. СТ-31) научный руководитель И.В. Шокина, канд. экон. наук, доцент кафедры статистики

РАЗВИТИЕ МИГРАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В ХАБАРОВСКОМ КРАЕ

В современном мире миграция выступает средством приспособления к изменениям, происходящим в экономической, информационной, научной среде, в сознании людей. В своем нынешнем состоянии миграция населения в России имеет свои особенности: снижается миграционная активность внутри страны, растёт доля трудовой эмиграции и неофициальной иммиграции. Всё это предопределяет совершенствование миграционной политики государства, методологических основ для изучения миграции.

Современное социально-экономическое положение в стране, по существу, свело к нулю основные преимущества проживания в районах Крайнего Севера и приравненных к ним территорий, которые привлекали население и заставляли мириться с суровыми

118

природными условиями. Вследствие этого, в ДФО и Хабаровском крае на протяжении многих лет наблюдался миграционный отток населения.

В2007 г. в Хабаровском крае начал реализацию проект по добровольному переселению соотечественников из стран СНГ, Балтии и ближнего зарубежья. Ещё рано говорить о том, насколько эффективно будет действовать предложенная программа, однако данные о масштабах миграции за последний год свидетельствуют об изменении сложившейся ситуации.

В2007 г. край имел положительный баланс числа прибывших и выбывших мигрантов. Миграционное сальдо составило 1922 человека. За прошедший период следует отметить увеличение внешней миграции из стран СНГ, Балтии и других зарубежных стран, что, в принципе, обеспечило положительное сальдо миграции, поскольку миграционный отток в другие регионы России не только не уменьшился, а увеличился на 171 человека.

Очевидно, что миграционный прирост в 2007 г. является следствием реализации программы переселения граждан из стран бывших союзных республик. Однако программа не является решением проблемы миграции в Хабаровском крае. Государству необходимо принимать более серьезные меры по регулированию миграции, поскольку миграционному оттоку населения способствует ряд экономических факторов: высокие транспортные тарифы; уровень доходов населения Дальневосточного федерального округа, который значительно ниже, чем в европейской части страны; наиболее высокие показатели доли убыточных предприятий в стране, чрезвычайно низкий уровень рентабельности; высокие цены на продовольственные и промышленные товары.

Для того чтобы доказать, целесообразность и необходимость мер по регулированию миграции, рассчитаем экономические последствия этого явления. Из общего числа мигрантов более 70 % приходится на долю лиц трудоспособного населения. В первую очередь именно с этой группой мигрантов связаны экономические потери от миграции.

Таблица 1 – Расчёт экономических потерь от миграции трудоспособного населения по Хабаровскому краю за 2000−2005 гг.

В 2000 гю, потери ВРП от миграции лиц трудоспособного населения составили 151, 5 млрд рублей. Показатель потерь снижался до 2003 года. В 2003 г. он положительный, следовательно, означал прирост ВРП вследствие положительного миграционного сальдо трудоспособного населения. К 2005 г. потери от миграции составили 4, 24 млрд рублей. В целом за 5 лет потери снизились более чем на 147 млрд рублей.

На изменение показателя потерь влияют 2 фактора: изменение миграционного прироста (убыли) трудоспособного населения, изменение производительности труда.

119

Факторный анализ показал, что изменение потерь от миграции в большей степени обусловлено изменением миграционной активности трудоспособного населения.

Проблема миграции населения в другие регионы затрагивает все стороны общественной жизни и, следовательно, требует проведения решительных мер по её регулированию.

В.А. Омельчук,

студентка 4 курса (ЭТ-41) научный руководитель И.Б. Шильникова, старший преподаватель кафедры экономической теории

ТЕНЕВАЯ ЭКОНОМИКА В РОССИИ: ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ

Теневая (и в целом неформальная) экономика является частью реальной жизни современного общества. Для России проблема теневой экономики особенно актуальна в силу ряда причин: 1) значительны масштабы теневых операций; 2) существование теневой экономики влечёт ряд конкретных негативных социально-экономических последствий; 3) теневая экономика негативным образом сказывается на социальной стабильности российского общества.

Теневая экономика − это сфера, в которой экономическая деятельность осуществляется вне рамок закона, то есть сделки совершаются без использования закона, правовых норм и формальных правил хозяйственной жизни. В соответствии с методикой ООН в теневую экономику включаются: 1) скрытая; 2) неформальная; 3) нелегальная деятельность.

Теневая экономика характерна для всех типов экономических систем. Её масштабы значительны как в развивающихся, так и в развитых странах. В рамках институциональной экономики Э. де Сото был предложен подход, согласно которому основной причиной нелегального осуществления экономической деятельности являются высокие трансакционные издержки, связанные с действием в рамках закона.

Рост теневой экономики в России начался с началом рыночных реформ: в 1973 г. -

3% ВВП, в 1990-91 гг. - 10-11%, в 1993 г. - 27% ВВП, в 1996 г - 46%, в настоящее время

- около 50% ВВП. Основными факторами массового распространения теневой деятельности в постсоциалистической экономике России являются: 1) длительная нравственная деградация российского общества; 2) незащищённость правомочий (мелкой и средней) частной собственности от их размывания со стороны государства; 3) «номенклатурный» характер приватизации; 4) сохранение различных форм монополизма в экономике; 5) репрессивный характер налогообложения; 6) просчёты управленческого характера при переходе государства к рынку (бюрократические сложности в официальном оформлении бизнеса, возможность привлечения нелегальной дешёвой рабочей силы, недостатки нормативно-правового регулирования общественных экономических отношений).

Особенность и уникальность российской теневой экономики связана с такими чертами, как уход от налогов, бегство капитала за рубеж, двойная бухгалтерия, челночная и бартерная торговля, скрытая безработица, коррупция, широкое распространение скрытой занятости.

Масштабы, массовость и динамика теневых процессов свидетельствуют о наличии не отдельных трудностей в реформировании экономики нашей страны, а большой проблемы, кроющейся внутри такого института, как государство.

Влияние теневой экономики на хозяйственную систему нельзя оценивать однозначно. Многие виды теневой экономики скорее помогают развитию официальной