4. Банковская тайна

Еще одним специфическим видом конфиденциальной информации является банковская тайна. В Законе Украины "Об информации" (ст. 30) этот вид конфиденциальной информации назван рядом с профессиональной и коммерческой тайнами, что в принципе дает возможность рассматривать банковскую тайну как самостоятельный вид конфиденциальной информации, хотя банковская тайна имеет те же признаки и природу, что и профессиональная. В ст. 60 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" определяется, что "информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный ушерб клиенту, является банковской тайной". Банковской тайной, в частности, является:

- сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состояние корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;

- операции, которые были проведены в пользу или по доверенности клиента, осуществлены им соглашения; финансово-экономическое состояние клиентов;

- системы охраны банка и клиентов;

- информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, ее руководителей, направлениях деятельности; сведения относительно коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

- информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением той, которая подлежит опубликованию; коды, которые используются банками для защиты информации.

Таким образом, банковская тайна является специфическим видом конфиденциальной информации, которая связана с выполнением юридическими лицами банковской деятельности и принадлежностью физических лиц к определенной профессии, - банковских служащих. Это полностью укладывается в рамки профессиональной тайны, ведь ее субъектами являются не только люди определенной профессии - врачи, адвокаты, работники страховых компаний, но и юридические лица - медицинские заведения и учреждения, адвокатские фирмы, объединение, страховые компании и т.д.

Законодательство определяет особенные требования для банковских учреждений относительно обеспечения соответствующего правового режима и принятия мер защиты информации, которая представляет банковскую тайну.

Согласно ст. 61 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", банки, в частности, имеют обязанность относительно:

- ограничение круга лиц, которые имеют доступ к информации, что составляют банковскую тайну;

- организации специального делопроизводства с документами, что составляют банковскую тайну;

- применение технических средств, для предотвращения несанкционированого доступа к электронным и другим носителям информации;

- применения предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.

Законодательством установлены также обязанности и ответственность лиц, которые имеют доступ к банковской тайне, относительно сдерживания режима ограничения доступа:

- работники банка в случае принятия их на работу подписывают обязательство относительно сохранения банковской тайны;

- руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при исполнении своих служебных обязанностей;

- аналогичная обязанность относительно охраны доверенной их банковской тайны установлено и относительно частных лиц и организаций, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банку получили информацию, которая является банковской тайной.

В случае причинения вреда при разглашении банковской тайны интересам банка или клиента она подлежит возмещению за счет лица, виновного в ее разглашении.

Непосредственно порядок организации обращения информации, которая представляет банковскую тайну, определенно согласно Постановлению Национального банка Украины "Об утверждении Правил хранения, защиты, использование и раскрытие банковской тайны".

В частности, по этим правилам (п. 2. 1.) предусмотрено, что с целью обеспечения хранения и защиты банковской тайны банки обязаны во внутренних положениях установить специальный порядок ведения делопроизводства с документами, которые содержат банковскую тайну, в частности определить: порядок регистрации выходных документов, работы с документами, которые содержат банковскую тайну, отправления и хранения документов, которые содержат банковскую тайну, а также особенности работы с электронными документами, которые содержат банковскую тайну.

Потребность проставления на документах грифу "Банковская тайна" определяется соответствующим исполнителем во время проработки входящих документов банка. Наличие на документах и других материальных носителях информации грифу "Банковская тайна" предопределяет применение дальнейших мероприятий защиты информации. Во время работы с документами, которые содержат гриф "Банковская тайна", работники банка должны обеспечить хранение таких документов в сейфах или шкафах, которые надежно защелкиваются и к которым не имеет доступ третьи лица.

Банки обязаны во время отправления (передаваемость) информации, которая содержит банковскую тайну, обеспечить ее гарантированную доставку и конфиденциальность. Запрещается отправление документов с грифом "Банковская тайна" с использованием факсимильной связи или другими каналами связи, которые не обеспечивают защиты информации.

Автоматизированные системы, которые обрабатывают информацию, которая содержит банковскую тайну, должны создаваться банками так, чтобы ограничить доступ пользователей лишь в пределах, необходимых для выполнения их служебных обязанностей.

Одним из элементов обеспечения защиты информации, что составляет банковскую тайну, определены законодательством особенные основания и процедуры раскрытия банками такой информации. Да, согласно ст. 62 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", информация о юридических и физических лицах, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

1) на письменный запрос или из письменного разрешения владельца такой информации;

2) по письменному требованию суда или по решению суда;

3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины, Государственной налоговой службы Украины (по вопросам налогооблажения или валютного контроля);

4) специально уполномоченным органом исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по его письменному требованию или в случае возникновения подозрений;

5) органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам выполнения решений судов.

В соответствии с отмеченными "Правилами хранения, защиты, использование и раскрытие банковской тайны", утвержденных НБУ, получив запрос о раскрытии информации, которая представляет банковскую тайну, банк обязан раскрыть эту информацию или даты мотивированый ответ о невозможности предоставления соответствующей информации в течение 10 рабочих дней со дня получения требования.

Важным требованием при раскрытии информации, которая представляет банковскую тайну, является то, что банк позволяет предоставить сведения лишь относительно конкретного юридического или физического лица, отмеченного в запросе, и лишь в случае, если это лицо является клиентом этого банка. Раскрытие информации о других лицах не допускается.

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если они отмечены в документах, договорах и операциях клиента, если другого не отмечено в разрешении клиента другого банка или требовании, решении (постановлению) суда.

Кроме того, во время предоставления информации об операциях за счетами конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности по конкретному промежутку времени банк предоставляет информацию о движении средств на счете клиента без указания контрагентов по операциям.