58. Визначити сутність та дати характеристику пасивним операціям банків

Пасивні операції — це операції, за допомогою яких банки формують свої грошові ресурси для проведення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій.

Формування пасивів – базова завдання будь-якого комерційного. З допомогою пасивних операцій банки набувають ресурси з метою активних операцій.

До пасивних операцій комерційних банків відносяться:

• внесок у статутного фонду банку (продаж акцій тощо.);

• отримання прибутку банком, і навіть формування чи збільшення фондів, утворених банком під час якого діяльності;

• депозитні операції (отримання ресурсів від клієнтів банку);

• внедепозитние операції (отримання ресурсів Центрального банку і грошових ринках).

Пасивні операції дозволяють залучати в банки кошти, котрі перебувають у обороті. Нові ресурси створюються банківської системи у результаті активних кредитних операцій. З допомогою 1-го і другого видів пасивних операцій формується перша велика група ресурсів (власні ресурси), з допомогою третього і 4-го видів – друга велика група ресурсів (залучені (позикові) ресурси).

59. Визначити сутність та дати характеристику активним операціям банків.

Активні операції банків полягають у діяльності, пов’язаній із розміщенням і використанням власного капіталу, залучених і позичених коштів для одержання прибутку при раціональному розподілі ризиків за окремими видами операцій і підтриманні ліквідності. Активні операції банків поділяються на кредитні та інвестиційні.

Кредитні операції полягають у проведенні комплексу дій, пов’язаних із наданням і погашенням банківських позичок. Кредити видаються тільки в межах наявних ресурсів, які має банк. Про кожний випадок надання позичальнику кредиту в розмірі, що перевищує 10% власного капіталу (великі кредити), банк повинен повідомити НБУ. Загальний розмір кредитів, наданих банком, усім позичальникам, з урахуванням 100% позабалансових зобов’язань банку, не може перевищувати восьмикратного розміру власних коштів банку.

Кредитування позичальників повинно здійснюватися з додержанням б банком економічних нормативів регулювання банківської діяльності та вимог НБУ щодо формування обов’язкових, страхових і резервних фондів. Позики надаються всім суб’єктам господарювання незалежно від форми власності за умови, що позичальник є юридичною особою, зареєстрованою як суб’єкт підприємництва, або фізичною особою.

Рішення про надання кредиту повинно прийматися колегіально і оформлятися протоколом.

Кредитування здійснюється в межах параметрів, визначених політикою банку.

Функції банківських інвестицій полягають у створенні вторинних резервів для задоволення потреби у коштах, яка виникає внаслідок вилучення клієнтами своїх вкладів, або надходження замовлень на позички, що перевищують наявні ресурси. Банківським інвестиціям властиві фактори ризику.

Інвестиційна діяльність комерційних банків повинна мати захист від ризику збитків та втрати ліквідності. Одним із методів зменшення ризику є формування інвестиційного портфеля за рахунок багатьох видів цінних паперів, що мають різний рівень якості та різні строки погашення.