3. Доверительное управление денежными средствами.

По договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку или НКФО (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, в доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах верителя или указанного им лица (ст. 213 БК).

Юридическая характеристика договора:

- двусторонний;

- возмездный;

- реальный;

- фидуциарный;

- срочный. Заключается на срок, не превышающий 1 года. При отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании его срока он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, какие были предусмотрены договором.

Определенные сложности могут возникнуть при разграничении договора доверительного управления денежными средствами и договора банковского вклада. Основными отличиями договора доверительного управления денежными средствами является то, что доверительный управляющий не может гарантировать наличие заре определенного процента дохода от переданных ему в доверительное управление денежных средств, а также не несет безусловной обязанности по возврату вложенных средств, так как риск потери переданных средств по договору доверительного управления несет веритель (за исключением случаев, установленных ст. 905 ГК).

Договор доверительного управления денежными средствами следует отличать также от договоров поручения, комиссии. У договора доверительного управления имеется специальный субъект - банк, НКФО. Денежные средства, переданные в доверительное управление, используются лишь для размещения во вклад (депозит) или приобретения ценных бумаг и управления ими (ст. 218 БК). Доверительный управляющий выступает в гражданском обороте от своего имени (в отличие от поверенного) и реализует право по управлению денежными средствами с помощью любых юридически значимых и фактических действий (в отличие от комиссионера, который вправе совершать лишь сделки).

Стороны договора:

- вверитель;

- доверительный управляющий;

- выгодоприобретатель (третье лицо – в случаях, предусмотренных договором).

Вверителем, как правило, выступает собственник переданных в доверительное управление денежных средств. Однако доверительное управление может быть учреждено:

- на основании завещания, в котором назначен исполнитель завещания (душеприказчик). Вверителем в этом случае будет душеприказчик;

- в случае необходимости принятия нотариусом мер по управлению денежными средствами, входящими в состав наследства. Вверителем будет выступать нотариус;

- в случае ограничения в судебном порядке предпринимательской деятельности гражданина. Вверитель – соответствующий судебный орган;

- вследствие необходимости постоянного управления имуществом подопечного. Вверитель – орган опеки и попечительства;

- в др. случаях, предусмотренных актами законодательства.

Выгодоприобретателем по договору не может быть физическое лицо, если верителем выступает юридическое лицо или ИП. Доверительный управляющий не может быть одновременно выгодоприобретателем по данному договору.

Предметом договора могут выступать любые денежные средства (в белорусских рублях или иностранная валюта). Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное управление.

Форма договора – письменная.

Существенные условия договора:

- предмет договора;

- пределы (направления) использования денежных средств доверительным управляющим;

- наименование лица, в интересах которого осуществляется доверительное управление (вверителя или выгодоприобретателя);

- размер и форма вознаграждения доверительному управляющему;

- срок действия договора.

Формы доверительного управления денежными средствами:

- полное доверительное управление, при котором доверительный управляющий самостоятельно осуществляет действия с денежными средствами верителя в пределах поручения по управлению денежными средствами с обязательным уведомлением вверителя о каждом осуществленном им действии, если иное не предусмотрено договором;

- доверительное управление по согласованию, когда доверительный управляющий осуществляет действия с денежными средствами вверителя при условии обязательного предварительного согласования с верителем каждого осуществляемого им действия;

- доверительное управление по приказу, при котором доверительный управляющий осуществляет действия с денежными средствами вверителя исключительно по его указанию.

Денежные средства передаются верителем в доверительное управление в следующем порядке:

- вверителями - юридическим лицами денежные средства перечисляются в безналичном порядке с текущего (расчетного) счета верителя на доверительный (трастовый) счет;

- вверителями – физическим лицами денежные средства перечисляются безналичным путем с банковских счетов либо вносятся наличными на доверительный (трастовый) счет;

- верители – ИП передают денежные средства в доверительное управление в порядке, установленном для юридических лиц.

При заключении сделок доверительный управляющий должен указывать, что действует в качестве доверительного управляющего, от имени вверителя. Если данная норма не выполнена, доверительный управляющий отвечает перед третьими лицами лично только принадлежащим им имуществом.

Услуги, оказываемые доверительным управляющим:

- ведение доверительных (трастовых) счетов;

- хранение денежных средств и приобретенных в ходе доверительного управления ценных бумаг;

- наблюдение за курсами принадлежащих вверителю ценных бумаг;

- финансовое консультирование;

- получение в пользу выгодоприобретателей денежных сумм со счетов, открытых в других банках;

- др. услуги, не запрещенные законодательством.

Находящиеся в доверительном управлении денежные средства и ценные бумаги обособляются от другого имущества вверителя, а также от имущества доверительного управляющего. Данное имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет.

Доверительный управляющий может осуществлять свои функции как лично, так и путем передачи другим банкам или НКФО. При этом за действия заместителей он отвечает как за свои собственные.

Доверительный управляющий отчитывается перед вверителем в порядке и в сроки, установленные договором.

Основания для прекращения договора доверительного управления денежными средствами:

- смерть гражданина, являющегося выгодоприобретателем, объявление его умершим, ликвидация юридического лица – выгодоприобретателя, если договором не предусотрено иное;

- отказ выгодоприобретателя от выгод по договору, если договором не предусмотрено иное;

- отказ доверительного управляющего или вверителя от осуществления доверительного управления в связи с невозможностью осуществлять доверительное управление лично;

- отказ вверителя от договора по иным причинам, при условии выплаты доверительному управляющему обусловленного договором вознаграждения;

- объявление банка – доверительного управляющего банкротом либо отзыв у него лицензии на право осуществления операций по доверительному управлению денежными средствами.

Закрепление нового материала:

Вопросы для самоконтроля учащихся:

1. Дайте общую характеристику договора банковского вклада (депозита).

2. Является ли договор банковского вклада (депозита) на имя другого лица договором в пользу третьего лица?

3. Кто может выступать в качестве вкладополучателя по договору банковского вклада (депозита) драгоценных металлов и драгоценных камней?

4. В чем отличие между сберегательной книжкой и сберегательным сертификатом?

5. Каковы существенные условия договора банковского вклада (депозита), вкладчиком по которому является ИП?

6. Каковы системы гарантий возврата денежных средств?

7. Что означает понятие «страхование банковских вкладов»?

8. Дайте определение договора банковского счета.

9. Чем отличаются договоры банковского счета и банковского вклада (депозита)?

10. Охарактеризуйте права и обязанности сторон по договору банковского счета.

11. Какие виды банковских счетов Вам известны?

12. Какие документы необходимо представить в банк для открытия текущего (расчетного) счета?

13. Перечислите основания и порядок закрытия счетов юридических лиц и ИП.

14. Дайте определение договора доверительного управления денежными средствами.

15. В чем отличие договора доверительного управления денежными средствами и договора банковского вклада (депозита)?

16. Кто может выступать доверительным управляющим по договору доверительного управления денежными средствами?

17. Существуют ли какие-либо ограничения относительно предмета договора доверительного управления денежными средствами?

18. Перечислите существенные условия договора доверительного управления денежными средствами.

19. В чем специфика доверительного управления по приказу?

20. Что такое персональное доверительное управление?

21. Каким требованиям должен отвечать заместитель доверительного управляющего?

22. Назовите основания прекращения договора доверительного управления денежными средствами.

Рефлексия:

- вопросы со стороны учащихся преподавателю;

- оценка учащимися занятия;

- оценки преподавателя учащимся.

Домашнее задание:

- конспект;

- главы 21-23 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Преподаватель: Исаева Л.Н.